Tabla de contenido:
El auge de los blogueros de finanzas personales
Durante los últimos 15 a 20 años, las finanzas personales se han convertido en un género popular de libros, blogs, podcasts y canales de Youtube. En los noventa, libros famosos como El millonario de al lado y Padre rico, padre pobre, ayudaron a impulsar un movimiento de literatura popular y personalidades que daban consejos a la gente sobre su dinero. Famosos gurús financieros como Dave Ramsey y Suze Orman han sido algunas de las fuentes más populares de asesoramiento financiero en la era digital, y han aparecido innumerables bloggers, youtubers y podcasts del mismo género.
Estos blogs y libros han ayudado a muchas personas a progresar en sus metas financieras, salir de deudas, seguir un presupuesto y planificar su jubilación. Sin embargo, hay algunos consejos financieros comunes que quizás escuche mucho de este tipo de personalidades populares, pero que no son necesariamente el mejor consejo para todos. Muchas personas toman decisiones basadas en las opiniones de estas personalidades, pero algunos de sus consejos pueden no ser los mejores cuando se profundiza en los datos.
Estos son los 5 peores consejos dados por los que dan consejos financieros populares en sus blogs, libros y podcasts:
Mal consejo n. ° 1: compre un coche chapucero
El famoso libro, The Millionaire Next Door, estudia los hábitos y comportamientos de los millonarios estadounidenses (muchos de los cuales en realidad viven vidas bastante anodinas y modestas, según parece) como una forma de ayudar a las personas a comprender qué acciones y comportamientos pueden ayudarlos a generar riqueza. El libro está lleno de información y consejos interesantes. Sin embargo, un problema importante del libro es que a menudo comete la falacia de los datos de confundir causalidad y correlación.
Una de las máximas más fundamentales para interpretar datos es no confundir causalidad y correlación. El hecho de que sucedan dos cosas al mismo tiempo no significa que una cause la otra. La gente de la Edad Media creía que tener piojos era bueno para uno, porque las personas que tenían piojos rara vez se enfermaban. Ese es un ejemplo de correlación: las personas enfermas rara vez tienen piojos. Pero eso no significa necesariamente que los piojos causen buena salud. Más tarde supimos que los piojos necesitan vivir en personas con temperatura corporal normal. Si la gente tiene fiebre, los piojos se irán. Los piojos no causaban enfermedades a las personas.
El millonario de al lado comete este error cuando implica que las personas se vuelven ricas porque compran autos baratos y, por lo tanto, también debes comprar un auto lo más barato posible para generar riqueza. Hay muchas razones por las que esta interpretación de los datos es problemática. Por un lado, una persona más pobre que compra un automóvil barato puede ser una mala idea, especialmente hoy en día, cuando los costos de reparación de automóviles han aumentado y los automóviles no son tan confiables como solían ser.
Es más probable que los autos más viejos, incluso los bien construidos y confiables, necesiten reparaciones aleatorias e imprevistas. Los estudios muestran que muchos estadounidenses tienen menos de $ 400 ahorrados para una emergencia, eso es apenas suficiente para cubrir un par de llantas, y mucho menos una reparación mayor del motor, la transmisión u otros sistemas importantes que pueden tener problemas después de que un automóvil tiene 10 años., incluso un buen auto. Si no tiene ahorros en efectivo, la reparación de un automóvil de $ 1,000 a $ 3,000 podría significar endeudarse aún más y ralentizar su progreso financiero. Para algunos, puede ser imposible pagar la reparación de un automóvil si no tiene ahorros y agota sus tarjetas de crédito; podría perder su trabajo porque no puede ir a trabajar y tener que declararse en bancarrota. Podría desencadenar una reacción en cadena de problemas financieros que son peores que si gastas un poco