Pros y contras de invertir en lingotes de oro físico

Lingotes de oro físico: las ventajas y desventajas de invertir

Hay muchas razones por las que un inversor individual puede optar por invertir en oro. A algunas personas les gusta el hecho de que cuando ponen su dinero en oro, pueden ver físicamente la inversión que han realizado. Ya sea que guarden su oro en casa, en una instalación de almacenamiento o en la bóveda de un banco, pueden visitar su inversión en cualquier momento y estar tranquilos. Por el contrario, invertir en los mercados financieros significa que no obtiene más que una hoja de papel o una página web que muestra cuánto dinero tiene y dónde se guarda.

Otros pueden poner su dinero en oro porque desconfían de los mercados financieros en general. No les gusta tratar con bancos, corredores u otros intermediarios cuando invierten su dinero. En lugar de comprar acciones o bonos o poner su dinero en fondos mutuos, comprarán oro físico como inversión a largo plazo. También les preocupa el precio y el valor del dólar en las próximas décadas, dado el gasto excesivo del gobierno de Estados Unidos y la cantidad de deuda que tiene con varios bancos y países.

Y luego están aquellos que simplemente creen que el precio del oro siempre aumentará, lo que lo convierte en la inversión a largo plazo más segura del mundo. ¿Son correctas? ¿Y qué otras razones existen para poner su dinero en oro, a diferencia de los mercados financieros? Hemos evaluado los pros y los contras de invertir una gran parte de sus ahorros en lingotes de oro físico.

Pro: seguridad

Una de las principales razones por las que los inversores consideran agregar oro a su cartera es la seguridad de saber que el precio aumentará constantemente con el tiempo. Si bien es posible que tenga que atravesar algunas caídas en el precio del oro, generalmente siempre vuelve a subir. Si miramos los gráficos históricos como guía, podemos concluir que el precio del oro seguramente será más alto en diez o veinte años de lo que es hoy.

A diferencia de las acciones, los bonos o los fondos mutuos, no tiene que preocuparse por el desempeño de una empresa o industria en particular cuando evalúa el valor de su inversión en oro. Aunque el estado actual de la economía tiene algún impacto en los precios del oro, una economía pobre no significa necesariamente que el precio del oro vaya a bajar. De hecho, la incertidumbre económica impulsa a más personas a invertir su dinero en oro, lo que eleva aún más su precio.

Pro: Cobertura de inflación

Una de las mayores preocupaciones que tenemos cuando se trata del dinero en nuestra cuenta bancaria es cómo afectará la inflación al valor de un solo dólar. Con el tiempo, el poder adquisitivo del dólar disminuye. Mire una revista vieja de hace veinte o treinta años y se sorprenderá de lo baratos que parecen los precios en las s. Tomemos, por ejemplo, el precio promedio de una casa en los Estados Unidos fue de $ 150,000 en 1990. Veinte años después, en 2010, el precio promedio de la vivienda fue de $ 220,000. Entonces, ¿fue la casa una buena inversión o el valor del dólar disminuyó?

Ahora miremos esa misma casa en términos de oro. En 1990, el precio medio del oro era de 383 dólares la onza troy. Habría sido necesario 392 onzas de oro para comprar la casa. Ahora avance al 2010 donde el precio promedio del oro fue de $ 1118 por onza troy. La misma casa de $ 220,000 en 2010 requeriría solo 197 onzas de oro para comprar. El oro mantuvo su poder adquisitivo durante ese período de veinte años, mientras que el valor del dólar disminuyó.

El precio del oro en enero de 2005 se situó en aproximadamente 435 dólares la onza. El precio del oro en diciembre de 2014 había subido hasta $ 1180 la onza. Compare eso con la tasa de inflación durante el período de aproximadamente diez años que estamos analizando, que fue solo del 24 por ciento, y puede ver cómo el aumento de los precios del oro es mucho mayor que las tasas de inflación.

Pro: simplicidad de la inversión

Invertir es oro es increíblemente sencillo, incluso para alguien que no tenga experiencia en invertir su dinero. Si alguna vez habla con un corredor o un analista financiero, ellos van a jugar con los inconvenientes de invertir en oro, pero no le van a decir qué tan fácil es comprarlo con fines de inversión. Hay muchos comerciantes en los Estados Unidos que están felices de vender oro, ya sea en forma de joyas, monedas o lingotes.

