Salir y vivir fuera de la 'red crediticia'

La temida puntuación de crédito…

Cuando era niño, el crédito era difícil de conseguir para la mayoría de la gente. Los bancos siempre necesitaron algún tipo de garantía y el crédito no garantizado, como las tarjetas de crédito, no era fácil de conseguir. Como resultado, todo parecía tener un precio más razonable y pocos vivían fuera de sus posibilidades. En ese entonces, la gente tendía a ahorrar en lugar de obtener un préstamo. Nada estaba demasiado fuera del alcance de la mayoría de las personas de clase media sin crédito requerido.

Hoy en día, las opciones de crédito superan en número a las opciones de ahorro y obtener acceso a cantidades tan grandes de dinero para "pagar después" se ha vuelto demasiado fácil para la mayoría de nosotros. Esto ha llevado a que muchas personas vivan fuera de sus medios y paguen más por cosas de lo que necesitan, así como a la falta de ahorros en los hogares que podrían ayudarlos a salir adelante en tiempos difíciles o utilizarse para aumentar los fondos de jubilación que ofrecen la mayoría de los empleadores.. ¿Cómo puede ahorrar si constantemente hace pagos mensuales a los acreedores?

La deuda como nueva forma de vida

Hoy el mundo entero se basa en el crédito y vivir de ese sistema es difícil y un poco intimidante. Lo hemos estado haciendo durante casi 10 años, completamente sin crédito y los únicos pagos son las facturas de electricidad y servicios públicos siempre presentes y el temido impuesto a la propiedad que al gobierno le gusta cobrar.

damos vueltas y vueltas, donde se detiene nadie lo sabe.

Salir de la red

En realidad, lo primero que debe cambiar son sus hábitos. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito facilitan las cosas, pero no las hacen más baratas. Esta facilidad de acceso nos convierte en el hábito de obtener lo que queremos con muy poco "tiempo de espera"; tenemos que aprender a ser pacientes con nuestros deseos.

Concéntrese en nuestras necesidades, pero cualquier cosa que cueste $ 10,000.00 o menos nunca debe comprarse a crédito. Yo llamo a esto la regla de crédito mínimo. Uno siempre debe ahorrar para tales compras, lleva más tiempo y debe ser paciente, pero no obtendrá un mejor valor por su dinero que pagar en efectivo y le dará más valor a su compra. A medida que ahorra el dinero, ese ahorro también genera interés para usted. Las cosas buenas les llegan a los que esperan.

¿Alguna vez tuvo una 'Tarjeta de crédito de emergencia'? Tenía una tarjeta de crédito para este propósito, parecía que todo era una emergencia cuando tenía esa tarjeta.

La solución, para mí, fue abrir una cuenta de ahorros con un banco separado (pero afiliado) y depositar $ 1000.00 en esa cuenta. El banco independiente se aseguró de que mi tarjeta de débito no pudiera acceder al dinero directamente y necesitaba transferir el dinero para poder usarlo. Una vez hecho esto, me sorprendió la cantidad de "emergencias" que estaba teniendo.

En mi opinión, usar crédito para cubrir las necesidades es un hábito peligroso, no muy diferente a empeñar su televisor por el dinero del alquiler o apostar lo poco que tiene por comida con la esperanza de obtener más. Por lo general, esto significa el comienzo del fin de su estabilidad financiera. Pérdida de trabajo u otra incapacidad para hacer pagos y realmente está luchando.

Por lo tanto, para la mayoría de nosotros, no se requiere una tarjeta de crédito personal para nada y, en su mayoría, nos endeuda al tiempo que proporciona una falsa sensación de riqueza.

Hacer frente al estado actual de la deuda

Todo esto nos obliga a cambiar nuestros hábitos, pero ¿cómo cambiarlos?

Esa es una pregunta difícil, ya que muchos ya están endeudados y tendrían que hacer el sacrificio para salir. Digo "sacrificio" porque eso es lo que se sentirá que está haciendo al renunciar al presupuesto de entretenimiento para el alivio de la deuda.

