Proceso de ejecución hipotecaria de viviendas en Texas

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Tipos de ejecuciones hipotecarias

El tipo de ejecución hipotecaria que se utiliza depende del tipo de deuda que debe. En Texas, hay tres tipos de ejecuciones hipotecarias:

1. Ejecución hipotecaria no judicial: se utiliza cuando el propietario no cumple con un préstamo utilizado para comprar la vivienda.
2. Ejecución judicial de una hipoteca: utilizado por una autoridad fiscal para cobrar los impuestos adeudados sobre la propiedad
3. Ejecución hipotecaria combinada: se utiliza cuando el propietario incumple con un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo utilizado para pagar impuestos a la propiedad

Ejecución hipotecaria no judicial

Las ejecuciones hipotecarias no judiciales son el tipo más común de ejecuciones hipotecarias en Texas. Se utilizan cuando se obtuvo el préstamo en mora para comprar o refinanciar la vivienda. Como su nombre lo indica, una ejecución hipotecaria no judicial permite al prestamista ejecutar la ejecución hipotecaria de una vivienda sin la participación de un tribunal o juez. Esto significa que si el propietario incumple con el préstamo de compra, el prestamista solo necesita proporcionarle a la persona los avisos requeridos por ley para iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. La siguiente es una descripción general de los pasos involucrados en una ejecución hipotecaria no judicial.

Paso 1: primer aviso

Una vez que un préstamo está en incumplimiento, el prestamista debe enviar al propietario una carta por correo certificado notificándole que tiene al menos 20 días para subsanar el incumplimiento y que si no lo hace, el prestamista acelerará la totalidad de la deuda. Esta carta certificada se denomina aviso de incumplimiento e intención de acelerar la deuda.

Paso 2: segundo aviso

Si el propietario no resuelve el incumplimiento dentro del período de gracia de 20 días, el prestamista enviará una segunda carta por correo certificado notificando al propietario que la deuda se ha acelerado y que la falta de pago del saldo total del préstamo resultará en la venta de la vivienda. Esta carta certificada se llama aviso de venta y aceleración de la deuda . Especifica los detalles de la venta por ejecución hipotecaria, como la fecha, la hora y el lugar de la venta. El prestamista debe realizar la venta en la fecha y hora especificadas en el aviso; de lo contrario, el prestamista tendrá que comenzar todo el proceso nuevamente (primer aviso, segundo aviso, etc.).

Paso 3: Venta por ejecución hipotecaria

La venta por ejecución hipotecaria se lleva a cabo el primer martes de cada mes. Se lleva a cabo en una instalación designada por el tribunal del condado. En la mayoría de los casos, la casa se vende por una cantidad menor a la adeuda. Si este es el caso, el prestamista tiene hasta dos años a partir de la fecha de la venta para demandar al propietario por la diferencia. Este tipo de demanda civil se llama acción por deficiencia . También es importante tener en cuenta que no existe ningún derecho de redención para los propietarios de viviendas después de una ejecución hipotecaria no judicial. Esto significa que el propietario no puede volver a comprar su casa después de la venta.

Ejecución judicial de una hipoteca

Una ejecución hipotecaria judicial se utiliza cuando un propietario no paga los impuestos sobre la propiedad. La autoridad fiscal debe presentar una demanda en el condado donde se encuentra la propiedad para que la propiedad se venda y pague los impuestos adeudados. Se llevará a cabo una audiencia durante la cual la autoridad tributaria deberá demostrar que los impuestos están efectivamente adeudados. Si se proporciona dicha prueba, el juez firmará una orden de ejecución hipotecaria y la propiedad se venderá en una venta de ejecución hipotecaria. La venta por ejecución hipotecaria se lleva a cabo el primer martes de cada mes y se lleva a cabo en una instalación designada por el tribunal del condado. A diferencia de una ejecución hipotecaria no judicial, los propietarios que han sido ejecutados mediante una ejecución hipotecaria judicial tienen un derecho limitado de redención . Esto significa que tienen hasta 2 años después de la venta por ejecución hipotecaria para pagar lo adeudado y recuperar su propiedad.

Ejecución Hipotecaria Combinada

Las ejecuciones hipotecarias combinadas se utilizan en circunstancias muy limitadas. Por ejemplo, se utilizan con mayor frecuencia cuando un propietario incumple con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda o un préstamo utilizado para pagar impuestos sobre la propiedad. Como su nombre lo indica, una ejecución hipotecaria combinada tiene rasgos tanto de ejecución hipotecaria judicial como no judicial. En una ejecución hipotecaria combinada, el prestamista debe obtener una orden judicial que apruebe la ejecución hipotecaria antes de continuar con el proceso. El proceso es el siguiente:

Paso 1: primer aviso (igual que una ejecución hipotecaria no judicial)

Una vez que un préstamo está en incumplimiento, el prestamista debe enviar al propietario una carta por correo certificado notificándole que tiene al menos 20 días para subsanar el incumplimiento y que si no lo hace, el prestamista acelerará la totalidad de la deuda. Esta carta certificada se denomina aviso de incumplimiento e intención de acelerar la deuda.

Paso 2: Solicitud de ejecución hipotecaria

Si el propietario de la vivienda no puede curar la deuda dentro del período de tiempo especificado, el prestamista presentará una solicitud ante el tribunal solicitando una orden de ejecución hipotecaria. Si el propietario impugna la solicitud, el tribunal programará una audiencia para determinar si el prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca.

Paso 3: segundo aviso

Si el propietario no disputa la ejecución hipotecaria o pierde en la audiencia de ejecución hipotecaria, el tribunal emitirá una orden de ejecución hipotecaria. Esto le permite al prestamista proceder con una ejecución hipotecaria no judicial. En este punto, el prestamista enviará al propietario una segunda notificación. Si el propietario no paga la deuda, el prestamista puede vender la propiedad en una venta de ejecución hipotecaria. La venta por ejecución hipotecaria se lleva a cabo el primer martes de cada mes y se lleva a cabo en una instalación designada por el tribunal del condado.

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© 2012 Bahin Ameri