Por que los préstamos de sallie mae y navient son terribles para los estudiantes

Sallie Mae / Navient y otros prestamistas privados solo se preocupan por una cosa: ganar dinero.

Pixabay (gráficos de shaymarie en Hubpages)

El problema con los préstamos Sallie Mae o Navient

Los préstamos para estudiantes que se originan en Sallie Mae o Navient no son préstamos federales. Son préstamos privados. Sallie Mae y Navient ofrecen pocas o ninguna opción de pago y no ofrecen ningún tipo de plan de pago basado en los ingresos.
Navient es Sallie Mae "renombrada": no se deje engañar por este truco de relaciones públicas.
Ningún préstamo estudiantil está protegido por la quiebra, ni préstamos privados, ni préstamos federales, ninguno de ellos. Si intenta cancelar sus préstamos en quiebra, existe una gran posibilidad de que sus esfuerzos no tengan éxito.

Conceptos erróneos comunes sobre préstamos para estudiantes

Apostaría a que la mayor parte de nuestra población asume que Sallie Mae es una institución financiera controlada por el gobierno. Según esta lógica, la mayoría de la gente también debe asumir que Sallie Mae ofrece préstamos estudiantiles federales con tasas de interés razonables, planes de pago basados en los ingresos y programas de pago de préstamos estudiantiles de servicio público. No es sorprendente que la mayoría de la gente esté confundida acerca de esto.

Si bien Sallie Mae fue fundada por el gobierno a principios de los 70, se privatizó por completo en 2004. Para agregar esta confusión, Sallie ha hecho dos cosas:

Sallie Mae ofrece algunos préstamos federales, por lo que puede tener un préstamo federal pero pagar las facturas a Sallie Mae.
En 2014, Sallie Mae se dividió en dos empresas, creando una nueva empresa llamada "Navient". Este fue un movimiento de relaciones públicas calculado: un intento de Sallie Mae de distanciarse de su nombre empañado. El nombre es prácticamente la única diferencia entre Navient y Sallie Mae.

Si su préstamo se originó en Sallie Mae / Navient y no tiene garantía federal, ese préstamo es privado. Sallie Mae / Navient no ofrece planes de pago basados en ingresos ni programas de servicio público para ninguno de sus préstamos. Además, Sallie Mae encabezó la (exitosa) campaña para hacer que los préstamos privados para estudiantes no sean cancelables en caso de quiebra en 2005.

Si quiere agradecer a alguien por el problema de los préstamos privados para estudiantes en los EE. UU., Agradezca a Sallie Mae / Navient.

Los préstamos para estudiantes privados, Sallie Mae y Navient son terribles para los estudiantes

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Por qué no funciona el sistema de préstamos para estudiantes

La falta de protección al consumidor para los estudiantes prestatarios es espantosa. Cada vez que escribo algo sobre préstamos estudiantiles o información de búsqueda en línea, me siento abrumado por todas las historias sobre estudiantes en sus cabezas. La deuda total de préstamos estudiantiles ha superado la deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos. Los estudiantes están incumpliendo en niveles récord porque se han quedado sin opciones.

¿Por qué una persona con adicción al juego puede acumular deudas en el rango de cinco o seis cifras, declararse en bancarrota y eliminar sus deudas, pero un estudiante no puede? ¿Por qué alguien que ha estado viviendo más allá de sus posibilidades durante años con una tarjeta de crédito en la mano está protegido por la ley de quiebras, pero alguien que está tratando de mejorar con una educación universitaria no lo está? ¿Por qué Heidi Fleiss, una delincuente condenada por dirigir una red de prostitución ilegal, puede utilizar la bancarrota para empezar de nuevo desde cero, mientras que una estudiante cuyo único error fue pedir dinero prestado para la universidad no puede hacerlo?

Lo que hemos creado para los prestamistas estudiantiles es el equivalente moderno de la prisión para deudores. Sin una afluencia repentina de una gran cantidad de dinero o un trabajo MUY bien pagado, muchos estudiantes estarán atados a la deuda de sus préstamos estudiantiles, serán acosados por los cobradores, se les embargará su salario (y luego su seguridad social) y tendrá un crédito abismal. para el resto de sus vidas.

