Cómo saber lo que realmente te cuesta vivir

La mayoría de las personas no son realistas sobre la cantidad de dinero que gastan.

Es por eso que siguen preguntándose por qué les queda tan poco al final de cada mes, a pesar de que pueden estar ganando bien.

Quienes quieren evitar este problema son personas que no tienen el control total de sus finanzas.

Para obtener el control y dejar de desperdiciar, necesita saber exactamente cuánto le está costando vivir, lo que significa ser totalmente realista sobre sus hábitos de gasto.

Este no es un ejercicio mental. No es posible que pueda calcular su nivel exacto de ingresos frente a los gastos en su cabeza.

Para obtener respuestas reales y significativas, debe anotar cada centavo que gaste en cualquier cosa, lo que incluiría el dinero gastado en artículos como intereses de préstamos, suscripciones a revistas e incluso donaciones caritativas.

Ese cambio que arroja al recipiente de recolección del Ejército de Salvación en Navidad, aunque sea un gasto voluntario, sigue siendo dinero que está gastando. No puede ignorarlo si desea conocer su costo de vida exacto.

Muchas personas no prestan atención a sus hábitos de gasto porque no quieren saberlo o no quieren tomarse el tiempo para averiguarlo.

Como resultado, pierden el control y con él, la oportunidad de mejorar sus finanzas.

Estas son las personas que siempre se quejan de que no ganan lo suficiente o de que las tiendas cobran demasiado, pero que lo hacen mientras beben tazas de café de seis dólares y comen las comidas más caras del menú de un restaurante.

Cómo saber cuál es su costo de vida real.

Morguefile

¿Cuánto ganas?

Pocas personas pueden decirle cuánto dinero ganan.

La mayoría mirará sus talones de pago y asumirá que las cifras que ven allí representan sus ganancias.

Este no es el caso.

Lo que ve en su cheque de pago es lo que queda después de deducciones como las del Seguro Social, Medicare y otros elementos que se han restado del monto bruto de sus ingresos reales.

¡El punto aquí es que lo que gana y lo que realmente recibe son dos cantidades diferentes!

Es importante que lo sepa porque si planifica un presupuesto basado en sus ingresos brutos en lugar de en sus ingresos netos, ¡fácilmente podría gastar de más y crear problemas financieros para usted mismo!

¿Cuánto gastas?

Averiguar cuánto gana es mucho más fácil que determinar sus gastos totales porque hay muchas variables pequeñas a considerar.

Por ejemplo:

¿Cuánto gasta anualmente en chicle?
¿Cuánto paga por los cortes de pelo (incluidas las propinas)?
¿Cuánto paga por una taza de café cada vez que come en un restaurante?

También hay gastos únicos que tiende a pagar y olvida hasta la próxima vez que vencen, como

Costos de renovación de la licencia de conducir
Limpiezas dentales
Cambios de aceite para tu coche

En sí mismos, puede parecer que ninguno de estos artículos cueste mucho, pero la verdad es que son las mismas cosas que hacen que te preguntes dónde se fue tu dinero.

Lo que es importante recordar es que lo que importa no es cuánto gana sino cuánto le queda fuera de sus ganancias.

¿Sabes cuánto gastas cada año?

Pixabay

¿Ayuda hacer un presupuesto?

No hay duda de que hacer un presupuesto y ceñirse a él es una de las mejores formas de mantener el control de sus finanzas.

Sin embargo, si no incluye elementos como los mencionados anteriormente, ¡su presupuesto no funcionará!

La gente tiende a presupuestar artículos de alto valor como vivienda, comida, atención médica, ropa y transporte, pero a menudo se olvida que el interés sobre el dinero que debe también es un gasto.

Recuerdo haber hablado con un compañero sobre su costo de vida. Me dijo que estaba completamente libre de deudas.
Sin embargo, después de sondearlo un poco, descubrí que tenía una hipoteca sobre su casa y un préstamo para su automóvil.
Se estaba engañando a sí mismo sobre sus circunstancias y, como resultado, realmente no sabía lo que le estaba costando vivir porque estaba excluyendo los intereses que pagaba por sus deudas, ¡que ascendían a miles de dólares cada año!

La conclusión es que si va a hacer un presupuesto, debe hacer lo que aconseja Dave Ramsey e incluir todo en lo que gasta dinero, no solo las cosas que considera más importantes.

Los pequeños gastos se suman

Mi esposo y yo solíamos estar en el negocio de los camiones. Cada vez que paramos a comer en una parada de camiones, escuchábamos a los conductores quejarse de lo poco que ganaban y de lo que les costaban los gastos de viaje.

En ese momento, una taza de café costaba un dólar. El conductor promedio se detendría al menos cuatro veces al día para tomar café. Esto significa que estaba pagando $ 4 por día, $ 28 por semana o $ 112 por mes solo por tomar un café.

Dado que la mayoría de los hombres conducían al menos 10 meses de cada año, ¡muchos pagaban $ 1230 por año para tomar café!

Nosotros no hicimos eso. En cambio, llevamos un termo grande y le pedimos a la camarera de la parada de camiones que lo llenara con agua caliente. Mantuvimos un suministro de vasos de papel, café instantáneo, crema, edulcorante, té y chocolate caliente en nuestro Peterbilt.

