Recién casados ​​y seguro de vida a término

Siga leyendo para saber por qué el seguro de vida temporal es esencial para los recién casados.

Drew Coffman, CC0, vía Unsplash

Seguro de vida a término y para recién casados

El seguro de vida no parece estar en la parte superior de la lista de temas para discutir antes de que la mayoría de la gente se case. Las responsabilidades financieras compartidas y la preparación para lo inesperado no son los temas más fáciles de abordar, pero la planificación para toda la vida con su pareja se extiende mucho más allá de los planes de boda y el lugar al que ir de luna de miel. Hay decisiones financieras muy influyentes que los recién casados ​​deben discutir (la llamada "adultez") cuando pasan de "yo" a "nosotros". Esto incluye decidir si un seguro de vida es necesario para usted, su pareja y su familia, potencialmente en crecimiento.

Elegir un seguro de vida a término o de por vida

Con tantos tipos de pólizas en el mercado de seguros hoy en día, es difícil determinar cuál es la más adecuada para usted y su pareja. La cobertura de seguro de vida entera se extiende a lo largo de toda su vida y acumula valor en efectivo, que crece con el tiempo, contra el que se puede pedir prestado. Estas pólizas tienden a ser significativamente más complicadas que las opciones de vida a término y las primas son mucho más altas (85-95% más altas, según el gurú financiero, Dave Ramsey). Por otro lado, el seguro de vida temporal es una forma práctica y asequible de proteger el futuro financiero de su nueva pareja y de la creciente familia. El seguro de vida a término, al costo de una prima mensual baja, le pagará a su cónyuge u otro beneficiario un beneficio por fallecimiento si algo le sucediera dentro del período de tiempo de su póliza.

¿Qué cubre el seguro de vida a término? Cuanto necesito?

Aunque pueden surgir conversaciones incómodas al comenzar la aventura de comprar un seguro de vida, en comparación con tratar con sus suegros, debería ser un paseo por el parque. Con su pareja, debe determinar cuánta cobertura necesita cada uno de ustedes para estar financieramente seguro si algo le sucede al otro cónyuge. Según muchos expertos, se sugiere comprar una póliza que cubra de 5 a 10 veces su salario anual. Es decir, si está aportando $ 45,000 por año, entonces debería tener una cobertura de $ 225,000 a $ 450,00, como mínimo. Aunque esta es una buena regla básica para determinar la cantidad de cobertura que puede necesitar, hay muchos factores que los recién casados ​​deben considerar al planificar sus próximos años:

Para los recién casados ​​jóvenes:

• ¿Qué porcentaje de sus ingresos se necesita para mantener a su cónyuge financieramente estable si usted no está?
• Los pagos de su automóvil, hipotecas, préstamos personales y otras deudas y obligaciones financieras
• Costos de vida diarios como servicios públicos, alquiler, facturas de teléfono, seguros, impuestos, etc.

Y si tienes hijos:

• Gastos de guardería y niños
• Gastos de educación y otras actividades extracurriculares
• Gastos de matrícula, alojamiento y comida para la universidad
• Costos de seguro médico, dental, de la vista y otros

¿Pero por qué?

Según un estudio de 2015 realizado por Life Happens, una organización sin fines de lucro de la industria de seguros y un grupo comercial llamado LIMRA, más del 40% de todos los estadounidenses y el 48% de las personas de 25 a 44 años no tienen cobertura de seguro de vida. Además, el 19% solo tiene cobertura a través del trabajo que, muchas veces, no es suficiente para cubrir las necesidades de los recién casados.

Estas son solo algunas de las razones por las que usted y su nuevo cónyuge deberían considerar comprar un seguro de vida temporal:

1. Ahora tiene más gastos

Ahora que está casado, ambos tienen crecientes responsabilidades financieras. Es posible que esté alquilando un apartamento más grande, comprando un automóvil nuevo o incluso una casa, y posiblemente haciendo crecer su familia al tener hijos. Muchas personas no podrían cubrir estos costos recién adquiridos con un solo ingreso. La razón más importante para comprar un seguro de vida temporal es el "reemplazo de ingresos". Con esta cobertura, su cónyuge y otros seres queridos pueden continuar con su estilo de vida y sus metas a largo plazo, sin preocupaciones, si usted se fue.

2. Sus deudas podrían recaer sobre su cónyuge

Si muere, las deudas que le quedan se pagarán con sus bienes o patrimonio. Esto significa que dejarás a tu pareja con menos dinero o incluso en el agujero si tienes grandes sumas de deuda. Además, serán responsables de las deudas de las cuentas conjuntas y pueden ser responsables de las deudas que haya adquirido mientras estaba casado (es decir, saldos de tarjetas de crédito personales). Perder a un ser querido ya es bastante difícil sin tener que preocuparse por la seguridad financiera.

3. La cobertura se vuelve más cara a medida que envejece

La frase "El que madruga se lleva el gusano", ciertamente se aplica en esta situación. A medida que envejece, se le cotizará por precios premium más altos. ¡Así que empieza temprano! Además, nunca se sabe cuándo puede desarrollar algún tipo de afección médica que podría hacer que sus tasas aumenten exponencialmente.

© 2017 Janey Smith