Consejos para ahorrar dinero para los millenial endeudados

"La falta de dinero es la raíz de todos los males". -Mark Twain

Hablemos de dinero

Seamos realistas: cuando se trata de vivir en el mundo actual, ya puede resultar difícil pagar las facturas. La inflación ha tenido un gran impacto en el mundo moderno, y vivir de sueldo a sueldo se está volviendo más común de lo que solía ser. Usted abre una cuenta de crédito a través de una compañía de tarjetas para ayudar a cubrir los gastos solo para que le acumulen deudas a través de altas tasas de interés. Antes de que te des cuenta, te estás ahogando en deudas sin esperanza de que salga a la luz pronto. Es un escenario bastante sombrío.

Sin embargo, no tiene por qué ser así. De hecho, hay bastantes cosas que se pueden hacer para ayudarlo a encaminarse por la vía rápida hacia la recuperación con solo unos pocos cambios de su parte.

La horrible palabra "B"

Presupuestos. Oh, siento que te encoges en tu asiento mientras escribo esto. Hacer un presupuesto es esa cosa horrible que te aburrirá hasta las lágrimas o te hará arrancarte el pelo con solo intentar organizar todos tus gastos.

Antes de que empieces a poner los ojos en blanco y arrojes el cursor del ratón hacia el botón Atrás, escúchame. Hacer un presupuesto no tiene por qué ser un dolor de cabeza. De hecho, es mucho más simple de lo que solía ser con todo el software y las aplicaciones divertidas que existen en estos días. Yo mismo he estado usando parte de este software. Con préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y un pago de automóvil sobre mi cabeza, necesitaba una forma de organizar mis finanzas y hacerlas accesibles dondequiera que vaya (es decir, necesito una aplicación).

Estas son algunas de mis mejores opciones cuando se trata de aplicaciones de presupuesto (¡y todas son gratuitas, por supuesto!)

Criajo

Wally no es uno que haya usado personalmente, pero he visto las calificaciones. Algunas cosas buenas de Wally son su estética y facilidad de uso. Puede tomar fotografías de los recibos para realizar un seguimiento de los gastos, la aplicación rastrea su ubicación para proporcionar más detalles sobre sus hábitos de compra y todo se mantiene organizado en un diario de presupuesto fácil de usar. Wally está disponible tanto para Android como para iOS

LevelMoney

Level Money es otra aplicación de presupuesto que te ayudará a ajustarte a tu presupuesto al permitirte saber cuánto dinero te queda para gastar en categorías particulares. Supongamos que asigna $ 20 tp de café cada mes; si solo ha gastado $ 10, recibirá una alerta de vez en cuando que le informará que todavía tiene $ 10 gratis para el café. Puede optar por ahorrar esos $ 10 o comprar otros cafés antes de que termine el mes. Puedes encontrar LevelMoney tanto en Android como en iOS

menta

Mint es mi favorito personal y es el que uso todo el tiempo. Mint es un programa creado por Intuit, las mismas personas que le trajeron TurboTax y QuickBooks, para que sepa que sus datos están en buenas manos cuando usa esta aplicación. Mint hace que las cosas sean relativamente fáciles para comenzar: usted vincula su (s) cuenta (s) bancarias, cualquier cuenta con la que tenga deudas (es decir, préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles) y todas sus facturas del mes, y Mint hace el resto. Obtendrá gráficos completos sobre sus hábitos de gasto, consejos sobre cómo alcanzar los objetivos presupuestarios e incluso sugerencias sobre cómo reducir algunas de sus facturas. Este programa es accesible en línea y a través de Android e iOS.

Ahora es el momento de ser real

Muy bien, ya tienes tu presupuesto configurado. ¡Excelente! Ahora es el momento de ser crítico con sus hábitos de gasto. Me sorprendí en el pasado comprando demasiados cafés en el drive-through, y cuando revisé mis gastos mensuales, me di cuenta de que había gastado casi $ 300 en café de conveniencia. ¡Ay! Eso podría haber pagado una de las facturas de mi tarjeta de crédito si hubiera estado prestando atención.

No estoy diciendo que nunca puedas disfrutar salir a comer o tomar una taza de café por la mañana, pero estoy diciendo que realmente deberías echar un vistazo sólido a las cosas que pueden darte un poco más de libertad si las reduces. En lugar de ir a Starbucks todas las mañanas, me levanto un poco más temprano y hago mi propio café. Siete dólares de Walmart una vez al mes es mucho mejor que los $ 300 que había cotizado antes, ¿verdad?

