Tabla de contenido:
- ¿Es usted un comerciante o un inversor?
- ¿Cuál es su horizonte temporal de inversión?
- ¿Qué tipo de inversor eres?
- ¿Eres activo o pasivo?
- ¿Confía en las opiniones de los demás al invertir?
- Una lectura recomendada para inversores
- Entonces, ¿cuál es mejor para mí?
- ¿Qué pasa con el riesgo en las acciones de Unit Trust y Blue Chips?
- Precio de las acciones de DBS Group Holdings en la Bolsa de Singapur (SGX)
- Precio unitario del Fondo de Crecimiento Asiático de Schroder
- La línea de fondo
¿Es usted un comerciante o un inversor?
¿Cuál es la diferencia entre los dos? Como asesor financiero, a menudo escucho que las acciones son mejores que la confianza unitaria. Generalmente, la gente dice que prefiere negociar acciones de la empresa en el mercado de valores. Sin duda, pueden tener experiencia en el comercio, y muchos de los que se enriquecieron con el mercado de valores recomendarían que otros también comerciaran con acciones.
Pero antes de decidirse a aceptar ese consejo, debe comprender el tipo de inversor que es. ¿Es usted un comerciante o un inversor real? ¿Compra y vende únicamente en función de los precios (que es lo que hacen los comerciantes: comprar bajo, vender caro) o invierte para crecer? ¿Qué mercado es más adecuado para ti? Bueno, para empezar, consideremos lo siguiente.
¿Cuál es su horizonte temporal de inversión?
Esta es, de lejos, la pregunta más importante que todos deberían hacerse antes de invertir en algo. ¿Está pensando en utilizar el dinero en 20 años, 10 años, 5 años o en cuestión de meses? ¿O prefiere mantener las cosas líquidas en todo momento? ¿Porque es esto importante? Porque el tiempo que esté dispuesto a esperar determinará cuánto riesgo puede correr. Cuanto más tiempo, mayor es el riesgo.
Los comerciantes necesitan muy poco tiempo. De hecho, practican el estilo de inversión de golpe y fuga. Ganan dinero rápido y luego se retiran; cuanto antes, mejor. Para ellos, las existencias son inventarios que se pudrirán en los almacenes si se mantienen demasiado tiempo y aumentarán su exposición al riesgo, por lo que un escape rápido es ideal para los comerciantes.
Esta es la razón por la que si solo tiene unos pocos días para negociar o prefiere mantener el dinero líquido, entonces, naturalmente, se preferirá la negociación con acciones a la confianza unitaria.
Los inversores, por otro lado, se centran en el potencial de empresas o productos. Esta estrategia se conoce mejor como inversión en valor. Tienden a tener plazos de inversión más largos y verán que las acciones o los fondos fiduciarios crezcan con el tiempo. Debido a la naturaleza diversificada de los fondos (ya sean fondos mutuos o fondos fiduciarios unitarios), las fluctuaciones de precios no son tan agresivas como lo son con las acciones.
Esta estrategia suele ser favorecida por inversores que desean hacer crecer sus ahorros durante un período de tiempo más largo. Un buen período de tiempo sería entre 15 y 20 años. Esto se debe al ciclo de deuda a corto plazo que ocurre, en el contexto actual, cada 8 a 10 años aproximadamente.
Por lo tanto, determine cuánto tiempo desea conservar su cartera. Esto le ayudará a determinar a qué categoría de riesgo pertenece y qué estrategia, comercial o de inversión, es más adecuada para usted.
¿Qué tipo de inversor eres?
¿Juegas para no perder o juegas para ganar?
Si está invirtiendo para crecer, necesitará concentrarse. Céntrese en una empresa, una región o una industria en particular.
Pero tome nota, el enfoque es un negocio arriesgado y, aunque tiene todo para ganar, también tiene todo para perder.
Si juega para evitar perder demasiado, debe saber que tampoco ganará demasiado. Es el hecho de la vida.
Sin dolor no hay ganancia.
Y si usted es un defensor del viejo adagio, "no ponga todos sus huevos en una canasta", entonces probablemente sea un inversor seguro.
Los inversores seguros buscan la diversificación, que es la esencia de los fondos.
Los fondos se diversifican al mantener una "olla" de valores, bonos, instrumentos del mercado monetario, derivados u otras formas de activos.
Los inversores pueden elegir según el perfil de riesgo y la industria o preferencia geográfica. Es realmente bastante flexible en estos días y comparable a la variedad que se ofrece en las bolsas de valores.
¿Eres activo o pasivo?
