Cómo ganar dinero extra con la negociación de acciones y dividendos gratuitos

Cómo generar ingresos pasivos mediante la inversión en acciones en línea

Si aún no ha comenzado a invertir en acciones, se está perdiendo una gran oportunidad de recolectar dinero extra cada mes, ahorrar para su próxima gran compra o vacaciones e incluso aumentar sus ahorros para la jubilación. Las acciones no solo se aprecian sino que pagan dividendos, y estas dos realidades generadoras de efectivo son las que mantienen a muchas personas y jubilados en verde mucho después de que renunciaron o se retiraron de sus trabajos. La mejor noticia es que no necesita miles de dólares para comenzar a invertir en el mercado de valores. Muchas casas de bolsa en línea le permiten invertir por tan solo $ 4 al mes. ¡Muchas otras corredurías ahora ofrecen operaciones gratis!

¿Cómo se comienza a negociar con acciones?

En general, la forma más rápida de convertirse en inversor de acciones es comprar acciones mediante una agencia de corretaje en línea. Hay varias agencias de corretaje en línea "sencillas" que ofrecen operaciones rápidas y prometen bajas comisiones; A continuación se enumeran varios ejemplos de corretaje.

Aliado

Ally Invest (anteriormente TradeKing): este sitio ofrece transacciones de acciones gratuitas (autodirigidas), sin saldo mínimo de cuenta. Además, obtiene acceso a su red de comerciantes, donde puede investigar acciones y obtener información sobre inversiones de otros miembros de la comunidad.

Ally ofrece operaciones de renta variable online gratuitas.

Aliado

Mejoramiento

Mejoramiento: si no está seguro de qué acciones comprar, el modelo de compra “configurar y olvidar” de Betterment puede funcionar para usted. Con Betterment, usted selecciona su tolerancia al riesgo y deja que el sitio elija sus acciones y bonos. En esencia, usted compra un fondo mutuo, pero sin el requisito de tener $ 10,000 o más para invertir. A diferencia de los administradores de dinero típicos que cobran una tarifa anual del 1% o más por elegir sus acciones, Betterment cobra solo el 0.25%.

Charles Schwab

Charles Schwab: este descuento en línea de intermediación comercial en línea gratis, sin un monto mínimo de cuenta requerido. También se incluye, sin cargo adicional, la "investigación exclusiva y de terceros" de la corredora.

Charles Schwab es una correduría más antigua que ahora ofrece transacciones en línea gratuitas.

Charles Schwab

Comercio electrónico

E-Trade: esta agencia de corretaje en línea probada y verdadera ofrece transacciones de acciones en línea por $ 0, además de un montón de seminarios web, artículos y cursos gratuitos para convertirlo en un inversionista informado. También ejecuta promociones frecuentes como bonificaciones en efectivo para financiar nuevas cuentas o agregar dinero a cuentas existentes.

E-Trade ofrece intercambios, recursos y más gratuitos.

Comercio electrónico

Ahora que ha encontrado una manera de comprar acciones a bajo precio, ¿cómo compra las que le generarán ingresos pasivos?

Obtención de ingresos pasivos con dividendos

Muchas acciones pagan dividendos mensuales, trimestrales o anuales a sus accionistas. Estos dividendos se declaran unas semanas o incluso meses antes de su fecha de pago como parte de las novedades de la compañía. El dividendo en acciones es una cantidad monetaria discreta que la empresa paga a los accionistas en una fecha determinada y se muestra como efectivo adicional en sus cuentas de inversión. La empresa normalmente paga un dividendo de sus ganancias brutas; a la inversa, si los beneficios brutos de una empresa disminuyen o desaparecen, el dividendo también puede seguir su ejemplo. En la mayoría de los casos, sin embargo, las empresas se mostrarán reacias a reducir o poner fin a sus pagos de dividendos, ya que esto a menudo precipita una gran caída en el precio de sus acciones como resultado de la marcha de los inversores hacia otras empresas que pagan dividendos.

Para obtener el dividendo, debe ser accionista de la acción dada antes de la fecha exdividendo establecida. La fecha ex-dividendo es un conjunto fecha específica por la empresa a la que sus acciones comenzará a negociarse a su precio “ ex cepto el dividendo ”. En otras palabras, los accionistas que compren las acciones en su fecha ex-dividendo no recibirán el próximo dividendo de esa acción. Por lo tanto, las acciones deben comprarse el día anterior a su fecha ex-dividendo si desea obtener el dividendo.

Las empresas también enumeran una fecha de registro para el pago de dividendos en acciones. La fecha de registro es la fecha en la que los contables de la empresa registrarán a todos los accionistas de las acciones de esa empresa. Son estos accionistas los que recibirán el dividendo. En la mayoría de los casos, la fecha de registro ocurrirá dos días después de la fecha ex-dividendo y tres días después del último día posible para comprar las acciones con su dividendo intacto. ¿Por qué hay una discrepancia de tres días entre el momento en que se compra una acción y el momento en que se registra como comprada? La razón tiene que ver con los acuerdos de compra; todas las compras y ventas de acciones requieren un período de liquidación de tres días antes de que sean reconocidas como válidas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) (y el IRS). Por lo tanto,comprar una acción en su fecha de registro real no le dará derecho al dividendo porque no estará “en los libros” hasta tres días después de la compra de la acción.

