Errores de dinero que cometí en mis 20

Tus 20, como dice mucha gente, son uno de los años más confusos y agradables de tu vida.

Este período es confuso porque comienza su transición de la adolescencia a la edad adulta. Y con la edad adulta surgen nuevas responsabilidades que requieren importantes ajustes. Estos años son agradables porque también es cuando experimenta la mayoría de sus primeras veces: primer trabajo a tiempo completo, primera vez fuera de casa, primer automóvil, primer préstamo, primera deuda.

Mis 20 años me dieron la mayoría de las lecciones de mi vida. Fue durante este tiempo que tuve que empezar a vivir de forma independiente, tuve que administrar mis propias finanzas, tuve que limpiar mi propio desorden y tuve que decidir qué carrera profesional realmente me gustaría tomar.

Una de las cosas más importantes que aprendí cuando tenía 20 años es cómo administrar mis finanzas y cómo planificar mejor mi futuro financieramente.

Créame, no soy un experto. Acabo de comenzar mi planificación financiera y casi ya tengo 20 años. Cometí muchos errores financieros cuando tenía 20 años. Algunas lecciones las tuve que aprender por las malas. Así que me gustaría compartir contigo los principales errores de dinero que cometí cuando tenía 20 años con la esperanza de que aprendas de mis errores y comiences a crear un futuro financieramente estable para ti y tu familia.

Ser esclavo de la tarjeta de crédito

Recuerdo la vez que recibí mi primer salario. ¡Yo estaba tan feliz! La sensación de recibir finalmente mi propio dinero ganado con tanto esfuerzo, ganado a través de sangre, sudor y lágrimas, fue tan gratificante. Significaba que finalmente era independiente y finalmente tenía el poder de comprar y disfrutar las cosas que quería pero que no podía pagar cuando aún era estudiante.

Trabajé en un banco. Una de las cosas que hicimos fue probar los productos que ofrecíamos para comercializarlos mejor y ayudar a nuestros clientes de manera más eficaz. Y, por supuesto, uno de estos productos fueron las tarjetas de crédito.

Había oído hablar de la tarjeta de crédito. Es como una tarjeta mágica que, una vez pasada, te da el poder de comprar lo que quieras. Para aquellos que han visto Confessions of a Shopaholic , saben de lo que estoy hablando. Cuando obtuve mi primera tarjeta de crédito, estaba tan emocionado porque me dieron el límite de crédito de 40.000,00 PHP. Para mí, básicamente significaba que podía comprar cualquier cosa hasta PHP 40,000.00. Mi primera tarjeta de crédito fue la puerta de entrada que me permitió comprar la primera bolsa cara y de marca que había tenido en toda mi vida. Poco después de eso, me encontré comprando una nueva computadora portátil y luego el último iPhone. ¡Fue tan emocionante!

Un bolso de entrenador

Anna Hirsch a través de Flickr (CC BY 2.0)

Al principio fue fácil, una compra fue bastante fácil de pagar en la fecha de vencimiento. Y si no pudiera pagarlo, siempre podría pagar solo la cantidad mínima y pagar el resto del saldo en mi próximo día de pago. Y debido a que usé mi tarjeta de crédito con tanta frecuencia y pagué a tiempo, un banco diferente me otorgó otra tarjeta de crédito con un límite de crédito de 50.000,00 PHP. Y poco después de eso, otra compañía de tarjetas de crédito me otorgó una tarjeta de crédito con un límite de PHP 100,000.00. ¡Todo esto fue durante mis primeros dos años de empleo! Estaba tan orgulloso de mí mismo porque lo vi como una señal de que mi credibilidad financiera estaba creciendo. Y, por supuesto, significaba que ahora tenía más poder adquisitivo. Cenar en restaurantes de lujo ahora era posible, comprar las últimas piezas de moda ahora era posible y mantenerse al día con la tecnología era ahora más fácil.

Muy pronto, mis gastos se excedieron. Estaba comprando más de lo que podía pagar. Gastaba la mayor parte de mi salario en pagar las facturas de mis tarjetas de crédito. Y debido a que la mayor parte de mi sueldo se destinaba a la tarjeta de crédito, me quedaría muy poco para gastos personales, por lo que terminaría usando mi tarjeta de crédito nuevamente para comprar alimentos y esas cosas.

A pesar de que estaba pagando la factura de mi tarjeta de crédito, ya que todavía la usaba continuamente para cubrir mis otros gastos, mi carga crediticia no disminuía. En realidad, estaba creciendo más debido a los cargos por intereses. Y tenga en cuenta que mantener tres tarjetas de crédito no es fácil, especialmente si alcanza el límite de crédito en las tres.

