7 formas simples y sencillas de aumentar su puntaje crediticio rápidamente

Cómo aumentar su puntaje crediticio en 7 sencillos pasos

1. Solicite más crédito y aumente su puntaje crediticio

Uno de los factores de un puntaje de crédito es su utilización de crédito. En pocas palabras, la utilización del crédito es el porcentaje de crédito disponible que está utilizando actualmente (lo que debe). Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 100 y ha gastado $ 99 en dicha tarjeta, entonces su utilización de crédito sería del 99%. Por lo general, a los acreedores les gusta ver que está por debajo del 30%, lo que le daría una excelente calificación para la categoría de utilización del crédito de su puntaje crediticio.

Hace apenas unos meses, mi utilización de crédito era de alrededor del 86%. Mi historial de pagos para cada una de mis tarjetas de crédito fue bueno. Así que ideé una forma de reducir esa utilización rápidamente. Les pedí a algunas de las empresas que emitieron mis tarjetas un aumento del límite de crédito sin verificación de crédito. Algunas de las empresas lo decidieron solo por mi saldo actual y porque tenía un historial de pagos sólido. Después de que se aumentó mi límite de crédito en varias tarjetas, mi utilización de crédito bajó al 53% y mi puntaje aumentó entre 17 y 22 puntos en cada agencia de crédito. Los efectos del cambio solo tardaron unos 45 días desde que llamé.

Tenga en cuenta que solicité un aumento del límite de crédito sin verificación de crédito. Si una empresa le informa que tendrá que ejecutar su crédito, no lo haga. Corrirá el riesgo de reducir su puntaje si tiene otra consulta de crédito en su informe. Siempre trate de evitar cualquier cosa que pueda dañar su informe hasta que esté seguro de que su crédito está donde lo necesita para lo que sea que necesite.

2. Aproveche al obtener la autorización del buen crédito de alguien

Digamos que tiene un amigo o un familiar que tiene un crédito estelar. Su buen crédito también puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Todo lo que tienes que hacer es convencerlos de que te agreguen como usuario autorizado en una o más de sus cuentas. Debe asegurarse de que la cuenta cumpla con ciertos criterios.

Primero, la cuenta debe estar al día y sin pagos atrasados. La cuenta debe ser lo más antigua posible. Yo diría que no menos de siete años y definitivamente no más de un par de años más joven que su cuenta abierta más antigua.

Otros factores importantes a considerar son el límite de crédito y la utilización del crédito en la cuenta. Asegúrese de que la utilización de la cuenta piggyback sea inferior al 30% y que el límite sea lo más alto posible. Cuanto mayor sea el límite de crédito, más ayudará a su índice de utilización de crédito. Básicamente, aumentará su límite de crédito máximo en todas las tarjetas y, por lo tanto, reducirá la utilización de su crédito. Esta es una de las formas más fáciles de aumentar su crédito, pero recuerde elegir sabiamente a su salvador de crédito. Si deciden maximizar la línea de crédito o fallan en los pagos, también te perjudicará a ti.

Si se hace bien, obtener la autorización del crédito de alguien aumentará la edad general de sus cuentas, mejorará su índice de pago a tiempo y reducirá su índice de utilización de crédito. Todos ellos pueden mejorar drásticamente su puntuación. Sin embargo, no pague para que lo agreguen a la cuenta de alguien; FICO puede detectar eso. Quédese con alguien en quien confíe y que tenga sentido que le permita usar su crédito. Los padres y los abuelos son en mi libro la norma. Sea inteligente porque este método es una apuesta.

3. Pague para mejorar su puntaje

¿Puede pagar para obtener un puntaje crediticio mejorado? Especie de. Otro factor de puntuación de crédito son las marcas despectivas. Tener una marca despectiva generalmente significa que no pagó, y ahora la cuenta está en cobranza. Es probable que los acreedores hayan intentado comunicarse con usted. Esas marcas despectivas suelen quedarse en su informe durante siete años; las marcas despectivas pueden reducir tu puntuación. Pagarles, por otro lado, puede mejorar su puntaje en aproximadamente 45 días.

