Planificación de la jubilación: ahorrar lo suficiente no es la única opción

¿Cuántos de ustedes están tratando de ahorrar dinero para su jubilación pensando que esta es la única forma de tener una jubilación segura y pacífica? ¿Te has preguntado alguna vez si estás haciendo lo correcto? Esta pregunta no tiene nada que ver con cuánto ahorra por mes o su tasa de interés anual o tasa de rendimiento o cualquiera de los otros miles de términos confusos que nos impone el sector financiero para convencernos de que administrar nuestro propio dinero es demasiado. mucho para nosotros y debemos tener un 'experto financiero' que nos diga qué hacer con nuestro dinero, y ¿no es interesante que la ÚNICA solución que le digan sea ahorrar dinero en sus cuentas y fondos mutuos?

'¿Cuánto tiempo vas a vivir después de tu fecha de jubilación?' - esta es una pregunta bastante fundamental si su estrategia es 'ahorrar suficiente dinero para jubilarse'. Sin saber exactamente cuánto tiempo va a vivir después de la edad de jubilación, ¿cómo puede esperar 'ahorrar suficiente dinero'? ¿Cuánto es 'dinero suficiente'? ¿Sabes? ¿Alguien sabe? La cantidad de años después de la edad de jubilación que va a vivir es una cifra fundamental en la ecuación que está tratando de resolver. Sin esta cifra, sus cálculos no tienen esperanzas de ser precisos, así que, ¿cuándo tendrá "suficiente dinero"?

¿Nuestro plan es mejor?

El problema de 'ahorrar dinero'

Luego está la inflación, que realmente hace que esta estrategia de 'ahorrar suficiente dinero' sea poco sólida en mi opinión, ya que la inflación está completamente fuera del control de usted, el que está ahorrando dinero. El dinero que ahorre hoy probablemente no valdrá el mismo valor cuando se jubile. Esto también hace que sea imposible determinar incluso cuánto se debe ahorrar por mes, ya que no tiene idea de cuáles serán sus gastos mensuales una vez que se jubile, ya que la inflación distorsionará cualquier cifra que obtenga hoy y no tiene idea de cuál es la tasa de inflación. será entre ahora y la jubilación.

Como puede ver, debido a la inflación y debido a la vida útil variable después de la edad de jubilación, es imposible determinar exactamente qué es "suficiente dinero" hoy. Comprar oro o acciones tampoco es mejor, ya que una onza de oro comprada por $ 1400 hoy y vendida por $ 10,000 en 20 años no tiene valor si en 20 años $ 10,000 solo le compra lo que $ 1400 le comprará hoy, en realidad no ha ahorrado dinero REAL.

'Ahorrar dinero' es simplemente la estrategia incorrecta para una jubilación planificada. He perdido la cuenta de la cantidad de guardias de seguridad de edad avanzada que he visto y conocido que están trabajando simplemente porque las pensiones que les vendieron no han cumplido con sus necesidades de jubilación. ¿Es por eso que sacrifica del 10% al 20% de sus ingresos cada año? ¿Entonces puede convertirse en un guardia de seguridad para poder llegar a fin de mes cuando sea mayor y esté 'jubilado'? Los militares alistados de por vida deberían hacerse esta pregunta seriamente, ya que una pensión militar no es lo que los militares dicen que es cuando lo reclutan y el 50% de todos los guardias de seguridad ancianos que he conocido o con los que he trabajado son exmilitares que están tratando para ganarse la vida con una pensión minúscula y un trabajo de seguridad con salario mínimo.Gracias por todos los años de glorioso servicio y sacrificio por los chicos de su país.

