Tabla de contenido:
- ¿Suena esto como usted?
- ¿Qué son los fondos mutuos (y por qué debería importarme)?
- ¿Qué son los fondos mutuos (y por qué debería importarme)?
- TABLA 1: Comparación de un capital de $ 10,000 empleado de tres maneras diferentes durante un período de diez años
- Trabajo relacionado de Earl
Por último, ¡un sencillo tutorial de fondos mutuos para Joe / Jane que trabaja muy ocupado! (Los créditos de las fotos se encuentran al final de este artículo).
¿Suena esto como usted?
¡Trabajas duro por tu dinero! Al menos ocho horas al día (cinco días a la semana) estás pagando tus deudas y haciendo una contribución a la sociedad, solo tratando de hacerte con esa porción bien merecida. Incluso más que eso: eres responsable. No se está ahogando en deudas, y cada día de pago ahorra un porcentaje de sus ganancias. Como resultado, tiene una suma ordenada acumulando polvo, tal vez en una cuenta de ahorros separada en el banco (con ganancias abismales), o tal vez incluso metida dentro de su colchón (sin ganancias).
Además, ha oído cosas buenas sobre la inversión en fondos mutuos, pero la curva de aprendizaje para entrar en este dulce negocio parece bastante empinada. ¿Y quién puede darse el lujo de pasar el tiempo necesario buscando en un flujo interminable de sitios web, libros y videos solo para aprender lo esencial, con el fin de comenzar a operar con fondos mutuos rápidamente, es decir, sin tener que adquirir inadvertidamente CFA (Certifed Analista financiero) ¿credenciales en el camino?
Pero no tenga miedo, buen señor / señora, porque ahí es donde entro yo:
Permítaseme presentarme… uhh… yo mismo . Me llamo Earl (encantado de conocerte) y soy un trabajador duro como tú. Solo que me he tomado la libertad de hacer el trabajo preliminar relacionado con la investigación de fondos mutuos para usted. Recorrí cada centímetro del mundo (Re: Internet, biblioteca pública, librerías locales) en busca de información sobre los temas que aprenderá en este artículo, y con mucho gusto compartiré mi conocimiento con usted de forma gratuita.
No se deje intimidar por los fondos mutuos, ¡son fáciles!
En este tutorial, Inversión en fondos mutuos para principiantes , se cubrirá todo lo que necesita saber sobre la inversión en fondos mutuos. Considérelo su ventanilla única para aclimatarse (rápidamente) al maravilloso mundo de estos valores sublimes y para empezar a hacer que todo el dinero que tanto le ha costado ganar trabaje duro para usted.
¿Qué son los fondos mutuos (y por qué debería importarme)?
En este artículo, explicaré los fondos mutuos en un lenguaje sencillo: qué son exactamente y por qué son una gran inversión para personas ocupadas con tiempo limitado (y tolerancia limitada) para todo ese galimatías de Wall Street que usted He escuchado en el canal financiero.
También he escrito otros artículos útiles sobre fondos mutuos. Es mejor leerlos en el siguiente orden:
Diferentes variedades de fondos mutuos: en este artículo, exploraremos las diferentes categorías de fondos mutuos, así como los beneficios de invertir en tipos particulares de fondos dentro de esas categorías, en lugar de otras alternativas (más costosas).
Selección de los mejores fondos mutuos: aquí le muestro cómo llegar al meollo del asunto, y le mostraré cómo determinar los fondos buenos de los malos (y feos); las gangas de las estafas; lo mejor del resto!
También cubro lo siguiente en fondos mutuos: asignación de activos, planificación de la jubilación, elección de un corredor y lectura adicional.
- Fórmula de asignación de activos de fondos mutuos (por edad y tolerancia al riesgo): en este punto, aprenderá un método simple para calcular su estrategia de inversión personal para fondos mutuos, en función de su edad y tolerancia al riesgo.
- Inversión para la jubilación: la jubilación puede estar a la vuelta de la esquina para usted, o puede que falten años. Pero sea cual sea su situación, ¡cuanto antes comience a planificar sus años dorados, mejor! En este artículo, me introduzco en los beneficios de invertir en fondos mutuos a través de una cuenta de jubilación protegida de impuestos, como una IRA o un 401 (k), para que pueda decidir si seguir ese curso de acción sería bueno o no. elección para ti. (Alerta de spoiler: ¡probablemente lo sea!)
