10 razones para no tener tarjeta de crédito

Si quieres saber por qué las tarjetas de crédito son malas para ti, sigue leyendo…

Con el crédito tan fácilmente disponible hoy en día, y las tarjetas de crédito publicitadas y promocionadas como una forma conveniente de comprar y gastar, obtener una o más tarjetas es una tentación que la mayoría encuentra difícil de resistir.

Sin embargo, las tarjetas de crédito tienen muchas desventajas. La base principal de ellos es que las empresas de crédito obtienen su dinero de los usuarios que cometen errores financieros. Muchas personas luchan por evitar gastar más allá de su presupuesto y con la disciplina que implica el monitoreo y el pago de sus deudas.

A continuación, enumero las principales razones por las que debería pensarlo dos veces antes de conseguir uno.

10 razones por las que las tarjetas de crédito son malas

1. Altos precios
2. Fraude
3. Calificaciones crediticias
4. Disciplina y deuda
5. Promesas falsas
6. La gestión de tarjetas es difícil
7. Demasiado fácil de usar
8. Estrés
9. Los pagos mínimos pueden ser engañosos
10. Tarifas de transacciones extranjeras

Explicaré cada motivo con más detalle a continuación.

1. Costos elevados

Son una forma cara de pedir dinero prestado. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser muy altas en comparación con otros métodos de préstamo, como obtener un préstamo personal. A eso se suman todo tipo de otros costos y tarifas que agrega la compañía de la tarjeta de crédito.

2. Fraude

Al igual que con todos los métodos de pago electrónicos, personas sin escrúpulos pueden estafarlo para obtener ganancias financieras o materiales, o su tarjeta puede utilizarse como herramienta para el robo de identidad.

3. Calificaciones crediticias

Muchas personas obtienen tarjetas de crédito con el objetivo de mejorar su calificación crediticia. Las calificaciones solo mejoran si todos los pagos realizados son lo suficientemente grandes y se pagan a tiempo. Si sus ganancias caen por alguna razón y los pagos no se mantienen, la calificación crediticia de un usuario desciende rápidamente y causa todo tipo de problemas.

No todo el mundo tiene una personalidad compatible con la disciplina financiera necesaria para utilizar una tarjeta de crédito. Gastar más allá de su presupuesto es extremadamente tentador. Monitorear sus gastos requiere mucho tiempo. Mantenerse al día con las declaraciones y las fechas no es divertido.

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4. Disciplina y deuda

Se necesita mucha disciplina financiera para usar tarjetas de crédito. Se debe tener cuidado de no gastar en exceso, incluso cuando exista la tentación de hacerlo. Es necesario controlar el gasto, leer los estados de cuenta y liquidar los saldos. No hacer estas cosas puede ocasionar serios problemas de deuda.

5. Promesas falsas

Las ofertas de precios, los puntos y las ofertas de reembolso que se obtienen al usarlos a menudo no son tan buenas cuando se agregan cargos e intereses a la ecuación.

Administrar una tarjeta de crédito no es fácil. Existe la tentación de gastar más allá de su presupuesto. Monitorear sus estados de cuenta y pagos con regularidad también requiere mucho esfuerzo y disciplina, especialmente si tiene varias tarjetas de crédito.

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6. La gestión de tarjetas es difícil

Hacer un seguimiento de todas sus deudas y pagos puede convertirse en un problema importante, especialmente si los usuarios tienen varias tarjetas y otras deudas o préstamos. Tres tarjetas significan tres lotes de estados de cuenta y plazos de pago para tratar cada mes. Con dinero entrando y saliendo todo el tiempo, puede resultar confuso fácilmente.

7. Demasiado fácil de usar

Las tarjetas de crédito son demasiado fáciles de usar en algunas circunstancias. Su conveniencia a menudo significa que los usuarios a menudo no exploran todas sus opciones; por ejemplo, solicitar un préstamo puede ser más barato y más apropiado. La facilidad de uso también puede tener consecuencias financieras negativas para las personas que tienen problemas con el comportamiento impulsivo.

8. Estrés

El deber dinero es en sí mismo estresante para muchas personas. Puede causar ansiedad, enojo e incluso enfermedades mentales como depresión en casos extremos. Hay tranquilidad al no tener que preocuparse por todas sus deudas y cómo las va a pagar cada mes.

9. Los pagos mínimos pueden ser engañosos

Las compañías de crédito obtienen su dinero principalmente de los usuarios que cometen errores financieros. Claro, quieren que pagues tu deuda, pero también quieren que mantengas tu deuda el mayor tiempo posible. Los pagos mínimos se establecen muy bajos, a menudo solo del 2% al 4% de lo que realmente debe, por lo que paga más intereses con el tiempo.

10. Tarifas de transacciones extranjeras

Los viajeros internacionales a menudo no descubren hasta demasiado tarde que muchas tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción extranjeras significativas por el uso de tarjetas de crédito fuera de los EE. UU. Las tarifas pueden llegar al 3%, lo que la convierte en una forma costosa de gastar en otros países.

Las tarjetas de crédito a menudo se promocionan por su conveniencia, especialmente para viajes. Sin embargo, muchas empresas cobran al usuario tarifas elevadas, lo que las convierte en una forma cara de gastar dinero en el extranjero y un método menos deseable para realizar compras.

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5 alternativas al uso de una tarjeta de crédito

Si no puede obtener una tarjeta de crédito o no desea utilizar una, a continuación se muestran otras opciones.

1. Utilice una tarjeta de débito. Esta opción le brinda la mayor parte de la conveniencia de una tarjeta de crédito sin la preocupación de endeudarse, ya que los pagos con tarjeta se conectan con su banco y no le permitirán gastar dinero que no tiene.
2. Ahorre un fondo de dinero para utilizarlo en emergencias. Esto requiere un cierto grado de autodisciplina, pero además de ayudarlo a evitar problemas de deudas, también significa que siempre tendrá una reserva de dinero, parte del cual se puede desviar para otros fines si no ocurre una emergencia.
3. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas tienen un límite de crédito que se corresponde con la cantidad que ha elegido depositar. Además de imponer disciplina financiera y brindar tranquilidad cuando se trata de deudas, también pueden ayudarlo a construir un buen puntaje crediticio.
4. Obtenga un préstamo a plazos de un banco u otro servicio financiero. La principal ventaja sobre el crédito es que las tasas de interés de los préstamos son generalmente significativamente más bajas. Algunas personas también aprecian la idea de pagar una cantidad fija cada mes hasta que se pague el préstamo, en lugar de la deuda en constante fluctuación de una tarjeta de crédito.
5. Utilice una plataforma de pago en línea. Ejemplos de estos incluyen Paypal, Amazon Payments, Google Checkout y Skrill. Además de permitirle realizar transacciones financieras, normalmente también puede utilizarlas para enviar o recibir dinero de familiares y amigos.

preguntas y respuestas

Pregunta: ¿Pagar la mitad del saldo de su tarjeta de crédito de una vez aumentará su puntaje crediticio?

Respuesta: Puede aumentar ligeramente su puntaje crediticio y ciertamente reducirá la cantidad de intereses que está pagando, por lo que ciertamente es excelente en ese sentido. Sin embargo, en términos generales, los acreedores están más interesados ​​en la coherencia durante un período prolongado, por lo que realizar pagos regulares a tiempo aumentará más su puntaje crediticio a largo plazo, aunque de manera gradual.