Por qué necesitas un testamento

Siga leyendo para saber por qué tener un testamento es algo tan crítico e importante.

Scott Graham, CC0, vía Unsplash

¿Qué es un testamento?

Un testamento es un documento legal que determina quién recibirá sus bienes terrenales después de su fallecimiento. Sin embargo, un testamento hace mucho más que decidir quién recibe la porcelana familiar; Puede proteger sus activos y proveer a los miembros vulnerables de la familia durante un largo período si lo usa para establecer un fideicomiso.

Un testamento puede ser uno de los documentos más importantes que firmará y debe ser tratado con el peso y el respeto que merece.

Si fallece sin dejar un testamento, sus activos se distribuirán de acuerdo con las reglas del intestado. Esto puede significar que es posible que sus activos no vayan a la persona que desea proporcionar y que su patrimonio esté expuesto a más impuestos a la herencia de los que habría pagado si hubiera establecido un testamento.

Qué hace un testamento

Un testamento es más que una lista de "quién obtiene qué"; Es un documento legalmente vinculante, aquellos a quienes usted pone a cargo de su patrimonio deben cumplirlo. Un testamento también es una forma de distribuir sus activos de la manera más rentable y protectora posible. Un testamento puede permitirle hacer todo lo siguiente:

Lo que puedes hacer	Lo que esto significa
Deje parte de su patrimonio a una organización benéfica de su elección	Dejar el 10% de su patrimonio a la caridad puede reducir su impuesto a la herencia; en lugar de pagar el 40% de impuestos, pagará el 36%.
Designar a determinadas personas para que se ocupen de su patrimonio después de su fallecimiento; estas personas serán sus albaceas.	Puede elegir a aquellos en quienes más confía o en quienes crea que son los más capaces de ocuparse de su patrimonio. Esto evita que el deber recaiga en los familiares más cercanos que pueden no ser la persona en mejor posición para ocuparse de su patrimonio.
Designe tutores para sus hijos	Si fallece antes de que sus hijos cumplan 18 años, necesitarán tutores legales. Si nomina a estas personas en su testamento, estará seguro de que sus hijos quedan al cuidado de aquellos en quienes confía para amarlos y mantenerlos para su futuro.
Cuida tu negocio	Si tiene su propio negocio, puede especificar a quién le pasará. Puede ser que desee dejar su negocio a un amigo o familiar que no sea el pariente más cercano según las reglas de intestado. Nombrar a esta persona en su testamento asegura que su negocio pasará a los que están mejor ubicados para que prospere en las generaciones venideras.
Beneficio de reserva para propiedad	Es posible que desee mantener a su cónyuge, pero también desea reducir el riesgo de perder propiedad debido a las posibles tarifas de la residencia y al impuesto de sucesiones en el futuro. Es posible que desee dejar su parte del hogar familiar a sus hijos por esta razón, pero esto corre el riesgo de que esa parte se tenga en cuenta si sus hijos se declaran en quiebra o se divorcian. Según su testamento, puede dejar su hogar a sus hijos pero otorgarle a su cónyuge sobreviviente el beneficio reservado. Esto significa que si bien su cónyuge sobreviviente no será dueño de su parte de la casa, podrá vivir en ella por el resto de su vida o hasta que decida irse, luego pasará completamente a sus hijos.
Crea un fideicomiso	Es posible que desee dejar un regalo a una persona en su testamento, pero le preocupa darle un regalo directamente. Puede establecer un fideicomiso donde un tercero tiene un activo en beneficio de la persona elegida. La persona elegida podría recibir ingresos del activo si se invierte, por ejemplo, pero no será propietario absoluto del activo. Esto también es útil si desea dejar un obsequio a alguien menor de 18 años que no puede heredar.

¿Y si ya tiene un testamento?

Si ya tiene un testamento, puede pensar que todo está arreglado y ese puede ser el caso. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las circunstancias cambian y su testamento debe actualizarse. Es aconsejable considerar actualizar su testamento cada cinco años aproximadamente para mantenerlo actualizado.

También debe actualizar su testamento cuando suceda algo importante en su vida. Por ejemplo:

• Compra más propiedad.
• Vendes una propiedad. Un regalo fallará si el artículo dado ya no está en su poder; alguien que pensaba que había proporcionado se perderá.
• Te casas. Un matrimonio negará un testamento previamente hecho.
• Te divorcias.
• Nace un niño.

¿Puedes hacer tu propio testamento?

En resumen, puede hacer su propio testamento y hacer que funcione perfectamente.

Sin embargo, debe tener en cuenta que un testamento es un documento legal importante y, para que sea válido, debe cumplir con ciertas reglas y estar en un formato determinado. Si su testamento no sigue estas reglas, podría ser inválido y, por lo tanto, inutilizable. Es muy fácil cometer un simple error que podría inutilizar su documento cuidadosamente pensado.

El lenguaje es importante en un testamento: debe ser claro e inequívoco. Si no está claro lo que quiso decir, entonces un regalo podría fallar. Debe identificar claramente cada elemento y cada persona mencionada en su testamento si existe algún elemento de confusión sobre a quién o qué quiso decir.

Su testamento debe estar firmado y atestiguado por dos personas que no hereden según el testamento. Si uno de sus testigos recibe un obsequio bajo su testamento, el testamento aún puede ser válido, pero ese obsequio fallará.

¿Cuándo debe utilizar un profesional?

Siempre es una apuesta más segura recurrir a un profesional para redactar su testamento. Incluso si piensa que su patrimonio es muy sencillo, eso no significa que será sencillo en el sentido legal. Si posee una propiedad en el extranjero, por ejemplo, esa propiedad estará sujeta a las leyes de sucesión de ese país. Si su patrimonio está por encima del umbral del impuesto a la herencia, hay ciertos pasos que puede tomar ahora para reducir su factura de impuestos que tal vez desconozca. Si es dueño de una empresa, entonces un testamento es esencial para garantizar que la empresa sobreviva después de su fallecimiento y que tenga la mejor oportunidad de prosperar.

Redactar su propio testamento corre el riesgo de que sus donaciones fallen o de que su familia tenga que contratar a un profesional para que separe su testamento de bricolaje y trate de administrar su patrimonio. Puede ahorrar dinero a corto plazo, pero a largo plazo puede resultar mucho más caro correr este riesgo.

Ahora debe comprender qué es un testamento y por qué es importante tener uno, incluso si cree que su patrimonio es pequeño y simple. Un testamento es un activo invaluable para su hogar.

© 2017 Katie