Cuando trate con un coleccionista, sea lo más educado y servicial posible, pero pida ayuda a cambio. Explíqueles que no quiere nada más que pagar la deuda, pero no tiene esa cantidad de dinero; sí, lo escuchan en cada llamada. Pregúnteles si aceptarían un acuerdo más bajo, pero deje en claro que desea que se elimine la marca despectiva y una prueba de que la deuda se canceló por completo. Ocúpate de las marcas despectivas de tu historial, y tu puntuación mejorará, todo lo demás seguirá igual, sin duda.

Otra forma en que puede pagar para mejorar su puntaje de crédito es mediante el uso de un servicio de reparación de crédito. Estos servicios trabajarán con los acreedores para deshacerse de elementos incorrectos, desactualizados y no verificables en sus informes de crédito, como quiebras, gravámenes, pagos atrasados, cancelaciones, cobros y más. No puedo recomendar un servicio en particular porque no fui por ese camino. Puede ser costoso y me pareció mejor para mi familia disputar o liquidar artículos por nuestra cuenta. Sin embargo, si tiene dinero para gastar en un servicio de reparación de crédito, le prometen grandes resultados en tan solo 30 días.

4. Comience o continúe haciendo sus pagos a tiempo

Esto debería ser una obviedad, pero la falta de pagos es una de las principales causas de las bajas calificaciones crediticias. Si ha tenido problemas en el pasado con pagos atrasados, le sugiero que piense en la causa principal de sus pagos atrasados. Si no tiene suficiente dinero para pagar las facturas, ¿por qué? ¿No gana suficiente dinero? ¿Vives más allá de tus posibilidades? Si tiene dinero para pagar, pero se olvida de hacer los pagos a tiempo, ¿por qué? ¿Tiene una lista de facturas por pagar y cuándo vencen? ¿Está dedicando tiempo cada día a pensar en sus finanzas? ¿Está confiando a otra persona la responsabilidad de pagar las facturas? Averigüe qué está causando que pierda los pagos y luego tome medidas y desarrolle hábitos para evitar que se pierdan pagos nuevamente.

5.Gana más dinero

Una razón por la que algunas personas se encuentran con un crédito malo o inferior al deseado es que tienen demasiadas facturas recurrentes y no suficientes ingresos recurrentes. Si no tiene el dinero para pagar sus gastos, entonces, por supuesto, se atrasará con ellos. Solución: gane más dinero.

Si gana más dinero, puede pagar sus facturas a tiempo, lo que no generará pagos atrasados en su informe crediticio. Es posible que pueda pagar sus saldos acreedores, lo que reducirá su relación deuda-ingresos. Por lo tanto, su puntuación aumentará. Evite agregar facturas nuevas, hacerlo será contraproducente para pagar la deuda y aumentar su puntaje crediticio.

Aquí hay algunas formas de ganar un poco de dinero extra. Es posible que conozca algunos de estos métodos, pero debe tener la motivación para implementarlos y hacer que su puntuación se ajuste a sus objetivos.

Vende tus cosas viejas en Letgo, eBay o Amazon.
Crea tus propios productos para venderlos en Etsy.
Consiga un trabajo de medio tiempo para ganar dinero extra.
Realice trabajos ocasionales como el cuidado del césped.
Ahorre más usando cupones y aplicaciones como Ibotta.

6. Reduzca sus gastos

Seamos honestos: ¿estás viviendo más allá de tus posibilidades? ¿Tiene un coche caro que no necesita? ¿Tiene más habitaciones en su casa que personas que viven dentro de ella? ¿Con qué frecuencia come fuera? ¿Obtienes el teléfono más nuevo cada año? Ok, basta de preguntas, pero creo que entiendes mi punto. Incluso si piensa que hace todo lo que puede para conservar el dinero por el que trabaja tan duro, probablemente hay formas en que podría recortarlo.

