Cómo obtener un buen puntaje fico después de la quiebra

Estas son las cinco cosas que hice para obtener un buen puntaje FICO después de la quiebra.

Carolynkaye

Recientemente llegué a la marca de dos años desde que me cancelaron mi quiebra, así que decidí verificar mi puntaje FICO. Me sorprendió ver que era 730, que está bien dentro del rango 'bueno'.

Como muchas otras personas que atraviesan una quiebra, me preocupaba que mi crédito se dañara durante mucho tiempo y creía que sería poco probable obtener una buena tasa de interés en un préstamo o ser aprobado para cualquier tipo de crédito.

Si está pasando por una bancarrota o conoce a alguien que lo está, aquí están los cinco pasos simples que tomé para llevar mi puntaje FICO al rango bueno desde mi bancarrota.

1. Dos meses después de que se liquidara mi bancarrota, solicité una tarjeta de crédito asegurada

Escuché de personas que fueron aprobadas para tarjetas regulares (sin garantía) inmediatamente después de la quiebra, pero decidí optar por la tarjeta asegurada porque sentí que mis posibilidades de aprobación eran mejores.

Después de mi quiebra, comencé a recibir numerosas solicitudes de tarjetas de crédito por correo, todas las cuales tenían tarifas anuales escandalosas, enormes depósitos de seguridad y tasas de interés locas.

Los destruí y me conecté a Internet para buscar las mejores tarjetas de crédito garantizadas para las personas que reconstruyen su crédito. Los mismos nombres aparecieron una y otra vez, así que solicité la Mastercard Secured de Capital One. (A partir de abril de 2018, no tiene tarifa anual y una tasa de compra variable del 24,99%).

Hasta la fecha, la tarjeta no ha tenido problemas y ha funcionado muy bien para ayudarme a mejorar mi puntaje crediticio. Cada mes, hago algunas compras con la tarjeta y las pago en su totalidad y a tiempo cuando llega la factura, por lo que nunca pago intereses. La tarjeta informa a las tres agencias de crédito y ofrece la oportunidad de "graduarse" a una tarjeta normal una vez que su crédito mejora.

A continuación, he enumerado algunas otras tarjetas de crédito aseguradas para considerar después de la quiebra. Algunos no tienen tarifa anual y el monto mínimo del depósito de garantía reembolsable varía con cada tarjeta. Todos informan a las tres agencias de crédito, que pueden ayudar a mejorar su puntaje FICO siempre que realice su pago a tiempo cada mes.

Si está pensando en una tarjeta de crédito asegurada, le sugiero que las investigue a fondo y consulte el sitio web de la compañía de la tarjeta de crédito para obtener la información más actualizada.

• La tarjeta de crédito Discover It Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa o USAA Secured American Express (solo para miembros militares activos y anteriores y sus familias)
• Mastercard asegurada de Citi
• Tarjeta Visa asegurada por un banco de EE. UU.

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una herramienta valiosa para mejorar su puntaje FICO después de una quiebra.

carolynkaye-Canva

Tarjetas de crédito prepagas frente a tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito prepagas (del tipo que puede comprar en las tiendas) no son las mismas que las tarjetas de crédito aseguradas. Las tarjetas prepagas no informan a las agencias de crédito, por lo que no ayudarán a reconstruir su crédito ni a mejorar su puntaje FICO.

2. No solicité muchos créditos nuevos

Sé que no siempre es posible evitar solicitar un crédito nuevo, pero limitar la cantidad de consultas crediticias nuevas en su informe crediticio funciona a su favor cuando se trata de su puntaje crediticio. Esto incluye solicitudes para cualquier tipo de préstamo, hipoteca o tarjeta de crédito, solo por nombrar algunos.

La otra razón para evitar solicitar demasiado crédito nuevo cuando se está recuperando de la bancarrota es evitar sobrecargarse de deudas y arriesgarse a volver a la misma situación que lo llevó a la bancarrota.

Dicho esto, si solicita un crédito nuevo y realiza todos los pagos a tiempo cada mes, eso puede reflejarse positivamente en su informe crediticio.

Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación de tarjetas de crédito después de la quiebra

1. No solicite a una compañía de tarjetas de crédito que fue incluida en su quiebra.

2. Si le niegan una tarjeta de crédito, espere unos meses antes de volver a solicitarla o pruebe con otra compañía de tarjetas.

3. Me he mantenido libre de deudas

Además de evitar nuevas deudas, he encontrado formas de reducir costos. Si observa de cerca todo en lo que gasta dinero, generalmente puede encontrar formas creativas de reducir la cantidad de dinero que gasta en las cosas cotidianas.

Le ayuda a registrar sus gastos en una computadora portátil dedicada a este propósito, o utilizar una de las muchas aplicaciones de seguimiento de gastos.

Incluso las compras pequeñas como el café y los bocadillos se suman, así que haga un seguimiento de sus gastos durante un tiempo para ver dónde tiende a gastar más dinero.

Evite nuevas deudas encontrando formas de reducir costos. Por ejemplo, compre en el estante de liquidación en la parte trasera de sus tiendas de ropa favoritas o compre ropa fuera de temporada para obtener grandes ahorros, incluso en marcas.

