Ahorre para una casa en 5 años: planificación de un pago inicial

Muchos de nosotros esperamos ser dueños de una casa algún día. Sin embargo, hacer de ese sueño una realidad financiera es un desafío, incluso con buenos ingresos. La buena noticia es que, con suficiente tiempo, la mayoría de las personas pueden llegar a ser propietarios de una vivienda. La clave es un plan a largo plazo.

Haga realidad sus sueños de ser propietario de una casa creando un plan de 5 años para ahorrar un pago inicial y preparar su crédito para comprar una casa.

Cómo ahorrar para una casa en 5 años

Ahorre para el pago inicial de la casa en 5 años siguiendo estos pasos:

1. Establece un fondo de emergencia.
2. Presupuesto de gastos corrientes.
3. Decida cuánto necesita para un pago inicial del 20%.
4. Apegarse al plan.

Encuentre detalles que lo ayudarán a planificar y ejecutar cada paso a continuación.

¿Por qué tomar 5 años para ahorrar un anticipo?

A los efectos de esta guía, 5 años es el plazo para ahorrar para el pago inicial. Con un ingreso estable y un presupuesto sólido, 5 años es una línea de tiempo realista para que muchas personas ahorren para su primera casa.

Si puede ahorrar de manera más agresiva y / o comprar una casa menos costosa, alcanzará su objetivo en menos de 5 años, es solo un punto de partida.

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Paso 1: establecer un fondo de emergencia

Muchas personas se saltan este paso o lo incorporan a la suma más grande que apartaron para comprar una casa. Ambos son errores peligrosos de cometer. En el transcurso de su viaje de 5 años, es probable que experimente algún tipo de caída financiera, como una emergencia médica, una avería del automóvil o la pérdida de su trabajo.

¿Cómo va a pagar una emergencia financiera de $ 500 a $ 2,000? ¿Tiene un fondo de emergencia construido exactamente para ese propósito, o se sumergirá en un fondo de pago inicial parcial o tomará prestado dinero para cubrirlo?

Muchas personas abordan este problema diciendo: "Usaré mis ahorros para el pago inicial como un fondo de emergencia si lo necesito". No hay nada de malo en echar mano de los ahorros para el pago inicial para salir de una mala situación financiera, especialmente si tendría que pedir prestado para cubrirlo. Pero mantenga claros los roles del Fondo de Emergencia y el Fondo de Pago Inicial cuando se trata de comprar una casa. Se aplican las mismas reglas cuando se trata de comprar una casa: ¿puede permitirse una emergencia si está comprometiendo toda su cuenta de ahorros para un pago inicial?

Para evitar el error de mezclar fondos de emergencia y ahorros de la casa, obtenga cuentas separadas para cada uno. Podrá ver claramente qué fondo es para qué propósito y si aún puede apretar el gatillo para comprar una casa.

Paso 2: Presupuesto para gastos corrientes

Establecer un presupuesto que prediga todos sus gastos e ingresos mensuales es la única forma de predecir cuánto puede ahorrar cada mes. Cuanto más preciso sea su presupuesto mensual, más probabilidades tendrá de alcanzar su objetivo de ahorro deseado cada mes.

Eche un vistazo a los gastos típicos de los 6 meses anteriores y sea honesto consigo mismo acerca de cuánto podrá ahorrar constantemente cada mes.

Lo comparará con la cantidad que encuentre más adelante y que se necesita para lograr su pago inicial en 5 años. Si no puede ahorrar lo suficiente, hay ajustes que puede hacer en sus hábitos de gasto para lograrlo. También puede considerar estrategias para comprar una casa con bajos ingresos.

Paso 3: Decida cuánto necesita para una casa

Busque casas en el área que desea comprar. Calcule un pago inicial del 10% o 20% según sus objetivos. Esta es la cantidad que necesita en ahorros al final de los 5 años. Es aconsejable agregar $ 10,000 adicionales para cubrir los costos de cierre y los costos de mudanza. No querrá tener que echar mano de su fondo de emergencia para cubrir la vivienda durante la mudanza porque olvidó calcularlo en su plan de 5 años. ¡El total puede parecer mucho ahora mismo! No dejes que el impacto de la pegatina te asuste demasiado, es por eso que te permites 5 años planificarlo.

Divida la meta de pago inicial más $ 10,000 por 60 para la cantidad de meses en 5 años. Ahora debería ser más manejable. Es posible que pueda ahorrar más en algunos meses que en otros, pero ahora tiene una idea de cuál debe ser el promedio para llegar allí en 5 años.

Consulte la tabla a continuación para conocer los costos comunes de la vivienda y la cantidad mensual que necesitaría ahorrar asumiendo un pago inicial del 10% y una estimación del costo de cierre del 3%.

