Las mejores y más rápidas formas de mejorar su puntaje crediticio

Tener un buen puntaje crediticio es importante.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Un puntaje de crédito es una evaluación numérica de su solvencia, que se calcula tomando en consideración su historial crediticio, su estado actual y otras diversas piezas de información compleja.

Los bancos o las compañías de préstamos lo utilizan para determinar el riesgo que usted representa para un acreedor y puede ilustrar la probabilidad de que recuperen el monto adeudado.

Los puntajes crediticios se pueden utilizar para evaluar la elegibilidad de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, contratos de telefonía móvil, arrendamientos de propiedades e incluso algunos tipos de empleo, por lo que es muy importante asegurarse de que su puntaje sea lo mejor posible.

Personalmente, he reparado mi puntaje crediticio de alto riesgo y bajo a muy bajo riesgo y al mejor puntaje posible. En términos de mi situación personal, nunca había dejado de hacer un pago de crédito o incluso había hecho un pago atrasado; simplemente saqué demasiadas cuentas de crédito.

Siga leyendo para descubrir cómo puede mejorar su puntaje para aumentar las posibilidades de obtener una hipoteca o incluso simplemente tener la tranquilidad de que hay opciones disponibles en términos de crédito futuro.

1. Investigue cuál es su puntaje

Descubra su puntaje crediticio. Usará esto principalmente como una comparación, para que pueda saber si sus esfuerzos realmente han mejorado su puntaje crediticio.

Si no ha utilizado estas empresas antes, puede utilizar una prueba gratuita con Experian o Equifax, o pagar una pequeña tarifa a la misma empresa para que se ejecute un informe único. O bien, ahora hay un sitio web gratuito de informes de crédito: clearscore.com que utiliza información de Equifax, y puede registrarse en el sitio para verificar y monitorear su puntaje a lo largo del tiempo. De cualquier manera, verificar su propio puntaje crediticio no lo reducirá.

Algunos sitios web pueden dar pistas sobre lo que debe hacer, si es que debe hacer algo, para mejorar su puntaje crediticio particular. Recuerde, la situación de cada persona es diferente, por lo que debe intentar evaluar su situación particular antes de comenzar.

Una indicación de cómo se ve su puntaje crediticio

Experian

2. Deje de solicitar crédito

Si se le niegan las solicitudes de crédito, habrá una razón para esto, y es probable que esté relacionado con su perfil crediticio o su asequibilidad personal.

Cada vez que solicita un crédito con una empresa y ellos realizan una verificación de crédito, dejan un sello para demostrar que se realizó la solicitud. Suelen ser sellos de alta impresión, lo que significa que otras empresas pueden verlos más tarde. Si continúa presentando solicitudes de financiamiento, los sellos que dejan las empresas pueden reducir su puntaje. Esto es particularmente cierto si solicita muchas fuentes de crédito diferentes dentro de un período de seis meses, ya que parece desesperado por obtener dinero.

3. Evalúe sus gastos

Mire sus finanzas y cómo salda su deuda. Pague las cosas con prioridad, es decir, lo que se debe primero, como punto de partida. Asegúrese de pagar las cosas a tiempo: la fecha de pago no suele ser una sugerencia, e incluso si algo se retrasa uno o dos días, puede generar una marca en su archivo de crédito y, después de tantas marcas, su puntaje comenzará a disminuir.

Si está realizando reembolsos adicionales por cualquier cosa, comience pagando cosas con las tasas de interés más altas; esto significa que al reducir el saldo de estos artículos, pagará menos a largo plazo.

Por otro lado, también considere las cuentas que tienen saldos triviales, aquellas que potencialmente podría pagar en menos de 3 meses. Si tiene menos cuentas de crédito, mejorará su puntaje. Pague a aquellos con saldos pequeños siempre que sea posible.

Si es posible, piense en un préstamo de consolidación o una tarjeta de crédito. Esto solo sería realmente beneficioso si las tasas de interés fueran más bajas que las de sus productos actuales y si tuviera suficiente puntaje crediticio para ser aprobado para uno. Por lo general, las uniones de crédito pueden ofrecer mejores tasas de interés sobre préstamos que los bancos, por lo que son un buen lugar para comenzar. También puede obtener una gran cantidad de excelentes ofertas de transferencia en tarjetas de crédito con períodos sin intereses durante un tiempo determinado, pero asegúrese de verificar cualquier otra tarifa incluida.