Si mis amigos. Agoté todas mis tarjetas de crédito y tuve problemas para pagarlas. Pagué la cantidad mínima adeuda, lo que no ayudó porque mis cargos por intereses seguían duplicándose. Sé exactamente lo que se siente tener noches de insomnio porque tu deuda te mantiene despierto. Sé lo que se siente al pensar continuamente en formas en las que podrías ganar más y pensar en cómo sobrevivirás hasta el próximo día de pago. No podía pedirle dinero a mis padres, así que tuve que cargar con toda la carga de estar en quiebra financiera y hundirme en una deuda de tarjeta de crédito solo.

Entonces, como pueden ver mis queridos amigos, tener una tarjeta de crédito es bueno. Pero abusar de él es un gran error. Tuve que aprender esa lección por las malas. Afortunadamente, pude pagar toda la deuda de mi tarjeta de crédito (con mucho esfuerzo) y ahora solo uso una tarjeta de crédito con un saldo mínimo. Uno me aseguro de tener los medios para pagar.

Para ustedes, chicos, mi consejo es que las tarjetas de crédito no son del todo malas. Pero sea sabio y responsable. No se sienta tentado a ir de compras simplemente porque sabe que tiene el poder adquisitivo para hacerlo. Nunca compre más allá de sus posibilidades. Aprende de mí y nunca seas esclavo de las tarjetas de crédito.

Comprar por deseo en lugar de por necesidad (porque sé que puedo)

Cuando tenía poco más de 20 años, traté mi salario como algo que finalmente me permitió comprar todo lo que quería en la vida. Lo miré como un medio para disfrutar de lo que no podía disfrutar antes e ir todo YOLO

No está mal comprarse algo elegante de vez en cuando. No está mal darse un capricho con ese costoso bistec o ese costoso tratamiento facial. Pero chicos, deben darse cuenta de que a medida que se sumergen en las cosas elegantes que ofrece el mundo, su hambre por obtener ese nuevo iPhone o computadora portátil y su deseo de seguir las últimas tendencias de la moda solo se intensificarán. Pronto, su "obsequio" elegante una vez al mes se convierte en algo semanal y, tarde o temprano, ya está viviendo el estilo de vida elegante. Sin embargo, debes darte cuenta de que como tu deseo de tener todas las cosas lujosas y costosas de la vida aumenta rápidamente, tus ingresos no.

Puede decirse a sí mismo que está bien que se acostumbre al estilo de vida elegante porque eventualmente tendrá ese aumento salarial que le permitirá mantenerse al día con sus gastos. Pero los aumentos salariales no ocurren de la noche a la mañana. A algunos les lleva años. E incluso si lo hacen, es posible que su salario no aumente tanto. Y los productos básicos en el mundo actual se vuelven cada vez más caros.

Si no vigila la forma en que gasta y comienza a gastar de manera más práctica, se encontrará viviendo fuera de sus posibilidades. No importa cuántos bolsos o zapatos de diseñador tenga, si no puede comprar sus alimentos semanales, no importa.

La lección para ustedes es pensar siempre dos veces antes de comprar algo que desean. Siempre compre sus necesidades primero. Primero compre sus suministros en lugar de sumergirse y comprar ese nuevo modelo de iPhone tan codiciado. Si realmente quiere algo, guárdelo durante unas semanas en lugar de derramar todas sus ganancias en él.

La compra impulsiva a menudo lleva al arrepentimiento una vez que se da cuenta de cuánto ha gastado ridículamente en ese nuevo artículo y comienza a comprender que no es realmente una necesidad.

No invertir

La primera vez que escuché sobre inversiones fue cuando comencé a trabajar. Fui contratado por uno de los bancos más grandes del país como oficial y una de las cosas que tenía que hacer era conocer los productos financieros que ofrece mi empresa. Antes de eso, no tenía ningún conocimiento sobre inversiones.

Sabía que tenía que aprender ese producto debido a mi línea de trabajo, pero nunca pensé mucho en cómo se aplicaba a mí. Animé a mis clientes a obtener inversiones, pero no pensé en ellas por mí mismo. No dejaba de decirme a mí mismo que era demasiado joven para invertir y que todavía no tenía los medios económicos para hacerlo (principalmente porque mi salario mensual se destinaba a pagar las facturas de mi tarjeta de crédito). Y seguía diciéndome a mí mismo que necesitaba invertir en mí mismo primero, ya que todavía soy joven e invertir en mi futuro más adelante. Eso no fue muy inteligente de mi parte.

Cuanto más tiempo vendía inversiones a mis clientes, más curiosidad tenía. Y a medida que pasaba el tiempo, comencé a ver el panorama general en lo que respecta a la inversión. Mis clientes venían a visitarme y verificamos sus inversiones y ambos nos sorprenderíamos de cuánto había crecido su dinero en unos pocos meses.

Es bueno volverse YOLO. Pero también tienes que pensar en tu futuro. Cuanto antes comience a tener un plan financiero, más cómodo se sentirá al jubilarse.

