Explicación de la micro inversión

La microinversión puede ser una excelente manera de ganar dinero. Siga leyendo para conocer los consejos y trucos.

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El auge de la microinversión

La microinversión ha ido ganando popularidad en los últimos años. La microinversión significa invertir pequeñas cantidades de dinero de forma regular, lo que a veces se denomina invertir su cambio suelto. Varias empresas de inversión ofrecen aplicaciones telefónicas para agilizar la inversión y el seguimiento de su inversión.

Las inversiones funcionan vinculando su cuenta bancaria designada y 'redondeando' cada transacción bancaria ordinaria que realiza al dólar más cercano. Luego, el 'redondeo' se invierte en el microfondo elegido. Por ejemplo, si gasta $ 84.59 en Walmart, la cantidad 'redondeada' de $ 0.41 se invertirá en su fondo.

Si su transacción bancaria finaliza con un monto total en dólares, se invertirá un monto de $ 1 en su fondo. Este método de "redondeo" incluye todas las transacciones bancarias, no solo las compras con tarjeta de débito, por ejemplo, transferencias bancarias y pagos en línea. Por ejemplo, si paga su factura mensual de $ 30 de AT&T a través de la banca en línea, se aplicará una cantidad de $ 1 como un 'redondeo' a su micro fondo.

La idea detrás de esta microinversión es que las cantidades que está ahorrando son tan pequeñas que no nota ningún impacto en su flujo de caja diario. La mayoría de los fondos de microinversión esperan hasta que sus 'redondeos' hayan alcanzado los $ 5 antes de deducir el monto de su cuenta bancaria designada y aplicar los fondos a su microinversión.

Los fondos de microinversión también permiten que se inviertan ahorros recurrentes, por ejemplo, un débito directo de $ 10 por mes además de sus montos de 'redondeo'. La inversión recurrente se puede configurar de forma diaria, semanal o mensual, y se puede ajustar a través de la microaplicación elegida en cualquier momento. También se pueden realizar inversiones únicas en su cuenta de microinversión, que se puede completar a través de la aplicación con solo una pequeña cantidad de clics.

Invierta su cambio suelto

¿Vale la pena invertir en micro?

La persona promedio realiza 30 transacciones bancarias por semana, lo que hace que la cantidad promedio invertida por semana sea de $ 7 a $ 8. Durante un año completo, esto sería más de $ 364. Si bien esto puede no parecer mucho, es dinero que de otra manera no se habría perdido. También recibe dividendos e intereses de la inversión elegida, que se reinvierte automáticamente en su cuenta de microinversión.

Las aplicaciones de microinversión cobran una tarifa mensual, que es de $ 1 por mes en los EE. UU. ($ 1.25 en Australia) para saldos inferiores a $ 5,000 con Acorns (los líderes del mercado en EE. UU. Y Australia para aplicaciones de microinversión). En el Reino Unido, las tarifas son más altas a £ 1.00 por mes + 0.57% por mes en tarifas con Moneybox (esto equivale a £ 0.57 extra por £ 1,000 invertidas). Las bellotas no operan actualmente en el Reino Unido. Moneybox renuncia a la tarifa de £ 1,00 durante los primeros tres meses, para ayudar a que su inversión comience a crecer.

Las tarifas son bastante pequeñas; sin embargo, en los primeros meses de inversión, las tarifas son más notorias. Una vez que comience a recibir retornos de su inversión en forma de dividendos e intereses, estos esencialmente compensan las tarifas que se cobran. Con una inversión promedio, debería ver el retorno de la inversión que cubre la tarifa mensual dentro de los primeros seis meses (según la opción de inversión elegida).

¿Cuánto ahorrar?

Opciones de micro inversión

Acorns USA y Australia ofrecen cinco opciones de inversión diferentes: conservadora, moderadamente conservadora, moderada, moderadamente agresiva y agresiva. Cada uno ofrece un nivel de riesgo diferente, correspondiente a la posibilidad de retorno. A modo de ejemplo, Agresivo ofrece el nivel más alto de riesgo, pero también ofrece la posibilidad de un retorno mayor que las otras cuatro opciones. Las cinco carteras diversificadas de Acorns se construyeron con la ayuda del Dr. Harry Markowitz, un economista ganador del Premio Nobel.

