Tabla de contenido:
- Introducción a las tarjetas de débito prepagas
- Seis verdades sobre las tarjetas de débito prepagas
- 50 tarjetas de prepago populares
- Tabla de contenido
- Tarifas de activación, tarifas de consulta de saldo, tarifas de recarga de efectivo y más
- Tarifas de transacciones en el extranjero, tarifas de inactividad, cargos de mantenimiento mensuales y más
- Tarifas de pago de facturas en línea, tarifas de punto de venta, tarifas de reemplazo de tarjeta y más
Cortesía de WalletPath.com
Introducción a las tarjetas de débito prepagas
Las tarjetas de débito prepagas se han vuelto cada vez más populares en el mercado durante los últimos cinco años. Están disponibles en línea, en bancos y en minoristas como Walmart, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger, Safeway y Giant Eagle. Casi todas las tarjetas prepagas le cobrarán tarifas independientemente de que utilice la tarjeta o no. Las tarifas y los montos variarán según la tarjeta y cómo elija usarla. Por ejemplo, Bluebird de American Express y la tarjeta Chase Liquid tienen relativamente pocas tarifas, mientras que la tarjeta NetSpend tiene aproximadamente 25. Como resultado, algunas tarjetas prepagas podrían costarle cientos de dólares más anualmente que otras.
¿Qué tipo de tarifas puede esperar pagar con una tarjeta de débito prepaga? Aquí hay seis tarifas comunes para las tarjetas prepagas: cargos de mantenimiento mensual, tarifas de pago de facturas en línea, cargos por transacciones con PIN y firma, tarifas de cajeros automáticos dentro y fuera de la red, cargos por consulta de saldo y tarifas por recarga de tarjetas.
En este artículo se analizan las tarifas de 25 tarjetas de débito prepagas y cuánto puede esperar pagar con determinadas tarjetas prepagas.
Cortesía de NetSpend.com
Seis verdades sobre las tarjetas de débito prepagas
1. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito de cuenta bancaria tradicional y una de prepago? Una tarjeta de débito tradicional está directamente vinculada a una cuenta corriente, mientras que una tarjeta prepaga no lo está. Con una tarjeta de débito prepaga, carga dinero por adelantado en la tarjeta para comprar, pagar facturas o retirar efectivo de un cajero automático. También puede utilizar una tarjeta de débito prepaga para recibir depósitos directos de cheques de nómina, beneficios gubernamentales y reembolsos de impuestos.
2. Las tarjetas de débito prepagas son una alternativa viable si no califica para una cuenta corriente tradicional debido a la información despectiva en su informe de ChexSystems. Para aquellos que aún no lo saben, ChexSystems es una agencia de informes crediticios del consumidor que rastrea a las personas que han manejado mal alguna cuenta bancaria en los últimos cinco años. Los informes de ChexSystems incluyen tarifas impagas por sobregiros, así como cheques devueltos a minoristas y otras empresas. Aproximadamente el 80% de los bancos y uniones de crédito utilizan los informes de ChexSystems para evaluar los riesgos potenciales de tener un solicitante de cuenta como cliente.
3. Un consumidor con una tarjeta Visa prepaga MyVanilla que hace 20 compras al mes, cinco retiros en cajeros automáticos, cuatro recargas de efectivo y cinco consultas de saldo usando un cajero automático podría pagar hasta $ 40.75 en tarifas. Eso suma $ 489.00 al año. Agregue dos reemplazos de tarjetas con envío rápido durante el año más seis solicitudes de un estado de cuenta en papel y los gastos anuales superan los $ 560.70.
