Cómo pagar al proveedor chino mediante una carta de crédito para protegerse de los malos proveedores

Un caso para usar el pago LC documental en China

Una carta de crédito es un instrumento financiero probado en el tiempo que protege los intereses de las partes involucradas en el comercio internacional. Uno de los mayores temores que tiene cualquier empresa occidental es que puedan perder el dinero pagado a un proveedor chino poco confiable. Esto puede suceder de cualquiera de las siguientes formas:

El proveedor chino tomará un depósito del 30% y producirá productos de calidad inferior. Saben muy bien que el comprador está atascado con el depósito y su única opción sería aceptar la mercancía producida o perder el depósito. Dadas las leyes laxas que favorecen en gran medida al proveedor chino, el comprador no tiene un recurso satisfactorio.
El proveedor puede desaparecer después de recibir el depósito.
El proveedor puede producir su pedido con una demora sustancial, lo que puede resultar en pérdidas financieras para usted debido a la no entrega de bienes a sus clientes. Esto es muy común con los pedidos para la temporada navideña.

Para evitar todas las situaciones anteriores, es mejor no pagar un anticipo al proveedor chino. La mejor opción será pagar mediante carta de crédito documentaria que tenga cláusula de inspección a terceros. Si bien ninguno de los pequeños comerciantes aceptará el pago de LC, los principales proveedores chinos con grandes fábricas aceptarán dicho pago siempre que el pedido supere los $ 25000 y exista la posibilidad de que se repita el pedido.

¿Cómo lo protege una carta de crédito documental contra un proveedor chino?

Carta de crédito documental como protección contra el proveedor chino

Razón de la posible pérdida	Protección mediante el uso de una carta de crédito
El proveedor chino no realiza una entrega a tiempo	Una carta de crédito caducará después de un tiempo fijo. El proveedor no puede aceptar el pago de los bienes producidos después de la fecha límite, como resultado
La fábrica china produce productos que no cumplen con los estándares	El importador puede poner una cláusula de inspección de terceros. Un tercero independiente rechazará los productos de calidad inferior y no se le pagará al proveedor, ya que no proporcionará el certificado de inspección.
El proveedor no proporciona todos los certificados de prueba y otros documentos necesarios prometidos al momento de firmar el contrato de venta.	No se pagará carta de crédito por falta de documentos adecuados

Riesgo asociado a un método de pago

Métodos de pago y riesgo

Gobierno de los Estados Unidos

Evaluación de métodos de pago



Forma de pago	Pros	Contras
Pago por adelantado	El vendedor comienza la producción rápidamente cuando hay fondos disponibles. Esto es adecuado para el trabajo de desarrollo de prototipos.	Alto riesgo para el comprador ya que no tiene un recurso satisfactorio
Depósito del 30%, saldo del 70%	Método de pago más común en China	El mismo riesgo que el anterior por perder el dinero del depósito
PayPal	Fácil de configurar y pagar	Funciona para pedidos pequeños
Depósito	Protege al comprador contra la falta de entrega	Alta tarifa de depósito en garantía, sin mecanismo adecuado para la resolución de disputas
Carta de crédito	Alta protección del comprador, justa para ambas partes.	Proceso complejo, tarifas elevadas
Documento contra aceptación o crédito abierto	Alta protección para el comprador.	Los vendedores no estarán de acuerdo a menos que el comprador sea una gran corporación multinacional.

¿Cuánto costará abrir una carta de crédito que favorezca a un proveedor chino?

El costo de la carta de crédito varía de un banco a otro. También depende de la calificación crediticia del importador, el país donde se encuentra el beneficiario y varios otros factores. En una estimación conservadora, una L / C debería costar entre 0,75% y 1,5%. Recuerde que estos costos se comparten entre el importador (el comprador) y el beneficiario (fábrica o proveedor chino. Según las prácticas comerciales comunes, todos los cargos que se originan en el país donde reside el importador son asumidos por el abridor de la carta de crédito, mientras que los cargos incurridos en el El país de destino será compartido por el exportador.

¿Cuál es su forma de pago preferida?

Razones dadas por un proveedor chino para no aceptar un pago L / C

Los proveedores chinos generalmente son reacios a aceptar pagos mediante carta de crédito. A menudo intentarán ofrecer un adelanto general del 30% y del 70% en las condiciones de pago del envío. Este método de pago no es seguro porque el proveedor puede producir productos de mala calidad o, lo que es peor, simplemente puede desaparecer con su depósito. Un importador, naturalmente, para proteger su interés debe ofrecer un pago de L / C. Así es como debes actuar:

Trabaje con proveedores que aceptan una carta de crédito como método de pago. No hay escasez de proveedores en China, así que amplíe su red de búsqueda lo suficiente como para encontrar aquellos que estén dispuestos a trabajar en el pago de LC. Por lo general, los proveedores pequeños o aquellos que esperan una transacción única no estarán de acuerdo, mientras que un proveedor grande y reputado aceptará LC documental.

Trabaje con grandes empresas chinas ya que tienen un departamento de ventas de exportación dedicado que está familiarizado con la carta de crédito documentaria.

Si encuentra una pequeña empresa que está dispuesta a trabajar, pero tiene preguntas sobre ella, envíeles un borrador de una carta de crédito para que puedan mostrársela a sus banqueros y familiarizarse. Una vez que comprendan sus pagos, se les asegura que es probable que trabajen con usted.

