Tabla de contenido:
- Gráfico de inflación de precios '05 - '15
- Actualmente no hay moneda estándar oro o plata
- Preparándose para el futuro
Gráfico de inflación de precios '05 - '15
Índice de precios al consumidor urbano para todos los consumidores de EE. UU. Hasta 1/15
Oficina de estadísticas laborales
Actualmente no hay moneda estándar oro o plata
Hubo un momento en que la moneda estadounidense se cambiaba por oro o plata. El tesoro de Estados Unidos haría el cambio. Nuestro sistema monetario se denominó estándar bimetálico. En 1964, nuestro gobierno dejó de intercambiar certificados de plata (dólares) por lingotes de plata o dólares de plata (nota, Vietnam). En 1971, Estados Unidos abandonó el patrón oro, creando así una moneda puramente fiduciaria, una moneda respaldada solo por la fe en la capacidad del gobierno para pagar las deudas. En ambos casos, debido a los temores inflacionarios, el valor del oro y la plata estaba aumentando y el gobierno temía perder una parte significativa de sus existencias.
Comprender los conceptos básicos de una moneda fiduciaria es importante para todos. La mala gestión de una moneda fiduciaria puede generar problemas muy serios para la persona promedio, entre los cuales se encuentra la inflación severa. A continuación, se analiza cómo el dinero fiduciario puede afectar su vida.
Cuando nuestra moneda se podía canjear en oro o plata, una persona que estaba preocupada por los signos inflacionarios (demasiados dólares en circulación y precios en aumento) podía tomar y luego retener oro o plata. Estos productos se han utilizado para obtener dinero durante cientos de años. Su valor tiende a aumentar a medida que se propaga la inflación. De esta manera, el oro o la plata de una persona es dinero que puede mantenerse al día o superar la tasa de inflación, preservando así el poder adquisitivo para el poseedor. Mantener la moneda puede resultar en una pérdida de poder adquisitivo.
Cuando la inflación se modera, el propietario puede vender el oro o la plata (a veces en forma de monedas de oro o monedas de plata acuñadas por los gobiernos), lo que habría mantenido su poder adquisitivo frente a la inflación. Obtendría más moneda por el oro o la plata que la moneda que se le da al cambiar. Esta característica permite al comprador usar la moneda para comprar la misma cantidad de bienes y servicios (que ahora se venden a un precio más alto) que antes del intercambio, o como se indicó anteriormente, para superarlo.
El oro y la plata tienen "características de confianza" especiales; especialmente oro. La moneda respaldada por oro y plata no ha experimentado los mismos cambios severos en su valor. Los cambios en el valor de una moneda fiduciaria provienen de la facilidad con la que los gobiernos pueden crear dinero para pagar programas y otras deudas (con mayor frecuencia guerras): el dinero se imprime o crea esencialmente digitalmente con el ciudadano promedio en la parte inferior del montón político presenciando su duro -Dinero ganado yendo menos lejos. Es necesario que exista una relación entre la cantidad de dinero creado y la producción interna bruta. Cuando la moneda se crea sin tener en cuenta la disparidad entre los dos, se produce la inflación. Pero ni siquiera entiendo esa relación. Este artículo es para gente promedio como yo.
Cuando el dinero se crea en función de la cantidad de oro o plata que hay en la tesorería, las disparidades descritas anteriormente no ocurren tan severamente. Las personas están protegidas por el metal precioso. Cuando Wellington contempló la batalla de Waterloo, tuvo que asegurarse de tener un suministro de monedas de oro para pagar a sus soldados para luchar contra Napoleón. Los hombres tenían más probabilidades de luchar y morir por el oro que por la moneda fiduciaria. Las experiencias con la moneda fiduciaria, especialmente en Europa y Francia en particular, habían enseñado a la gente a desconfiar de la fiat. Hoy no hay alternativa. Todas las naciones del mundo han adoptado monedas fiduciarias.
En un momento, nuestra moneda tenía un billete de Estados Unidos o un certificado de plata escrito en la parte superior. Esto indicó que algo tangible estaba respaldando la moneda. Ahora tenemos impreso el billete de la Reserva Federal. Esto indica que ningún activo tangible está asociado con la moneda.
La confianza que uno debe tener en la moneda fiduciaria se basa en lo que se conoce como "plena fe y crédito" de los Estados Unidos de América. Para intentar proteger la propia riqueza, el conocimiento del uso indebido de la moneda fiduciaria puede ser muy útil. La dinastía Yuan de China puso fin al uso del dinero fiduciario en 1455 para acabar con la hiperinflación. El "Continental" era una moneda fiduciaria emitida por el congreso continental antes de la constitución, pero no explicaba cómo una persona podía cobrar el dinero respaldado ya que no había oro ni plata en el tesoro. ¡Eventualmente se negoció de 300-1000 continentales a una unidad de dinero respaldado! De 1790 a 1799, los franceses utilizaron Assignats. Las asignaciones estaban respaldadas por hipotecas, pero no había control sobre su impresión. En 1799, eran inútiles. Otros ejemplos incluyen Alemania desde 1914 hasta 1923,Hungría de 1945 a 1946, Zimbabwe de 1980 a abril de 2008. Para 32 ejemplos de hiperinflación que contribuyen o son causados por dinero fiduciario, busque en Google "ejemplos de hiperinflación" y lea Wikipedia.
Para darle otra idea de por qué el oro parece ser el estándar para el dinero, uno puede mirar las transacciones financieras. El oro es el único metal que los bancos centrales aceptan como pago de deudas entre los bancos centrales gubernamentales. El oro tiene un pedigrí que ningún otro metal tiene. Entonces, al carecer de algún tipo de respaldo de oro o plata, la moneda fiduciaria plantea problemas de confianza. Todas las monedas fiduciarias (sin respaldo metálico) terminaron hiperinfladas en el pasado.
Papel moneda que refleja la obligación del gobierno de pagar la deuda. Muy pocos gobiernos pagarán al portador de tales notas con metales preciosos.
montage photo sur photoshop à partir de la numérisation de plusieurs billets
Preparándose para el futuro
Al prepararse para el futuro, una persona debe pensar en el comportamiento de su gobierno y tenerlo en cuenta antes de tomar decisiones financieras. Incluso con respecto a algo tan simple como una cuenta corriente o una simple cuenta de ahorros, es necesario tener en cuenta la inflación y realizar una evaluación de la situación actual de la moneda fiduciaria. Por ejemplo, si la inflación es del 5% y las tasas de las cuentas corrientes que devengan intereses influidas por el gobierno son del 0,01%, se puede ver que, para proteger el poder adquisitivo, es posible que se deba tomar un rumbo diferente. Uno puede optar por mantener más dinero en una cuenta de ahorros y transferirlo cuando sea necesario a una cuenta corriente en lugar de mantener un saldo alto en esta última. Si las tasas de las cuentas de ahorro son bajas, uno podría considerar los bonos I (bonos de ahorro protegidos contra la inflación) o la compra de oro y plata. Estas no son opciones de inversión exóticas.
He comprado algo de oro y plata en Ebay, pero solo a vendedores con un número considerable de transacciones y un índice de satisfacción del 100%. El margen de beneficio en el precio es probablemente el más bajo disponible. No es difícil encontrar vendedores que se ajusten a esos criterios. Sin embargo, nunca recomendaría ninguna inversión. Necesita aprender más sobre la moneda fiduciaria y la inflación para tomar sus propias decisiones, ya que dormir por la noche es importante. Si eres alguien con pequeños ahorros, eres el que menos puede tolerar la política gubernamental irresponsable.
Si el gobierno considera emitir una nueva moneda, puede estar bastante seguro de que es un reconocimiento de que el gobierno está preocupado por la inflación. A menos que se discuta un plan para respaldar la moneda número dos con oro o plata, puede tomarlo como una advertencia que sus ahorros están en riesgo.
Puede ser que un centavo ahorrado sea un centavo ganado, pero ese centavo ganado puede ser completamente insuficiente. Profundizar en las noticias financieras (por aburrido que le parezca) y comprender las trampas de una moneda fiduciaria puede ser muy útil para la salud de su patrimonio.
© 2011 John R Wilsdon