Cómo las amas de casa y las amas de casa pueden invertir en una ira

Revive un poco de seguridad financiera. IRA para amas de casa y amas de casa.

Por Steven Depolo CC 2.0 a través de Flickr

Muchos estadounidenses tienen objeciones en contra de que las personas sean padres que se quedan en casa. Una de estas objeciones se basa en la creencia de que no pueden ahorrar dinero para la jubilación si no trabajan fuera de casa. Esto es categóricamente falso. Las amas de casa y los amos de casa pueden invertir activamente en cuentas IRA. De hecho, está escrito en el código fiscal.

Si bien no puede invertir en un 401 (k) mientras es un cónyuge que no trabaja, puede colocar dinero en una Roth IRA y / o una IRA tradicional. El matrimonio tiene tantos beneficios, uno de ellos es que el salario de su cónyuge también puede ser la base de su seguridad de jubilación. ¡Esta regla del IRS para familias también se aplica a los hombres que son papás o amas de casa que se quedan en casa!

IRA para cónyuges que no trabajan

La asignación para cónyuges que no trabajan y que invierten en cuentas IRA es una parte especial de la sección 219 (c) del Código de Rentas Internas (de 1996), y pasó a llamarse oficialmente Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA en 2013.

Kay Bailey Hutchinson, ex senadora republicana de Texas, defendió el derecho de las mujeres que trabajan dentro del hogar a tener sus propias cuentas IRA basadas en los ingresos de su esposo.

Esto ayudó a garantizar que:

Las mujeres casadas que contribuyeron a la construcción de un hogar aún estarían seguras en su vejez
Que los niños puedan tener el beneficio de tener a su madre en casa para criarlos sin miedo a la ruina económica en los años de la vejez de la madre
Que la economía se beneficiaría del dinero adicional invertido en cuentas de jubilación en las casas de bolsa.

Cómo abrir una IRA conyugal

Las mujeres a menudo preguntan: "¿Cómo abro una IRA conyugal?" La respuesta es que simplemente abra cualquier Roth o IRA tradicional para usted de la misma manera que lo haría una persona que trabaja o su esposo.

De lo contrario, no hay ningún papeleo especial. La gente piensa erróneamente que hay una cuenta oficial de "IRA conyugal" basada en el cambio de nombre del código fiscal a "Kay Bailey Hutchinson IRA conyugal". El código tributario simplemente se renombró así en honor al senador.

Lista de verificación del proceso de IRA para cónyuges

Tener un cónyuge que pague impuestos federales sobre los ingresos del trabajo.
Abra una IRA tradicional deducible de impuestos o una IRA Roth no deducible a su nombre.
Contribuya cualquier cantidad hasta un total de $ 5,500 a su IRA en un año si tiene menos de 50 años, o $ 6,500 si tiene más de 50 años.
Asegúrese de que su cónyuge obtenga ingresos al menos la cantidad de dinero que está invirtiendo, combinada. Por ejemplo, si una pareja casada coloca $ 5,500 en sus respectivas cuentas IRA, el esposo debe haber obtenido al menos $ 11,000 de ingresos del trabajo durante el año.
Presente una declaración conjunta con su esposo.

Eso es todo lo que necesita hacer para tener una "IRA de ama de casa", como me gusta llamarlo.

Le animo a que abra y financie continuamente una IRA si aún no tiene una. Mantendrá el control total de las decisiones de inversión, ya que es su propia cuenta.

Invertir para la jubilación con un solo ingreso

Uno de los problemas que pueden enfrentar las personas que invierten por dos con los ingresos de su cónyuge no es la falta de deseo de invertir en sus cuentas IRA, sino la falta de fondos para hacerlo. Este es un problema frecuente que enfrentan los jóvenes casados o las personas que tienen que "empezar de nuevo" económicamente, especialmente. Incluso si no está lidiando con un ingreso más bajo, es útil saber cómo puede aprovechar al máximo su dinero en una correduría.

Para hacerlo más fácil, el cuadro a continuación ilustra dos corredurías que actualmente tienen requisitos mínimos de inversión IRA bajos para que pueda comenzar desde donde se encuentra, ahora mismo.

IRA de inversión mínima baja



Corretaje	Mínimos de inversión	Operaciones sin comisiones
Charles Schwab	ETF de Schwab: precio por una acción de ETF	Sí, en 175 ETF
	Fondos mutuos de Schwab: inversión mínima de $ 100 y contribuciones mínimas de $ 1 a partir de entonces	si
Fidelidad	ETF de fidelidad: precio por una acción de ETF	Sí, en 84 ETF de iShares y Fidelity
	Fondos mutuos de fidelidad: generador automático de cuentas: $ 200 / mes	si

IRA de inversión mínima baja: desglose del gráfico

En el cuadro anterior, puede ver que los ETF (fondos cotizados en bolsa) pueden brindarle un excelente comienzo en ambas corredoras. Su costo mínimo sería solo el costo por acción en muchos ETF. Hay una serie de ETF que se negocian por debajo de $ 50 / acción, algunos incluso por debajo de $ 25 / acción, por lo que, literalmente, puede comenzar y continuar con su inversión IRA por menos de $ 25 en algunos casos.

Charles Schwab también ofrece la inversión mínima de $ 100 para todos los fondos mutuos de la marca Schwab. Una vez que haya financiado esta cantidad, puede realizar un seguimiento con tan solo $ 1 por contribución. Piense en cuántas veces puede encontrar algunos dólares adicionales en su cuenta y simplemente transferirlos a su IRA en línea.

Todas estas opciones de Fidelity y Schwab en el gráfico están libres de comisiones, lo cual es importante cuando está negociando con acciones más pequeñas o tratando de ahorrar todo el dinero que pueda.

Con la IRA para cónyuge, puede estar tranquilo sabiendo que sus opciones de jubilación no tienen que estar limitadas por trabajar dentro de la casa.

Fuentes:

www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds

www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf

preguntas y respuestas

Pregunta: ¿Puede transferir un antiguo trabajo 401K a una cuenta IRA conyugal?

Respuesta: No creo que esto sea posible. Según mi conocimiento, las inversiones de una IRA conyugal deben comprarse con los ingresos del trabajo actuales. Sin embargo, sería mejor ponerse en contacto con una correduría bien establecida para hacer esta pregunta.