He aprendido que invertir temprano mientras aún es joven, le permite hacer crecer su dinero más que cuando comienza a invertir más adelante. La inversión también es un buen lugar para guardar su dinero y permitirle ganar intereses en lugar de dejarlo dormir en una cuenta de ahorros regular con un interés mínimo.

También sé que no todas las inversiones son tan agresivas como cree la mayoría de la gente. Hay varias inversiones que son adecuadas para inversores conservadores como yo. Las inversiones en bonos del gobierno y depósitos a plazo son menos riesgosas que las acciones que se invierten en varias empresas de primera y de primera. Sin embargo, el problema con las inversiones es que, cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento. Cuanto menor sea el riesgo, menor será la rentabilidad.

Cuando realmente comencé a pensar en ello, si hubiera comenzado a invertir en una inversión con un rendimiento potencial del 8% anual cuando tenía 22 años, y coloqué PHP 10,000.00 con adiciones mensuales de PHP 1,000.00, cuando cumplí 50 años, mi dinero ascendería potencialmente a PHP 1.300.000. Si empiezo a invertir a los 35 años, potencialmente podría obtener solo PHP 370,000.00. La diferencia significativa me sorprendió e inmediatamente comencé a arrepentirme de no haber comenzado antes.

¿Lección? Es bueno volverse YOLO. Pero también tienes que pensar en tu futuro. Cuanto antes comience a tener un plan financiero, más cómodo se sentirá al jubilarse.

No establecer un fondo de emergencia desde el principio

Un fondo de emergencia, como su propio nombre indica, es dinero que ha reservado para usar en casos de emergencias como una hospitalización o la pérdida del trabajo. Muchos artículos afirman que su fondo de emergencia debe ser al menos seis veces mayor que su gasto mensual promedio.

Para alguien joven y aún tratando de disfrutar de sus primeros cheques de pago, esto puede parecer algo que no necesita ser priorizado. Después de todo, es la primera vez que prueba tener su propio dinero ganado con tanto esfuerzo, así que ¿por qué conservarlo cuando puede gastarlo y disfrutarlo?

Lo que pasa con ser joven, me di cuenta, es que tendemos a ser impulsivos. A los 20 años, todo lo que piensas es cómo puedes disfrutar el presente, no cómo te prepararás para tu futuro. Créame, creo que la mentalidad YOLO es normal. Le pregunté a todos mis amigos y familiares y me dijeron que sus primeros cheques de pago fueron principalmente para restaurantes y centros comerciales en lugar de sus bancos.

Aquí en Filipinas, también vivimos en familias muy unidas y se nos ha inculcado en la mente desde que éramos pequeños que una vez que podamos ganar nuestro propio dinero, deberíamos ayudar a nuestra familia y hermanos menores. Creo que una de las principales razones por las que la mayoría de los filipinos no tienen ahorros o un fondo de emergencia reservado es que parte de sus ingresos se destina a ayudar a su familia.

No me malinterpretes. Creo que es importante que ayudemos a nuestra familia. Pero también creo que la creación de un fondo de emergencia le ayudará a usted ya su familia. Imagínese lo que haría en caso de que un miembro de la familia sea hospitalizado repentinamente. ¿O qué pasa si desafortunadamente te despidieron? Si no ha reservado un fondo de emergencia, lo pasará muy mal.

Mi sugerencia para establecer un fondo de emergencia es sacarlo primero de su salario. Una vez que reciba su salario, reserve inmediatamente una cierta cantidad como el 20% y colóquelo en sus ahorros del fondo de emergencia. Si sale a comer con su familia todos los días de pago, ¿por qué no ahorrar este dinero? Con el tiempo, esto podría acumularse, y créame, un fondo de emergencia es una parte muy vital de su vida para que pueda dormir cómodamente por la noche sin preocuparse por situaciones repentinas que necesitarían asistencia financiera. Además, tener un fondo propio también es más práctico que pedir un préstamo cada vez que surge una crisis financiera.

Conclusión

Estos son los principales errores monetarios que cometí y que desearía poder deshacer. Estoy seguro de que mucha gente ha cometido otros errores de dinero en sus 20 años. Y todos podemos aprender un par de cosas de ellos.

Siendo banquero durante casi seis años, he conocido a muchos tipos de personas con diferentes tipos de luchas financieras y éxitos financieros. Pero al final del día, me di cuenta de que todos tenemos una cosa en común; La seguridad y estabilidad financieras son importantes para nosotros de muchas maneras.

A medida que se adentra en sus 20, o si está casi al final de sus 20 o ya en sus 30, espero que comience a pensar en su futuro financiero y piense más en cómo será financieramente estable. Todos queremos estar cómodos cuando lleguemos a nuestros años de jubilación. Y el mejor momento para comenzar a prepararse es ahora.

© 2019 JB Sevillo