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Su solicitud de crédito
Ya sea que solicite una hipoteca, una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil, los bancos y las uniones de crédito buscarán lo mismo: cuánto riesgo asumirán si aprueban su préstamo. Quieren saber si correrán el riesgo de perder dinero otorgándole el préstamo o, más bien, si usted les devolverá el préstamo y los intereses acumulados. Las instituciones financieras ganan dinero cobrando intereses sobre los préstamos que otorgan. Pero pierden dinero cuando los préstamos "se deterioran" y no se devuelven. Quieren evitar tantos de estos préstamos incobrables como sea posible.
Alan Cleaver
Básicamente, la aprobación o la denegación de un préstamo depende de cuánto riesgo estén dispuestas a asumir las instituciones financieras y qué tan arriesgada parezca su solicitud de crédito. Si se aprueba su préstamo, la tasa de interés que se le otorgue también se basará en su riesgo potencial para la institución financiera. Cuanto mayor sea el riesgo (o la posibilidad de que no cumpla con su préstamo), más alto le costará el préstamo a través de la tasa de interés si es aprobado. Puede jurar que devolverá un préstamo, pero la triste verdad es que la gente miente y la institución financiera no puede decir cuáles son honestos y cuáles no. Incluso las personas que realmente quieren devolver los préstamos a veces se encuentran en situaciones en las que no pueden hacerlo.Su solicitud de préstamo es el mejor indicador que tiene un banco o una cooperativa de crédito para saber si va a pagar o no un préstamo y qué tasa de interés deben cobrar.
Cada institución financiera tiene sus propias políticas de préstamos y números específicos que utilizan para determinar si su préstamo es aprobado o denegado y estos números y pautas cambiarán según la economía y sus necesidades comerciales. Tener una solicitud de crédito sólida ayudará a garantizar que su solicitud siempre sea aprobada. Después de trabajar en la industria financiera durante muchos años, incluso como oficial de préstamos, puedo decirle algunas de las cosas que un oficial de préstamos considerará cuando revise su solicitud de préstamo y qué cosas pueden ayudarlo o perjudicarlo.
Puntaje de crédito
Su puntaje crediticio es la herramienta más rápida que tiene un oficial de préstamos para determinar cuál es su riesgo crediticio. Las puntuaciones pueden oscilar entre 400 y 850. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Si no ha tenido mucha experiencia crediticia, es posible que no tenga una puntuación. Esto no es algo negativo, pero tampoco ayuda. Para obtener las mejores tarifas y ayudar a aprobar su préstamo, probablemente querrá una puntuación de 700 o más. Los puntajes por debajo de 600 o menos no se ven bien para un oficial de préstamos. Cuando solicite su puntaje (también conocido como puntaje FICO), tenga en cuenta que no es necesariamente el mismo puntaje que verá su oficial de préstamos. Cada institución financiera puede usar sus propios estándares para determinar su puntaje.
Historial de crédito
Su puntaje crediticio está determinado por los elementos de su historial crediticio. Su historial crediticio no es una indicación de si pagará o no un préstamo, pero sí muestra un historial de cómo ha operado en el pasado y el pasado es un buen indicador del futuro. Probablemente sea lo más importante que considerará el oficial de préstamos. Puede verificar su historial crediticio de forma gratuita en cada una de las principales agencias de crédito una vez al año en AnnualCreditReport.com. Esto se establece a través de la legislación del gobierno para ayudar a combatir el robo de identidad. Es una buena idea verificar su informe de crédito con anticipación para solicitar un préstamo, de modo que pueda ver si hay algo que deba aclararse (como errores o problemas de robo de identidad).
Querrán ver que ha tenido experiencia con el crédito y que ha realizado los pagos a tiempo. Los pagos atrasados que se muestran en su historial crediticio se ven mal, especialmente porque, por lo general, solo aparecen si se retrasó más de 30 días. Un pago atrasado de una hipoteca se ve peor que un pago atrasado de una tarjeta de crédito, ya que un oficial de préstamos esperaría que se le otorgara una mayor prioridad a su casa. El oficial de préstamos verá cuánto tiempo ha tenido experiencia con el crédito al ver la fecha en que se abrió su primera cuenta. Cuanto más tiempo, mejor. Y el