Tabla de contenido:
- ¿Qué es la tolerancia?
- Tolerancia no significa perdón
- Cuando enfrente una crisis y no pueda pagar su hipoteca
- Pedir ayuda
La tolerancia puede ayudarlo a conservar su hogar.
Marlene Bertrand
El mandato de refugio en el lugar de COVID-19 ha creado una crisis entre muchos que dependen de un ingreso para pagar su hipoteca. Debido al mandato de que sólo los negocios "esenciales" deben permanecer abiertos, y debido a la pérdida de ingresos, muchas empresas se ven obligadas a cerrar sus puertas y terminar su empleo, dejando a los empleados con una pérdida de ingresos. Si un empleado tiene suerte, la empresa seguirá enviando un cheque de pago de forma regular durante el tiempo que pueda. Si un empleado no es afortunado, la empresa puede despedirlo temporal o indefinidamente y el empleado no recibirá un cheque de pago.
Puede haber una opción para obtener una compensación por desempleo, pero muchas veces dicha compensación no es suficiente para pagar todas las facturas del empleado sin trabajo.
Si usted es un propietario sin trabajo, enfrenta la carga de no tener suficientes ingresos para pagar la factura de la hipoteca. Cuando los propietarios no pagan la factura de la hipoteca, corren el riesgo de perder su casa y de que se coloquen comentarios adversos en su informe crediticio.
La indulgencia puede ser una solución para ayudar a los propietarios a administrar su estabilidad financiera durante la crisis actual.
¿Qué es la tolerancia?
Para aliviar parte del estrés asociado con los propietarios de viviendas que no pueden pagar su hipoteca, los prestamistas pueden ofrecer una solución llamada tolerancia. La indulgencia permite al propietario omitir o realizar pagos reducidos de su hipoteca. El prestamista y el propietario celebran un acuerdo y los términos se establecen antes de entrar en la indulgencia. Es posible que al propietario se le permita realizar cero pagos o realizar pagos mínimos durante un período de tiempo específico. Este período de tiempo puede ser tan corto como tres meses o tan largo como seis meses.
Durante el período de indulgencia, el prestamista no cobrará cargos por pagos atrasados y no enviará comentarios despectivos sobre los pagos atrasados a la oficina de informes crediticios, preservando así la calificación crediticia del propietario con respecto a los pagos de la hipoteca.
Tolerancia no significa perdón
Es importante que los propietarios no firmen un acuerdo de indulgencia demasiado rápido. Si puede seguir pagando los pagos de su hipoteca, siga pagándolos. Por otro lado, si no puede continuar haciendo los pagos de su hipoteca, lo mejor que puede hacer es comunicarse con su prestamista hipotecario de inmediato para que puedan ayudarlo a determinar el mejor paso a tomar con respecto a los pagos de su hipoteca.
Si bien la indulgencia le permite al propietario omitir o hacer pagos reducidos, al final del período de indulgencia, los pagos omitidos y la parte no pagada del monto de la hipoteca deben devolverse al prestamista. Para devolver el monto adeudado, el prestamista puede ofrecer una de varias opciones en las que el propietario puede elegir devolver los pagos de la hipoteca impagos:
- Pagar una suma global en un pago único, o
- Agregue una cantidad específica a los pagos regulares cada mes hasta que se reembolse la cantidad total, o
- Refinanciar para agregar los pagos vencidos al final del préstamo, o
- Cure el monto adeudado mediante una modificación de préstamo. Con una modificación de préstamo, los términos del préstamo original se modifican a un pago que es más asequible.
Cualquiera que sea la opción que se ofrezca, antes de seleccionar una opción, el propietario debe considerar su situación financiera actual y cómo su decisión puede afectar su salud financiera general.
Cuando enfrente una crisis y no pueda pagar su hipoteca
Cuando los propietarios enfrentan una crisis que afecta su capacidad para pagar su hipoteca, los propietarios deben hablar con su prestamista hipotecario de inmediato y explicarle la naturaleza de la crisis.
La tolerancia no se extiende automáticamente a los propietarios de viviendas en crisis. La indulgencia se debe solicitar y aprobar antes de ofrecerla como solución al propietario.
Antes de ofrecer una solución, el prestamista deberá revisar su situación para determinar si es o no un buen candidato para las soluciones de amortización. Esté preparado para proporcionar la siguiente información para ayudar a los prestamistas a revisar su caso con precisión y, en última instancia, determinar si estarían dispuestos a ayudarlo o no.
- Comparta los detalles de su situación de crisis. Brinde al prestamista información sobre cómo se produjo la crisis y cuánto tiempo espera estar en crisis.
- Muéstrele al prestamista su situación financiera actual. El prestamista querrá ver:
- La información de su estado de cuenta de la hipoteca.
- Sus pagos mensuales de deudas, como préstamos para automóviles o estudiantes, deudas a plazos y extractos de tarjetas de crédito
- Su información de ingresos. Muéstrele al prestamista sus talones de pago y declaraciones de impuestos sobre la renta.
Pedir ayuda
No se avergüence de pedir ayuda. Hay muchas personas que luchan en tiempos difíciles. Si tiene dificultades para realizar el pago de su hipoteca durante una crisis, comuníquese con su prestamista hipotecario lo antes posible para iniciar un diálogo sobre lo que se puede hacer para ayudarlo.
Además de la pérdida del empleo, hay otros casos en los que el propietario puede solicitar la indulgencia. Por ejemplo, una enfermedad repentina, discapacidad, divorcio, muerte del asalariado u otros incidentes imprevistos pueden desencadenar la necesidad de solicitar la indulgencia.
Los prestamistas hipotecarios, especialmente durante la actual crisis de COVID-19, están mostrando entusiasmo por ayudar a brindar soluciones a los propietarios de viviendas que necesitan ayuda para pagar su hipoteca.
© 2020 Marlene Bertrand