Compartíamos una taza de café para el desayuno, obteníamos agua caliente gratis y mientras todos los demás pagaban $ 4 por persona por día por el café, nosotros pagábamos $ 1 por nosotros dos (las recargas eran gratis). Esto significaba que estábamos ahorrando $ 1860 por año simplemente porque entendíamos que tener cuidado con los pequeños gastos podría ahorrarnos una fortuna.

Los costos de vida varían enormemente

Debido a que todos viven de manera diferente, depende de usted hacer el trabajo necesario para determinar su propio costo de vida anual.

También es importante comprender que su ubicación geográfica puede marcar una gran diferencia en lo que paga para vivir. San Francisco, por ejemplo, es uno de los lugares más caros para vivir en los Estados Unidos, mientras que Mississippi cuesta mucho menos.

Lo que esto significa es que podría permitirse comprar una casa en un lugar que de otro modo no podría pagar si viviera en otro lugar.

Además, descubrir lo que te cuesta vivir es un trabajo que debes hacer todos los años simplemente porque lo que te cuesta vivir de un año al siguiente cambiará debido a cuestiones como

Matrimonio
Divorcio
Enfermedad
Comprando una casa
Cambiando trabajos

Por lo tanto, tendrá que hacer una suposición fundamentada sobre algunos gastos.

Por ejemplo, sé cuánto pago por un corte de pelo y cuánto doy por una propina. Puede que no reciba uno cada cuatro semanas, pero supongo que lo haré. De esta manera, puedo estimar el costo anual de ese artículo.

Cómo crear un gráfico

Lo mejor que puede hacer por usted mismo es crear una hoja de cálculo de gastos, a la que llamo gráfico del costo de vida, a la que puede consultar regularmente.

Para hacer uno, tendrá que mirar los recibos de la tarjeta de crédito, su chequera, los papeles del seguro, las facturas de servicios públicos y otros elementos similares.

También es una buena idea llevar una tableta pequeña y anotar los gastos diarios en ella. Luego, transfiéralos a una hoja de cálculo que guarde en su computadora. Hacer esto captará "las cosas pequeñas" y facilitará mucho la creación de su gráfico.

A partir de estas fuentes, crea la información básica que necesitará para crear su gráfico personal.

Para ayudarte, incluyo el mío para que puedas ver de lo que estoy hablando.

Tenga en cuenta que incluyo algo llamado "varios". Siempre pongo más en esta columna de lo que espero pagar para cubrir pequeños gastos que pueda haber omitido, como el costo de lavar el auto.

Una vez que mis artículos se colocan en la tabla, escribo los costos estimados o reales anuales y mensuales.

Finalmente, los agrego al final.

Ahora tengo una idea bastante clara de cuánto voy a tener que pagar durante el año actual para poder vivir.

Un ejemplo simple de un gráfico de costo de vida como se hace en una hoja de cálculo.

Timetraveler2

Ingresos versus gastos

A la derecha de mis gastos estimados, coloco lo que espero ganar de todas las fuentes.

Por ejemplo, podría incluir elementos como ingresos brutos, empleo a tiempo parcial o intereses de CD.

Luego totalizo las cifras.

Si mis gastos superan mis ingresos, tengo un problema.
Si ocurre lo contrario, esto significa que me sobrará dinero que podré usar para ahorros, inversiones o artículos que desee comprar.

Una vez que tenga sus resultados, tenga en cuenta que tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre sus ingresos brutos, por lo que es posible que no tenga tanto para gastar como cree.

Al mirar sus formularios de impuestos del año pasado, puede tener una idea clara de cuál será esa cifra. Réstelo de sus ingresos brutos totales.

¡Ahora sabe cuánto es su ingreso neto y puede compararlo con su costo de vida!

Beneficios de conocer su verdadero costo de vida

Es posible que esté pensando que buscar toda esta información y colocarla en un gráfico es una pérdida de tiempo, pero la verdad es que no puede saber realmente cuál es su situación financiera en la vida si no lo hace.

Si crea un cuadro nuevo cada año que refleje sus ingresos y gastos actuales, podrá saber si está progresando o atrasándose.

Esta es información importante porque puede ayudarlo a tomar mejores decisiones y puede protegerlo financieramente.

Incluí un video interesante que muestra lo que cuestan las cosas. ¡Esto puede ayudarlo a comprender un poco más sobre cuánto tiene y qué puede permitirse comprar!

Su gráfico le permitirá ver si está pagando demasiado por un determinado artículo o ganando muy poco en una inversión para que pueda tener la oportunidad de realizar cambios.

Mi esposo y yo nos dejamos relajar sobre una inversión que hicimos. Nos sorprendió el mes pasado cuando hicimos nuestro gráfico del costo de vida y nos dimos cuenta de lo poco que estaba ganando esta inversión.

Con algunas llamadas telefónicas pudimos reinvertir en un producto diferente con un banco diferente y aumentar significativamente los ingresos que recibiríamos.

Puede hacer lo mismo simplemente prestando atención a lo que está gastando, creando un cuadro de costo de vida completo y correcto y haciendo los cambios necesarios.

Tomarse el tiempo para averiguar lo que realmente está gastando para vivir definitivamente puede traer grandes beneficios a su manera.