4. Consumer Reports compiló una lista de las mejores y peores tarjetas de débito prepagas. Según sus hallazgos, aquí está la tarjeta con la calificación más baja:
- Pago por uso de Visa prepago NetSpend
La tarjeta NetSpend tiene alrededor de 25 tarifas, muchas de las cuales son relativamente altas. A continuación, se muestran algunos ejemplos de sus cargos:
- Cargo por consulta de saldo (servicio telefónico automatizado): $ 0.50 cada uno
- Cargo por consulta de saldo (agente de servicio al cliente): $ 0.50 cada uno
- Cargo por consulta de saldo (cajero automático nacional): $ 0.50 cada uno, más cargos de operador de cajero automático de terceros, si corresponde
- Cargo por consulta de saldo (cajero automático internacional): $ 0.50 cada uno, más cargos de operador de cajero automático de terceros, si corresponde
- Tarifa de solicitud de cheque - $ 5.95
- Tarifa de envío de estado de cuenta adicional: $ 5.95
- Cargo por tarjeta de reemplazo: $ 9.95
- Tarifa de entrega de tarjeta (7-10 días hábiles) - Sin tarifa
- Tarifa de entrega de tarjeta (3 días hábiles) - $ 20.00
- Tarifa de entrega de tarjeta (1-2 días hábiles) - $ 25.00
- Cargo por inactividad de la tarjeta: $ 5.95 por mes
- Cargo por servicio de protección contra sobregiros: $ 15.00 por transacción
- Cargo por rechazo de transacción de débito ACH / pago preautorizado: $ 1.00 cada uno
- Cargo por suspensión de pago para transacciones de débito ACH / pago preautorizado: $ 10.00 cada una
- Tarifa de tarjeta personalizada: $ 4.95 cada una
- Tarifa de transferencia de cuenta a cuenta (agente de servicio al cliente): $ 4.95 por transferencia
- Cargo por rechazo de transacción en cajero automático (nacional): $ 1.00 cada uno
- Cargo por rechazo de transacción en cajero automático (internacional): $ 1.00 cada uno
- Recargo por transacciones en el extranjero: 3.5% del monto en dólares estadounidenses del retiro de efectivo
- Tarifa de compra de firma - $ 1.00 por transacción
Estas son tres de las mejores tarjetas de débito prepagas de Consumer Reports:
- Bluebird de American Express
- Chase Liquid emitido por Chase
- Visa prepaga Green Dot
Todas estas tarjetas tienen tarifas bajas en comparación con otras tarjetas prepagas, incluida NetSpend.
5. ¿Sabía que la mayoría de las tarjetas de débito prepagas no revelan sus tarifas? CreditCards.com verificó las divulgaciones de 10 tarjetas con un modelo federal y descubrió que siete se quedaron cortas. Esto es lo que encontraron:
6. Las tarjetas de débito prepagas no le ayudarán a construir un historial crediticio porque no se requiere una verificación de crédito para obtener una tarjeta.
50 tarjetas de prepago populares
Las tarjetas de débito prepagas son emitidas por bancos, cooperativas de crédito y American Express. Estos son los nombres de 50 tarjetas prepagas que son populares en el mercado actual:
- Tarjeta Visa® RushCard prepaga 24k
- Tarjeta prepaga AccountNow Gold Visa®
- Tarjeta Visa prepaga AchieveCard
- Mastercard prepago Akimbo
- Servicio American Express
- American Express sirve recargas GRATIS
- American Express Serve Cash Back
- Tarjeta prepaga Visa recargable de BB&T
- Tarjeta Visa prepaga BBVA Compass ClearSpend
- Bluebird de American Express
- Mastercard® prepago de Brink
- Tarjeta Carbon Prepago Visa® RushCard
- Tarjeta prepaga Visa Cashpass
- Visa prepaga líquida de Chase
- Tarjeta de débito prepaga CityScape ACE Elite Visa®
- Tarjeta Visa prepaga recargable mySpending de Commerce Bank
- Tarjeta de débito prepaga Excella® Visa®
- Tarjeta prepaga FasterMoney® Visa®
- Tarjeta Visa® RushCard prepaga brillante
- Tarjeta Visa® prepaga recargable Green Dot®
- Mastercard Prepago Mango
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank
- Tarjeta Visa® RushCard prepaga de medianoche
