El colapso de wonga puso a otros prestamistas de día de pago en la línea de fuego

En agosto de 2018, Wonga, el principal prestamista de préstamos de día de pago en el Reino Unido, literalmente se quedó sin "wonga". En cualquier línea de negocio, el colapso del actor líder provoca grandes trastornos y ondas. Y, después de que Wonga entró en la administración, otros prestamistas de préstamos a corto plazo y de día de pago se convirtieron en blanco de quejas.

Crédito a corto plazo de alto costo: el mercado

En 2006, el número de personas que solicitaron préstamos personales en el Reino Unido fue reducido. Solo estaban disponibles en establecimientos especializados y casas de empeño. En ese momento se les conocía como "cambiadores de cheques".

La forma en que funcionó fue que usted mismo emitiría un cheque por la cantidad que necesitaba; obtendría el dinero en efectivo de inmediato. Luego, el cambiador de cheques emitiría un cheque por la cantidad que usted pidió prestada más una tarifa y este cheque se cobraría en su próximo día de pago.

Marque hacia adelante unos años y millones de británicos tenían pequeñas mini computadoras que llevaban consigo llamadas "teléfonos inteligentes". Wonga fue uno de los primeros en combinar la potencia informática en su bolsillo y un algoritmo muy complejo diseñado para medir la probabilidad de que alguien pague un préstamo prestado durante un máximo de 30 días. Se podía tomar una decisión casi instantáneamente y en una hora, el dinero aparecería en su cuenta.

Para las generaciones, que crecieron antes del teléfono inteligente, esto fue una revolución. Para todos los demás, esta se convirtió en una forma nueva y fácil de pedir dinero prestado. Los préstamos eran costosos pero convenientes para los prestatarios que necesitaban efectivo a corto plazo para cubrir una emergencia.

Durante años, los periódicos y los sitios web de noticias estuvieron llenos de historias sobre el nivel de interés cobrado por los prestamistas de día de pago junto con historias sobre cómo se comportaban con los prestatarios que caían en mora.

El Gobierno consideró que era hora de un cambio.

Los grandes cambios del mercado en 2016

Aunque todos los prestamistas tenían que obtener previamente una licencia de la Autoridad de Conducta Financiera, a partir de 2016, se implementaron nuevas y estrictas pruebas de calificación para las empresas que desean seguir ofreciendo préstamos de día de pago.

Los prestamistas de día de pago ahora tendrían que seguir cinco reglas de oro:

1. Los intereses deben tener un tope de 0.8% por día (eso es 80 peniques por cada £ 100 prestados).
2. Si un prestatario incumple, no se le puede cobrar más de £ 15.
3. Si un prestamista de día de pago intenta cobrar dinero dos veces sin éxito de la cuenta bancaria de un prestatario, no puede hacer más intentos sin el permiso del prestatario.
4. Si el préstamo de un prestatario se vuelve inasequible, un prestamista de día de pago debe indicarle la dirección de una organización benéfica, que puede nombrar a alguien para que represente al prestatario en las negociaciones para devolver el préstamo.
5. La cantidad total que un prestatario paga por su préstamo en intereses y cargos no debe ser mayor que la cantidad de dinero que pidió prestado en primer lugar.

En comparación con lo que sucedió antes, estos fueron difíciles de cumplir para la mayoría de las compañías de préstamos de día de pago. Como resultado, muchos de ellos abandonaron el mercado.

Los prestatarios se quejan en grandes cantidades contra la Wonga

En ese momento, las empresas de gestión de reclamaciones y las prácticas de los abogados comenzaron a alentar a los prestatarios de préstamos de día de pago a quejarse contra Wonga y otras empresas. Se presentaron quejas si el prestatario consideraba que no se habían realizado las comprobaciones adecuadas de asequibilidad cuando se solicitó el primer préstamo o en préstamos posteriores.

Los prestatarios escribirían primero a Wonga y si la respuesta de Wonga no era satisfactoria, luego se quejarían al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.

Lo que realmente causó el colapso de Wonga es que muchas personas se quejaron ante el Defensor del Pueblo. Por cada queja, Wonga tuvo que pagar una tarifa de gestión de casos de £ 550. Estas £ 550 eran la tarifa incluso antes de que se calculara y pagara cualquier compensación para el prestatario. Al final, la cantidad de £ 550 cargos resultó demasiado para ellos, a pesar de una inyección de efectivo de emergencia de £ 10 millones a principios de agosto para ayudarlos a hacer frente financieramente a las tarifas.

Aumentan las quejas contra los prestamistas del día de pago

A pesar de las nuevas reglas que se aplicaron a los prestamistas de día de pago a partir de 2016, las quejas sobre los prestamistas de día de pago han seguido aumentando, en un 80% en los primeros seis meses del año.

Aunque la industria se comporta mucho mejor que nunca, los prestatarios ahora se sienten mucho más capacitados para presentar quejas cuando sienten que han sido tratados injustamente.

Uso de un corredor para encontrar la solución de préstamo de día de pago adecuada

Cuanto más se quejen los clientes, mejor comprenderán las empresas de préstamos de día de pago lo que están haciendo bien y lo que están haciendo mal. Cualquiera que sea la línea de negocio, las cosas funcionan mejor cuando los clientes y las empresas se respetan y comprenden lo que es importante.

Intente encontrar un corredor de préstamos, que esté autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) porque esto garantiza la transparencia en el trato. Explore varias opciones disponibles en línea para su préstamo y compare las ofertas. Trace su estructura de pago y luego establezca un préstamo que sea más adecuado para usted.

La FCA es el regulador de más de 58.000 empresas en el Reino Unido. Protege a los consumidores manteniendo estable la industria financiera y fomentando una competencia sana entre empresas de servicios financieros. Desempeña un papel central en el bienestar financiero de la mayoría de las personas en el Reino Unido.

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