El gobierno frente a la jubilación

El gobierno canadiense ha introducido recientemente una legislación que aumentará la edad de jubilación obligatoria de 65 a 75 años. ¿Por qué cree que están haciendo esto? Las 'razones' dadas por el gobierno son que se está haciendo para acomodar a todos aquellos que 'quieren trabajar' pero si dicen que el acceso al plan de pensiones de Canadá (ese es el plan de pensiones del gobierno que ha estado pagando durante toda su vida) ya no está disponible a los 65 y ahora debes esperar hasta los 75 (y SÍ, esto es parte de la legislación), entonces ¿no te están obligando a trabajar diez años más de lo que tus padres o abuelos tenían que trabajar? Si esta legislación se está introduciendo para 'dar cabida a aquellos que desean permanecer en la fuerza laboral', entonces ¿por qué retrasar la accesibilidad a su Plan de Pensiones de Canadá de 65 a 75? Obviamente esto es una mentira del gobierno.

¿Por qué la mentira? Fácil, en mi opinión, los dos grupos políticamente más activos en cualquier sociedad occidental libre son los estudiantes universitarios y los ancianos. Esto se debe a que, de nuevo en mi opinión, estos dos grupos tienen más tiempo para prestar atención a lo que está haciendo el gobierno y luchar para que rindan cuentas que el resto de nosotros que nos vemos obligados a trabajar de 9 a 5 todos los días de nuestra vida. excepto los dos días a la semana cuando todas las oficinas gubernamentales están cerradas y no hay nadie que escuche sus inquietudes (El fin de semana). ¿Alguna vez se preguntó por qué el gobierno y los bancos tienen exactamente algunos días festivos y horas de trabajo como usted? Es así que no hay nadie allí para atender sus llamadas cuando finalmente tenga tiempo para hacer esa llamada.

En un esfuerzo por reprimir a quienes hacen que el gobierno realmente rinda cuentas casi a diario, estos dos grupos han sido atacados específicamente. Los estudiantes, con el aumento de los costos de matrícula y libros y las reducciones en los préstamos estudiantiles (debido a la `` economía '', por supuesto) ha tenido el efecto neto de restringir el acceso a la educación superior, reduciendo así la cantidad de personas educadas que conocen el gobierno y las mentiras y fabricaciones que nos imponen. Una población educada y consciente es la mayor amenaza que enfrenta cualquier gobierno, especialmente en una democracia. Los ancianos están siendo el objetivo de aumentar su vida laboral para que la mayoría de ellos estén demasiado agotados cuando finalmente se jubilen para hablar. Agregue a esta esperanza de vida promedio de un ser humano aproximadamente de 75 a 80 años y ¿qué ve? Trabaja hasta la muerte.

Esta legislación puede eliminar, por completo, las voces educadas y conscientes de las personas mayores. ₍₁₎

Entonces, ya ve, al final este concepto de 'ahorrar dinero' solo asegurará que usted siga siendo un esclavo asalariado por el resto de su vida natural. ¿Es esto por lo que Dios te puso aquí? ¿Ser un esclavo asalariado corporativo durante toda su vida adulta? ¿Es este tipo de vida realmente 'todo lo que puedes ser'?

Entonces, qué

¡Subiendo rápido!

Entonces, ¿qué más además de "ahorrar"?

El problema número uno en este mundo en lo que a nosotros, como individuos que buscan jubilarse, deberíamos preocuparnos es la cantidad de deuda que tenemos. Cuanto mayor sea la deuda, mayor será el grado de esclavitud. Para jubilarse, no es tan importante 'ahorrar suficiente dinero' como eliminar la necesidad de dinero de su vida. En otras palabras, un buen plan de jubilación es estar libre de deudas cuando se jubile, independientemente de cuánto dinero haya ahorrado o no. Las hipotecas, los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito de alto interés, todo debe eliminarse antes de jubilarse si quiere estar verdaderamente seguro en sus años de jubilación. Es bastante fácil ver por qué estas cosas deben eliminarse antes de la jubilación. La jubilación no paga tan bien como el trabajo, creo que uno debería esperar una reducción de 2/3 en sus ingresos familiares mensuales tan pronto como se jubilen.Es mejor que su estilo de vida pueda manejar este impacto, ¿no cree? Preferiblemente con una mínima cantidad de molestias para usted y su hogar. Yo clasificaría tener su propia propiedad libre de hipotecas (porque no es dueño de nada mientras deba una hipoteca) como probablemente la parte más importante de un paquete de jubilación seguro que podría tener, seguido de cerca por la eliminación de todas las deudas con altos intereses, tarjetas de crédito, líneas de crédito, etc.etc.etc.

