Cómo empezar a invertir en el mercado de valores con solo $ 20

El mercado de valores puede parecer intimidante para los novatos, pero hay algunas formas de invertir sin arruinarse.

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¿Puedes invertir con poco dinero? Seis sencillos pasos

Está bien anunciado y entendido que se necesita dinero para ganar dinero. Invertir con frecuencia y temprano es una de las decisiones financieras más inteligentes que puede tomar.

Desafortunadamente, la falta de fondos a menudo desalienta a las personas a comenzar una cartera de inversiones. Afortunadamente, con la ayuda de herramientas en línea, puede comenzar con muy poco dinero y una investigación o experiencia limitada.

Antes de comenzar, abordemos el mayor temor de la mayoría de las personas: perder cantidades masivas de dinero, o incluso perder un poco.

Todos hemos escuchado esas historias de terror y, en realidad, invertir en el mercado de valores conlleva riesgos. Pero si adopta un enfoque disciplinado y no invierte todo en acciones de alto riesgo, tiene la oportunidad de aumentar su patrimonio neto a lo largo de los años.

Aquí hay un adelanto de lo que se tratará en este artículo:

• Cómo configurar un perfil en línea
• Cómo seleccionar un fondo mutuo sin cargo
• Por qué debería configurar transferencias regulares a su cuenta
• La importancia de ser paciente y constante
• Cómo invertir con Acorns u otro robo-advisor
• Los beneficios de utilizar una plataforma sin comisiones como Robinhood o Public
• Una descripción general de la inversión en ahorros para la jubilación
• Cosas a considerar antes de invertir

Miremos más de cerca.

1. Configure un perfil en línea

Compare un poco para encontrar la empresa de inversión en línea que más le guste. Hay muchos para elegir (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade, etc.). Todos son profesionales y ofrecen básicamente el mismo servicio. No puedes equivocarte con ninguno de los grandes nombres.

Es rápido y fácil crear cuentas de corretaje en línea. Para configurar la mayoría de las cuentas, necesita la siguiente información:

• Dirección residencial permanente de EE. UU.
• Fecha de nacimiento
• Número de seguro social o número de identificación fiscal
• Nombre y dirección del empleador

A veces, el proceso tarda unos días, pero es bastante sencillo.

Consejo profesional

Antes de comenzar a invertir, piense en su (s) objetivo (s) y cualquier obstáculo potencial. ¿Necesitará su reembolso en efectivo en seis meses, un año, cinco años o más?

2. Seleccione un fondo mutuo sin cargo

La mayoría de las empresas de inversión le cobrarán alrededor de $ 7,99 por comprar acciones y luego otros $ 7,99 por venderlas. Cuando solo se trata de cambio de bolsillo, esto consume todos sus márgenes de ganancia.

Afortunadamente, existen muchos fondos mutuos que se pueden comprar y vender sin ningún cargo. El único inconveniente es que debe mantener esas inversiones durante al menos 90 días.

También hay una opción para seleccionar fondos que tienen un requisito de inversión inicial de $ 0 y un requisito de inversión posterior de $ 0. Esto significa que puede comenzar a invertir en el fondo con tan solo $.01 y cada compra adicional del fondo puede tener el valor que desee. Es importante buscar estos fondos porque no desea mirar fondos que requieren $ 2,500 para registrarse y $ 1,000 por cada compra posterior.

• Inclínese hacia fondos que tengan calificaciones de cuatro o cinco estrellas o una categoría de fondos de estrellas.
• Busque buenos resultados en el pasado o dividendos frecuentes.
• Mire las tenencias del fondo y encuentre una con la que se sienta cómodo.
• Recuerde, existe una pequeña cantidad de riesgo inherente a cualquier inversión, pero los fondos mutuos bien equilibrados pueden ayudar a mitigar ese riesgo.

Utilice el evaluador de fondos mutuos para seleccionar fondos de alto rendimiento sin comisiones y sin requisitos de inversión inicial.

3. Configure transferencias regulares a su cuenta

Cada compañía de inversión en línea le permite programar transferencias repetidas a su cuenta. Esta es una pieza fundamental de su estrategia de inversión.

