Cómo establecer metas financieras personales inteligentes

Una guía sobre cómo establecer y alcanzar metas financieras INTELIGENTES y realizar un seguimiento de su progreso. ¿Qué le impide hacerse rico?

Robie Benve

Cambiar la forma en que gasta puede hacerte más rico

Todas las metas que se propongan, a largo, mediano y corto plazo, deben tener algunas características para permitir una planificación financiera personal eficiente. Estas características esenciales se pueden resumir en las siglas SMART.

INTELIGENTE

S = específico

M = medible

A = alcanzable

R = realista

T = oportuno

Características de los objetivos SMART

Un objetivo INTELIGENTE debe ser:

Específico: indique exactamente lo que desea lograr, por qué es importante y cómo lo va a lograr. Ejemplo de una meta demasiado generalizada: "Quiero disminuir mi deuda". Un objetivo específico diría: "Quiero eliminar la deuda de mi tarjeta de crédito negociando un plan de pago con los acreedores y aplicando el dinero de mi segundo trabajo".

Medible: asigne un valor específico a su objetivo y establezca criterios claros para medir su progreso. Debe ser evidente cuándo lo ha logrado y en qué medida. Demasiado general: “Pagaré la mayor parte de mi deuda lo antes posible”. Medible: "Pagaré $ 1,000 de la deuda de mi tarjeta de crédito en los próximos 4 meses".

Alcanzable: haga que sus metas sean razonables para lograr utilizando las habilidades y los recursos que tiene disponibles. Un buen objetivo requerirá que se estire un poco, pero debe sentir que puede hacerlo o no se comprometerá con él. No razonable: “Seré millonario en 2 años”. Alcanzable: “Ahorraré $ 2,000 en un año ahorrando $ 6 al día”.

Realista: establezca metas que sean factibles y que pueda lograr razonablemente. No ignore sus limitaciones, elegir metas demasiado difíciles de alcanzar lo predispone al fracaso. Pero no ponga el listón demasiado bajo; asegúrese de que requieran un poco de esfuerzo, pero al alcance de la mano. Para ser realista, debe tener las habilidades y el tiempo para reunir los recursos y las habilidades necesarios. Poco realista: “Al administrar bien mis finanzas, el próximo año estaré libre de deudas y habré ahorrado lo suficiente para cubrir la universidad de mis hijos”. Realista: “Al administrar mejor mi dinero en tres años estaré libre de deudas y tendré un fondo de emergencia de $ 7,500, tres veces mis gastos mensuales”.

Oportuno: establezca un marco de tiempo. Un límite de tiempo lo impulsará a comenzar a ahorrar ahora y ser constante. El tiempo debe ser mensurable, alcanzable y realista.

El establecimiento de metas financieras comienza con una lluvia de ideas y una lista de sus deseos.

Robie Benve

Cómo establecer metas financieras SMART

Revise la lista de lluvia de ideas a continuación y edite cada objetivo para cumplir con el requisito a continuación. Este es también el momento de decidir el momento para cada objetivo y eliminar de la lista cualquier objetivo redundante o fuera de su alcance.

Guía de 4 pasos para la lluvia de ideas sobre objetivos financieros

Anote ideas de cosas que a usted y su familia les gustaría hacer y / o comprar en su futuro cercano o lejano; no se preocupe demasiado por la viabilidad. La belleza de la lluvia de ideas es que cualquier idea es una buena idea. Escriba todo lo que le gustaría hacer. El deshierbe y la priorización vendrán más tarde.

1. A largo plazo

Primero, piense en las cosas que le gustaría hacer dentro de 10 a 20 años. ¿Qué te haría sentir bien y realizado a largo plazo? ¿Pagar su casa? ¿Jubilarse temprano? ¿Comprar una casa de vacaciones? ¿Viaje?

2. Medio plazo

A continuación, piense en un período más corto (aproximadamente de tres a cinco años) en función de dónde se encuentre ahora. ¿Cuáles son las cosas que desea hacer en el mediano plazo de los próximos años? ¿Ahorras para la universidad? ¿Fondo de emergencia? ¿Eliminar la deuda? ¿Compra una casa? ¿Comprar un vehículo?

3. Corto plazo

Ahora comience a pensar en un marco de tiempo más cercano, como dentro de un año. Enumere todos los planes que quizás ya tenga y las cosas que le gustaría comenzar dentro de un año. ¿Tomarse unas vacaciones? ¿Comprar un electrodoméstico? ¿Pagar su tarjeta de crédito? ¿Comprar un instrumento? ¿Tomar clases?

4. Futuro inmediato

Ahora está listo para pensar con 90 días de anticipación o más. ¿Cuáles son tus objetivos a corto plazo? ¿Comenzar a ahorrar en 401K o Roth-IRA o aumentar su porcentaje de contribución? ¿Aprovechando una oportunidad de negocio? ¿Regalos? TV nueva? ¿Zapatos lujosos?

