Seguro para mascotas: el 411

Rompiéndolo

El seguro para mascotas está comenzando a ganar popularidad y cada vez está más disponible. Algunos empleadores incluso lo ofrecen con sus paquetes de beneficios. ¿Por qué es esto? Es sencillo. La gente ama a sus mascotas. La mayoría de las personas ven a sus mascotas como miembros de la familia. No es ningún secreto que las facturas veterinarias, especialmente aquellas inesperadas, pueden ser muy caras. El seguro para mascotas puede ayudar a aliviar la carga de cuidar a las mascotas.

Es importante tener en cuenta que, al igual que con los seguros humanos, no todos los seguros para mascotas son iguales. Algunos solo cubrirán los servicios de bienestar. Estos servicios incluyen exámenes semestrales o anuales, vacunas, análisis de laboratorio de rutina o incluso prevención del gusano del corazón y pulgas / garrapatas. Algunos planes solo cubren enfermedades y lesiones. Y, por supuesto, hay planes que cubrirán tanto el bienestar como las enfermedades y lesiones.

Otra cosa importante a tener en cuenta es la cobertura en sí. Existe una gran diferencia entre una cobertura del 90% y una cobertura de hasta el 90%. Recuerde, desea saber exactamente cuál es su cobertura antes de tener que usarla.

A los gatos les puede gustar trepar a los árboles de Navidad, pero pueden lesionarse con los adornos, caerse o enredarse con las luces.

Jerga de seguros

La mayoría de las personas tienen un conocimiento básico de la "jerga de los seguros", pero realmente no saben mucho al respecto. Cuando investigue con qué plan de seguro ir, querrá prestar atención a algunas cosas, además de lo que cubre exactamente el plan. Es muy importante prestar atención a la prima y el deducible.

La prima es el monto mensual del seguro. El deducible es la cantidad que debe pagarse de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir un reclamo. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 250 y su factura es de solo $ 200, no debe esperar que su compañía de seguros realice un pago por este reclamo, a menos que ya haya alcanzado su deducible, por supuesto.

Ahora, las cosas pueden ponerse un poco complicadas aquí. Algunas compañías de seguros usan un deducible por año, esto es similar al seguro humano. Algunas compañías de seguros utilizan un deducible por instancia. Hay una gran diferencia entre los dos. Usando el deducible de $ 250 de antes, veamos otro escenario.

• Su perro necesita suturas para un corte en la pata y la factura es de $ 300. Un mes después, su perro come una taza de uvas y necesita ser hospitalizado para recibir apoyo para el hígado y los riñones por una suma de $ 800.

Ahora, con un deducible anual, habrá alcanzado su deducible en la primera visita y la compañía de seguros comenzará a realizar pagos sobre lo que cubren para esa visita. También cubrirán la factura completa de la segunda visita, bueno, cubrirán todo lo que cubren según su plan.

Sin embargo, si tiene un deducible por instancia de $ 250, deberá pagarlo por ambas visitas. Luego, la compañía de seguros hará los pagos.

Piense en el deducible como el pago que debe realizar para que se active la cobertura del seguro.

Investigación de compañías de seguros para mascotas

Cuando busque en diferentes compañías de seguros para mascotas, preste atención a lo que está cubierto. La empresa A puede tener una prima mensual baja, pero puede que solo cubra el 50% de algunos servicios, el 20% de otros y el 90% de unos pocos. La Compañía B puede tener una prima mensual más alta, pero cubre el 90% de todos los servicios cubiertos. Dependiendo de su situación y de la salud de su mascota, puede terminar ahorrando más dinero con la empresa B aunque pague más por el seguro cada mes.

La mayoría de las compañías de seguros para mascotas tienen excelentes herramientas en sus sitios web para ayudarlo a determinar si su plan es mejor para usted. Enumerarán lo que cubren, mostrarán reclamos de ejemplo y le informarán exactamente de qué será responsable de pago. Recomiendo encarecidamente investigar varias empresas antes de inscribir a su mascota en un plan.

¿Cómo funciona el seguro para mascotas?

