Cómo calcular la tasa de interés efectiva y la tasa de descuento con Excel

Caitie McManus a través de Flickr (CC BY 2.0)

¿Qué es la tasa de interés efectiva?

Un conocimiento sólido de los términos financieros puede ayudarlo a tomar decisiones meditadas al administrar su dinero. Sin conocimientos financieros, es fácil aceptar un plan de jubilación incorrecto, pagar altos pagos de préstamos o hipotecas o incluso acumular deudas.

Uno de estos términos importantes es "tasa de interés efectiva".

Interés efectivo

El interés efectivo es el interés pagado por una inversión que se acumula durante un período de tiempo. Esto significa que la tasa de interés efectiva es el interés más el costo de cambiar el valor monetario a lo largo del tiempo.

¿Para qué sirve la tasa de interés efectiva?

La tasa de interés efectiva es una forma de calcular cuál será el costo real de pedir dinero prestado a un banco u otra institución financiera. Es la forma más fácil de comparar productos financieros a su "costo real".

Encontrar la tasa de interés efectiva

Esto suena complicado, pero afortunadamente, Microsoft Excel facilita las tareas difíciles. Aquí te muestro cómo calcular la tasa de interés efectiva y la tasa de descuento.

Para calcular la tasa de interés efectiva:

• En Excel, usa la función EFECTO

• Utilice la fórmula: = ((1 + tasa de interés nominal / 100 / número de facturación) ^ (número de facturación) -1) * 100

Esta opción está disponible en Calculadora de hipotecas con PMI

• Calculadora de hipotecas con PMI: impuestos, seguros, pago inicial

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La inclusión de la HOA fiscal y el seguro en el EIR

Términos financieros útiles

Utilizo algunos términos generales en mi explicación. Es útil tener al menos una comprensión mínima de estos términos al leer este artículo.

• El costo es el precio de una cosa determinada.
• Una anualidad es la suma fija de dinero que se paga a alguien cada año.
• Un reembolso es el reembolso de una suma de dinero.

Encuentre la tasa de interés efectiva usando Excel

En Excel, ingrese la fecha y el monto del recibo del préstamo, la fecha y el monto del pago de cualquier cargo, y las fechas y montos de todos los reembolsos. Los siguientes pasos son necesarios para calcular la tasa de interés efectiva usando Excel.

1. Ingrese los datos iniciales para el cálculo de la tasa de interés efectiva.
2. Calcule el número de días de transferencia de crédito para un reembolso.
3. Determine el porcentaje de referencia.

Ingrese los datos iniciales para el cálculo de la tasa de interés efectiva.

Calcule la tasa de descuento

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Calcular valor con descuento

Cantidades divididas por la tasa de descuento. Si el número de días es cero, la cantidad descontada es igual a la línea de base.

Encuentre la tasa de interés efectiva

Ahora todo está listo para encontrar la tasa de interés efectiva. Buscamos un porcentaje, que es la diferencia cercana a cero.

Ejemplo: 8, 14, 11, 12.5, 11.75, 12.125, 12.3125, 12.219, 12.266… 12.239.

Cuanto menor sea la diferencia, más preciso será el cálculo que tenemos.

¡Eso es todo!

La tasa de interés efectiva

Calcular APR (tasa de porcentaje anual) usando Excel

La tasa de porcentaje anual (o APR) es un término que a menudo se usa como sinónimo de la tasa de interés efectiva, pero hay una diferencia importante: la APR se calcula utilizando un interés simple, mientras que la tasa de interés efectiva incluye el interés compuesto.

El cálculo de la TAE se realiza mediante:

1. Cálculo de la anualidad mensual de principio más costos
2. Cálculo de la tasa de interés de la anualidad y el principio (sin costo)

La tasa de interés se calcula en primer lugar mediante la anualidad mensual del principal más los costos.

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Tasa de interés calculada a través de la tasa de interés de la anualidad y el principio (sin costo).

Calcular la tasa de interés efectiva con una calculadora

Existen muchas diferencias entre las oportunidades de crédito, préstamo e hipoteca. No todos tienen los mismos términos, por lo que es difícil compararlos sin hacer un poco de matemáticas. Una calculadora de tasa de interés efectiva puede ayudarlo a comparar préstamos en paralelo.

Descubra el costo real de pedir prestado dinero

Toda la información que necesita para el cálculo de la tasa de interés efectiva debe ser proporcionada por el prestamista de crédito, préstamo o hipoteca y escrita en un contrato u otros documentos.

• El período de capitalización significa el período de tiempo desde un pago del préstamo o hipoteca hasta el siguiente. Puede ser mensual, trimestral o anual.
• La tasa nominal también se denomina tasa de interés establecida y se expresa como un porcentaje anual.

Una vez que tenga toda la información necesaria, simplemente escríbala en una calculadora de tasa de interés efectiva que se puede encontrar en línea. La tasa de interés más baja significa que un crédito, préstamo o hipoteca tiene costos más bajos que otros productos financieros, por lo que es la mejor opción y la más económica para usted.

Calculator Soup ofrece una calculadora de tasa de interés efectiva.

Ecuación de la tasa de interés efectiva

Esta tabla muestra cómo calcular la tasa de interés efectiva.

Fecha	Transferir	Costos	Anualidad	Dias	tasa de descuento	valor descontado
4.4.2013	2.000.00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342.14	30	1,009535063	338,91
4.6.2013			342.14	61	1.019483485	335.60
4.7.2013			342.14	91	1.029204324	332,43
4.8.2013			342.14	122	1.039346576	329.19
4.9.2013			342.14	153	1.049588774	325,98
4.10.2013			342.14	183	1.059596669	322,90
						2000,00
						-0.000692
tasa de interés efectiva			12.2390	%

¿Cuánto puedo pedir prestado y cuánto me costaría?

La tasa de interés efectiva es una tasa que puede brindarle una imagen completa de las diferentes opciones financieras que tiene. Es mejor encontrar un prestamista que ofrezca una tasa de interés efectiva muy baja porque eso significa costos menores para usted. La tasa de interés efectiva le dice cuánto tiene que pagar por su préstamo y puede usar esta información para comparar diferentes préstamos.

Cada banco ofrece una variedad de opciones para pedir dinero prestado, pero algunas son mejores que otras. ¡Puede encontrar el más adecuado con la ayuda de la tasa de interés efectiva!