- Tarjeta prepaga MileagePlus® GO Visa®
- Tarjeta Visa® prepaga virtual MOVO®
- MasterCard prepago MyVanilla
- Tarjeta Visa Prepago MyVanilla
- Tarjeta Mastercard® prepaga Netspend®
- Tarjeta prepaga Netspend® Visa®
- PayPal Mastercard® prepago
- Tarjeta prepaga Pink ACE Elite Visa®
- Tarjeta PNC SmartAccess® Prepago Visa®
- Mastercard prepago PrestigePay
- Tarjeta prepaga READYDebit Visa®
- Tarjeta prepaga Visa ahora recargable de Regions
- Visa® prepaga RushCard
- Tarjeta Visa® RushCard de Sequin KLS prepaga
- MasterCard® prepaga SilverCard
- Visa prepaga de la Cooperativa de Crédito Federal de Carolina del Sur
- Tarjeta Visa® prepaga recargable TD Connect
- La tarjeta Visa prepaga personalizada Betty Boop
- Tarjeta Visa prepaga personalizada de Care Bears
- La tarjeta Visa prepaga personalizada Kiss
- Tarjeta Prepago Unidos Visa®
- Tarjeta prepaga Univision Mastercard®
- Tarjeta de débito Visa prepagada Vision Preferred
- Walmart MoneyCard® MasterCard® con recompensas en efectivo
- Walmart MoneyCard® Visa® con recompensas en efectivo
- Tarjeta Wells Fargo EasyPay
- Tarjeta prepago Mastercard® de Western Union®
Tabla de contenido
- Tarifas de activación
- Tarifas de tarjeta adicionales
- Cargos por retiro de efectivo en cajeros automáticos
- Tarifas de consulta de saldo (cajero automático)
- Tarifas de consulta de saldo (servicio telefónico automatizado)
- Tarifas de consulta de saldo (agente telefónico de atención al cliente)
- Cargos por cancelación de tarjeta
- Tarifas de compra con tarjeta
- Tarifas de transferencia de tarjeta a tarjeta
- Tarifas de recarga de efectivo
- Tarifas de servicio al cliente
- Tarifas de aduana
- Tarifas de transacción rechazadas
- Tarifas de depósito directo
- Tarifas de transacción extranjera
- Tarifas de inactividad
- Cargo por retiro de efectivo en cajeros automáticos internacionales
- Cuotas de mantenimiento mensuales
- Tarifas de pago de facturas en línea
- Cargos por retiro de efectivo sin receta en un banco o cooperativa de crédito
- Cargos por protección contra sobregiros
- Tarifas de estado de cuenta en papel
- Tarifas de punto de venta
- Tarifas de tarjetas de reemplazo
- Cuotas de suspensión de pago
Cortesía de NationalDebtRelief.com
Tarifas de activación, tarifas de consulta de saldo, tarifas de recarga de efectivo y más
Al elegir una tarjeta prepaga, le recomiendo que tenga en cuenta estas 25 tarifas de tarjeta. Además, las tarifas de las tarjetas de débito prepagas están sujetas a cambios en cualquier momento y sin previo aviso.
1. Tasas de activación
Si bien la mayoría de las tarjetas prepagas se pueden activar gratis, aquí hay cinco tarjetas prepagas que tienen tarifas de activación:
- MasterCard prepaga AccountNow (por MetaBank) - $ 4.95
- Tarjeta Carbon Prepago Visa® RushCard - $ 3.95
- Tarjeta Visa® RushCard de Sequin KLS prepaga - $ 9.95
- MasterCard® prepaga SilverCard - $ 9.95
- Tarjeta de débito Visa prepaga Vision Preferred - $ 9.95
Estas 10 tarjetas prepagas no tienen tarifas de activación:
- Tarjeta prepaga AccountNow® Gold Visa®
- Mastercard prepago Akimbo
- Bluebird de American Express
- Tarjeta Chase Liquid
- Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360
- Tarjeta Visa Prepago Green Dot
- Tarjeta Prepago Mango
- Tarjeta Visa Prepago Virtual Movo
- Tarjeta prepaga Walmart MoneyCard
- Western Union® Prepaid MasterCard® - Plan Pay as You Go
2. Tarifas de tarjeta adicionales
- MasterCard prepaga de Brink - $ 9.95 por tarjeta secundaria
- Tarjeta prepaga NetSpend: $ 9.95 por tarjeta adicional
3. Cargos por retiro de cajeros automáticos
- Tarjeta prepaga AccountNow® Gold Visa® - $ 2.50 por transacción
- Tarjeta Visa® prepaga AccountNow® - $ 2.50 por transacción
- Mastercard Prepago Akimbo - Hay un cargo de $ 1.98 por todos los retiros en cajeros automáticos.