Un ejemplo de una empresa que paga dividendos es Eli Lilly & Company, que paga dividendos trimestrales a sus inversores. Esta empresa anunció el 18 de abril que pagaría un dividendo el 10 de junio a los inversores registrados a partir del 13 de mayo. La fecha exdividendo se fijó para el 11 de mayo. Lo que esto significa para usted es que debe comprar las acciones al menos un día antes del 11 de mayo (es decir, el 10 de mayo o antes) para poder obtener el pago de dividendos que ocurrirá el 10 de junio.

Debido a que muchos inversores dependen de los ingresos por dividendos como fuente de ingresos primarios o complementarios, a menudo intentarán ganar dinero fácilmente comprando una acción el día anterior a su fecha ex-dividendo y luego vendiéndola en su fecha ex-dividendo. Ésta es una forma en que se puede ganar dinero con acciones de dividendos. Sin embargo, el riesgo de adoptar este enfoque es que las acciones de dividendos generalmente se deprecian en valor en su fecha ex-dividendo porque la compañía ahora está operando con menos efectivo como resultado del pago de un dividendo. Por lo tanto, si bien puede ganar un pago de dividendo de $ 0.10 por una acción comprada recientemente, también puede perder $ 0.10 por esa misma acción en el momento en que la venda en su día ex-dividendo. Además, debido a que se gravan los dividendos, puede perder dinero como resultado de esta estrategia en particular.

Comprar, o no comprar, por el dividendo

Ahora que tiene una cuenta de inversión y algunas ideas de inversión alineadas, ¿debería invertir en acciones de crecimiento o que paguen dividendos? Tenga en cuenta que, aunque las acciones de crecimiento pueden aumentar su patrimonio neto considerablemente, ese crecimiento también puede detenerse o incluso revertirse. Por otro lado, es posible que las acciones que pagan dividendos no crezcan tan rápido, pero en general son más estables. Además, recibe un pago de dividendos cada mes o trimestre, lo que significa un ingreso pasivo garantizado para gastos o inversiones futuras. Algunas acciones que pagan dividendos, como los fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT, pagan bastante bien, lo que le otorga un 10% o más por año solo en ingresos por dividendos.

Un enfoque alternativo para ganar dinero con acciones con dividendos es esperar hasta la fecha ex-dividendo y luego comprarlas. Debido a que las acciones se habrán depreciado una cierta cantidad de dinero, será fácil comprarlas a un precio con descuento. Luego, puede esperar hasta que esas acciones depreciadas se revaloricen nuevamente a medida que se acerca la próxima fecha sin dividendo antes de venderlas.

Hay algunas desventajas con este enfoque. En primer lugar, comprar y conservar una acción hasta su próxima fecha ex-dividendo lleva al menos un mes, si no más; mientras tanto, el dinero invertido en esas acciones no está disponible para otras compras de acciones. Además, las acciones que se compran y venden en menos de un año están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital, que pueden ser significativamente más altos que los impuestos pagados solo sobre los dividendos.

Dadas las desventajas inherentes a la compra de acciones simplemente por sus dividendos, ¿existe un enfoque de compra de acciones con dividendos que funcione? Si. Todavía se pueden comprar y vender acciones simplemente por su dividendo si la empresa ha sido cuidadosamente investigada y se ha descubierto que está infravalorada. De esta manera, incluso si una acción se deprecia después de su día ex-dividendo, el valor inherente de las acciones resultará en un aumento de precio con el tiempo. Además, es una buena idea comprar una acción unos días (o incluso una semana) antes de su día ex-dividendo, cuando sus acciones no están obligadas a apreciarse artificialmente como resultado del dividendo declarado.

Como regla general, invertir en acciones que paguen dividendos es una buena forma de asegurarse de tener ingresos pasivos cada mes o trimestre. Debido a que muchas acciones se han hundido en los últimos meses, ya no puede confiar en la simple apreciación del precio de las acciones para ganar dinero. En estos días, vale la pena tener dividendos como estrategia de respaldo para (continuamente) ganar dinero en el mercado de valores.

Diez formas de valorar una empresa y sus acciones

Muchas empresas diferentes pagan dividendos en acciones, desde biotecnológicas como Pfizer hasta antiguos estándares como Johnson & Johnson. ¿Cómo puede diferenciar entre todas estas empresas diferentes y decidir qué acciones que pagan dividendos son las mejores para usted? Aquí hay 10 cosas que debe tener en cuenta antes de invertir en cualquier empresa que pague dividendos:

1. El monto del dividendo: dado que muchos CD pagan un rendimiento anual del 3% y posiblemente son un vehículo de inversión mucho más seguro, no tiene mucho sentido comprar acciones de una empresa que paga menos del 3% de rendimiento por dividendo.
2. Relación P / E: si bien obtener un rendimiento por dividendo del 5%, 6% o incluso 10% es excelente, no significará nada si el precio de sus acciones se estanca. La relación P / E, que es el precio de las acciones de la empresa dividido por sus ganancias, es un buen indicador de si el precio de las acciones está sobreinflado y, por lo tanto, es propenso a caer. Si el precio de las acciones de una empresa tiene una relación P / E de 25 o más, puede ser el momento de empezar a buscar en otra parte.
3. Ingresos brutos: las empresas estadounidenses que cotizan en bolsa deben presentar un estado de resultados anual (también conocido como estado de funcionamiento). En el estado de resultados se enumeran elementos como ingresos brutos, gastos operativos e ingresos netos. Si una empresa no muestra que sus ingresos brutos estén aumentando o al menos manteniéndose estables en comparación con los últimos años, es posible que no le quede mucho futuro a esta empresa. Además, mientras que otras cifras (por ejemplo, ingresos) son fáciles de sesgar, es difícil mentir sobre los ingresos brutos y podría decirse que sigue siendo la métrica más verdadera de la salud financiera de una empresa.
4. Crecimiento de las ventas: si las ventas de la empresa están aumentando, eso es una buena medida de su salud general. Más ventas generalmente resultan en mayores ganancias, que se reducen a dividendos continuos o incluso mayores.
5. Ingresos netos: si una empresa no reporta un ingreso neto positivo, o si reporta un ingreso neto menor en comparación con el año anterior, puede haber una buena razón para no invertir en esta empresa. Las empresas que continuamente reportan ingresos negativos también tienen dificultades para apreciar el precio de las acciones.
6. Costos operativos: contrariamente a la creencia popular, los costos operativos no deberían disminuir año tras año, sino aumentar en proporción a los ingresos brutos. Si están disminuyendo, especialmente drásticamente, eso podría significar que la empresa está despidiendo trabajadores para aumentar sus propios resultados. Alternativamente, la empresa puede estar preparándose para un gran cambio, como mudarse al extranjero o simplemente cerrar.
7. Tendencia de dividendos: una empresa que aumenta el pago de dividendos año tras año suele ser una empresa que tiene la intención de mantener sus dividendos durante mucho tiempo. Esto es útil porque no desea tener la desagradable sorpresa de ver que su pago de dividendos se reduce o elimina repentinamente.
8. Salud del sector: si bien una empresa específica no es su sector y viceversa, las acciones se negocian sobre la base de fuertes factores psicológicos. Como resultado, una acción de dividendos que se compra en un sector al que le va mal también puede hacerlo mal.
9. Perspectivas futuras: ¿Las patentes de la empresa vencerán pronto? ¿Tiene la empresa productos nuevos e interesantes en preparación? ¿Cuántas otras empresas están produciendo y / o proporcionando el mismo producto que esta empresa en particular? Todas estas son preguntas que debe hacerse al analizar una empresa para el pago de dividendos, porque es posible que ese pago aún no se vea durante varias semanas o meses.
10. Explicando el negocio: ¿Se ve bien el dividendo de una empresa pero no tiene idea de cómo se gana el dinero para pagar ese dividendo? Si no puede comprender el negocio o la industria, es mejor que busque otras empresas cuyos modelos de negocios sí comprenda.

Dónde encontrar información sobre acciones gratuita (o casi gratuita)

Investigar qué acciones comprar se puede hacer a bajo precio si sabe dónde buscar. The Motley Fool ofrece asesoramiento sobre inversiones desde 1993 y, aunque algunos de sus servicios se ofrecen mediante suscripción paga, muchas otras funciones, incluidos el sitio web y el blog, son completamente gratuitas.

El tonto de Motley

The Motley Fool ha existido desde la década de 1990 y ofrece muchos consejos de negociación de acciones pagados y gratuitos.

El tonto de Motley

Otra excelente manera de obtener asesoramiento de expertos en inversiones es suscribirse a una suscripción gratuita (sí, gratuita) del Wall Street Journal. Sitios como Hey It's Free y Hunt4Freebies brindan información sobre cómo puede obtener una suscripción gratuita a esta revista repleta de información. Los estudiantes pueden inscribirse ocasionalmente en el WSJ de forma gratuita.

Cribadores de stock gratuitos

Si necesita ayuda para elegir acciones individuales en las que invertir, puede utilizar al menos dos evaluadores de acciones gratuitos. ¿Qué son exactamente los evaluadores de acciones?

En pocas palabras, los filtros de acciones son herramientas en línea que funcionan con criterios específicos, ingresados ​​por usted, para crear listas de acciones calificadas. Por ejemplo, si está buscando compilar una lista de acciones que tienen una relación P / E no mayor a 15, entonces un evaluador de acciones puede ajustarse a ese criterio y proporcionarle acciones con relaciones P / E no superiores a 15..

Cribador de acciones Zachs

Zacks Stock Screener es una empresa de investigación de acciones que ofrece filtros de acciones gratuitos y de pago que le permiten analizar las acciones en función de varios parámetros.

Evaluador de acciones de Google Finance

Evaluador de acciones de Google Finance: este evaluador es bastante simple de usar y ofrece una interfaz de usuario intuitiva. Es gratis para descargar y usar.