Ahorros mensuales requeridos para los costos de la casa

Redondeado al dólar más cercano. El pago inicial del 10% y los costos de cierre del 3% son estimaciones promedio y pueden no coincidir con su situación.

Costo de la casa	Pago inicial (10%) + Costos de cierre (3%)	Ahorros mensuales (más de 5 años)	Ahorros mensuales (más de 1 año)
$ 100,000	$ 13 000	$ 217	$ 1,083
$ 200 000	$ 26 000	$ 433	$ 2,167
$ 350 000	$ 45,500	$ 758	$ 3,792

Paso 4: Siga el plan

El último paso es simplemente continuar ahorrando durante los 5 años. Aquí es donde los fundamentos darán sus frutos. Una sólida comprensión de sus gastos significa que puede seguir contribuyendo a los ahorros. ¿Surge una emergencia financiera? Por eso tienes un fondo de emergencia.

Pero la vida pasa y las metas financieras cambian. Cuando sus prioridades cambien o sus ingresos vean un cambio drástico, reevalúe su plan.

¿Cuánto tiempo ahorrar para una casa?

¿Por qué tardar 5 años en ahorrar para una casa? Puede ver en la tabla anterior que aumentar el cronograma de ahorros de 1 año a 5 años hace que la cantidad de ahorro mensual sea mucho más manejable.

Intentar ahorrar para una casa dentro de un año puede ser muy difícil para muchas personas y familias. Aún tiene que pagar el alquiler mientras ahorra para el pago inicial y, a veces, los gastos simplemente no se pueden reducir. Pero la planificación de un período de ahorro de 5 años permite una tasa de ahorro más baja y sostenible.

La consistencia es clave para ahorrar grandes cantidades

Alguien que sea sabio con las finanzas valorará la consistencia en su presupuesto mensual en lugar de privarse durante largos períodos de tiempo o tratar de trabajar demasiado para ahorrar rápidamente. Los períodos prolongados de obligarse a pellizcar cada centavo a menudo resultan en derroches incontrolados, lo que lo hace retroceder peor que si hubiera ahorrado lento pero constante.

Cómo ahorrar para un pago inicial más rápido

Si su situación actual significa que no puede ahorrar la cantidad requerida que calculó, hay algunos ajustes que puede hacer para llegar allí. En realidad, solo hay dos formas de ahorrar más: reducir sus gastos o ganar más dinero.

Reducir gastos

Aquí es donde el presupuesto mensual que estableciste te resultará muy útil. Mire sus mayores costos recurrentes. ¿Hay alguna forma de reducirlos? En el plazo de 5 años, un pequeño ajuste mensual puede marcar una gran diferencia. ¿Tiene pagos de préstamos estudiantiles que le impiden ahorrar más? Evalúe qué es más importante para usted.

Obtenga ingresos adicionales

Si la espera de 5 años es demasiado larga en este plan o sus cálculos muestran que desea comprar una casa más cara de la que puede ahorrar, entonces una opción es aumentar sus ingresos. Eso puede ser consiguiendo un segundo trabajo, un pasatiempo para ganar dinero, consiguiendo compañeros de cuarto o buscando un trabajo mejor. Todas estas son opciones viables, pero debe evaluarlas usted mismo.

La mejor estrategia para usted será la que pueda mantener durante el período de 5 años. Sea honesto, ¿podrá trabajar horas extras o un trabajo secundario durante 5 años para hacer esto? Conseguir más compañeros de cuarto o pedir un aumento suele ser una opción más sostenible.

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¿Dónde almacena su fondo de anticipo?

¿Dónde va a almacenar todo este dinero que está ahorrando durante 5 años? Hay algunas opciones para ti. Ayuda a almacenar los ahorros del pago inicial en una cuenta separada que es fácil de ver crecer y en la que es fácil depositar dinero, pero es más difícil sacar dinero de ella.

No invierta su anticipo

Con un plazo de más de uno o dos años, muchas personas se sienten tentadas a invertir el dinero que apartaron para el pago inicial. ¿Por qué no utilizar esa suma para ganar dinero?

A menos que su horizonte temporal para comprar una casa sea de 15 años o más, no coloque su pago inicial en una inversión con riesgo.

La mejor cuenta bancaria para ahorrar para una casa

El hecho de que la inversión no sea una opción no significa que almacenar los ahorros del pago inicial en efectivo debajo de su colchón sea el camino a seguir.

Una cuenta de ahorros con intereses altos es una buena solución para la mayoría de las personas. Puede ganar 1% -2% de interés sobre su fondo mientras se acumula. ¡Cada poquito ayuda!

También considere los CD para almacenar el fondo de su casa una vez que haya acumulado algunos ahorros. Los CD son una forma de bajo riesgo de garantizar que su dinero esté seguro. Solo asegúrese de que todos los términos estén terminados en el momento en que tenga la intención de comprar su casa para no pagar cargos por retiro anticipado.

© 2018 Katy Medium