¿Acepta el seguro XYZ? Es una pregunta muy común de los hospitales veterinarios. Bueno, el hospital no hace mucho con el seguro de mascotas para ser honesto. La mayor parte del trabajo lo realiza el cliente. Digamos que traes a Fluffy por una infección de oído. El veterinario hace un examen, realiza una citología, determina que Fluffy tiene una candidiasis y le da el tratamiento correspondiente. Deberá pagar su factura en la oficina del veterinario, presentar una reclamación a su compañía de seguros y esperar a que se le reembolse. A veces, la compañía de seguros puede querer que el veterinario complete algo o necesita que se envíen los registros médicos para una revisión adicional, pero eso es todo por la participación del hospital veterinario. Por supuesto, algunos hospitales pueden brindar el servicio de presentar la reclamación para el cliente.

No existe una codificación veterinaria para toda la industria mágica. No hay ida y vuelta entre el hospital y la compañía de seguros. Es muy similar al seguro médico humano.

Muchas personas a menudo se sorprenden de tener que pagar de su bolsillo de inmediato cuando tienen seguro para su mascota. Sobre todo porque no es así como se hace con los gastos médicos humanos. Pero, si lo piensas un poco, realmente tiene sentido. La mayoría de los hospitales veterinarios son pequeñas empresas. La reclamación de seguro podría tardar semanas en completarse y pagarse, si es que se aprueba. Luego, el hospital veterinario tendría que localizar al dueño de la mascota para que pague el saldo. ¿Sería mucho más complicado y peligroso para el consultorio veterinario? ¿Qué pasa si el reclamo fue denegado y luego el cliente se negó a pagar su factura porque pensó que debería haber sido cubierto? Esa no es una situación que muchas pequeñas empresas puedan permitirse, especialmente si ocurre con regularidad. Simplemente pon,El seguro para mascotas es entre el dueño de la mascota y la compañía de seguros.

¿Vale la pena?

Me preguntan mucho en el trabajo: ¿vale la pena el seguro para mascotas? Bueno, eso puede ser un poco complicado. Para responder, necesitará saber algunas cosas. Cuánto es la prima mensual, cuánto es el deducible, qué exactamente y cuánto cubre el seguro y cuánto son los servicios veterinarios. Lo más probable es que el consultorio de su veterinario esté feliz de ayudar con esto. Simplemente llámelos y solicite un presupuesto con precios para un año de servicios de bienestar recomendados: exámenes semestrales, vacunas, pruebas de laboratorio y prevención de pulgas / garrapatas y gusanos del corazón. Luego compare esa estimación con lo que cubre el seguro.

Si el costo estimado de los preventivos anuales es de aproximadamente $ 1000 y el seguro cubre el 80% de los servicios de bienestar, eso significa un ahorro de $ 800. Sin embargo, debe tener en cuenta la prima mensual. Si es bajo, digamos $ 30 por mes, la prima le costará $ 360 por año. Eso significa que sus ahorros de $ 800 son solo $ 440.

Es un poco más difícil intentar y factorizar el valor del seguro solo por enfermedad y lesión. Es posible que su mascota no lo necesite en absoluto un año, pero es posible que necesite una cirugía de emergencia para la extracción de un cuerpo extraño al siguiente. Básicamente, este seguro le dará la tranquilidad de que puede encargarse de las 'cosas importantes' si alguna vez suceden.

Una hospitalización o cirugía inesperada puede ser bastante costosa. El seguro para mascotas ayuda a aliviar parte de la carga financiera de los dueños de mascotas.

Condiciones preexistentes

Ningún seguro para mascotas cubrirá condiciones preexistentes. Es tan simple como eso. Algunas compañías de seguros no cubren los problemas que se encuentran comúnmente con razas específicas. Por ejemplo, si tiene un pastor alemán y tiene displasia de cadera o un pug que tiene problemas oculares, es posible que la compañía de seguros no cubra esas condiciones, ya que son comunes en esas razas.

Fluctuaciones de precios

Al investigar diferentes compañías de seguros, averigüe si tienden a subir sus precios cada año. ¿Suben los precios cuando presenta reclamaciones? ¿Tienen un límite sobre cuánto puede reclamar cada año? ¿Tienen un límite de cuántas veces puede reclamar una determinada instancia? Es importante saber estas cosas antes de presentar un reclamo y se le niega porque Fluffy ya tuvo tres infecciones de oído este año.

Las grandes empresas

NationWide y TruPanion son dos de los nombres más importantes en seguros para mascotas. Son completamente diferentes.

