Por qué nunca debería obtener un préstamo de día de pago (edición canadiense)

¿Qué es un préstamo de día de pago?

Los préstamos de día de pago son simplemente préstamos por pequeñas sumas de dinero, incluso tan bajas como $ 100, que los consumidores solicitan para ayudarlos con sus necesidades hasta su próximo cheque de pago.

Parece una buena idea, pero no lo es. En Ontario, Canadá, muchas compañías de préstamos de día de pago anuncian algo como: "Pida prestados $ 100 por $ 15"; esto suena barato hasta que comprende que es solo por 14 días (dos semanas).

¿Cuánto cuestan REALMENTE los préstamos de día de pago?

Las tarjetas de crédito son BARATAS en comparación con los préstamos de día de pago.

¿Cómo funcionan los porcentajes?

Para comprender las tasas de interés, debe comprender cómo funcionan los porcentajes y qué significan. Esto es más fácil de lo que parece. La esencia es la siguiente:

100% = 1

Por lo tanto: 100% de $ 100 son $ 100

100% de $ 300 es $ 300

100% de $ 950 es $ 950

Luego, 50% = 0.5, o 50% = mitad, o 0.5 = mitad

Por lo tanto: 50% de $ 100 son $ 50

50% de $ 300 es $ 150

50% de $ 950 es $ 475

Entonces, 200% = 2, o 200% = doble, o 2 = doble

Por lo tanto: 200% de $ 100 son $ 200

200% de $ 300 es $ 600

200% de $ 950 es $ 1900

¿Qué tal algo más cercano a las tasas de interés que cobran los préstamos de día de pago?

300% = 3, o 300% = triple, o 3 = triple

Por lo tanto: 300% de $ 100 es $ 300

300% de $ 300 es $ 900

300% de $ 950 es $ 2850

Estoy seguro de que no querrá pedir prestados $ 300 a una tasa de interés del 300% y terminar pagando $ 900, ¿no?

Entender por qué los préstamos de día de pago son una estafa

Lo principal que necesita saber para comprender por qué los préstamos de día de pago son una estafa es algo llamado APR, o tasa de porcentaje anual.

La APR es una medida de cuánto dinero adicional debe pagarse en el transcurso de UN AÑO. Así es, un año o 12 meses o 365 días. NO 14 días o dos semanas o incluso dos años. UN AÑO.

Las tarjetas de crédito, por ejemplo, cobran alrededor del 23% APR cuando toma un adelanto en efectivo o usa la tarjeta para comprar algo y no paga el total. Entonces, si gastó $ 100 en una tarjeta de crédito y no devolvió el dinero durante un año, tendría que pagar $ 123 para liquidar su saldo (por supuesto, sin embargo, las tarjetas de crédito requieren pagos mensuales mínimos).

Si tiene dinero y lo pone en una cuenta de ahorros, el banco probablemente le pagará una APR del 1.5%, lo que significa que si deja $ 100 en una cuenta de ahorros durante un año, tendrá $ 101.50 al final del año.

Entonces… ¿cuál es la APR para las compañías de préstamos de día de pago? 391% !!!

Si pide prestados $ 100 a una compañía de préstamos de día de pago y les devuelve $ 115 (préstamo de $ 100 + $ 15 de interés) después de 14 días… parece que solo pagó el 15% de interés, ¿verdad? ¡INCORRECTO! La tasa de interés se calcula en base a un período de un año, por lo que se denomina tasa de porcentaje anual o APR.

Hay 52 semanas en un año, así que dividido a la mitad, son 26 períodos de 14 días… lo que significa que si desea conocer la APR del préstamo que se acaba de mencionar (pedir prestado $ 100 por $ 15), la matemática es: $ 15 x 26 = $ 390. Por lo tanto, si pidió prestados $ 100 por UN AÑO de una compañía de préstamos de día de pago, les debe $ 490 al final del año ($ 100 de préstamo + $ 390 de interés).

Bastante mal negocio, ¿verdad?

Información del gobierno de Ontario

Sus derechos cuando ha obtenido un préstamo de día de pago

Alternativas a los préstamos de día de pago

Debe hacer todo lo que esté a su alcance para evitar pedir prestado en lugares de préstamos de día de pago. No se limite a ceder y pensar que es una ruta fácil… porque al final del día, perderá más de lo que ganó.

¿Tiene familiares o amigos a los que pueda pedir prestado? ¿Tiene préstamos bancarios o tarjetas de crédito de las que pueda pedir prestado?

¿Puede arreglárselas sin lo que sea para lo que necesita pedir dinero prestado?

Si las facturas están vencidas y aún no tiene el dinero, siempre puede llamar a las compañías respectivas y avisarles; Prácticamente todas las empresas están dispuestas a darte más tiempo para pagar tus facturas, siempre y cuando les avises.

Si un débito automático está saliendo de su cuenta y no tiene un sobregiro, incluso puede hablar con el gerente de su banco y pedirle que le extienda un sobregiro temporal.

Si realmente se ha quedado sin opciones, en realidad sería más prudente llegar tarde en el pago de sus facturas y pagarlas cuando pueda. Sí, los bancos cobran altas tarifas NSF (tarifa NSF de $ 48 en la mayoría de los bancos canadienses en estos días), pero si habla con el gerente de su banco sobre su situación, seguramente lo reducirán un poco.

¿Necesitas dinero para comida? Encuentre su banco de alimentos local u otra organización benéfica y seguramente recibirá ayuda.

Si alguna de estas situaciones le ocurre una y otra vez… y se encuentra constantemente recurriendo a lugares de préstamos de día de pago… realmente necesita recortar sus gastos. Un dólar aquí y un dólar allá realmente suman. Escriba todo lo que compra y se sorprenderá de cuánto dinero gasta y cuánto desperdicia.