Además, es una buena idea ser amigable con los cupones. El costo de los comestibles no está disminuyendo, pero a veces puede hacer una gran mella en esa factura con cupones y aplicaciones que lo recompensan por comprar y compartir sus recibos de compras. Dos de las aplicaciones de compras más populares son Ibotta y Checkout 51. Úselos para obtener 50 centavos aquí o allá cuando compre productos específicos, y después de alcanzar la marca de $ 20, puede depositar ese dinero en su cuenta de PayPal.

Sin embargo, una advertencia: es fácil caer en esta trampa en la que gasta más dinero del necesario porque cree que está ahorrando dinero. Si obtiene 50 centavos de descuento en una toalla de papel de marca, pero la de marca diferente es un dólar más barata, entonces debería optar por la de marca para obtener mayores ahorros. Recuerde, esto se trata de ahorrar de manera inteligente, por lo que realmente debe considerar los costos antes de hacerlo. Además, tenga en cuenta que los ahorros no se aplican al momento del pago, así que solo compre lo que desee y luego vea si alguno de esos productos aparece en esa aplicación después del hecho.

¡No dejes que el dinero te estrese! Hay formas de volver a sentirse feliz de nuevo.

Configurar una cuenta de ahorros

Cuando mis padres tenían mi edad, solía haber una vieja regla que decía que debía ahorrar alrededor del diez por ciento de su sueldo y ponerlo en su cuenta de ahorros. No creo que sea algo que mucha gente sepa ahora, y cuando le pregunto a alguien si tiene una cuenta de ahorros, me miran como si fuera del espacio exterior. Con toda honestidad, tener una cuenta de ahorros debe estar en su lista de tareas pendientes para que su dinero vuelva a estar en forma.

"¡Pero me siento mal por ahorrar dinero cuando tengo una deuda que debo saldar!" Puedo oírte decir. ¿Por qué debería sentirse mal por ahorrar su propio dinero? Sí, debe pagar al menos su mínimo en sus tarjetas de crédito y sus préstamos, pero eso no significa que tenga que dar cada centavo que gane a las compañías de deuda. Debería ahorrar un poco, incluso si no es el diez por ciento, de su sueldo para usted. ¿Qué sucede cuando su automóvil se descompone y no tiene los fondos para pagarlo? ¿Sacará otro préstamo más para acumular en la cima de su montaña de deudas? ¡No! Tendrá ahorros de los que puede sacar provecho y evitar acumular el problema.

Siempre he pensado que las empresas de deuda quieren que te sientas culpable por ahorrar tu propio dinero porque tienes cuentas de deuda con ellas. No tener dinero es la razón por la que terminaste atascado con ellos en primer lugar. Tener dinero en su cuenta de ahorros es como una línea de defensa para cuando la vida le arroje curvas. Es mejor pagar con su propio dinero que con los bolsillos de alto interés de las compañías de deuda, ¿no es así?

Y finalmente

La buena gestión del dinero es un proceso constante. Me refiero a constante. Nunca dejará de mirar su presupuesto o gastos si quiere estar al tanto de ellos. Controlar bien sus "gastos duros" (gastos de los que no puede escapar, es decir, facturas, alquiler, gasolina, pagos del automóvil) es una buena manera de averiguar con qué apalancamiento tiene que jugar. Mucha gente te dirá que si eres pobre, no puedes divertirte. Eso no es cierto en absoluto. Usted puede y debe divertirse, pero entender de dónde se encuentran sus gastos y basan sus actividades de diversión fuera de eso.

También es importante tener en cuenta que cuando esté considerando obtener otro préstamo, digamos para un automóvil, debe averiguar si el arrendamiento mensual de este automóvil lo dejará con suficiente espacio para respirar. Casi cometí este error una vez con el auto nuevo que había comprado, pero afortunadamente, debido a que me estaba ahorrando tanto dinero en gasolina, pude administrar mis gastos sin demasiada molestia (No es broma, mi viejo auto era un gastador).

Sé que la mayoría de estas cosas parecen de sentido común, o al menos debería salir de esa manera, pero la triste realidad es que hasta que te enfrentes a estos errores, no tendrás una buena idea de lo importante que es permanecer en parte superior de su dinero. Cuando pague su deuda, su puntaje crediticio será mejor, lo que significa que tendrá más opciones disponibles cuando realice compras de por vida más importantes.

Así que ponga ese presupuesto en orden y reduzca esos gastos adicionales. Vas a encontrar baches en tu camino hacia una gestión saludable del dinero, pero estarás mejor preparado para ellos cuando tengas más dinero para trabajar.