Muchos buenos proveedores son pequeños y no tienen suficientes recursos para financiar el costo inicial de la materia prima. Si el proveedor en China es una pequeña empresa que necesita su pago por adelantado para pagar la materia prima, abra una carta de crédito con cláusula roja. Estos son LC con una cláusula especial que les permite obtener un préstamo sin garantía de un banco sobre la base de LC.

Si el proveedor chino lamenta que la carta de crédito sea cara, pídale que proporcione detalles de los cargos de la carta de crédito. No es tan caro para una empresa recibir el pago mediante carta de crédito. Si el proveedor no está de acuerdo únicamente por el costo, puede pedirle a su banquero que abra una carta de crédito donde el vendedor correría con todos los cargos.

Utilice un banco de renombre para abrir una carta de crédito o solicite a un banco importante de EE. UU. / Reino Unido que confirme su carta de crédito. Esto eliminará cualquier duda que pueda tener el banquero de un proveedor chino sobre la posibilidad de que no se pague la carta de crédito documentaria.

Un diagrama de flujo del proceso que explica el pago con una carta de crédito documentaria.

Servicios de importación de China

La negociación de un contrato de venta es un requisito previo para abrir una carta de crédito

Los términos de un contrato de venta definen los términos de la carta de crédito.

Pixabay

El flujo de proceso de una LC documental

El punto inicial que desencadena el proceso de LC es un contrato de venta. El importador y el proveedor chino acuerdan los términos comerciales de las ventas, el modo de envío y la entrega puntual y otros términos comerciales. Tenga en cuenta que LC es independiente del contrato de venta, lo que significa que un pago realizado por el banco emisor de LC no depende del cumplimiento satisfactorio del contrato de venta siempre que se cumplan los criterios estipulados en la carta de crédito.

Una vez firmado el contrato de venta, el importador (el solicitante) se acerca a su banquero (LC Banco emisor) para emitir una carta de crédito documentaria a favor del proveedor chino. Los términos de la LC se establecen de acuerdo con el contrato de venta.

Es poco probable que el banco del importador tenga una sucursal en la ciudad / país donde se encuentra el proveedor chino. En este caso, el banco del importador subcontrata su parte del servicio a un banco en China. Este banco se conoce como el banco asesor. Como su nombre indica, este banco simplemente asesora a la LC sin ningún compromiso de honrar o negociar. Es responsable de la autenticidad de la LC y garantizar que los consejos reflejen los términos de la LC con precisión.

El banco notificante notifica al beneficiario (el exportador chino) quien a su vez inspecciona y cumple con las condiciones de la LC. En este punto, puede pedirle al importador (sin avisar al banco) que cambie la cláusula de la LC si no cumple con el contrato de venta.

Una vez que los bienes son producidos, controlados por el servicio de inspección de terceros y cargados según los términos del contrato de venta, el exportador chino recoge los documentos, que se solicitan en la carta de crédito y los envía al banco asesor para el cobro del pago.

El banco asesor, en nombre del exportador chino, envía los documentos al banco emisor. El banco emisor verifica los documentos de acuerdo con las normas UPC600 y los términos de la carta de crédito documentaria. El banco emisor está obligado a cumplir con el pago si todo está en conformidad.

El importador paga al banco emisor el monto de la LC y otros cargos para cobrar los mismos y solicitar el despacho de mercancías con el departamento de aduanas.

Diagrama de flujo de cartas de crédito

agriexchange.apeda.gov.in/

Historia y uso temprano de la carta de crédito documental

Nadie sabe con certeza cuándo se utilizó la primera carta de crédito. El Museo de la Universidad de Filadelfia muestra una antigua exhibición babilónica que data del 3000 a. C. que tiene una inscripción que indica una suma específica que se pagará en una fecha específica con intereses. Esta es probablemente una de las pruebas más antiguas de instrumentos de crédito que se conocen.

El surgimiento del imperio romano y su insaciable necesidad de importaciones de granos allanó el camino para el dispositivo de los comerciantes adinerados, un camino en el que el poseedor de un instrumento de crédito debe viajar a Roma para obtener el pago. Existe evidencia de instrumentos de crédito rudimentarios para su uso en Egipto en 250 a. C.

Marco Polo también había informado del uso de papel moneda y varios instrumentos de crédito en China durante su estadía. Más tarde, en la época medieval, Venecia fue el centro del comercio y las finanzas internacionales, lo que popularizó el uso de instrumentos de crédito. Fue bastante común durante el siglo XVII en adelante en Europa e Inglaterra. Sin embargo, en 1933 la Cámara de Comercio Internacional llegó a un acuerdo formal para estandarizar las normas de emisión que se conocen como UPC (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). Los bancos en China y en otros lugares se basan en las modernas normas UPC 600 para una carta de crédito documental.

Documento financiero en el siglo XIX

Los bancos han jugado un papel importante en el desarrollo de cartas de crédito como instrumento de pago.

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Un ejemplo temprano de carta de crédito

Universidad de Colombia

Puerto de Guangzhou, China en el siglo XVIII

Guangzhou, China en el siglo XVIII fue el primero en permitir el comercio con el occidental

Wikipedia Creative Commons

Gracias por leerlo, deje sus comentarios.

Haider de Melbourne el 17 de mayo de 2017:

Sería bueno dar más información sobre LC. Realmente me gusta la idea. Tengo lo básico, pero hay cosas que no me quedan claras.

Mitchell el 10 de enero de 2015:

Esa es una respuesta ingeniosa a una pregunta inicial