Moneybox UK ofrece tres opciones de inversión diferentes; Cauteloso, Equilibrado y Aventurero.

Dado que las microinversiones son un producto financiero, es fundamental que lea las guías de productos disponibles en el sitio web del proveedor de servicios financieros. Cualquier micro inversión (u otra inversión) que esté considerando debe registrarse en el organismo financiero correspondiente en su país de residencia.

El riesgo

Los mercados occidentales han estado sujetos a una mayor volatilidad desde la GFC. Si bien algunos pueden argumentar que esta es la naturaleza de los mercados de valores e inmobiliarios, muchos inversores siguen siendo muy cautelosos y desconfiados de los mercados de inversión.

Otros sienten que, con las tasas de interés del efectivo tan bajas, vale la pena correr cierto riesgo. Debido a las pequeñas cantidades que se invierten, algunos inversores están dispuestos a aceptar el riesgo de la microinversión. Es importante considerar sus propias circunstancias personales y obtener asesoramiento financiero si es necesario.

Ahorrar para un objetivo

Si busca comprar un artículo en particular en algún momento en el futuro (por ejemplo, una computadora nueva, unas vacaciones), la micro inversión puede ser una opción que valga la pena investigar. Si se proporciona un marco de tiempo (por ejemplo, cinco años) y calcula los fondos mínimos que necesitará para su compra futura (por ejemplo, $ 3,000), puede calcular cuánto necesita microinvertir por mes. En este ejemplo, necesitaría invertir $ 50 por mes para alcanzar su objetivo (sujeto a las fluctuaciones del mercado).

Si tiene un objetivo mínimo, puede invertir sus 'redondeos' cada mes, luego 'recargar' la cantidad para alcanzar sus $ 50. Por ejemplo, si tiene $ 23,40 en 'redondeos' para un mes en particular, puede realizar un depósito único a través de la aplicación de microinversión de $ 26,60 para alcanzar su objetivo mensual.

Los líderes del mercado de microinversión

Información Adicional

Las aplicaciones de microinversión también le permiten vincular una tarjeta de crédito, así como una tarjeta de débito. No se recomienda vincular una tarjeta de crédito, ya que es casi seguro que el interés que pagará en su tarjeta de crédito será más alto que cualquier retorno que reciba de su micro inversión.

Tanto Acorns como Moneybox también tienen una opción simple de "deslizar" en sus aplicaciones, mediante la cual puede elegir cancelar un "redondeo" individual antes de que ocurra. Por lo general, permiten un período de 48 horas antes de aplicar el 'redondeo' a su cuenta. Como ejemplo, si se aplicó un 'redondeo' de $ 1 porque completó una transferencia bancaria en línea por $ 100, simplemente puede deslizar la aplicación para que este $ 1 no se aplique.

Acorns USA ofrece tarifas cero para estudiantes universitarios con una dirección.edu válida hasta por cuatro años a partir de la fecha de registro, lo que ahorra $ 1 por mes para inversiones de menos de $ 5,000. Las cuentas de más de $ 5,000 en valor se cargan al 0.25% por año en los EE.UU. y al 0.275% en Australia. Acorns Australia no exime de la tarifa a los estudiantes universitarios.

Acorns USA también ha introducido Found Money ™, que ofrece devolución de dinero a su cuenta de microinversión por compras realizadas con socios beta.

Perspectiva a largo plazo

Una microinversión puede tardar un tiempo en "acumularse" a una cantidad considerable, sin embargo, con paciencia verá que sus fondos se convierten en una suma valiosa. Si considera que las cantidades invertidas son cantidades que de otro modo habría gastado en bienes desechables, podría ver su microinversión como un tipo de "bonificación" en el futuro. Debido al impacto mínimo en el flujo de caja y los presupuestos diarios, la popularidad de las microinversiones sigue aumentando.