Hemos cubierto la deuda con la que la mayoría de nosotros estamos familiarizados, pero ¿qué pasa con la deuda que puede o no considerar siquiera deuda? Por supuesto, me refiero a esas tarifas recurrentes que todos tenemos que pagar para sobrevivir en el mundo moderno. Cosas como electricidad y agua, calefacción, alquiler para quienes no poseen propiedad, etc.

No puedo ofrecer ninguna sugerencia para cubrir el pago del alquiler, excepto para comprar una propiedad. Mientras esté alquilando, estará viviendo al capricho del dueño de la propiedad, mientras tenga una hipoteca, viva al capricho de los bancos, ser dueño de su propio trozo de tierra es más importante para su jubilación que ahorrar cualquier cantidad. de dinero será.

Las otras tarifas recurrentes se pueden eliminar fácilmente si vive en un país libre donde se le permite llevar a cabo sus propias iniciativas. Canadá y los EE. UU. Siguen siendo esos lugares aunque, en mi opinión, se han intentado muchos intentos de restringir nuestras libertades en los últimos 10 a 15 años y debemos estar constantemente alerta. Muchas, muchas ciudades y pueblos en este país de Canadá y, de hecho, en todo el mundo no le permitirán hacer lo que estoy a punto de sugerir, por lo que ahora sería un buen momento para recordarle, lector, el beneficio de poseer una propiedad rural en el exterior. las jurisdicciones de cualquier municipio. Esto le permite utilizar sus propias iniciativas para eliminar estas tarifas recurrentes.

La electricidad, la electricidad es lo más fácil del mundo para generar uno mismo. Los molinos de viento se pueden hacer con elementos que se mueven alrededor de sus armarios de basura, garajes y cobertizos. Los paneles solares son relativamente económicos de comprar y fáciles de configurar, y la tecnología en esta área está mejorando todo el tiempo. No solo eliminaría la necesidad de pagar una factura de electricidad mes a mes, sino que incluso podría obtener un poco de ganancia vendiendo su exceso de electricidad a la compañía eléctrica. ¿Cuánto gasta en electricidad mes a mes? Imagínese si ese total se convirtiera en $ 0.00. O, mejor aún, ¿qué pasa si esa factura mensual se convierte en un cheque mensual? Las ciudades y pueblos no le permitirán vivir de su red eléctrica en su mayor parte.

Como ventaja adicional, este enfoque para generar su propia energía es totalmente ecológico. El consumo de electricidad no genera gases de efecto invernadero, la producción de electricidad sí. Toda la energía que consumirá es 100% energía verde en forma de energía solar y eólica, su huella de carbono ahora es casi 0.

Agua, bueno, siempre puedes cavar un pozo. (sin juego de palabras) El truco aquí es verificar las leyes tributarias locales a nivel rural o de condado. Algunos condados de los Estados Unidos, por ejemplo, le cobrarán impuestos adicionales si tiene su propio pozo. En mi opinión, es mejor encontrar a alguien que haga perforaciones solo en efectivo y 'olvide' el papeleo. De esa forma tienes un pozo que nadie sabe que tienes y así puedes evitar el impuesto. Si su conciencia se estremece con este enfoque, entonces pregúntese si es justo cobrarle impuestos adicionales porque cavó un pozo en su propiedad privada y ya no tiene que pagar una factura de agua, porque ESE es el único propósito de tales impuestos, desaliente la autosuficiencia.