- Bluebird by American Express: los retiros de efectivo son gratuitos en los cajeros automáticos que forman parte de la red MoneyPass. Hay una tarifa de $ 2.50 para los cajeros automáticos fuera de la red.
- Carbon Prepaid Visa® RushCard - $ 2.50 por transacción
- Tarjeta Chase Liquid: los retiros de efectivo son gratuitos en los cajeros automáticos de Chase y $ 2.50 para los cajeros automáticos fuera de la red.
- Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360: los retiros de efectivo son gratuitos en los cajeros automáticos de Fifth Third y en casi 40.000 cajeros automáticos AllPoint. Hay una tarifa de $ 2.75 para máquinas fuera de la red.
- Tarjeta Visa® prepaga Green Dot - $ 2.50 por transacción
- Tarjeta prepaga Mango - $ 2.00 por transacción
- Tarjeta Visa prepaga virtual Movo: los retiros de efectivo son gratuitos en 6,000 cajeros automáticos que forman parte de la red Visa Plus Alliance. Hay una tarifa de $ 2.50 para máquinas fuera de la red.
- Sequin KLS Visa® RushCard prepaga - $ 2.50 por transacción
- MasterCard® prepago SilverCard - $ 1.95 por transacción
- Tarjeta prepaga Walmart MoneyCard - $ 2.50 por transacción
- Western Union® Prepaid MasterCard® Pay-as-You-Go - $ 1.95 por transacción
4. Tasas de consulta de saldo (servicio telefónico automatizado)
La MasterCard prepaga de The Brink cobra $ 0.50 por solicitud.
5. Tarifas de consulta de saldo (agente telefónico de atención al cliente)
La MasterCard prepaga de The Brink cobra $ 0.50 por consulta.
6. Tasas de consulta de saldo (cajero automático)
- Tarjeta prepaga AccountNow Gold Visa (de MetaBank) - $ 1.50 por cada solicitud de saldo en cajero automático
- MasterCard prepaga de AccountNow (de MetaBank) - $ 1.50 por consulta de saldo en cajero automático
7. Tasas por cancelación de tarjetas
Es posible que se le cobre una tarifa por cerrar una cuenta de tarjeta de débito prepaga.
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla - tarifa de liquidación de $ 9.95
- My Vanilla Prepaid Mastercard - tarifa de liquidación de $ 9.95
8. Tarifas de compra con tarjeta
La mayoría de las tarjetas de débito prepagas son gratuitas si las compra en línea. Aquí hay algunas excepciones:
- Tarjeta prepaga Young Money de Lil Wayne - $ 6.95
- Visa prepaga RushCard (diseño personalizado): hasta $ 14.95
Los minoristas como Walmart, Walgreens y CVS cobran una tarifa que oscila entre $ 2.95 y $ 4.95 si usted recibe alguna de estas tarjetas recargables directamente de ellos:
- Tarjeta de débito prepaga Green Dot
- Mastercard Prepago MyVanilla
- Tarjeta Visa Prepago MyVanilla
- Tarjeta prepaga NetSpend
9. Tarifas de transferencia de tarjeta a tarjeta
Es posible que se le cobre una tarifa por transferir dinero entre dos tarjetas prepagas.
- MasterCard prepaga de Brink: $ 4.95 por transferencia si se realiza a través del servicio de atención al cliente en vivo
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank - Gratis
10. Tarifas de recarga de efectivo
- American Express Serve Cash Back Cash: hasta $ 3.95 por recarga de efectivo
- Tarjeta Green Dot: hasta $ 4.95 por recarga de efectivo
- Mastercard prepago MyVanilla: hasta $ 3.95 por recarga de efectivo
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla: hasta $ 3.95 por recarga de efectivo
Cortesía de CreditCards.LoveToKnow.com
Tarifas de transacciones en el extranjero, tarifas de inactividad, cargos de mantenimiento mensuales y más
11. Tarifas de servicio al cliente
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank: reciba cuatro llamadas gratuitas de servicio al cliente cada mes y pague $ 3.00 por cada llamada adicional.
