Robo de identidad: ¿puedo prevenirlo?

¿Qué tan segura es su información bancaria y otra información personal?

Mi impactante historia

Una noche, hace muchos años, le abrí la puerta a un hombre que me pidió la bicicleta de montaña que acababa de comprar en e-Bay. Un sentimiento de inquietud se apoderó de mí.

Se apresuró a marcharse de inmediato y nunca más lo vi ni supe del asunto. Durante mucho tiempo, me había convencido de que era un actor que estaba ensayando para una obra de teatro, pero con el auge y el aumento del fraude de identidad, no estoy tan seguro. Con el paso del tiempo, me he enojado más y más con la idea de que alguien saque mi dirección de un directorio callejero y la use para robar dinero con el pretexto de tener un artículo en venta.

Felizmente, nadie me culpó por el incidente; cualquiera puede robar una dirección de esta manera, razón por la cual es tan difícil atrapar a los perpetradores del fraude. No estoy seguro de cómo funciona realmente e-Bay; He escuchado que han tomado medidas para detener estafas como esta, pero saber esto no me tranquiliza.

Hay algo particularmente horrible en que sus datos personales se roben con cualquier propósito. Tu nombre y tu historia personal son las cosas más profundas que te pertenecen. El fraude a la seguridad social, por ejemplo, es un delito particularmente desagradable, generalmente descubierto cuando una persona reclama un beneficio y descubre que su número está siendo utilizado por otra persona. Esto puede resultar un doble golpe para la persona que acaba de perder su trabajo o se ha enfermado.

Las muchas caras del fraude de identidad

Los medios de comunicación informan sobre el fraude de identidad cada vez con más frecuencia en estos días, y todo el tiempo me preocupa que alguien vuelva a robar mi identidad, incluso por un simple fraude como el que describo anteriormente. Una vez en posesión de su identidad, un estafador puede abrir una cuenta bancaria a su nombre, solicitar beneficios sociales, pedir prestado grandes sumas de dinero o incluso solicitar una hipoteca. Dado que los ladrones suelen incumplir con estas deudas, su reputación crediticia permanece en ruinas, posiblemente para siempre.

Recientemente, busqué en Internet las cuentas de otras víctimas de identidad asumida. Eran terriblemente fáciles de encontrar y aterradoras de leer. En los enlaces a continuación, encontré relatos de personas que utilizan las identidades de otros para trabajar en un empleo o para obtener beneficios.

• En Florida, una joven descubrió que estaba oficialmente "en la cárcel", cuando una compañera de piso de larga data y muy confiable asumió su apariencia y robó su identidad antes de cometer un delito.
• Otra mujer se sorprendió al descubrir que, tras el robo de su licencia de conducir, acababa de dar a luz y recibió una factura de $ 10,000 del hospital.
• Una mujer de Nueva York fue a sacar una licencia de matrimonio y descubrió que había estado "casada" dos veces antes. Su propia boda legítima siguió adelante de todos modos. Tres años después, un hombre ecuatoriano se le acercó para pedirle el divorcio. La mujer ha rastreado los fraudes hasta un certificado de nacimiento perdido cuando tenía dieciséis años, y cree que su identificación está siendo utilizada por inmigrantes ilegales con el propósito de obtener permisos de trabajo. Tuvo que mostrarle al ecuatoriano las fotos de su boda para demostrar que no estaba casada con él . Desde entonces ha estado "casada" con un tercer pretendiente misterioso.

Incluso los ricos y famosos no son inmunes.

• En 2001, Abraham Abdallah robó información de varias empresas de calificación crediticia y la utilizó para obtener efectivo a nombre de luminarias como Steven Spielberg y Warren Buffet.
• En Inglaterra, un estafador le quitó más de 100.000 libras esterlinas de su cuenta bancaria a una conocida personalidad de la televisión y simplemente entró en la sucursal bancaria y completó un formulario que le dio un empleado. Desde entonces, la personalidad de la televisión ha declarado que ha perdido toda confianza en los bancos.

Las historias siguen y siguen, mendigando la imaginación de los principales escritores de suspenso. El ejemplo más impactante es el de una mujer australiana que descubrió que la policía internacional la buscaba, bajo sospecha de un intento de asesinato en Oriente Medio. Su pasaporte simplemente había sido robado electrónicamente (todavía tiene el original) y los criminales hicieron uso de su identificación.

Medidas preventivas sencillas

Internet juega un papel en el fraude, sin duda, ya que los números de tarjetas de crédito se seleccionan de sitios vulnerables de compras en línea y nuestras imágenes se muestran constantemente en las redes sociales. Sin embargo, no todos los fraudes de identificación se cometen en línea y la siguiente lista describe una serie de medidas que puede implementar para protegerse contra los tipos más comunes de robo.