Toma el control de tu dinero. Haz un plan y apégate a él.

Steve Buissinne a través de Pixabay

Cómo alcanzar sus metas financieras

Para cada objetivo financiero, debe redactar un plan de ahorro.

Por ejemplo, si sus objetivos son como los de la siguiente tabla, debe comenzar a ahorrar un total de $ 443 / mes y debe comenzar ahora.

Tabla: ¿Cuánto debería ahorrar mensualmente para cada objetivo?

EJEMPLO. Hacer que sus metas sean mensurables y dar un marco de tiempo para lograrlas, facilitan el cálculo de la cantidad mensual que necesita ahorrar.

Metas	Valor	Sincronización	Ahorros mensuales requeridos
Comprar zapatos nuevos	$ 100	3 meses	$ 33
Vacaciones	$ 2,500	1 año	$ 210
Fondo de emergencia	$ 7.500	3 años	$ 200
TOTAL			$ 443

Para poder ahorrar $ 443 cada mes, y el ejemplo solo considera tres objetivos, es posible que deba realizar cambios importantes en sus hábitos de gasto y en la forma en que asigna su dinero.

Si la cantidad que tiene que ahorrar mensualmente para alcanzar sus metas está fuera de su alcance, entonces debe comenzar de nuevo y volver a priorizar sus metas, reevaluando cuánto presupuesta para cada una y el tiempo para lograrlas. Por ejemplo, es posible que sus vacaciones tengan que ser más baratas o que tenga que esperar más.

Anote ideas de cosas que a usted y su familia les gustaría hacer y comprar en su futuro cercano y lejano, no se preocupe demasiado por la viabilidad. Elija los más factibles, haga un plan inteligente y luego tome las acciones correctas para lograr sus objetivos.

Geralt a través de Pixabay Creative Commons

Propósito de establecer metas financieras

La diferencia entre la administración del dinero exitosa e ineficaz radica en saber lo que desea lograr y encontrar la manera correcta de hacerlo.

Solo estableciendo grandes objetivos financieros y planificando sus finanzas de manera inteligente, puede tener la oportunidad de aprovechar al máximo su dinero y cumplir sus ambiciones.

Antes de que pueda establecer sus metas financieras, debe tener un presupuesto personal. Un presupuesto le brinda una imagen clara de adónde va su dinero cada mes, cuánto ahorra y cuánto gasta. Proporciona el conocimiento necesario para decidir qué se debe cortar y qué se puede mejorar.

Una vez que tenga un presupuesto personal, estará listo para sentarse y planificar una estrategia para sus gastos y ahorros, con el fin de llegar con éxito a donde quiere estar, que es un lugar más rico. Si no está seguro de cómo presupuestar, eche un vistazo a este artículo que habla sobre cómo comenzar a presupuestar con un enfoque simple y proporciona una hoja de cálculo de muestra para comenzar.

Cómo establecer metas financieras: el sistema SMART

El secreto para establecer metas financieras personales es prever sus necesidades y aspiraciones futuras.

Todos tenemos sueños y deseos. Para poder planificar sus activos, debe reconocer tanto lo que desea como lo que necesita lograr en el futuro.

Siguiendo el sistema SMART para el establecimiento de objetivos, puede hacer que sus objetivos sean claros y fáciles de seguir. Un objetivo inteligente tiene algunas características asociadas: un valor en dólares, un marco de tiempo y debe ser medible.

Piense en sus deseos y deseos más queridos y póngalos en papel. La lluvia de ideas puede ser muy divertida. La lista resultante mostrará lo que realmente le gustaría lograr en su vida. Para establecer metas exitosas, es crucial que se anticipe a sus opciones, las anote y las haga inteligentes .

Lo más probable es que no pueda cumplir con todos los objetivos de su lista, o no todos de inmediato, por lo que debe mirar su lista y priorizarla, haciendo que sus objetivos más importantes sean la máxima prioridad, aquellos en los que necesita empieza a actuar ahora.

¿Cómo puede ahorrar hoy?

Encuentre formas de ahorrar dinero en las compras diarias y ahorre para alcanzar sus objetivos.

quenntheislander a través de Pixabay

Páguese a usted mismo primero: usted es su principal prioridad

Guarde el dinero al principio de cada mes, justo después del día de pago. No espere hasta fin de mes para ahorrar; a veces, ceñirse a un presupuesto para los gastos diarios puede ser un verdadero desafío y no tendrá suficiente dinero disponible para financiar sus metas.