- Elección de una compañía de fondos mutuos y / o una firma de corretaje: ¡Es hora de dejar que el caucho salga a la carretera! Aquí, discutiremos si sería o no una mejor opción para usted comprar fondos mutuos directamente de sus compañías matrices o a través de una firma de corretaje en línea, y luego le indicaré la dirección correcta para comenzar a invertir de inmediato.
- Lista de algunos de los mejores fondos mutuos del país (por categoría) y recursos de educación para inversionistas: ¿Qué guía práctica de fondos mutuos vale la pena no enumerar algunos fondos estelares para que los revise? En este artículo, le daré una lista de algunos de los fondos más respetados, separados por categoría. Además, enumeraré sitios web de educación en inversiones y boletines financieros de buena reputación para que se familiarice. Los recursos enumerados en esta sección le brindarán un montón de contenido adicional para leer y aprender, en caso de que decida llevar su juego de inversión al siguiente nivel. (Sin embargo, si prefiere no sumergirse en el torrente de minucias del mercado que ha consumido tanto a los poderosos como a los mansos, ¡tenga la seguridad de que esta pieza es estrictamente opcional!)
Curb market en Broad Street, en la Ciudad de Nueva York. Más tarde se convirtió en la Bolsa de Valores de Estados Unidos. Al fondo, se puede ver el edificio de la Bolsa de Nueva York en construcción.
¿Qué son los fondos mutuos (y por qué debería importarme)?
Entonces, ¿qué son los fondos mutuos de todos modos? ¿Cómo trabajan? En ese caso, ¿por qué debería importarle? Déjame explicarlo así:
Digamos que su familia tiene una pizzería pequeña. Todos los miembros de la familia tienen un trabajo que hacer para garantizar el buen funcionamiento del restaurante. Usted es responsable de recoger todos los ingredientes necesarios que se utilizan en la elaboración de la pizza y de asegurarse de que el restaurante esté siempre bien surtido. Nana mantiene el lugar limpio y también contesta el teléfono. Pappy hace las tartas, Junior hace las entregas,
y así sucesivamente.
Luego, está Poindexter…
Lo que le falta a Poindexter en gracia social, lo compensa con perspicacia financiera. Tiene un astuto sentido comercial, es un genio absoluto del marketing y tiene agudos instintos de gestión. Poindexter maneja las finanzas. Todo el
dinero que entra y sale de la pizzería pasa por él. Su trabajo es asegurarse de que la empresa tome decisiones financieras acertadas, ¡para
obtener ganancias, por supuesto! Este arreglo funciona bien para él y para el resto de la familia, porque todos pueden concentrarse en hacer aquello en lo que son buenos sin
verse obligados a manejar asuntos que quedan fuera de sus respectivas timoneras.
Re: "Poindexter"
Ahora imagina que en lugar de tu (hipotética) familia propietaria de pizzerías en el ejemplo anterior, un grupo de completos desconocidos decide formar un equipo. Además, en lugar de trabajar juntos en un restaurante, eligen juntar su dinero en una gran olla. Por último, imagine el papel de "Poindexter" desempeñado por un experto que se especializa en tomar grandes cantidades de dinero, con el fin de invertirlas en una gran variedad de valores financieros, con el fin de devolver, bueno, una cantidad de dinero aún mayor. (para ser compartido por todos los que contribuyeron en primer lugar)!
Un fondo mutuo es simplemente un grupo de personas que han decidido combinar su dinero de tal manera, que luego entregan todas las decisiones para invertir ese dinero a expertos (llamados administradores de fondos). De esta manera, las personas que no tienen ningún interés en seguir el mercado de valores pueden cosechar las recompensas sustanciales obtenidas a través de la inversión (es decir, aprovechando el conocimiento y la experiencia de inversores profesionales). Estas personas son libres de continuar con sus vidas mientras que todo el trabajo duro que implica hacer crecer su dinero es manejado por otras partes más interesadas.
Ahora, puede estar pensando: Todo está bien, Earl, pero, ¿por qué debería importarme?