Cuide bien su billetera

La mayoría de las carteras contienen normalmente tarjetas de crédito y débito de plástico, una o dos tarjetas con ventajas de la tienda, número de seguro social, permiso de conducir y tarjeta de identificación de la empresa. Incluso si tiene mucho cuidado de no anotar los detalles del PIN en una hoja de papel junto a las tarjetas, y muchas personas lo hacen, un ladrón que revise su propiedad puede aprender mucho sobre usted, como con quién realiza operaciones bancarias, tu dirección y donde trabajas. Información como esta es invaluable al completar una solicitud fraudulenta de crédito laboral o bancario. Las mujeres deben considerar no llevar libretas de direcciones en sus carteras, información que hace vulnerables a sus amigos. Cuide mucho su certificado de nacimiento y su pasaporte; incluso los pasaportes antiguos proporcionan información útil para los estafadores.

Síntomas a tener en cuenta

Una forma en que los estafadores pueden ayudarse a sí mismos con su vida personal es ir a la oficina de correos con su nombre y dirección, y pedir que su publicación sea redirigida a una dirección que ellos den. Anteriormente, los expertos en prevención aconsejaban al público que estuviese alerta a las publicaciones importantes, como los extractos bancarios mensuales, que misteriosamente dejaron de llegar. Sin embargo, con más y más instituciones solicitando que dejemos de utilizar papel para su conveniencia, incluso esta posibilidad está disminuyendo. Mantenga un registro de todas las transacciones, aunque esto sea inconveniente, y verifique sus cuentas bancarias al menos una vez al mes.

Phishing en línea

Este crimen se ha vuelto tan común, es asombroso que la gente todavía caiga en él. Lo que sucede es que recibe una invitación de un banco u otra organización financiera, pidiéndole que haga clic en un enlace dentro del correo electrónico para "confirmar" la cuenta adjunta. Por supuesto, el enlace no se conecta en absoluto al banco mencionado, sino a un sitio creado con el propósito de "phishing" su contraseña, PIN y otra información sobre usted. Con su información en sus manos, los ladrones pueden acceder a su cuenta bancaria y ayudarse a sí mismos.

Cuando comenzó este tipo de delitos, la calidad del material fraudulento era terrible; palabras mal escritas y otros detalles fuera de lugar. Esto alertó a varios miembros del público sobre el fraude, pero de ninguna manera a todos. En los últimos tiempos, he recibido una serie de correos electrónicos muy convincentes solicitando mis datos. Sin embargo, todas las principales instituciones financieras insisten en que nunca colocan enlaces dentro de los correos electrónicos. Si recibe un correo electrónico como este, no haga clic en el vínculo, que también puede activar software espía en su computadora, sino elimínelo de inmediato. Otro indicio de que algo anda mal es un correo electrónico que se dirige a usted "Estimado señor / señora", en lugar de utilizar su nombre exacto.

Tenga cuidado con lo que tira

Nunca arroje documentos con su nombre y dirección a los bancos de reciclaje de papel sin antes destruirlos. Anteriormente, los bandidos de la identidad recopilaban datos personales de formularios de solicitud de empleo y otros documentos desechados. La gente también abandona las computadoras viejas, asumiendo que los datos en el disco duro son inútiles; no tan. Los expertos en informática pueden acceder a almacenes magnéticos de datos mediante dispositivos especiales y, a menudo, encontrar un tesoro de material con el que trabajar. Antes de enviar una computadora vieja a un equipo de reciclaje, solicite a un profesional que limpie el disco duro.

Robo absoluto de identidad

Nunca dé información personal por teléfono. Los medios están llenos de historias de personas que pensaron que estaban entregando su información personal a una empresa legítima por razones perfectamente razonables, solo para descubrir que sus cuentas bancarias habían sido robadas o que un artículo que no habían pedido había sido comprado en su nombre. No me refiero a sumas de dinero insignificantes.

Hace varios años, dos hermanos recibieron una factura por casi £ 20,000 de un banco de la calle principal, solo para descubrir que alguien había comprado un automóvil a su nombre. Lo realmente horrible fue que, a pesar de la transacción evidentemente fraudulenta, el banco no canceló la deuda, insistiendo en que ellos —el banco— habían hecho todos los controles razonables sobre el sujeto del préstamo. Llegaron a la conclusión de que los hermanos habían sido descuidados con sus datos personales y los responsabilizaron del fraude.

Solicitar protección de archivo de crédito

Le escribí a Experian, la agencia de referencia crediticia con sede en el Reino Unido, y les pregunté cómo podría proteger mejor mi información crediticia. Una persona me respondió solicitándome que solicite que se adjunte la siguiente nota a mi archivo de crédito (¡uf!). La persona me escribió una solicitud de muestra:

Lo he hecho; No veo cómo puede evitar que mi dirección se use de manera fraudulenta de la manera que describo anteriormente. Solo espero que me proteja de una persona que gane crédito en mi nombre. Sólo el tiempo dirá.

Más información

• http://www.bbc.co.uk/programmes/profiles/5JB0wWR0YY9GncnWqVm6wml/gloria-hunniford-bank-fraud