Transfiera sus ahorros de su cuenta corriente a una cuenta de ahorro o de mercado monetario.
Comprométase a no usar ese dinero para otros motivos que no sean para los que está destinado. Puede ser una buena idea establecer diferentes cuentas de ahorro para cada objetivo y etiquetarlas en consecuencia. Muchos bancos le permiten poner apodos a sus cuentas.

Suceden emergencias

La vida tiene formas interesantes de ser impredecible y ocurren emergencias. Un automóvil que se descompone, alguien se enferma o un electrodoméstico que falla.

Las situaciones de emergencia, que sin resolver crearían un peligro para la seguridad o la salud de su familia, deberían ser los únicos casos en los que pueda gastar sus ahorros que fueron destinados a objetivos específicos.

Cuando los gastos adicionales afecten a su plan, ocúpese de las necesidades, luego revise y ajuste el plan.

Mire el lado positivo: utilizó su fondo de vacaciones para arreglar el automóvil. Sí, eso es lamentable, pero si no tuvieras un fondo de vacaciones, habrías pedido prestado ese dinero y pagado un gran interés por él, y todavía no tuvieras fondo de vacaciones.

Por cierto, un fondo de emergencia debe tener la máxima prioridad entre sus objetivos.

Págate a ti mismo primero. Asegure algo de dinero al comienzo de cada mes para usarlo en emergencias o metas específicas.

Goumbik a través de Pixabay

Realice un seguimiento de su progreso: ¿está alcanzando sus objetivos?

Una vez que tenga un plan sobre cuánto gastar y cuánto ahorrar cada mes, debe realizar un seguimiento de cómo se desarrolla su plan.

Puede ser difícil estar motivado por metas lejanas. Incluso podría ser difícil imaginarlos. ¿Qué quiero hacer en 20 años? ¡Ni siquiera sé qué voy a hacer mañana! Desglosar el proceso en períodos de 3 meses hace que sea más fácil imaginar dónde quiere estar y qué desea lograr.

Cree un informe de progreso y vea cómo le va cada 90 días. El seguimiento de su progreso es un gran motivador que lo mantiene activo. No tiene por qué ser elegante. Un gráfico como el siguiente es suficiente.

Cada tres meses, observe cada objetivo financiero y vea cómo le está yendo en lo que respecta a trabajar para lograrlo. ¿Estás en camino? ¿Ha logrado incluso más de lo que esperaba? ¿Estás muy atrás? Algunas metas deberán revisarse y ajustarse.

Verifique su progreso cada 90 días

Para cada objetivo, ha establecido una cantidad que desea ahorrar. ¿Cuánto ahorraste hasta ahora? Verifique periódicamente, como cada tres meses aproximadamente.

Objetivo	Cantidad	Guardado hasta ahora	Fecha objetivo
Comprar zapatos nuevos	$ 100	$ 66	Nov. De 2019
Vacaciones	$ 2,500	$ 420	Julio de 2020
Fondo de emergencia	$ 7.500	$ 400	Junio 2022

Mantenlo flexible

Revise su plan para los objetivos a largo plazo y tenga en cuenta que se supone que es flexible y que lo revisará cada 90 días. No hay razón para sentirse intimidado por la planificación a largo plazo. Dividir el proceso en períodos de 3 meses facilita el manejo del compromiso de ahorro a largo plazo y proporciona un cierto grado de flexibilidad.

Ahorrar es una empresa familiar

Asegúrese de involucrar a todos los miembros de la familia en el proceso de establecimiento de metas financieras.

Ser parte de la meta y la toma de decisiones facilitará que todos se apeguen al plan y acepten los sacrificios que pueden resultar como consecuencias.

Por ejemplo, si ahorrar para un fondo de emergencia significa que no habrá más películas ni palomitas de maíz los fines de semana, es mucho más fácil para los niños aceptarlo si les explica por qué su objetivo es tan importante y las razones de los cambios. Se sorprenderá de lo comprensivos y dispuestos a ayudar a la mayoría de los niños.

¿Vive en una zona muy cara?

Algunas ciudades tienen un costo de vida mucho más bajo que otras. Si está considerando un cambio de trabajo, puede pensar fuera de la caja y buscar lugares donde la vida sea más barata.

Las grandes ciudades más asequibles de EE. UU.

Si todo lo demás falla… considere mudarse a una de estas ciudades.

Fuente: Kiplinger.com 2017

Ciudad	Población Metro	Ingresos familiares medios	Precio promedio de la vivienda
McAllen, Texas	140,269	$ 44,254	$ 115,400
Harlingen, Texas	65,774	$ 34,466	$ 80,600
Kalamazoo, Mich.	76,041	$ 33,009	$ 96,600
Memphis, TN	655,770	$ 36,445	$ 94 000
Knoxville, TN	185,291	$ 34,226	$ 118,300