Si está preocupado por dónde va a almacenar su valioso oro, no debe temer nada. Una simple caja de depósito en un banco es suficiente para almacenar su oro de forma segura. A medida que adquiera más oro a lo largo de los años, puede solicitar cajas adicionales para que todo su oro se mantenga de la manera más segura posible.

Otra ventaja de invertir en oro es que ya no necesita mantenerse informado de lo que está sucediendo en los mercados financieros. Si bien es posible que desee vigilar de cerca la tendencia del precio del oro, en caso de que alguna vez decida vender algunas de sus acciones cuando el precio es realmente alto, no tiene que prestar atención a empresas o industrias individuales. Por el contrario, si tiene acciones en las principales empresas tecnológicas, financieras o petroleras, es posible que se sienta constantemente nervioso por sus próximas declaraciones de ganancias o informes trimestrales.

Ahora puede preguntarse, si el oro es una inversión tan fácil de hacer, ¿por qué los corredores de bolsa no son más alentadores cuando les pregunta sobre la compra de oro físico? La razón es simple: los corredores no pueden negociar con oro. No van a ganar dinero si la mayor parte de su cartera de inversiones consiste en oro físico, pero tienen mucho que ganar si compra acciones y bonos a través de ellos.

Ventaja: Cobertura contra caídas del mercado

Una de las principales razones por las que las personas ponen su dinero en oro es porque temen cómo resultarían sus otras inversiones. Por ejemplo, una caída del mercado como la que vimos en 2008 es algo que devastaría su cartera de inversiones si sus únicas inversiones fueran acciones, bonos y fondos mutuos. Sin embargo, alguien que pusiera una parte sustancial de su dinero de inversión a largo plazo en oro físico no tendría tanto que temer de una crisis financiera o de un colapso de los mercados globales. De hecho, el precio del oro suele subir durante esos períodos, porque más personas recurren a esas inversiones físicas a medida que pierden la fe en los mercados financieros.

El precio al contado del oro desde 2000 hasta julio de 2020.

Ventaja: la demanda de oro está aumentando

A medida que la población mundial sigue creciendo y muchas economías del tercer y segundo mundo comienzan a mostrar su poderío financiero, la demanda de oro sigue aumentando a un ritmo vertiginoso. Las estadísticas muestran que la mayor parte de la demanda de oro en el mundo proviene de dos lugares: India y China. Ambos países, especialmente India, tienen poblaciones y economías en crecimiento a las que les está yendo muy bien. A medida que aumenta la riqueza nacional en tales naciones, aumentará la demanda de oro entre sus ciudadanos e inversores, lo que significa que el precio del oro seguirá aumentando con el tiempo, incluso si experimentamos algunas caídas de año en año.

Video de propiedad de Pro Gold

Con: Liquidez

El oro es una maravillosa inversión a largo plazo, pero no es la mejor manera de almacenar sus fondos a corto plazo. Cuando compra oro físico, lo está comprando a un comerciante, lo que significa pagar un poco por encima del precio de mercado del oro en ese momento. Y el proceso es el mismo si quieres vender oro, y los comerciantes suelen pagar un poco menos que el precio de mercado cuando compran tu oro, porque lo consideran su comisión.

Entonces, si tiene prisa por vender su oro, es posible que tenga que aguantar menos dinero para su inversión que la tasa actual del mercado. Es por eso que definitivamente no debería poner todos sus ahorros en oro, porque nunca puede saber cuándo una situación de emergencia puede requerir que liquide algunos de sus activos. Pero si invierte aproximadamente el 10 o el 20 por ciento de sus ahorros a largo plazo en oro físico, la falta de liquidez no debería plantearle ningún problema.

Siempre que esté dispuesto a ser paciente con su inversión en oro, cuando venda su oro, obtendrá una ganancia muy saludable en relación con el precio que pagó para comprarlo. Incluso si el comerciante de su elección le da menos que la tasa de mercado en el momento de la venta, la tasa de mercado probablemente será mucho más alta que cuando compró el oro, lo que significa que una ganancia está casi garantizada.