El calor es un poco más costoso de manejar de manera autosuficiente y sin gastos. Si genera suficiente electricidad, puede usar el exceso para calentar su casa y matar dos pájaros de un tiro, por así decirlo, pero generar suficiente para la carga adicional de calentar la casa, así como todas sus otras necesidades eléctricas, aumentará los costos iniciales de configurar su propia red eléctrica considerablemente y dejarlo en un mal lugar si sufriera una falla en la red en invierno (al menos en Canadá).

Si tiene el dinero y el espacio, la calefacción geotérmica es una excelente solución a este problema, ya que esta tecnología utiliza el calor interno natural de la Tierra para calentar su casa. Requiere un patio muy grande para instalar y tendrá que rehacer su paisajismo una vez que la instalación esté terminada, pero vale la pena ya que la energía geotérmica es gratuita.

Entonces, hemos eliminado las hipotecas, los préstamos para el automóvil, las tarjetas de crédito, las líneas de crédito, la luz, el agua y ahora las facturas de la calefacción. Entonces, ¿para qué más necesitamos dinero? Comida. Esto es fácil incluso si tiene un jardín relativamente pequeño. Cultivar un huerto no solo es mucho más saludable a largo plazo que incluso comprar verduras 'frescas' en un mercado, sino que también es un trabajo muy relajante en su mayor parte y le quitará una gran parte de su gasto en alimentos. Tómese un tiempo para aprender cómo conservar sus verduras para una mayor vida útil y capacidades de almacenamiento. Si vive en una zona rural, intente localizar a los granjeros de carne locales y vea si puede comprar carne de vacuno y otras carnes directamente de él en lugar de en los supermercados. Básicamente, trate de mantener sus fuentes de alimentos lo más locales que pueda. Esto reducirá sus gastos.La distancia promedio que ha recorrido una comida comprada en el supermercado antes de llegar a su mesa es de 1500 millas. ¿Cómo se puede llamar a algo "fresco" después de eso? Más saludable y más barato y requiere una fracción del dinero.

A menos que esté interesado en convertirse en un operador de radio HAM y todos los miembros de su familia también sean operadores de radio HAM, deshacerse de su factura de teléfono será un poco más complicado. Intentaría conseguir un teléfono VOIP (Voice Over Internet Protocol). Es mucho más barato pagar una factura de Internet que una factura de teléfono, especialmente en Canadá, donde la mayoría de las compañías telefónicas provinciales operan en un mercado monopolístico (es decir, son la única opción) Para ahorrar al máximo, también eliminaría cualquier cable Las suscripciones de TV, ya que son una pérdida de dinero y cualquier programa de televisión que pueda imaginar está disponible para verlo gratis en Internet en cualquier momento después de su fecha de lanzamiento inicial, lo mismo ocurre con las películas y todos los principales medios de comunicación también están en Internet. El servicio de Internet es relativamente barato en comparación con las suscripciones telefónicas y por cable digital.

¿Qué tan estable es ese fondo de pensiones de todos modos?

Google

En el final

Si hace estas cosas Y también ahorra algo de dinero, entonces puede tener una jubilación llena de viajes a lugares exóticos mientras está seguro sabiendo que su base de operaciones está segura y esperando su regreso y si hace estas cosas y NO ahorra mucho dinero, entonces al menos estarás vivo y sano en la comodidad de tu hogar y seguirás tus propias iniciativas y deseos en lugar de esperar una vida de esclavitud asalariada. Piénsalo.

Un comentario sobre las hipotecas inversas

En Canadá, hemos presentado un producto a nuestros ancianos llamado hipoteca inversa. Este es el proceso de pedir dinero prestado sobre el valor líquido de su vivienda sin tener que hacer pagos hasta que se mude (o muera). Esto es ridículo ya que está sacrificando la herencia de sus hijos. Si hace lo que se indica en la sección anterior para reducir o eliminar la necesidad de dinero mensualmente, nunca necesitará hacer este tipo de trato.

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Material de referencia

(1) esta legislación fue rechazada por el parlamento canadiense y nunca fue promulgada. El gobierno conservador de Stephen Harper que lo introdujo fue eliminado durante el siguiente ciclo electoral.