Carolynkaye

Algunas formas de reducir costos:

• Use un plan de telefonía celular prepago para limitar los costos mensuales de su factura de teléfono celular.
• Cancele su servicio de televisión por cable o satélite o cambie su suscripción a su plan de menor costo.
• Vea películas durante las horas de matiné en lugar de pagar los precios de la noche.
• Alquile DVD y libros de la biblioteca para ahorrar dinero.
• Compre en tiendas de descuento siempre que sea posible.
• Si compra productos en línea, busque siempre el sitio que vende el artículo al precio más bajo y use cupones o códigos promocionales de un sitio web como RetailMeNot.com.
• Si viaja, regístrese para recibir alertas por correo electrónico del observador de tarifas y compre sus boletos de avión cuando los precios bajen. Airfarewatchdog.com es un buen sitio para esto. Recibí una alerta el otro día por un boleto RT de $ 150 para una ruta que generalmente cuesta $ 400.
• Compre en tiendas de dólar para artículos de primera necesidad como productos de papel, productos de limpieza o de cuidado personal. Los ahorros se acumulan con el tiempo.
• Use cupones para artículos básicos como pasta de dientes, desodorante, papel higiénico y detergente para ropa.
• Limite la cantidad de café que come o compra en la cafetería.
• Abastecerse de ropa a excelentes precios en los estantes de liquidación al final de cada temporada.

4. Creé un fondo de emergencia

No importa cuánto intente evitar nuevas deudas, si no tiene un colchón de dinero reservado para gastos inesperados, como reparaciones de la casa o el automóvil, facturas del veterinario o gastos médicos, estas cosas generalmente terminarán en su tarjeta de crédito. Esto es especialmente importante para alguien con bajos ingresos o que vive de sueldo a sueldo.

Esfuércese por depositar al menos $ 500 a $ 1000 en una cuenta de ahorros para usar solo en situaciones de emergencia. Ganará un poco de interés y si necesita usar los fondos, asegúrese de acumularlos nuevamente.

Tener este fondo me da la tranquilidad de saber que si surge un gasto repentinamente, podré pagarlo sin usar mi tarjeta de crédito.

En la medida de lo posible, siga creando esta cuenta tanto como sea posible. Si tiene un trabajo u otra fuente regular de ingresos, configure un depósito automático mensual a través de su banco para no tener que pensar en ello.

Dos buenas opciones para las cuentas de ahorro sin cargo son Ally Bank Savings y la cuenta Capital One 360 ​​Savings. Las uniones de crédito son otro lugar para buscar una cuenta de ahorros con costos más bajos que el banco promedio.

Inicie un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros sin cargo para que los gastos inesperados no le provoquen una deuda.

carolynkaye-Canva

Prueba FICO Score

Para cada pregunta, elija la mejor respuesta. La clave de respuestas está a continuación.

1. ¿Cuál de estos tiene el mayor impacto en su puntaje FICO Score?
   • Abriendo nuevo crédito
   • Combinación de crédito (con varios tipos de crédito)
   • Historial de pagos
   • Cantidades adeudadas
   • Duración del historial crediticio

Clave de respuesta

1. Historial de pagos

5. Pago todas las facturas a tiempo cada mes

Dado que el historial de pagos comprende el 35% de su puntaje FICO Score, perder incluso un pago puede tener un impacto negativo en su puntaje, sin mencionar los altos cargos por pagos atrasados ​​que cobran la mayoría de las empresas.

Para evitar que el pago de un cheque se retrase o se pierda en el correo, la mayoría de las empresas ofrecen pago de facturas en línea. Es conveniente y ahorra gastos de envío.

Si usted es alguien que mantiene un buen seguimiento de su cuenta corriente, considere registrarse para pagos automáticos con sus acreedores para que nunca llegue tarde.

Además, no se olvide de las facturas más pequeñas, como las suscripciones a revistas, los productos que ordenó por correo o las facturas médicas / dentales. Facturas como esta a veces son fáciles de pasar por alto y terminan yendo a las agencias de cobranza con bastante rapidez. La mayoría de las veces, liquidar una cuenta de cobranza no la eliminará de su informe crediticio. Según NOLO, podría quedarse atrapado allí durante siete años o más.

Evite esto abriendo todo su correo y pagando sus facturas a medida que ingresan.

Los pagos atrasados ​​pueden afectar su puntaje crediticio, así que haga todo lo posible por pagar todas sus facturas a tiempo todos los meses.

carolynkaye-Canva

Referencias

Experian - ¿Cuáles son los diferentes rangos de calificación crediticia?

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO: 5 factores que determinan una puntuación FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - ¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en un informe crediticio?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Sitios útiles para aprender sobre crédito

• CreditKarma.com: puntaje de crédito e informe de crédito gratuitos. No se necesita tarjeta de crédito Reciba

  instantáneamente su puntaje de crédito gratis y datos de informe de crédito gratis en línea. Herramientas de crédito gratuitas para rastrear y optimizar su puntaje crediticio. No se necesita tarjeta de crédito ni cargos ocultos.

• myFICO: puntaje de crédito FICO gratuito + Verifique su informe de crédito en línea

  Obtenga el puntaje que más usan los prestamistas de la compañía que lo inventó.

• BankRate.com

  Compare tasas de hipotecas, refinanciamiento, seguros, CD, ahorros y tarjetas de crédito.

• SuzeOrman.com

  Un recurso para la educación financiera y crediticia.

© 2012 carolynkaye