Tabla de contenido:
- ¿Tiene razón Dave Ramsey sobre el Fondo de Emergencia?
- Los 7 pasos del bebé
- sobre los pasos de bebé
- ¡Las emergencias pueden ser muy caras!
- ¿Cuánto podría costarle una emergencia?
- ¿Es el desempleo una emergencia?
- ¿Cuánto debería ahorrar en su lugar?
- ¿Qué piensas?
¿Tiene razón Dave Ramsey sobre el Fondo de Emergencia?
David Ramsey es un popular gurú de las finanzas personales, que ha escrito varios libros exitosos y tiene un programa de radio en el que responde a las preguntas sobre finanzas personales de las personas. Es mejor conocido por su método "Baby Steps" para ayudar a las personas a salir de sus deudas y en su camino hacia la creación de riqueza y el éxito financiero.
En sus libros, uno de los primeros Baby Steps es reservar un fondo de emergencia de $ 1,000 antes de destinar todos los ingresos adicionales a pagar la deuda.
Pero, ¿$ 1,000 es suficiente dinero para un fondo de emergencia?
¡La respuesta es no!
Para la mayoría de las personas, $ 1,000 no es suficiente dinero para cubrir una emergencia importante. A continuación se presentan algunas razones por las que esto no es suficiente y algunos consejos sobre cómo encontrar la meta de ahorro de emergencia adecuada para usted.
Los 7 pasos del bebé
Los 7 pasos del bebé de Dave Ramsey se publican en su sitio web y se describen con más detalle en su primer y más popular libro, The Total Money Makeover. Este es el libro con el que la mayoría de la gente debería comenzar si está interesado en conocer las ideas de Dave Ramsey. Aunque creo que su idea de fondo de emergencia es defectuosa, muchos de los otros pasos pueden ser útiles en su viaje de crecimiento financiero.
Los Baby Steps son un plan de 7 partes que lo llevarán a pagar sus deudas y acumular riqueza. El segundo paso es el que más le apasiona a Dave: ¡Saldar las deudas! Dave Ramsey cree que debe pagar todas las deudas antes de ahorrar más dinero o invertir en el mercado de valores. Esto también es debatido por asesores financieros y blogueros.
Independientemente de lo que piense sobre los detalles de los 7 pequeños pasos, no hay duda de que salir de las deudas es un paso importante para lograr la independencia financiera.
Pero una de las partes más controvertidas de Baby Steps es el Paso 1: Crear un fondo de emergencia de $ 1,000. El propósito de este fondo de emergencia es poder pagar algo como una emergencia médica o la reparación de un automóvil sin endeudarse más. Después de ahorrar $ 1,000, debe invertir todos los ingresos adicionales que pueda para pagar sus deudas, según Ramsey.
Pero muchos datos sugieren que $ 1,000 no es suficiente.
sobre los pasos de bebé
¡Las emergencias pueden ser muy caras!
Un fondo de emergencia está ahí para, como mínimo, ayudarlo a pagar algo inusual más allá de sus gastos cotidianos: una factura inesperada de reparación de un automóvil o un gasto médico, pero ¿son suficientes $ 1,000 para cubrir este tipo de emergencias? No para la mayoría de la gente.
Un viaje a la sala de emergencias, dependiendo de su seguro, puede costar entre $ 500 y $ 3,000.
La reparación de un automóvil, especialmente en el caso de un accidente mayor, puede costar fácilmente más de $ 1,000, incluso si tiene un buen seguro de automóvil.
Sin mencionar que estos costos pueden variar mucho según el lugar donde viva. Según AAA, el costo promedio por hora de la mano de obra en las reparaciones de automóviles puede variar según el lugar donde viva en los Estados Unidos: ¡los costos laborales por hora pueden oscilar entre $ 40 y $ 200!
¿Qué sucede si tiene una factura de la sala de emergencias y una factura de reparación de automóviles por un accidente? ¡Podría tener que pagar varios miles de dólares! Un fondo de emergencia de $ 1,000 no será suficiente.
¿Cuánto podría costarle una emergencia?
¿Es el desempleo una emergencia?
¿Y si pierde su trabajo? ¿Necesita un fondo de emergencia que le ayude durante un período de desempleo?
Según Baby Steps, las personas deben esperar hasta que hayan pagado sus deudas para ahorrar más y ayudarlas en caso de desempleo. Después de pagar la deuda, el Paso 3 es crear un fondo de emergencia que podría durar de 3 a 6 meses en caso de desempleo.
Pero, ¿qué pasa si pierde su trabajo antes de terminar de pagar la deuda? Pagar la deuda puede llevar varios años, ¿está seguro de que su trabajo estará seguro durante 1 a 10 años?
Si pierde su trabajo, ¿podrá pagar su alquiler o hipoteca por mucho tiempo con $ 1,000? ¡Probablemente no! Incluso en algunas de las partes más baratas del país, esto no lo llevará muy lejos.
Piénselo: digamos que pasa un año pagando deudas y no ahorra un fondo de emergencia más grande. Su alquiler para usted y su cónyuge es de $ 500 al mes. Si pierde su trabajo al final del año, ¡solo podrá pagar su alquiler por dos meses! Por no hablar de otros gastos como la comida. Por supuesto, puede haber alguna otra ayuda que pueda recibir: cheques de desempleo, un trabajo con salario mínimo, pero esto probablemente no será suficiente si está desempleado por más de un mes o dos. Es posible que tenga espacio en su tarjeta de crédito para usar como último recurso, pero solo podrá comprar alimentos y suministros, por lo general, no puede usar una tarjeta de crédito para pagar el alquiler.
¿Cuánto debería ahorrar en su lugar?
Obviamente, desea saldar sus deudas, pero es realmente importante tener un fondo de emergencia suficiente primero, para que pueda sobrevivir en caso de un accidente automovilístico o desempleo.
Entonces, si $ 1,000 no es suficiente, ¿cuánto debería ahorrar?
El número correcto dependerá de varios factores: ¿Cuáles son sus gastos? ¿Qué medidas de respaldo podría tomar si tiene una gran emergencia (¿mudarse con la familia?) ¿Con qué te sientes cómodo? Pero aquí hay algunos consejos para llegar allí:
- Lea los detalles de su automóvil, médico, casa u otras pólizas de seguro para saber cuánto podría tener que pagar en caso de emergencia.
- Personalmente, recomiendo que las personas tengan un fondo de emergencia bastante significativo antes de abordar seriamente la deuda. Tal vez comience por apuntar a 2 o 3 meses de gastos de manutención y luego agregue un poco a la vez mientras aborda la deuda.
- Para obtener ese número, mire su presupuesto y sume todas las cosas que absolutamente tiene que seguir pagando si está desempleado: comida, alquiler, transporte para buscar trabajo, pagos mínimos de deudas. Multiplique ese número por 2 o 3 (meses): ese es su objetivo.
- Hasta que haya establecido su fondo de emergencia, pague lo mínimo de sus deudas y reduzca sus gastos tanto como sea posible, y guarde ese efectivo en una cuenta de ahorros a la que pueda acceder fácilmente en caso de emergencia.
- Una vez que alcance su objetivo de ahorro, invierta entre el 80 y el 90% de sus ingresos adicionales en el pago de deudas, pero siga invirtiendo entre un 10 y un 20% más en su fondo de emergencia: no sabe lo que le deparará el futuro, por lo que sus necesidades de emergencia podrían subir en el futuro. ¡Deberías empezar a prepararte para el futuro antes de que llegue!
Con un fondo de emergencia suficiente, ¡ahora puede pasar de manera segura al pago de deudas y la creación de riqueza!