Solo tener seguro de responsabilidad civil en su automóvil

Mi querido coche. Solo llevo un seguro de responsabilidad civil, pero he tomado medidas para asegurarme de poder repararlo si es necesario.

C. Calhoun

Solía ​​tener un seguro de cobertura total

No siempre tuve solo un seguro de responsabilidad civil en mi automóvil. Una vez tuve una cobertura completa.

Todo comenzó cuando comencé a leer el libro Financial Peace de Dave Ramsey. Hizo un comentario sobre cómo muchas personas que luchan financieramente a menudo tienen dos autos nuevos (o más nuevos) en sus entradas.

La gente a menudo pasa chirriando, sin ahorros y tiene deudas de tarjetas de crédito. Muchas de estas mismas personas también tienen automóviles nuevos con préstamos para automóviles. Si tiene algún tipo de préstamo para un automóvil, generalmente es obligatorio un seguro de cobertura total.

Luego estaba leyendo otro libro sobre Cómo sobrevivir sin un salario . El autor hace hincapié en la ridiculez de tener una cobertura completa de un automóvil que no vale mucho.

Empecé a pensar en el valor de mi hatchback manual de dos puertas. Estaba pagando un seguro a todo riesgo y de colisión y hacía tiempo que había terminado de hacer los pagos.

La camioneta de mi esposo. Además, solo tenemos seguro de responsabilidad civil: tiene casi 20 años. AMO cómo fue construido para durar.

C. Calhoun

Los autos nuevos requieren un seguro de cobertura total

Compré mi auto nuevo. Por lo general, en mi tendencia a ahorrar dinero y ser ecológico, comprar un automóvil nuevo no era algo que considerara a la ligera. Pero, había tenido un auto Volkswagen pequeño que había estado en cinco accidentes (no fueron mi culpa). Lo cambié por un Subaru que luego goteó aceite y tuve que reemplazar 5 rodamientos de rueda trasera. Esas reparaciones no fueron baratas.

Finalmente decidí comprar un auto nuevo que sabía que no había tenido un accidente y estaba en garantía para reparaciones. Tengo un Focus reducido, pequeño y de bajo consumo. Me encanta mi coche.

Como estaba haciendo pagos, tenía un seguro de cobertura total. El valor del automóvil excedía con creces el efectivo que tenía por ahí.

Cuando realiza los pagos, los prestamistas requieren que tenga una cobertura total. En caso de accidente, incendio o robo, las compañías de seguros aún podrán cobrar cualquier monto que usted deba. El seguro de cobertura total cubre los costos de reparación de su automóvil y también le dará un cheque por el valor de su automóvil si lo totaliza.

Pero, ¿qué pasa cuando terminas todos esos pagos?

Mantuve la cobertura completa durante un tiempo. De hecho, lo mantuve encendido hasta que el valor de mi automóvil se depreció a aproximadamente $ 5000. Eso fue a finales de 2010.

Después de eso, llamé a mi compañía de seguros de automóvil y cancelé mi seguro integral y de colisión.

¿Por qué haría eso cuando la compañía de seguros pagaría la reparación de mi automóvil si tuviera un accidente?

Por qué cancelé mi cobertura total

Tenía dos razones. Primero, quería una prima de seguro más baja. Cancelar mi cobertura completa me ahorró $ 600 al año.

En segundo lugar, ahora podía pagar las reparaciones del automóvil. Ahora estaba dispuesto a reparar mi automóvil hasta el costo de su valor y había ahorrado el dinero para hacerlo.

Por lo tanto, si se apagaba el condensador del aire acondicionado, podría arreglarlo. Si el motor dejaba de funcionar, podía permitirme repararlo. Sin embargo, si las reparaciones superaban el valor del automóvil, sabía que sería el momento de comprar otro automóvil.

Es posible que vuelva a tener un coche nuevo en el futuro. Estoy mirando los autos eléctricos en el mercado porque puede obtener devoluciones de impuestos por tales compras.

Nuestro coche "de repuesto". Este es un gran vehículo, pero en su mayoría se sienta. No lo tenemos autorizado ni asegurado, pero si necesitáramos reparar uno de los otros autos, podríamos agregarlo fácilmente a nuestra póliza de seguro.

C. Calhoun

Coche nuevo e inconvenientes

Pero los inconvenientes de tener un coche nuevo son graves. Para la mayoría de nosotros, comprar un automóvil nuevo implica pagos de automóvil. Paga intereses sobre los pagos del automóvil.

Por lo tanto, un automóvil que cuesta $ 20 000 le costará $ 27 000 después de pagarlo durante 5 años a una tasa de interés del 7%. 20.000 x (.07 / 12) x 60 = 7.000. Eso es mucho dinero extra con el que podrías hacer muchas cosas: unas vacaciones extra, una remodelación de la casa o incluso el pago inicial de un auto nuevo.

Además, existe el hecho de que tendrá que pagar el seguro de cobertura total durante la vigencia del préstamo. Un extra de $ 60 / mes durante 5 años (que es lo que tenía en mi Volkswagen cuando lo tenía) = $ 3600. Eso es mucho dinero en costos de seguros. Ahora, tiene $ 7000 adicionales que está pagando en intereses, más el costo de la cobertura total de $ 3600. ¡Eso equivale a $ 13,600 en costos adicionales durante 5 años para el automóvil!

