Qué hacer si no puede pagar su préstamo de nómina

Aquí le mostramos cómo salir de sus deudas.

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Este artículo lo ayudará a encontrar alivio de los préstamos de día de pago y a escapar de la trampa de obtener otro préstamo. Primero, sepa que no está solo. De acuerdo con una encuesta realizada por Pew Charitable Trusts, más de 12 millones de personas usan préstamos de día de pago anualmente, ¡pidiendo prestados un total de $ 7 mil millones! Si bien eso puede ser bueno para los prestamistas, no es tan bueno para los prestatarios, que no pueden pagar sus préstamos debido a las altas tasas de interés.

Si eso le describe a usted, siga leyendo para descubrir cómo escapar del ciclo de los préstamos del día de pago.

Cómo funcionan los préstamos de día de pago

La mayoría de los préstamos de día de pago funcionan haciendo que el prestatario emita un cheque personal posfechado pagadero al prestamista por el monto prestado más los cargos. Por lo tanto, si desea pedir prestados $ 100, debe emitir un cheque al prestamista por $ 115. El prestamista retendría ese dinero hasta el vencimiento del préstamo (generalmente el próximo día de pago del prestatario).

Una vez que el préstamo vence, el prestamista cobra el cheque o el prestatario paga una tarifa adicional para “refinanciar” el préstamo por 14 días adicionales. Por lo tanto, si reinvierte el préstamo tres veces, ¡pagaría $ 45 por un préstamo de $ 100!

Los préstamos de día de pago están consumiendo su dinero

Préstamos de día de pago: consumiendo su dinero

Todo el mundo necesita dinero extra en un momento u otro, que es lo que las buenas personas obtienen con préstamos de día de pago. Es posible que solo necesite dinero para comida o para reparaciones de emergencia del automóvil o facturas médicas. Algunas personas incluso obtendrán un préstamo de día de pago para pagar otros préstamos de día de pago.

Ya sea que tenga cuatro o cinco préstamos de día de pago en curso o solo uno, siga leyendo para saber qué hacer si no tiene suficiente dinero para pagar el capital pero está abrumado por los pagos de intereses.

Opción 1: Suspender el pago de cheques posfechados

Haga esto antes de tener que hacer otro pago de intereses. Te costará detener el pago, pero vale la pena. Incluso si ingresa como débito a su banco, el banco lo detendrá siempre que tenga la cantidad correcta por la que se emitió el cheque y el nombre del beneficiario (asegúrese de dar todos los nombres que usa la compañía).

Después de suspender el pago, vaya al préstamo de día de pago y dígales que suspendió el pago del cheque. Probablemente intentarán cobrarlo de todos modos. Sin embargo, una vez que no puedan cobrar el cheque, la compañía de préstamos se comunicará con usted para establecer un plan de pago. A menudo, incluso reducirán su saldo si puede pagar el saldo reducido de inmediato.

No permita que establezcan pagos semanales altos que usted no puede pagar. En cambio, solo acepte los pagos que sepa que puede hacer, incluso si son solo $ 10 o $ 25 por semana. En la mayoría de los casos, dejarán de cobrarle intereses. A menudo puede negociar un saldo más bajo y si puede pagarlo en ese momento, debe intentar hacerlo. A menudo reducirán su saldo incluso cuando esté realizando pagos.

Si continúa atrasado en los pagos o suspende los pagos por completo, pueden llevarlo a la corte o entregarlo a una agencia de cobranza. Sin embargo, rara vez o nunca lo entregan a las colecciones.

Detener el pago de un cheque es perfectamente legal en la mayoría de los estados

Es posible que se sorprenda de que suspender el pago del cheque sea incluso una opción, pero como dice Clark Howard, "no existe la prisión para deudores". Además, la mayoría de las leyes estatales sobre cheques sin fondos no suelen incluir cheques posfechados porque en el momento en que emitió el cheque posfechado no tenía dinero para cubrirlo y el prestamista lo sabía. Sin embargo, consulte con su propio estado para asegurarse.

Cómo detener el acoso de los acreedores.

Opción 2: envíe una carta para dejar de llamar

Algunos operadores de préstamos de día de pago lo llaman y lo acosan para cobrar su préstamo. Si lo hacen, envíeles la carta a continuación. Una vez que haya configurado su cronograma de pagos, no hay razón para volver a hablar con ellos ni para que llamen. Si se comunican con su trabajo, envíe una carta diciéndoles que no se comuniquen con su trabajo. Envíe ambas cartas por correo certificado para que tenga comprobante de recepción. También puede presentar una queja ante la FTC si continúan llamándolo después de recibir su carta.

Recuerde que es probable que la persona al otro lado de la línea reciba el salario mínimo y tenga sus propios préstamos. Son como tú y yo. No son tan importantes como creen. No tienes que sufrir acoso por parte de ellos.

Estas llamadas pueden salirse de control, necesita alivio de ellas. Esta carta no le impedirá llamar a los acreedores de sus préstamos y hacer arreglos o negociar un arreglo diferente.

Evite caer en la trampa del préstamo de día de pago

Otros pasos para tomar préstamos de día de pago

No evite a sus acreedores

Cuando está atrasado con un préstamo, lo último que quiere es decirle a la persona a la que le debe el dinero que no puede devolverle el dinero. Es mucho más fácil ignorarlo y esperar que la deuda desaparezca mágicamente. En cambio, debe ponerse en contacto lo antes posible si tiene problemas, solicite más tiempo. Si creen que está actuando de buena fe, la mayoría de los prestamistas trabajarán con usted ofreciendo una extensión o incluso reduciendo el capital.

Obtenga asesoramiento crediticio

Hay grupos sin fines de lucro en todos los estados que ofrecen asesoría crediticia gratuita o de bajo costo a los consumidores. Sin embargo, asegúrese de evitar a cualquier grupo que desee un gran pago por adelantado a cambio de negociar su deuda; puede hacerlo por su cuenta con los consejos que le he dado. Para obtener asesoramiento crediticio de buena reputación, puede consultar con su empleador, banco o autoridad de vivienda. Un buen lugar para comenzar la búsqueda de una agencia de confianza es la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

Detener el embargo de salario

Si estuvo de acuerdo con una cláusula de "asignación voluntaria de salario" en su acuerdo inicial, escriba una carta revocando ese acuerdo. Eso evitará que el prestamista tome su salario sin una orden judicial.

Habla con los reguladores

Incluso si los préstamos de día de pago son legales en su estado, hable con la agencia que los regula. Puede presentar una queja o simplemente pedir ayuda. Algunas de las prácticas de los acreedores pueden ser ilegales y las agencias reguladoras también pueden intervenir para ayudarlo a llegar a un acuerdo de pago.

Alternativas a los préstamos de día de pago.

No pierdas la esperanza porque estás endeudado. Haga su mejor esfuerzo para comenzar de nuevo y obtener sus préstamos cancelados. Deshacerse de los préstamos de día de pago es el paso más importante para una vida libre de deudas.

Por favor, salga de sus deudas y viva una vida mucho más feliz.