Lo he dicho antes y lo diré de nuevo: los préstamos para estudiantes son demasiado fáciles de obtener y demasiado difíciles de pagar. Una gran parte de las personas que solicitan préstamos para estudiantes son jóvenes. Estos jóvenes tienen grandes sueños y obtener una educación universitaria es el primer paso para perseguir lo que se les ha dicho durante toda su vida: puedes ser lo que quieras si te esfuerzas lo suficiente. Haz lo que amas y el dinero seguirá. ¿Cómo encaja esto con la idea de que los estudiantes que luchan con las deudas deberían simplemente aguantar y conseguir un trabajo que pague realmente bien? Entonces, ¿puede hacer lo que ama y seguir sus talentos, pero solo si no tiene una deuda por préstamos estudiantiles? Hmm… tal vez esos estudiantes deberían haber tomado decisiones más inteligentes antes de pedir prestado el dinero para empezar.

Desafortunadamente, muchas personas tienen conocimientos financieros limitados o previsión para comprender lo que significa cancelar un préstamo estudiantil. ¿Por qué Sallie Mae seguiría prestando una cantidad tan grande de dinero a estas personas? ¿Tienen una verdadera pasión por ayudar a los estudiantes de bajos ingresos? No se deje engañar. Sus locas tasas de interés, su incapacidad para negociar y sus prácticas crediticias depredadoras hacen que este próximo punto sea una obviedad:

¿No me crees? Vea lo que Suze Orman tiene que decir

Las mejores opciones para estudiantes que necesitan préstamos o asistencia financiera

Si está tratando de averiguar cómo va a pagar la universidad, considere las siguientes opciones:

Pregunta si una universidad de cuatro años es realmente la opción correcta para ti. Si puede seguir una carrera sin ir a la universidad, hágalo por todos los medios.
Piense en la escuela de oficios. Si está considerando una carrera que no requiere educación universitaria, pero que requiere algún tipo de capacitación, considere la posibilidad de una escuela de oficios. Son mucho menos costosos y tienden a ser mejores para colocarlo en un trabajo una vez que se completa su capacitación.
Considere la posibilidad de un colegio comunitario. Esta es una buena opción para cualquiera que quiera ir a la universidad, pero especialmente buena para aquellos que no tienen una idea clara de cuáles son sus aspiraciones profesionales. Puede asistir a un colegio comunitario durante dos años, manteniendo los costos bajos y luego transferirse a una universidad. Muchos estados (como California) cuentan con programas que facilitan que los estudiantes de colegios comunitarios accedan a una mejor escuela de la que hubieran tenido si hubieran presentado la solicitud directamente después de la secundaria.
Compare las escuelas privadas con las públicas. A menos que sus padres o parientes paguen su educación, a menudo es financieramente irresponsable ir a una universidad privada en lugar de a una pública. La matrícula de la escuela privada puede ser de 2 a 4 veces más cara que la de las escuelas públicas. Las universidades privadas con fines de lucro son aún peores.
Solicite todas las subvenciones y becas para las que califique. Este dinero es para su educación y nunca debe devolverse. Este es un gran lugar para comenzar su búsqueda de becas. Las subvenciones y las ayudas federales se solicitan junto con una FAFSA (consulte el siguiente punto).
Solicite préstamos federales para estudiantes: después de las subvenciones / becas, estas son las mejores opciones para los estudiantes porque tienen la mayor cantidad de opciones de pago. El proceso comienza con completar una FAFSA.
Evite Sallie Mae, Navient y otros préstamos privados a toda costa. Es mejor pedir prestado el dinero a un pariente que pedir un préstamo estudiantil privado. Si no tiene absolutamente ninguna otra opción, haga todo lo posible para mantener la deuda de su préstamo estudiantil privado lo más baja posible al graduarse lo más rápido posible y trabajar mientras asiste a la escuela para minimizar la cantidad que debe sacar.
Considere los riesgos para los cofirmantes. Muchos préstamos requieren cofirmantes, pero puede ser un problema grave si el préstamo se vuelve moroso. Los co-firmantes son tan responsables de la deuda como el estudiante, así que esté preparado para esto cuando considere cualquier préstamo.