Las deudas como las hipotecas requieren un poco más de planificación para pagarse más rápido que el plazo de la hipoteca. En una hipoteca de 25 años, creo que es razonable salir de ella en 15 años. Los bancos odian esto, no hay dinero para ellos.

No es una transición fácil y al principio puede ser muy difícil, especialmente si ya existe una carga de deuda alta. Uno necesita aprender a 'vivir pobre' por un tiempo y renunciar a las comodidades fuera de casa y volver a sentirse cómodo en casa.

Todo lo que puedo decir es que, al final, vale la pena estar libre de deudas y vivir razonablemente sin crédito. Al comienzo del proceso, puede parecer abrumador eliminar una gran carga de deuda, pero puede eliminarse.

¿Por qué la gente usa tarjetas?

Mantenerse fuera de la red

Cuando era niño, mi mamá a veces hacía la ropa que usábamos. Un conjunto de habilidades que tenía que aprender con seguridad, pero cualquier cosa que pueda crear por sí mismo le permitirá ahorrar dinero y reducir su dependencia de cosas como el crédito.

Comer en casa siempre es más económico que otras opciones. Hay muchos lugares buenos que sirven buena comida y tantos malos y siempre costarán más o lo que te dan no vale la pena comer, uno de los dos.

Una vez fuera de la red, permanecer fuera de la red suele ser otra forma de decir que vive dentro de tus posibilidades. Una vez que esté en un sistema de solo efectivo para los aspectos básicos de la vida, esto en realidad se vuelve mucho más fácil. No puede gastar lo que no tiene en un sistema de solo efectivo. Esto no significa que no deba usar una tarjeta de débito en lugar de efectivo. El efectivo digital sigue siendo efectivo.

¡La campaña publicitaria!

El arma más grande que usan las compañías de tarjetas de crédito contra nosotros. Esto no se limita a las tarjetas de crédito que anuncian sus propios servicios, por supuesto, sino que se extiende a todos los que probablemente haya visto. Estamos inundados de anuncios a cada paso. En la televisión por cable, de hecho, le pagamos a una empresa para que envíe anuncios a nuestra casa. Anuncios en prácticamente todos los sitios web de Internet ahora, todos los sitios de medios, vallas publicitarias y autobuses, anuncios de radio, es literalmente una avalancha de todo lo que tiene como objetivo hacer que compre algo. Es fácilmente 10 veces peor de lo que era cuando yo era un niño en los 70. Principalmente debido a la expansión de los medios disponibles para anunciar.

El efecto es hacernos querer prácticamente todo lo que vemos, ahora mismo, incluso si no tenemos el dinero. En un entorno así, una compañía de tarjetas de crédito simplemente necesita existir y ser generalmente aceptada, y se juntará una fortuna. Necesitamos apagarlo o resistir la tentación de volver a un estado de deuda o endeudarse más. Cancelaría la televisión por cable e iría exclusivamente con servicios de transmisión suscritos en línea, ya que estos programas no tienen anuncios integrados.

La mayoría de nosotros podemos manejar las grandes deudas de nuestras vidas. El verdadero problema comienza cuando estas deudas se ven agravadas por una deuda personal no garantizada. Esta es la trampa de la 'Cuadrícula de crédito'. Puede evitarse.

Para un adulto joven en el mundo de hoy, le recomendaría encarecidamente adoptar la regla de compra de crédito mínimo de 10,000 dólares y abrir una cuenta de ahorros con 1000 dólares para cubrir emergencias inmediatas.

Si no tiene una tarjeta de crédito personal, no la obtenga. Tómelo de un hombre de unos 50 años que ha experimentado el lado negativo de los problemas de deudas, el plástico no es necesario en su vida.

Para cualquier persona de mi grupo de edad o en algún punto intermedio, por así decirlo, creo que se aplican las mismas reglas, pero salir de la carga preexistente de la deuda puede ser una lucha, vale la pena.

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