Por ejemplo, si transfiere $ 3 por semana a su cartera, puede invertir unos pocos dólares cada semana. Cuando el mercado es excelente, sus $ 3 no llegarán tan lejos, pero cuando el mercado va mal, sus $ 3 comprarán más de ese fondo mutuo. Esto mantiene su inversión consistente, constante e inteligente.

Una vez que haya configurado el retiro automático de su cuenta bancaria, nunca perderá el dinero. Incluso puede comenzar a poner uno o dos dólares en un fondo sin transacciones diferente. Esto le brinda opciones cada semana sobre cómo invertir sus $ 3 adicionales.

Este paso es realmente crucial. A menos que haya un sistema automatizado que saque su dinero por usted, es dudoso que lo haga por su cuenta.

Las empresas de inversión en línea le permiten configurar transferencias recurrentes.

4. Sea paciente y constante

Continúe depositando dinero en su cuenta de forma regular y asegúrese de invertirlo una vez que esté allí. También es importante tener paciencia. Poner dinero en el mercado de valores es una inversión a largo plazo. No se ponga feliz y saque sus inversiones antes del límite de 90 días, y no las venda si caen un poco.

Continúe invirtiendo dinero. De hecho, considere aumentar su monto semanal si el mercado está cayendo. Puede obtener fondos y acciones a bajo precio. Sujételos y observe cómo su valor aumenta de nuevo.

He aquí un desglose de la cartera "moderada".

5. Invierta con Bellotas u otro Robo-Advisor

En primer lugar, ¿qué es un robo-advisor? En términos generales, es una plataforma digital que proporciona servicios de planificación financiera automatizados con poca o ninguna supervisión humana. Muchas de las recomendaciones se basan en algoritmos.

Algunas aplicaciones, como Acorns y Betterment, utilizan un modelo de inversión pasiva inteligente. Cada vez que realice una compra de una fuente de dinero vinculada, Acorns depositará una pequeña cantidad en su cuenta de inversión. Por ejemplo, si compra el almuerzo por $ 8,65, Acorns automáticamente tomará $ 0,35 adicionales (para "redondear") e invertirá ese cambio en su cuenta. Puede optar por duplicar o triplicar estos redondeos y agregar una inversión adicional recurrente.

Hay cinco carteras de inversión diferentes que van desde las más conservadoras hasta las más agresivas. Estas carteras están compuestas por fondos de élite que se gestionan de forma activa. Cada depósito en Acorns se asignará para cumplir con la configuración de su cartera.

Por sus servicios, Acorns cobra una pequeña tarifa mensual (pero no aplica esa tarifa a los estudiantes). Es importante comprobar las tarifas del robo-advisor que más le interesa. ¡No quiere que le sorprenda una tarifa elevada!

Bellotas es una excelente manera de depositar poco a poco y comenzar a construir una cartera. Esos fondos se pueden retirar en cualquier momento, pero se necesitan unos días para procesar la transacción. Esta es una manera fácil de obtener una cartera equilibrada y diversificada y comprar poco a poco. Si está buscando invertir a largo plazo, esta es probablemente la mejor opción para usted.

Opciones alternativas de Robo-Advisor

Firma de inversión	Tarifa	Mínimo necesario para abrir una cuenta	Notas
Wealthfront	0.25% (los primeros $ 5,000 se administran gratis)	$ 500	Bueno para inversores primerizos
Finanzas M1	Ninguna	$ 100	Puede elegir carteras prefabricadas o crear las suyas propias; la interfaz de usuario es fácil de usar
Mejoramiento	0,25%	$ 1	Puede invertir con muy poco dinero; múltiples opciones de inversión
Ellevest	$ 1- $ 9 / mes	$ 1	Se comercializa solo para mujeres, pero está abierto a todos los géneros; Enfoque de inversión centrado en objetivos

Robinhood le permite comprar acciones sin comisiones.

6. Utilice una plataforma de negociación sin comisiones como Robinhood

Robinhood es una revolucionaria plataforma de negociación de aplicaciones móviles que le permite comprar acciones y ETF sin comisión. Si bien muchas casas de bolsa cobran entre $ 6,99 y $ 9,99 por operación, esas operaciones son completamente gratuitas con Robinhood. Pueden eliminar la tarifa de comisión al no tener costosas tiendas físicas y al tener una ejecución de orden ligeramente retrasada.