E incluso si desea invertir en oro a corto plazo, hay formas de solucionar el problema de liquidez. Una opción es invertir en fondos cotizados en bolsa que posean oro. Estos fondos no le proporcionarán el oro físico como inversión, pero le proporcionarán certificados que reconocen la cantidad o participación de oro que posee a través del fondo. El beneficio de invertir en ETF es que puede comprar o vender sus acciones fácilmente sin receta, lo que significa que su inversión es muy líquida. Un ETF de oro que se comercializa comúnmente es SPDR Gold Trust con un símbolo bursátil de GLD.

Otra ventaja de poner su dinero en un fondo cotizado en bolsa es el hecho de que el administrador del fondo utilizará varias técnicas de compra y venta para maximizar los rendimientos del fondo. Por lo tanto, puede ganar incluso más dinero anualmente a través del fondo de lo que ganaría con inversiones físicas en oro. Sin embargo, los ETF no están exentos de los riesgos generales de inversión que existen con cualquier fondo administrado, porque con retornos más altos también existe la posibilidad de pérdidas.

Página de Yahoo Finance en GLD.

Desventaja: Sin asistencia de corredor

Como mencionamos anteriormente, el hecho de que los corredores a menudo desaconsejan las inversiones en oro se debe al hecho de que no se les permite negociar con oro físico. Si obtiene todo el dinero de su inversión administrado por un corredor o por medio de una agencia de corretaje, es un pequeño inconveniente tener que encontrar un distribuidor independiente para el oro. Además, es posible que su corredor no tenga el conocimiento o la experiencia necesarios sobre el oro para asesorarlo sobre cuánto comprar o dónde comprarlo.

Pero si está dispuesto a hacer el trabajo de campo para encontrar comerciantes de oro de buena reputación, el proceso de compra de oro es bastante sencillo. Una gran mayoría de los comerciantes de oro están en esto a largo plazo, lo que significa que es posible que solo tenga que tratar con uno o dos comerciantes de oro en su vida.

Con: clima político

Como cualquier otra inversión, el oro se ve afectado por la situación política del mundo en un momento dado. Hay áreas particulares en el mundo donde la extracción de oro es especialmente lucrativa, y cualquier conflicto político en esas regiones puede afectar el precio del oro temporalmente. Además, las preocupaciones sobre si un banco central o un gobierno nacional pueden vender una gran parte de su suministro de oro pueden generar temores de que el precio del oro esté a punto de colapsar.

Sin embargo, existen temores de fluctuación de precios en cada inversión que pueda realizar. Incluso el dinero que está en su cuenta bancaria o en su cajón podría perder instantáneamente una tonelada de su valor dependiendo de las tasas de inflación. Los inversores que han estudiado la historia de las inversiones en oro saben que cualquier fluctuación de precio que ve con el oro, especialmente una caída en su precio, es solo temporal. Si está invirtiendo en oro a largo plazo, una caída de uno o dos años en su precio no lo afectará de ninguna manera. El precio finalmente se estabilizará y, como nos ha demostrado la historia, inevitablemente aumentará de una década a otra.

Con: Ganancias mínimas en medio de la estabilidad del mercado

Uno de los beneficios de la inversión en oro es la forma en que se protege contra un colapso del mercado. Pero en la misma línea, los precios del oro generalmente no muestran ganancias significativas durante los períodos de estabilidad o progreso del mercado. Cuando los inversores tienen mucha confianza en los mercados financieros, es menos probable que pongan su dinero en oro, lo que significa que aumenta la oferta de oro en el mundo, lo que puede hacer bajar los precios o mantenerlos en un nivel estable. Si bien es muy poco probable que pierda dinero en una inversión en oro durante un período de diez o veinte años, si dicho período coincide con un momento en el que los mercados se desempeñan muy bien, es posible que su inversión no produzca un rendimiento tan grande como esperaba.

Con: Don't Buy Gold Video

Referencia

Moy, Edmund C. Águilas de oro y platino estadounidenses: una guía para los programas de monedas de lingotes de EE . Whitman Publishing, LLC. 2014.