- Plan NetSpend Pay-as-You-Go: $ 0.50 por cada llamada de servicio al cliente en vivo
12. Tasas de aduana
- Tarjeta NetSpend: $ 4.95 por una tarjeta personalizada
- Visa prepaga RushCard (diseño personalizado): hasta $ 14.95
13. Tarifas de transacción reducidas
- Mastercard prepago MyVanilla - $ 0.75 por transacción
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla - $ 0.75 por transacción
- Tarjeta Visa prepaga READYdebit - $ 1.00 por transacción
14. Tasas de depósito directo
La mayoría de las tarjetas de débito prepagas no cobran por el depósito directo de cheques de nómina, beneficios del gobierno o reembolsos de impuestos.
15. Tasas de transacciones extranjeras
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank: 1,5% del monto de la transacción
- Tarjeta NetSpend: 3,5% del monto de la transacción
16. Tasas de inactividad
Es posible que se le cobre una tarifa si no se ha utilizado una tarjeta de débito prepaga durante un período de tiempo específico.
- Mastercard prepago MyVanilla - $ 3.95 por mes si la tarjeta no ha tenido actividad durante 90 días
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla: $ 3.95 por mes si la tarjeta no se ha utilizado durante 90 días
- NetSpend: $ 5.95 si la tarjeta no ha tenido actividad durante 90 días
Las siguientes tarjetas prepagas no tienen tarifas de inactividad:
- Mastercard prepago Akimbo
- Bluebird de American Express
- Tarjeta Chase Liquid
- Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360
- Tarjeta Visa Prepago Virtual Movo
17. Cargos por retiro de efectivo en cajeros automáticos internacionales
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla - $ 4.95 por retiro
- My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 4.95 por transacción
- Tarjeta NetSpend - $ 4.95 por retiro
18. Cuotas de mantenimiento mensuales
NerdWallet analizó 44 tarjetas de débito prepagas y descubrió que la tarifa de mantenimiento mensual promedio era de $ 4.67.
Aquí hay una lista de más de 25 tarjetas de débito prepagas y sus tarifas de servicio mensuales:
- Tarjeta Visa Gold prepaga AccountNow - $ 9.95
- Mastercard Prepago AccountNow - $ 9.95
- MasterCard prepaga Akimbo - $ 0.00
- Tarjeta de débito prepaga American Express Bluebird - $ 1.00
- Tarjeta de crédito prepaga American Express Serve - $ 1.00
- Cuenta de dinero prepaga de BB&T - $ 5.00
- Tarjeta Visa BBVA Compass ClearSpend - $ 4.00
- Tarjeta Mastercard prepaga Brinks Money - $ 9.95
- Tarjeta Chase Liquid - $ 4.95
- Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360 - $ 4.00
- Visa y Mastercard prepago Green Dot - $ 0.00
- MasterCard prepaga H&R Block Emerald - $ 0.00
- Tarjeta de crédito prepaga Visa Kaiku - $ 3.00
- Mastercard Prepago Mango - $ 3.00
- Tarjeta Visa prepaga virtual MOVO - $ 0.00
- Tarjeta prepaga NAVY Federal Credit Union GO - $ 0.00
- Plan NetSpend Fee Advantage - $ 9.95
- Tarjeta de crédito prepaga PayPal Mastercard - $ 5.00
- Tarjeta Visa prepaga PNC SmartAccess - $ 0.00
- Tarjeta de débito prepaga READYDebit Platinum Visa - $ 14.95
- Tarjeta de crédito prepaga READYDebit Visa - $ 9.95
- MasterCard prepaga de SunTrust - $ 5.00
- Tarjeta Contour de US Bank - $ 4.00
- Tarjeta de crédito prepaga Vision Premier Visa - $ 0.00
- Tarjeta Wells Fargo EasyPay - $ 5.00
- Tarjeta Mastercard prepaga NetSpend de Western Union - $ 10.00
Cortesía de Prineta.com
