Una nueva estrategia de inversión para un nuevo año

Introducción

Administrar sus propias finanzas no es difícil. La mayoría de las personas tienen las habilidades para hacerlo, pero carecen de disciplina. Aquí hay algunos pasos simples para ayudarlo durante el nuevo año.

Mi experiencia

Sobre la base de 10 años de experiencia personal, he diversificado con éxito mi propia cartera de jubilación y he generado ingresos de manera constante durante ese período. El consejo que tengo se basa en mi lectura sobre este tema y en la experiencia de primera mano en invertir en el mercado. La lección más importante que he aprendido es que no hay "expertos" en este campo. No confíe en nadie que le diga que sabe lo que hará el mercado mañana. Están adivinando como tú o yo podemos hacer. Lo importante es conocer tu propia situación. Siga algunas reglas básicas y tendrá éxito.

Antecedentes

El final de un año es un buen momento para reevaluar su situación financiera. También es un buen momento para reequilibrar sus inversiones. También hay que considerar ciertas implicaciones fiscales. Es un momento de dar. También es un momento en que sus estados financieros llegan a su casilla de correo. ¿Qué mejor momento para abordar esto que ahora?

Estos consejos son buenos para un jubilado o alguien a punto de jubilarse. También se aplica a los millennials que recién comienzan sus carreras o cambian de carrera o trabajo. La planificación financiera es algo que todos deberíamos hacer de forma continua. El problema que tiene la mayoría de la gente no es un problema de ingresos, sino un problema de gasto y ahorro. ¿Que quiero decir? No necesita tener un salario alto para ahorrar para su jubilación. De hecho, cuánto gana no tiene relación con lo bien que esté preparado para la jubilación. Hay muchos ejemplos de atletas bien pagados que terminan en quiebra o deben impuestos que no pueden pagar y se declaran en quiebra. ¿Cómo sucede eso? Gastaron más de lo que recibieron después de impuestos.

Pasos sencillos

Cree una hoja de cálculo con todos sus activos actuales, incluido efectivo, ahorros en cuentas bancarias, acciones, bonos, posesiones importantes (como automóvil, casa, artículos de colección, joyas) y cuentas 401K e IRA.
En la misma hoja de cálculo, enumere todos sus pasivos actuales, como saldos de préstamos, saldos de tarjetas de crédito, impuestos, alquiler, servicios públicos y seguros.
Cree una celda de "valor neto" en la parte inferior de la hoja de cálculo, que es solo un cálculo simple de los activos totales menos los pasivos. Es una buena idea hacer este cálculo mensualmente. Para algunos artículos, es posible que deba dividir la factura anual por 12 para obtener una partición mensual, como su factura de impuestos. La mayoría de los demás elementos se basan en meses. Este número llamado su valor neto es una instantánea en el tiempo de lo bien que lo está haciendo.
Cree una segunda hoja de cálculo que enumere todas sus inversiones personales actuales en acciones y fondos mutuos. Si no tiene una, puede comenzar abriendo una cuenta en una institución financiera como eTrade.
En esta hoja de cálculo, le sugiero que divida las inversiones en varias secciones. Estos contendrán las diferentes clases de tipos de inversión. Una sección sobre fondos mutuos, fondos indexados, acciones que pagan dividendos, acciones de crecimiento y acciones y materias primas especulativas…
Transfiera todos sus depósitos en efectivo a esta cuenta. De hecho, debería haber dos cuentas en esta institución financiera para la mayoría de las personas. Uno que se llama cuenta de efectivo y otro que se llama cuenta IRA. La cuenta de efectivo contendrá todos sus ingresos y activos después de impuestos. La cuenta IRA contendrá los fondos de reinversión y los depósitos antes de impuestos.
Estas dos cuentas se administran de manera similar, pero solo difieren en cómo se aplica el impuesto. La cuenta de efectivo es para los fondos a su disposición ahora y cualquier inversión generará ganancias o pérdidas de capital en un año determinado. Al final del año, recibirá un 1099 que resume las ganancias o pérdidas y los ingresos por dividendos, si los hubiera.
Siempre que deje una empresa, asegúrese de transferir cualquier cuenta 401K o 403B a esta cuenta autoadministrada.
Elija una estrategia de inversión diversificada como esta.
Va camino de una jubilación sin preocupaciones. Buena suerte.

¿Por qué funciona esto?

Esta sencilla técnica es infalible. Es la misma razón por la que vamos al médico. para un chequeo anual. Cada uno de nosotros es único; por lo tanto, debe realizar un seguimiento de su propio caso específico de forma regular. Una vez que sepa cómo es su cuerpo, su frecuencia cardíaca normal, presión arterial y peso, si ocurre un cambio repentino, su médico será alertado de algún problema.

Lo mismo ocurre con su salud financiera. Una vez que tenga una instantánea de su línea base, estará mejor preparado para lidiar con cualquier sorpresa. Por ejemplo, si de repente, la factura de su seguro se dispara, recibirá una alerta y posiblemente tome alguna medida, como obtener otra cotización.

También es la forma en que nuestro cerebro fue diseñado para funcionar. Basado en estudios de Jeff Hawkins, su teoría sobre la inteligencia humana es la siguiente. Nuestro cerebro tiene una naturaleza predictiva que nos ayuda a lidiar con las complejidades de nuestra vida diaria. Tiene una expectativa de todo lo que hacemos a diario, como caminar por la carretera o conducir al trabajo. Nuestro cerebro está en piloto automático cuando realiza tareas repetitivas. Sin embargo, cuando sucede algo nuevo o inesperado, como una luz amarilla parpadeante, prestaremos más atención, disminuiremos la velocidad, analizaremos y maniobraremos alrededor de la obstrucción con facilidad.

Resumen de finales de 2016

Este año tuve un final sorpresa para 2016. Calculé mis retornos con toda mi diversificación y terminé el año con una ganancia del 10%.

Resultó que si hubiera invertido en SPY, habría obtenido un 10% de ganancia sin todo el trabajo.

SPY comenzó el año alrededor de 200 y terminó en 223. WOW…

Trama de SPY 2016

Resumen

Invertir a largo plazo no es difícil. Solo se necesita un poco de disciplina y algo de sentido común.