NationWide tiene seguro de salud, enfermedad y lesiones. Incluso puedes combinar los dos. NationWide puede aumentar las primas mensuales a medida que la mascota envejece. Con NationWide, como con casi todos los seguros para mascotas, deberá pagar directamente al consultorio de su veterinario y esperar su cheque de reembolso o depósito directo después de que se presente y apruebe la reclamación. NationWide tiene planes de seguro para perros, gatos y exóticos. NationWide tiene un deducible que debe cumplirse cada año antes de que comience la cobertura.

TruPanion solo cubre enfermedades y lesiones. TruPanion no cubre servicios de bienestar ni tarifas de exámenes. Sin embargo, todo lo que no sea un examen o servicios de bienestar está cubierto al 90%. TruPanion no aumenta las primas mensuales a medida que una mascota envejece. TruPanion está asociado con muchas oficinas veterinarias para un programa en el que TruPanion pagará directamente al hospital veterinario. Básicamente, esto significa que el dueño de la mascota solo es responsable de pagar lo que no cubre TruPanion: el deducible, los servicios de bienestar y los exámenes. TruPanion solo cubre perros y gatos. TruPanion tiene un deducible que debe cumplirse por el tiempo de vida de la mascota. (Una vez que cumpla con el deducible por infecciones de oído, están cubiertas de por vida, pero también deberá cumplir con el deducible por problemas en las articulaciones o afecciones de la piel, etc.)

Hay muchas otras compañías de seguros para mascotas que vale la pena consultar, como Embrace o ASPCA. ¡Incluso USAA ofrece seguro para mascotas ahora! Solo asegúrese de saber en qué se está metiendo y de no ser víctima de mensajes engañosos. Recuerde que hay una gran diferencia entre una cobertura del 90% y una cobertura de hasta el 90%.

¿Recuerda que mencioné que ninguna empresa cubrirá condiciones preexistentes? Bueno, si eliges la empresa A y luego de un par de años decides que ya no te gusta la cobertura y quieres cambiarte a la empresa B, es posible que tengas algunas consecuencias imprevistas. Las infecciones de oído frecuentes de Fluffy pueden haber sido cubiertas por la Compañía A, pero ahora la Compañía B las considera preexistentes. Lo mismo podría decirse sobre el cambio de planes con la misma compañía de seguros. En caso de duda, llame y hable con alguien para asegurarse de que no perderá la cobertura.

¿Tienes exóticos? No todas las compañías de seguros para mascotas tienen planes para mascotas exóticas.

Mi experiencia

Personalmente, tengo a mis dos mascotas en TruPanion. Las primas mensuales son un poco más que decir, NationWide, pero para mí la capacidad de TruPanion para pagar directamente a mi hospital veterinario realmente ayuda. Si algo sucede, sé que mi mascota está cubierta y me siento mucho mejor sabiendo que no tengo que pagar $ 1500 por una cirugía de emergencia y tengo que preocuparme por obtener mi cheque de reembolso antes de que vencen mis facturas. En resumen, tengo el seguro porque vivo con un presupuesto ajustado y no puedo permitirme una enfermedad o lesión inesperada. ¿Creo que NationWide o Embrace no es tan bueno como TruPanion? Absolutamente no. Solo estoy dispuesto a pagar unos dólares más cada mes para que la compañía de seguros pague al hospital veterinario.

Ahora, inscribí a mi perro a una edad posterior, por lo que tiene varias afecciones preexistentes que no están cubiertas. Si bien eso es desafortunado, sé que si tiene otros problemas más adelante en la vida, ahora estarán cubiertos. Mi gatita fue inscrita joven, nunca tendrá una condición preexistente mientras la tenga asegurada.

Hasta ahora, todavía no he necesitado usar mi seguro y espero que siga siendo así. Pero si lo necesito, sé que está ahí.

La gran comida para llevar

Investigue antes de inscribir a su mascota en un plan. Asegúrese de saber qué está cubierto, cuánto está cubierto y si tendrá que ser responsable del pago al finalizar su visita al veterinario. Si sabe todo eso, lo más probable es que evite la decepción y la frustración que algunas personas experimentan cuando se trata de seguros para mascotas.

Siempre puede hablar con su oficina veterinaria para ver qué compañías de seguros ven reclamaciones con más frecuencia, o si tienen una compañía que recomiendan sobre otra.