Podría ganar más dinero para pagar sus deudas y aumentar efectivamente su puntaje crediticio, pero si también elimina los gastos innecesarios, entonces pagará esa deuda mucho más rápido. Entonces, eche un vistazo a cada gasto semanal, mensual y anual.

Averigüe lo que realmente necesita y lo que puede prescindir. Si hay una manera de pagar menos por algo, como un seguro de automóvil, entonces dedique tiempo a comparar precios para obtener un precio más bajo. Si no usa el gimnasio, deshágase de esa factura. Empiece a escribir un diario cada vez que gaste dinero en algo.

Por ejemplo, cuando compra alimentos, anote todos y cada uno de los artículos que compró. Cada vez que compre un bocadillo en la máquina expendedora, anótelo. Cuando compre ese regalo para el baby shower de su amigo, anótelo. Necesita tener un conocimiento práctico de dónde se está utilizando su dinero. Debe trabajar para reducir la cantidad de dinero que se desperdicia a continuación.

Mire los gastos de fluctuación, como combustible para su automóvil, electricidad, gas natural y agua. Trate de reducir esos gastos eliminando el desperdicio. Desenchufe los electrodomésticos que no utilice. Apague las luces cuando no esté en una habitación. Cuando hace calor, use menos ropa en la casa y mantenga el aire libre o a una temperatura más alta de lo habitual. Cuando hace frío, use más ropa y mantenga el calor bajo o incluso apagado si puede. Tome duchas más cortas que usen menos agua caliente. Planifique tantas cosas como pueda en un día para evitar usar gasolina en varios viajes. Es posible que estas cosas no parezcan mucho, pero un ahorro adicional de $ 50 en electricidad puede ayudarlo a pagar esas deudas que destruyen la puntuación.

Encuesta de puntaje de crédito

7. Controle su puntaje con regularidad

Al igual que con sus gastos, debe saber dónde se encuentra su puntaje para poder realizar cambios significativos. Si observa constantemente su puntaje e informes crediticios, podrá usar esa información para tomar mejores decisiones con respecto a su dinero y crédito.

Hay bastantes servicios que ofrecen puntajes e informes de crédito gratuitos. Credit Karma es uno que he usado durante mucho tiempo, y lo recomiendo, pero muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ahora también ofrecen informes de crédito gratuitos. Tenga en cuenta que existen tres agencias de informes crediticios diferentes y diferentes modelos de calificación; por lo tanto, probablemente obtendrá diferentes puntajes de diferentes fuentes. Si planea realizar una compra importante a crédito, como una casa o un automóvil, le recomiendo obtener su puntaje FICO. Además, tenga en cuenta que puede solicitar informes crediticios gratuitos de cada oficina una vez al año.

Mire su informe al menos una vez a la semana. Nunca se sabe cuándo puede aparecer algo, ya sea una marca despectiva para una factura que creía que estaba pagada o incluso alguien que abre un crédito a su nombre. Si te mantienes al tanto, puedes ahorrarte muchos problemas y alcanzar tus metas mucho antes. No deje su crédito al azar.

Su puntaje de crédito está en sus manos

Solo recuerde que depende de usted asegurarse de que su crédito sea bueno. Espero que estos consejos te hayan ayudado a motivarte a empezar a trabajar en tu puntuación. Antes de comenzar a concentrarme en mi crédito, no había forma de que me aprobaran para comprar una casa. Ahora mi familia y yo tenemos una hermosa casa en un vecindario maravilloso. Haga cualquier pregunta que tenga a continuación y me pondré en contacto con usted lo antes posible. También me encantaría conocer sus experiencias en el aumento de su crédito. Gracias por leer y que tengas un día maravilloso.