Ahorre para el pago inicial de la casa mientras paga préstamos estudiantiles

¿Pagar el préstamo estudiantil o ahorrar para la hipoteca?

Muchos jóvenes estadounidenses se están graduando de la universidad con préstamos estudiantiles que tardan años en pagar.

Una pregunta común es: ¿Debo destinar mi sueldo a cancelar mis préstamos estudiantiles o acumular ahorros para el pago inicial de una casa?

Con suficientes habilidades financieras inteligentes, ¡es posible hacer ambas cosas!

Siga estos tres pasos para encaminarse a ahorrar para el pago inicial mientras paga préstamos estudiantiles. Es un acto de equilibrio que requiere que comprenda a fondo su situación financiera, sus opciones y sus prioridades.

La casa de sus sueños puede estar a su alcance incluso con los pagos de préstamos estudiantiles.

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Paso 1: Ponga sus préstamos en orden

El primer paso para ahorrar para una casa mientras paga una deuda es tener sus préstamos bajo control. Este paso aliviará la incertidumbre y el miedo que conlleva la deuda. Después de completar este paso, sabrá lo que debe hacer para sus préstamos y no sentirá que lo están impidiendo alcanzar sus metas financieras.

Recopilar información

Hable con su prestamista o inicie sesión en el sitio web de la cuenta para recopilar toda la siguiente información:

1. El capital total restante de todos sus préstamos
2. La tasa de interés y el capital de cada préstamo individual.
3. Sus opciones de pago (regulares, basadas en ingresos, etc.)

Es mejor guardar toda esta información en un cuaderno o en un archivo en su computadora donde guarda información financiera importante. Lo consultará a lo largo de su viaje para controlar su deuda y comprar una casa.

Pague primero el préstamo con el interés más alto

En los pasos posteriores, decidirá cuánto dinero agregar a los ahorros para el pago inicial frente al reembolso del préstamo. Pero independientemente de la cantidad que se dedique a los préstamos para estudiantes, colóquelo todo en el préstamo que tenga la tasa de interés más alta. La razón aquí es simple: pagar el préstamo con el interés más alto le ahorrará intereses a largo plazo.

Paso 2: Evaluar la propiedad de una casa versus el pago de préstamos estudiantiles

Piense en lo que obtendrá económica y emocionalmente al ser propietario de una casa. También considere cómo pagar antes los préstamos estudiantiles lo ayudará, tanto financiera como emocionalmente. Considere su situación específica y comience a sopesar ambas opciones.

Beneficios de ser propietario de una casa

Ser propietario de una casa con una hipoteca en lugar de alquilar a veces puede significar un costo de vivienda más bajo en las circunstancias adecuadas. Además, ese dinero que está pagando por la vivienda se destina a un activo en lugar de al propietario.

Pero probablemente el mayor beneficio de ser propietario de una vivienda es el aspecto emocional. Te permite hacer lo que quieras con el lugar en el que vives. Esto puede tener un gran beneficio filosófico para algunas personas.

Piense en lo que sacrificará si espera más para comprar una casa. ¿Tendrá que mudarse a un lugar nuevo para evitar un aumento del alquiler? ¿Están subiendo drásticamente los precios de la vivienda? ¿Cuánto afectará su felicidad y bienestar financiero a largo plazo el esperar unos años? Las respuestas honestas a estas preguntas lo ayudarán a evaluar dónde deberían ir sus ahorros.

Beneficios de pagar préstamos estudiantiles

Cuando sus préstamos se cancelan, los pagos requeridos se detienen y usted deja de pagar intereses sobre ellos. También borra esa deuda de su informe crediticio.

Adoptar un enfoque más lento para liquidar sus préstamos (es decir, pagos más pequeños) significa que terminará pagando más intereses. De lo contrario, los prestamistas de tarjetas de crédito o los bancos que lo evalúan para un préstamo de automóvil no suelen ver negativamente tener una cuenta de préstamo estudiantil en su crédito. Es un tipo de deuda relativamente "inofensiva" para los prestamistas siempre que esté al día con los pagos.

El elemento psicológico para estar libre de deudas también es importante. Si tiene préstamos estudiantiles, es probable que haya estado endeudado durante toda su vida adulta, ¡imagínese lo bien que se sentirá ser libre!

Estrategia financiera a largo plazo

Recuerde, mientras evalúa sus opciones, que este es un compromiso a largo plazo. Tanto el pago de préstamos como el ahorro para el pago inicial son cosas que suelen llevar años.

El otro lado de esto es que está perfectamente bien cambiar de dirección más tarde. Ocurren emergencias personales o cambios en las prioridades financieras. Concéntrese en tomar la mejor decisión para usted ahora mismo y en trabajar para lograrla. Te preparará para estar en una mejor posición más adelante si cambias de opinión.

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Paso 3: Ahorre para el pago inicial mientras realiza los pagos del préstamo

Una vez que comprenda bien sus préstamos para estudiantes y comprenda sus prioridades financieras, puede comenzar a pensar en cuánto puede ahorrar para una casa. Si está contemplando esta opción, entonces tiene un exceso de ingresos que actualmente se destina a préstamos para estudiantes que ahora desea cambiar a una cuenta de ahorros para el pago inicial.

Cuándo cambiar sus ahorros del pago de un préstamo para estudiantes a un pago inicial

El mejor momento para pasar de pagar préstamos a ahorrar para un pago inicial es cuando cada dólar que ahorra para un pago inicial le ayuda a destinar más que ese mismo dólar a préstamos. Para la mayoría de las personas, este es solo el caso cuando los préstamos con intereses altos (préstamos con tasas de interés superiores al 5%) se liquidan y el capital es lo suficientemente bajo como para que los intereses ya no sean una carga.

Mantenga los pagos mínimos de préstamos para estudiantes en el pago automático

No importa lo que decida para ahorrar en el pago inicial, siga pagando al menos el monto mínimo en el pago automático. Hay descuentos por configurar un pago automático mensual de la mayoría de los prestamistas principales.

Además, lo mantendrá encaminado para pagar sus préstamos estudiantiles en un período de tiempo razonable, incluso después de la compra de la casa.

Ponga el extra en ahorros para el pago inicial

Cualquiera que sea el monto adicional que haya destinado anteriormente a sus préstamos más allá del pago mínimo requerido, puede comenzar a guardarlo en una cuenta de ahorros para una casa.

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Cómo los préstamos para estudiantes afectan su crédito al calificar para una hipoteca

Este no es un paso explícito que deba tomar al cambiar sus finanzas al ahorro para una casa, pero es información importante que debe comprender al tomar decisiones a corto o mediano plazo sobre los pagos de préstamos estudiantiles. Una cuenta de préstamo estudiantil abierta afectará el puntaje de crédito y el historial crediticio que los bancos miran al decidir para qué tasas hipotecarias usted califica. Si desea obtener más información sobre las calificaciones crediticias más allá de la deuda estudiantil, lea