Para comprar una acción, debe tener la cantidad total de una vez. Por ejemplo, si desea comprar una acción de Amazon, el símbolo de la acción es AMZN. Si las acciones se venden por $ 1,000 (por conveniencia… actualmente es mucho más alto que eso), entonces necesitaría los $ 1,000 completos de una vez. Sin embargo, hay muchas acciones y ETF que se negocian a menos de $ 20 por acción y puede comprarlos sin comisiones a través de Robinhood.

Robinhood también le permite elegir entre una gran selección de ETF sin pagar una comisión. Estos le permiten obtener fondos indexados que coinciden con el mercado por solo una fracción del precio. Esta es una gran opción para principiantes que no quieren correr grandes riesgos.

Si está interesado en invertir a través de Robinhood, aquí hay un enlace de referencia. Robinhood ofrece generosamente a ambas partes una parte gratuita de una acción si se registra utilizando ese enlace.

Público

Public es otra aplicación de inversión similar a Robinhood. Sin embargo, una característica interesante de Public es que ofrece un aspecto social a la inversión al permitirle ver lo que otras personas hacen con sus inversiones. Es una excelente manera de aprender y obtener nuevas ideas sobre dónde invertir su dinero.

Esta aplicación también es excelente si desea invertir en empresas en las que cree. Tiene la opción de buscar por industria, empresas dirigidas por mujeres, empresas respetuosas con el medio ambiente, etc.

Invierta en ahorros para la jubilación

Si aún no está listo para invertir en el mercado de valores, la creación de una cuenta de jubilación puede ser un excelente punto de partida para los nuevos inversores. Lo mejor de los ahorros para la jubilación es que están protegidos por impuestos y puede ver los resultados casi de inmediato. También es una gran inversión a largo plazo. Tu yo futuro te lo agradecerá.

Otro gran aspecto de una cuenta de jubilación es que puede continuar acumulando dinero sin invertir realmente hasta que esté listo para hacerlo, ya que generalmente se puede hacer mediante deducciones de nómina.

Hay muchas cuentas de inversión para la jubilación, pero es posible que no tenga acceso a todas. Estas son algunas de las cuentas de jubilación más comunes que puede encontrar:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• IRA tradicional
• SEP IRA

Cosas a considerar antes de invertir

• Empleo: ¿Tienes un trabajo seguro o eres autónomo con renta variable? ¿Cómo afectará esto a sus oportunidades de inversión?
• Deuda: ¿Tiene deudas pendientes? Probablemente no sea prudente invertir dinero que no puede permitirse perder.
• Situación familiar: ¿Está buscando formar una familia, mudarse o hacer compras importantes? Su situación familiar debe ser estable antes de comenzar a invertir.
• El presupuesto de su hogar: eche un vistazo a su flujo de caja para ver si tiene algo de dinero de sobra. ¿Vive de cheque a cheque?
• Planes futuros: ¿Qué tan cerca está de jubilarse? ¿Planea necesitar algo de dinero adicional en un futuro próximo?

Todas estas son buenas preguntas que debe hacerse antes de invertir, incluso si es una cantidad muy pequeña.

¿Sabías?

El rendimiento promedio del mercado de valores es de alrededor del 10% anual, pero muchas personas no invierten lo suficiente para obtener esta tasa de rendimiento.

Conclusión

Invertir solo $ 20 no te hará rico, pero puede ayudarte a poner un pie en la puerta y hacerte sentir cómodo. A medida que cambien sus circunstancias, aumente el monto de sus transferencias regulares. Diversifique su cartera y continúe siendo paciente y constante. Eventualmente, verá que sus tenencias aumentan lentamente. Pagarán dividendos que le permitirán invertir cada vez más.

Eventualmente, probablemente tendrá suficiente dinero para comprar algunos de los fondos que requieren inversiones iniciales más altas ($ 100, $ 250, etc.). Más que nada, si tiene dinero en el mercado que le está ganando más que el mísero.01% APY, lo ingresaría en su cuenta de ahorros. Estás estableciendo patrones consistentes de riqueza.