4. Borrar cuentas inactivas

Cierre las cuentas inactivas. Por ejemplo, si tiene un catálogo o una tarjeta de tienda con un límite de crédito, pero no tiene intenciones de usarlo, comuníquese con la compañía para cancelar la cuenta. Aunque el saldo está en 0, existe la posibilidad de usar este crédito, por lo que nuevamente puede tener un impacto negativo en su puntaje.

Además, trate de deshacerse de cualquier cuenta con saldos realmente bajos, ya que cuantas más cuentas de crédito tenga abiertas, peor se verá.

5. Regístrese para votar

Asegúrese de estar en el rol de votante. Esto ayuda a su puntaje crediticio, ya que permite a las empresas realizar un seguimiento de las direcciones anteriores, así como de cualquier deuda que quede allí. Hay algunas empresas que simplemente no prestan dinero a alguien que no está registrado para votar.

6. Cree su perfil crediticio

Si se encuentra en la posición de tener un puntaje crediticio bajo porque, sorprendentemente, nunca ha obtenido ningún crédito, puede sentirse en un círculo vicioso. Sin puntaje de crédito significa que no se otorga crédito… y así sucesivamente.

Sin embargo, existen productos que se enfocan en construir un puntaje crediticio. Por ejemplo, si obtiene una tarjeta de crédito de creación de crédito, puede usarla para realizar una pequeña compra y luego pagar la cuenta en su totalidad al final del mes. Esta compensación regular y demostración responsable del uso de una tarjeta de crédito pueden fortalecer su perfil.

También puede utilizar ciertos catálogos de pedidos por correo para hacer lo mismo. Algunos de estos proporcionan una cantidad de crédito preaprobada sin necesidad de una verificación de crédito. Vale la pena verificar si se realizará una verificación de crédito, ya que demasiadas verificaciones en un período corto de tiempo pueden ser perjudiciales para su puntaje.

7. Verifique su puntaje de crédito con regularidad

Continúe monitoreando su puntaje. Si bien personalmente no pagaría por un servicio de suscripción a una agencia de verificación de crédito simplemente porque la tarifa podría ir hacia mi deuda real, diría que puede continuar verificando periódicamente su puntaje para asegurarse de que sus esfuerzos marquen la diferencia. Cada 3-6 meses es suficiente, y guarde una copia de su informe para que luego pueda comparar y sentirse orgulloso de su logro.

8. Ahorre dinero

Suena extraño, sobre todo si tiene mucho que pagar, pero ahorrar es una forma de planificar el futuro y también puede garantizar que se disponga de un fondo para las emergencias a las que normalmente acudiría durante un tiempo. tarjeta de crédito para.

También le ayuda a sentir mentalmente que tiene algo que mostrar por el dinero que sale cada mes. Puede ser difícil justificar el pago del abrigo de invierno que compró hace 4 años y que ahora se ha tirado a la basura, pero al ahorrar, tiene un recordatorio constante de que las cosas están mejorando.

Incluso tan solo £ 10 por mes le dará £ 120 en un año… a medida que sus finanzas se estabilicen, pague más por sus ahorros. Yo personalmente tuve un préstamo con mi cooperativa de crédito por el que pagué £ 100 por mes. Cuando hube liquidado el saldo, simplemente mantuve el débito directo en su lugar porque estaba acostumbrado a que el dinero saliera cada mes. Literalmente me engañé a mí mismo para ahorrar. ¡En un año, tenía 1200 £, lo que en realidad era un buen fondo inicial para el depósito de mi hipoteca!

9. perseverar

Recuerda que, como todo, las mejoras llevan tiempo. Continúe pagando sus deudas y cierre las cuentas cuando el saldo llegue a 0 para asegurarse de que su puntaje crediticio continúe aumentando.

Realice periódicamente MOT de puntaje de crédito, al menos una vez al año, para reevaluar sus finanzas y poner todo en orden. Manténgase organizado y tenga fácil acceso a toda su documentación crediticia. Si todo está bien organizado, sus chequeos financieros serán mucho más fáciles.

Personalmente, he pasado de una calificación crediticia baja a media a la mejor posible siguiendo estos pasos. Espero que puedan ayudarte a hacer lo mismo.

Si tiene alguna pregunta con la que pueda ayudar, no dude en comentar a continuación y me pondré en contacto con usted tan pronto como pueda.