También debe pensar en cómo se deprecia un automóvil. Tan pronto como lo saque del lote, lo más probable es que deba más de lo que vale. Esto me pasó a mí. Después de la tercera vez que alguien golpeó mi Volkswagen, comencé a pensar que necesitaba otro automóvil. Conducía un imán de abolladuras. Desafortunadamente, el valor del auto fue menor de lo que debía. Tuve que esperar otro año y medio (y dos accidentes más) antes de que finalmente pudiera cambiarlo y salir adelante.

Casi me convencí a mí mismo de comprar un automóvil donde solo necesitaré un seguro de responsabilidad civil. Básicamente, el seguro de responsabilidad cubrirá el costo de las reparaciones del automóvil de la otra persona si tengo un accidente y es mi culpa.

Mi póliza incluso puede ayudar a cubrir los costos médicos, pero depende del asegurado individual. Las compañías de seguros y las pólizas son diferentes; siempre es una buena idea consultar con su proveedor de seguros sobre los detalles de su situación.

Tener un automóvil con seguro de responsabilidad significa que tengo un automóvil más barato en primer lugar y no tengo que pagar tanto en costos de seguro.

Es posible que tenga que desembolsar dinero para los costos de reparación. Esa parte es una apuesta. Pero es muy probable que no tenga que pagar los costos de reparación o que no sean tan costosos.

¿Cuándo debe cancelar el seguro de cobertura total?

Definitivamente, depende de usted como individuo determinar si debe llevar un seguro de responsabilidad solo en su automóvil. ¿Se sentiría cómodo pagando la factura de los costos de reparación? ¿Preferiría pagarle a su compañía de seguros para que se encargue de eso?

Una buena pauta es determinar el valor de su automóvil. Dejé de llevar cobertura completa cuando su valor era de $ 5000 porque me siento cómodo pagando reparaciones hasta ese valor. No vale la pena los $ 600 adicionales al año para mí.

También ayuda que mi esposo sea excelente con los autos: los reconstruye. Por lo tanto, si tengo un accidente, tengo su camioneta como respaldo, así como un tercer automóvil en el que está trabajando. Permanece estacionado, pero si tuviera que hacerlo, podría ponerle placas y agregar un seguro de responsabilidad fácilmente.

No, no es tan glamoroso conducir un automóvil más viejo. Estamos programados para que nos gusten las cosas nuevas e innovadoras de nuestra sociedad. No digo si eso es bueno o malo, pero si ahorras dinero como yo, no siempre ganas los "ooohs" y los "aaahs" con tus amigos y familiares cuando conduces de forma sencilla. coche antiguo.

Tienes que pensar en lo que es más importante para ti: salir de deudas y ahorrar más dinero o conducir un coche nuevo y elegante. De cualquier manera pagas, solo que de una manera diferente.

Reduzca las primas de su seguro

De hecho, depende de usted, el individuo, determinar si tendrá cobertura total o cobertura de responsabilidad.

Compare el costo de las primas con el valor de su automóvil. Si un automóvil vale $ 3000 y su seguro integral y de colisión es de aproximadamente $ 200 al año, ha pagado la mitad del valor de su automóvil en primas de seguro en un año. Pero, si lo totaliza, la compañía de seguros le dará un cheque por el valor del automóvil en ese momento (que a menudo es más bajo de lo que cree), menos el deducible. Ese automóvil de $ 3000 podría valer $ 1500 si lo suma, más el deducible. Eso podría ascender a un total de $ 2000.

Para ahorrar en primas, también puede aumentar el costo de su deducible. Al pasar de $ 500 a $ 1000, sus tarifas tienen el potencial de caer drásticamente. Solo asegúrese de poder manejar el monto del deducible en caso de que alguna vez tenga que pagarlo.

Otra cosa a considerar es el hecho de que si solo tiene un seguro de responsabilidad civil, debe comprar el seguro adicional si alguna vez alquila un automóvil. Su seguro no lo cubrirá, generalmente, si está en un automóvil alquilado. Sin embargo, cada política es diferente. Consulte con su aseguradora para estar seguro.

Pensamientos finales

Cuando compré mi Focus, busqué intencionalmente una versión simplificada. Es mucho más fácil trabajar de esa manera. También están en todas partes, por lo que es fácil encontrar piezas para ellos.

También es bueno si tienes a alguien que sea bueno trabajando en automóviles en la familia. Mi esposo es mi póliza de seguro. Dejando de lado las bromas, podemos encontrar las piezas que necesitamos y mi esposo puede instalarlas y / o modificarlas.

Si tienes espacio, compra un coche alternativo muy barato. Mi hermana tiene dos autos viejos usados. Cuando uno se rompe, todavía puede usar el otro. De esa manera, no tendrá que depender de la compañía de seguros para realizar las reparaciones y los deducibles.

Admito que es genial tener un auto nuevo y elegante con todas las comodidades. Sin embargo, para mí es más importante ahorrar para un viaje a España o un viaje de esquí a la Patagonia que para tener un coche nuevo.

© 2012 Cynthia Calhoun