Consejos para estudiantes en deuda

Su situación puede parecer imposible, pero espero (que al menos para algunos de ustedes) haya opciones. Mi mejor consejo para los estudiantes endeudados es el siguiente:

Si tiene una deuda por préstamos estudiantiles federales, inscríbase en un plan de pago basado en los ingresos lo antes posible.
Si tiene préstamos privados que no puede pagar, haga todo lo posible por negociar el pago inicial. Si esto no tiene éxito, presente una queja ante el Defensor del Pueblo de Préstamos Estudiantiles. Esto solía estar abierto solo para prestatarios de préstamos estudiantiles federales, pero ahora también se ha abierto a prestatarios privados de préstamos estudiantiles.
Si es posible, consolide sus préstamos estudiantiles privados con un prestatario que ofrezca los mejores términos y tasas de interés para su situación. NO consolide un préstamo federal para estudiantes con un banco privado o institución no federal, ya que eliminará las opciones de pago basadas en los ingresos para las que podría ser elegible.
Escriba una carta al senador de su estado y al representante de su área. Explique su situación y solicite la devolución de la protección por quiebra para los estudiantes prestatarios y una revisión del sistema de préstamos estudiantiles.
VOTAR - Vote por los candidatos que hacen de la reforma de préstamos estudiantiles una prioridad real. Es muy importante votar en todas las elecciones, incluidas las elecciones intermedias, primarias y locales. El lío de leyes que tenemos ahora se debe, en parte, a que los jóvenes no votan en las elecciones más pequeñas. Los funcionarios locales pueden convertirse en senadores y representantes dentro de unos años. Sus senadores y representantes están formulando políticas que nos afectarán ahora y en el futuro. Vaya a Vote411.org para encontrar su lugar de votación y las fechas y plazos importantes para su área.
Cada vez que lea un artículo en línea o vea una noticia en la televisión que muestre los préstamos para estudiantes de manera incorrecta, escriba una carta al editor. En mi experiencia, participar en secciones de comentarios es más problemático de lo que vale la pena.
Si corre el riesgo de ser demandado por Sallie Mae, Navient o cualquier otro prestamista privado, considere reunirse con un abogado. En muchas áreas, hay asesoramiento legal gratuito disponible para personas con ingresos moderados a bajos. (Nota: muchos abogados están desinformados, o peor aún, mal informados , cuando se trata de la ley de préstamos estudiantiles. Si está recibiendo asesoramiento de un abogado que no tiene experiencia explícita en litigios sobre préstamos estudiantiles, cúbrase el culo y haga su propia investigación también).
Si lo están demandando, no lo ignore. Los prestamistas y las agencias de cobranza confían en que usted no se presente en el tribunal; pueden embargar su salario y lo embargarán si no hace nada. Recomiendo encarecidamente buscar representación legal, ya que hay todo tipo de matices en esta área de la ley que varían según el estado en el que viva. Encuentre un abogado familiarizado con la ley de préstamos estudiantiles en su estado de origen. Este es un gran lugar para comenzar su búsqueda. Muchos abogados, incluso expertos en préstamos para estudiantes, ofrecen algún tipo de consulta inicial gratuita o de bajo costo.

Me doy cuenta de que muchas de las opciones anteriores pueden parecer inútiles, pero con el sistema que tenemos ahora, estas opciones son todo lo que tenemos. Gritemos tan fuerte que la gente empiece a darse cuenta.

Encuesta de préstamos estudiantiles

La crisis de los préstamos para estudiantes

Escribí este artículo sobre préstamos para estudiantes hace unos años. Si desea obtener información más detallada sobre el sistema de préstamos para estudiantes o necesita aclaraciones sobre términos específicos, eche un vistazo.
"Selling Out Students" (Salon.com)

Este es un excelente artículo sobre Sallie Mae y lo que es el núcleo de sus prácticas comerciales. El artículo pinta una imagen fea, pero muy precisa, de la Sallie Mae que Sallie Mae no quiere que veas.

preguntas y respuestas

Pregunta: Soy cofirmante de un préstamo estudiantil privado. Parece que he pagado este préstamo desde siempre. ¿Hay algún consejo sobre posiblemente refinanciamiento o ayuda?

Respuesta: Sé lo deprimente que se puede sentir cargar con un préstamo estudiantil privado y pensar que no hay un final a la vista. Lamento que tengas que experimentar esto. Recomiendo hablar con un abogado que se especialice en préstamos para estudiantes. Eso es lo que hicimos. La consulta no fue gratuita, pero recibir asesoramiento específico para nuestra situación, y saber que provenía de una fuente confiable, fue invaluable. Encontramos un abogado con el que hablar a través de este sitio web: https://thestudentloanlawyer.com/ - el abogado que dirige ese sitio tiene licencia en CT & VT y puede ofrecer información general, pero también tiene una lista de abogados que pueden brindar consultas en otros estados: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (el abogado con el que hablamos tiene licencia en CA: Jay S. Fleischman)