Es una pregunta razonable. Después de todo, ¿realmente vale la pena entregar el dinero que tanto le costó ganar a un completo extraño para que lo invierta, cuando podría guardar una parte en una cuenta de ahorros como lo hacen muchas personas? ¿No sería esa una opción más segura, a la luz de la conocida volatilidad del mercado de valores?
Si bien es cierto que existe un riesgo asociado con la inversión en acciones, bonos y otros valores financieros, el hecho es que cuando promedia el desempeño del mercado a lo largo del tiempo, verá que los inversionistas han obtenido un rendimiento anual promedio de aproximadamente 10%. 1 Se trata de una rentabilidad media que persiste a
pesar de la catástrofe del mercado ocasional que se sabe que ha sacudido nuestra economía (como la famosa caída de la bolsa de valores de 1929).
¡Es un historial bastante impresionante! Por otro lado, incluso las cuentas de ahorro de mayor rendimiento no pueden tocar los rendimientos promedio del mercado, como se muestra a continuación en la Tabla 1 . Como puede ver, se necesitarían diez años para que un capital invertido en una cuenta de ahorros, que ofrece un rendimiento insignificante de.87% sobre su dinero, se acerque a rendimientos comparables a la misma cantidad de dinero invertida en un fondo mutuo (obteniendo el mercado histórico promedio del 10%) durante un año.
TABLA 1: Comparación de un capital de $ 10,000 empleado de tres maneras diferentes durante un período de diez años
|
Hora |
BAJO EL COLCHON |
CUENTA DE AHORRO DE ALTO RENDIMIENTO (.87% DE INTERÉS ANUAL) |
FONDO MUTUO (10% DE INTERÉS ANUAL) |
|
1 año |
$ 10,000 |
$ 10.087 |
$ 11 000 |
|
5 años |
$ 10,000 |
$ 10,442.64 |
$ 16,105.10 |
|
10 años |
$ 10,000 |
$ 10.904,86 |
$ 25,937.42 |
Entonces, para responder a la pregunta de si vale la pena invertir en fondos mutuos o no:
¡Sí, sí y sí de nuevo!
Sin embargo, antes de que pueda decidir qué fondos mutuos comprar, debe aprender a distinguir entre todos los diferentes tipos de fondos que están disponibles. También necesita saber cómo distinguir un buen fondo de uno malo. En las siguientes secciones, cubriremos estos, y muchos más, temas en detalle.
Haga clic aquí para leer un artículo mío sobre las diferentes variedades de fondos mutuos.
Trabajo relacionado de Earl
Recursos
1. Colaboradores de Wikipedia. Bolsa de Valores. Wikipedia, la enciclopedia libre; 18 de septiembre de 2013, 13:23 UTC. Disponible en:
Créditos fotográficos
1. "Un soldador de Combustion Engineering Co. fabrica calderas para un barco en Chattanooga, TN". (¡Finalmente, un sencillo tutorial de fondos mutuos para joe / jane que trabajan muy ocupados!). Fuente: Foto original de Alfred T. Palmer, dominio público (es decir, esta es una obra del gobierno de EE. UU. Y no está sujeta a derechos de autor según las
leyes de EE. UU.: Obtenga más información), a través de Wikimedia Commons. Circa 1942 (consultado el 20 de septiembre del 2013). Foto derivada de ENB
Foto original disponible en: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-
_Alfred_T_Palmer.jpg
2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus.' Fuente: Olivier Perrault, CC0 1.0, a través de Wikimedia Commons. 23 de noviembre de 2012 (consultado el 20 de septiembre de 2013). Disponible en:
3. 'Curb market en Broad Street, en la ciudad de Nueva York'. Fuente: Falk, dominio público (es decir, esta foto fue tomada antes de 1923: obtenga más información), a través de Wikimedia Commons. 15 de julio de 1902 (consultado el 20 de septiembre de 2013). Disponible en:
4. 'Estilo de vida sedentario: obesidad y ordenadores'. Fuente: FBellon, CC-BY 2.0, a través de Flickr. 2011 6 de noviembre. Tomado originalmente de:
5. "Un letrero en Wall Street, capturado durante la ventilación de una chimenea de vapor adyacente". Fuente: Paul Sparkes, dominio público (es decir, publicado por el autor), a través de Wikimedia Commons. 4 de marzo de 2007 (consultado el 20 de septiembre de 2013). Disponible en: