Cómo comprar bienes raíces con menos de $ 100 usando reits

Chance Cox en Pixabay

Cómo comenzar a invertir en bienes raíces con REIT

Hay muchas formas de invertir en bienes raíces físicos, sin embargo, la mayoría de ellas implican grandes sumas de dinero y comprometerse con una inversión importante a la vez. Para la mayoría de las personas, la casa de uno es su mayor inversión inmobiliaria y para muchos puede ser suficiente para preocuparse. Si está buscando invertir más en bienes raíces o diversificar su cartera actual, tal vez como parte de su Roth o IRA tradicional, existen algunas opciones excelentes que pueden permitirle ser propietario de bienes raíces físicos sin la molestia de administrar esa propiedad.

Una forma es a través de un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT). Un REIT es una corporación que debe cumplir con los siguientes criterios en los EE. UU.:

• La compañía REIT invierte al menos el 75% de sus activos totales en bienes raíces, efectivo o bonos del Tesoro de EE. UU.
• Obtiene al menos el 75% de sus ingresos brutos del cobro de rentas, de los intereses de las hipotecas que financian bienes inmuebles o de la venta de bienes inmuebles.
• Paga no menos del 90% de su renta imponible a los accionistas en forma de dividendos cada año.
• Se reconoce como una entidad gravada como corporación.
• Está gestionado por una junta directiva y / o fideicomisarios.
• Tiene al menos 100 accionistas.
• No más del 50% de las acciones de REIT están en manos de cinco o menos personas.

Para mí, como inversor, quizás una de las cosas más atractivas de los REIT son los dividendos que pagan, así como la apreciación del capital, que es el valor de las acciones que aumentan con el tiempo.

Según Zach's Research, durante un período de cuarenta años desde 1972 hasta 2012, el rendimiento anual promedio de los REIT fue de 8.09%. Para mí, ese no es un historial malo en absoluto. Por supuesto, cualquier inversión tiene riesgos, y durante el colapso financiero de 2009, las acciones de algunos REIT cayeron más del 50% durante la noche. Si eras como yo y eras uno de esos inversores de REIT en ese entonces, era una píldora difícil de tragar. Sin embargo, si se hubiera aferrado a sus acciones, habría visto que el precio volvía a los niveles anteriores al colapso y luego continuaba creciendo y ganando dividendos durante los últimos años.

¿Qué tipos de REIT existen?

Si he despertado su interés y desea invertir en su propio pequeño imperio inmobiliario, entonces hay muchas opciones. En muchos casos, las empresas REIT individuales se centran en uno o dos sectores, consultorios médicos y hospitales, por ejemplo. Otros pueden comprar solo propiedades que alberguen torres de telefonía celular o almacenes utilizados en la distribución de productos o para albergar granjas de servidores de computadoras. Hay REIT de vivienda que poseen complejos de apartamentos y casas de alquiler, así como también poseen centros comerciales e incluso carteles publicitarios al aire libre. Puede ser casi abrumador intentar elegir el sector con el que se sienta más cómodo, ya que cada uno conlleva sus propios riesgos.

Para facilitar la diversificación, existen ETF o Fondos cotizados en bolsa, que se venden en los principales mercados de valores y que a su vez contienen acciones de varias empresas REIT. Uno de mis ETF favoritos es uno de Vanguard, el Vanguard Real Estate ETF (VNQ). Tiene un índice de gastos muy razonable del 0,12%, y al 20/12/2020 tenía un rendimiento promedio de diez años superior al 8%. A la fecha en que escribí este artículo, una acción de VNQ podría comprarse por $ 86,76.

La barrera de entrada en este tipo de inversión inmobiliaria es muy baja, especialmente ahora que las empresas de corretaje online como Charles Schwab han eliminado todas las comisiones por compra y venta de acciones. En algunos casos, la cantidad para abrir una cuenta de corretaje es tan pequeña como $ 100. Si tiene ingresos del trabajo o tiene un cónyuge que los tiene, es posible que pueda invertir entre $ 5,000 y $ 7,000 en una cuenta IRA Roth y luego nunca pagar más impuestos sobre los ingresos y la apreciación del precio de las acciones en su inversión. En mi propio caso, invierto en ETF a través de mi Roth IRA. Es como si solo pagara impuestos sobre la semilla y luego pudiera cosechar la fruta del árbol que creció de esa semilla libre de impuestos por el resto de su vida.

Puede que todo suene bien, pero ¿es esta la mejor manera de invertir todo su dinero? La mayoría de los expertos financieros desaconsejarían poner todos sus huevos en una canasta y recomendarían, en cambio, diversificar sus ahorros o jubilación en una serie de inversiones, como bonos, acciones, certificados de depósito bancarios e incluso oro físico. A medida que se acerca a la edad de jubilación, su estrategia de inversión debería volverse aún más conservadora, ya que tiene menos tiempo para compensar las pérdidas del mercado.

Cada escenario de inversión es diferente, y algunos asesores sugieren que al menos el 10% de una cartera se invierta en bienes raíces. Ese porcentaje es similar a mis propias participaciones en REIT y ETF de REIT.

¿Cómo se comparan los REIT con los bienes raíces reales como inversión?

Es extremadamente difícil comparar la inversión en un REIT o un ETF de REIT con la compra de una propiedad física. Para muchos inversores inteligentes, poseer una propiedad propia puede ser una propuesta mucho más lucrativa. Si solo puede usar una pequeña cantidad de su propio dinero para financiar una propiedad y luego alquilarla por una cantidad que pague esa hipoteca cada mes junto con los costos de mantenimiento, entonces tendrá un resultado completamente diferente al de si había invertido la misma cantidad en un REIT. Al final de su hipoteca, sus inquilinos habrían pagado la mayor parte del costo de su inversión, menos los gastos que tuviera, incluido su tiempo.

Esta comparación, REIT versus bienes raíces físicos, es una comparación de manzanas con naranjas. Sin embargo, se repite bastante en sitios financieros como "The Motley Fool" en artículos con títulos como "REIT's vs. Owning Your Own Real Estate". Si bien en muchos casos puede salir mucho más adelante comprando una propiedad por su cuenta, los riesgos no son los mismos para ambos activos y simplemente no son directamente comparables. Por ejemplo, su propio mercado inmobiliario local puede necesitar una corrección importante, como la causada por un empleador local que se fue de la ciudad, o, tal vez, tenga mala suerte y obtenga inquilinos que repetidamente causan daños costosos a la propiedad de sus alquileres. (Estuve allí y tuve que lidiar con eso yo mismo). Sus recompensas, así como sus riesgos, se concentran cuando usted es dueño de sus propias propiedades.

El fondo Vanguard que mencionamos, VNQ, posee más de 180 REIT diferentes, que a su vez pueden poseer cientos de propiedades diferentes repartidas en cientos de ciudades y estados. Si ocurriera una recesión en un área o si un inquilino dejara de pagar en algún lugar, las consecuencias para su inversión no serían tan graves como si fuera dueño de una propiedad real.

No estoy en contra de poseer una propiedad de alquiler; Estoy muy a favor, y he tenido mis propias propiedades de ingresos. Sin embargo, en este momento de mi vida, ya no soy dueño de ningún alquiler y ya no tengo el deseo de cobrar el alquiler de los inquilinos que paguen tarde, o preocuparme por la condición de un techo, HVAC o calentador de agua. Además, debido a la crisis de COVID-19, la ciudad donde vivo, Austin, TX ha promulgado una moratoria sobre los desalojos durante varios meses. Si bien simpatizo profundamente con las personas que viven en estas casas y no pueden pagar el alquiler, también simpatizo con los propietarios, muchos de los cuales son pequeños inversores que pueden estar teniendo dificultades para pagar la hipoteca de las propiedades en las que no han cobrado nada. alquiler en meses.

Para mi propia tranquilidad, elijo mantener mi fondo de jubilación diversificado entre varias clases diferentes de activos, incluidos los ETF de REIT, en lugar de tener que lidiar con inquilinos a medida que envejezco. Si comprende los riesgos y desea otra forma de diversificar sus inversiones, podría considerar agregar REIT y REIT ETF a su propia cartera. Sin embargo, al igual que con cualquier inversión, consulte primero con su profesional de inversiones antes de tomar cualquier decisión.

Fuentes

Las fuentes de este artículo incluyen:

Investopedia, Zacks Research,

© 2020 Nolen Hart