Tarifas de pago de facturas en línea, tarifas de punto de venta, tarifas de reemplazo de tarjeta y más
19. Tarifas de pago de facturas en línea
Muchas tarjetas de débito prepagas le permiten pagar todo, desde facturas de servicios públicos hasta primas de seguros, utilizando su función de pago de facturas en línea. Sin embargo, generalmente se aplican cargos por servicio. A continuación se muestran varios ejemplos:
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank: $ 2.50 por cada cheque en papel
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank: $ 7.95 por solicitud de cancelación de cheque
- NetSpend: $ 5.95 por solicitud de cheque en papel
20. Tarifas de retiro de efectivo sin receta en un banco o cooperativa de crédito
- NetSpend - $ 2.50 por transacción
- Tarjeta READYdebit - 3% del monto de la transacción
21. Cargos por protección contra sobregiros
Según USA Today, un estudio de 2015 de Pew Charitable Trusts mostró que el 72 por ciento de los usuarios de tarjetas de débito prepagas mencionaron la capacidad de "evitar cargos por sobregiro" como la razón principal por la que les gustaba usar las tarjetas. Actualmente, la protección contra sobregiros solo está disponible en un puñado de tarjetas prepagas, incluidas Brink's y NetSpend.
- MasterCard prepaga de Brink: $ 15.00 por cada sobregiro, hasta tres tarifas por mes
- Tarjeta NetSpend: la política de sobregiro es la misma que la de Brink
22. Tarifas del estado de cuenta en papel
- Tarjeta prepaga Visa ETA de MetaBank - Gratis
- My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 4.95 para recibir un estado de cuenta en papel
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla - $ 4.95 para recibir un estado de cuenta en papel
- Tarjeta NetSpend: $ 5.95 por cada estado de cuenta en papel
23. Tarifas de punto de venta
A continuación, le indicamos cuánto puede esperar pagar en tarifas de firma por 16 tarjetas prepagas:
- Tarjeta prepaga AccountNow® Gold Visa® - Gratis
- Tarjeta Visa® prepaga AccountNow® - $ 1.00
- Mastercard prepago de Akimbo: $ 0.99 por las primeras cinco compras con un PIN, hasta $ 4.95 cada mes. Sin embargo, no cobran una tarifa por compras basadas en firmas.
- Bluebird de American Express - Gratis
- Tarjeta Chase Liquid - Gratis
- Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360 - Gratis
- Tarjeta Visa® prepaga Green Dot - Gratis
- Tarjeta Prepago Mango - Gratis
- Tarjeta Visa Prepago Virtual Movo - Gratis
- Tarjeta NetSpend Pay-As-You-Go: $ 2.00 por PIN y $ 1.00 por compras con firma
- Tarjeta Visa prepaga READYdebit - $ 1.00 por cada transacción con PIN o firma
- RushCard - $ 1.00 por cada transacción de firma o pin
- Tarjeta Visa® RushCard de Sequin KLS - Gratis
- MasterCard® prepaga SilverCard - Gratis
- Tarjeta prepaga Walmart MoneyCard - Gratis
- Western Union® Prepaid MasterCard® - Pago por uso - $ 1.00
24. Tarifas de tarjetas de reemplazo
- Tarjeta prepaga Visa MetaBank ETA - $ 2.95 por tarjeta
- MasterCard prepaga MyVanilla - $ 6.00 por cada tarjeta
- MasterCard prepaga MyVanilla - $ 21.00 por tarjeta con envío rápido
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla - $ 6.00 por cada tarjeta
- Tarjeta Visa prepaga MyVanilla - $ 21.00 por tarjeta con envío rápido
- Tarjeta NetSpend: $ 9.95 por cada tarjeta
25. Cuotas por suspensión de pago
NetSpend cobra $ 10.00 por cada solicitud de suspensión de pago.
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