Cómo refinanciar su préstamo hipotecario

Existen métodos sencillos que puede utilizar para determinar si desea y / o necesita refinanciar y qué tipo de préstamo desea.

Su primer paso es preguntarle a su actual acreedor hipotecario (la compañía a la que está haciendo sus pagos) si ofrecen una opción de tarifa fija.

Con una tarifa fija, le paga a la compañía hipotecaria una cierta cantidad de dinero para reducir su tasa de interés. Esto puede ahorrarle dinero, ya que un refinanciamiento completo suele ser más caro.

Tipo de interés fijo

Si necesita refinanciar, una tasa fija es la mejor manera de hacerlo.

Con una tasa ajustable, es posible que tenga un pago muy bajo al comienzo del período de pago.

Pero cuando se ajusta por primera vez, siempre se ajusta hacia arriba. ¿Por qué? Porque se le ofrece, como incentivo, una tasa de introducción más baja que vencerá en el primer ajuste. Luego hay un gran salto.

Brazos

También hay hipotecas de tasa ajustable que tienen plazos inferiores a un año. Evite estos productos. Tener su hipoteca ajustada cada 6 meses es una fórmula para el desastre. Como dije anteriormente, su primer ajuste será hacia arriba y en una buena cantidad.

¿Por qué pagar el gasto de refinanciamiento si su tasa aumentará mucho en tan solo 6 meses? ¿Y cómo puede tener la tranquilidad de saber que su pago mensual puede aumentar cada medio año?

Sin amortización negativa

Hagas lo que hagas, nunca te suscribas a un préstamo hipotecario que implique amortización negativa. (Amortización solo significa pagos distribuidos en el tiempo y calculados de una manera particular).

Un préstamo de solo interés es negativo en el sentido de que acumula deudas todos los meses que no paga su capital sino solo los intereses.

Incluso un pago mensual que incluya tanto el capital como los intereses acumulará deuda si no está cubriendo su pago mensual completo de capital e intereses.

Pasos básicos

Los pasos para encontrar el mejor refinanciamiento para usted son los siguientes:

1. Elija un tipo de préstamo de un prestamista en particular en el que crea que puede confiar. Elija un monto de préstamo que crea que satisface sus necesidades.
2. Pídale a un oficial de préstamos hipotecarios de ese prestamista que le informe por escrito los costos totales del refinanciamiento y cuánto será su pago mensual completo propuesto, desglosándolo en capital e intereses, seguro hipotecario, seguro de vivienda, impuestos, etc. hable con el oficial de préstamos por teléfono y pida que le envíen la información por fax.
3. Calcule cuánto ahorrará por mes después de haber refinanciado. (Simplemente reste su pago mensual actual del pago mensual propuesto. Asegúrese de incluir impuestos, seguro de vivienda, seguro hipotecario, etc. tanto para el pago actual como para el propuesto. De esa manera, estará "comparando manzanas con manzanas").
4. Divida sus ahorros mensuales entre el costo total del refinanciamiento. Eso le mostrará cuántos meses le tomará pagar los costos.
5. Calcule cuánto tiempo permanecerá en la casa. Si cree que puede mudarse en 2 años y le llevará 3 años pagar el costo del refinanciamiento, es posible que ese no sea el mejor préstamo para usted. Sin embargo, si cree que no volverá a mudarse durante 8 años, podría ser una buena idea.

Pague la cantidad total mensualmente

Algunas compañías hipotecarias ofrecen préstamos que no requieren que pague el pago mensual completo todos los meses. Pueden presentar esto como un beneficio para usted.

No caigas en esto.

Cada mes que no paga la totalidad del capital y los intereses, además de otros cargos mensuales como impuestos, seguro de vivienda y seguro hipotecario, se pierde.

Algunos de estos préstamos se denominan préstamos solo con intereses. Es decir, pagarás solo los intereses todos los meses.

Esto puede sonar genial cuando lo escuche por primera vez. Pero si no cubre su pago total de capital e intereses todos los meses, tendrá que compensar el déficit en algún momento.

¿Dónde obtendrá el dinero para ponerse al día con los pagos de capital que no ha realizado? Si el mercado de la vivienda se desploma, es posible que deba