Cuando se trata de invertir, ¿se toma la píldora para relajarse o mira constantemente la pantalla en busca de garrapatas en el mercado?
Los comerciantes deben mantenerse alerta en todo momento, ya que son sensibles a los precios y no tienen la intención de mantener activos durante largos períodos de tiempo.
Los inversores, por otro lado, prefieren liberarse de la preocupación mientras se actualizan periódicamente sobre el desempeño del mercado y realizan los cambios necesarios en su cartera.
Si es un inversor pasivo, sería prudente diversificar su riesgo para evitar perder el sueño o correr el riesgo de un ataque cardíaco.
¿Confía en las opiniones de los demás al invertir?
Entre las acciones y los fondos fiduciarios están los intermediarios.
Es posible que tenga un corredor de bolsa de confianza que le proporcione información confiable, pero los fondos fiduciarios unitarios son administrados profesionalmente por casas de fondos.
Entonces, ¿cuánto confías en las opiniones de los demás?
Si no tiene tiempo para monitorear el mercado, busque un corredor o una casa de fondos / asesores financieros con una buena reputación en quien pueda confiar para obtener consejos e información sobre inversiones.
Advertencia: Aunque un mal consejo es mejor que ningún consejo, no confíe al 100% en los consejos de nadie relacionados con las inversiones. Practica usando tu propio juicio. Su ganancia o pérdida es suya y solo suya, nadie asumirá ninguna responsabilidad por sus ganancias o pérdidas.
Una lectura recomendada para inversores
Recomiendo ampliamente The Intelligent Investor a cualquiera que quiera ahorrar, ya sea de forma activa o pasiva. Este texto clásico está anotado para actualizar la sabiduría atemporal de Graham para las condiciones del mercado actual.
El mayor asesor de inversiones del siglo XX, Benjamin Graham, enseñó e inspiró a personas de todo el mundo. La filosofía de Graham de "inversión en valor", que protege a los inversores de errores sustanciales y les enseña a desarrollar estrategias a largo plazo, ha convertido a The Intelligent Investor en la biblia del mercado de valores desde su publicación original en 1949.
A lo largo de los años, los desarrollos del mercado han demostrado la sabiduría de las estrategias de Graham. Si bien preserva la integridad del texto original de Graham, esta edición revisada incluye comentarios actualizados del destacado periodista financiero Jason Zweig, cuya perspectiva incorpora las realidades del mercado actual, establece paralelismos entre los ejemplos de Graham y los titulares financieros actuales, y brinda a los lectores una comprensión más completa de cómo para aplicar los principios de Graham.
Entonces, ¿cuál es mejor para mí?
Si posee la propensión de un comerciante (período de tiempo corto, alta ganancia / pérdida), entonces el mercado de valores es el camino a seguir.
De lo contrario, si prefiere la diversificación del riesgo y tiene un horizonte temporal de inversión más largo, considere invertir en fondos fiduciarios unitarios, fondos mutuos o fondos negociables en bolsa.
Después de todo, los fondos se crean para saciar el hambre de los inversores que buscan diversificación.
Por supuesto, hay costos al invertir en cualquiera de los dos, que ya he cubierto en otro post. Por lo tanto, calcule si dichos costos compensarán sus ganancias.
¿Qué pasa con el riesgo en las acciones de Unit Trust y Blue Chips?
Sí, todos estamos familiarizados con las acciones de primera clase. Pero ¿Están ellos realmente seguros? Para su referencia, he incluido el gráfico de precios de las acciones del banco más grande de Singapur, DBS Group Holdings Ltd.
Precio de las acciones de DBS Group Holdings en la Bolsa de Singapur (SGX)
Durante un período de 5 años, existe una diferencia de SGD $ 11 en el precio de las acciones. ¡Eso es casi la mitad del precio actual de las acciones!
Yahoo! Finanzas
Los veteranos prefieren las acciones de primera línea por su aparente "estabilidad" y dependen en gran medida de los pagos de dividendos para obtener ganancias.
Pero se acabaron los días en los que las acciones de primera línea no subían y bajaban como las acciones ordinarias; después de todo, se basan en una sola empresa.
En comparación con el Asian Growth Fund de Schroder como se muestra a continuación,
Precio unitario del Fondo de Crecimiento Asiático de Schroder
Una cartera diversificada de un fondo fiduciario unitario ofrece fluctuaciones más pequeñas en el precio de solo SGD $ 1,60 en el mismo período de 5 años, a pesar de que el fondo invierte en acciones.
Bloomberg
La línea de fondo
Aunque hay otros fondos disponibles en el mercado de valores, que también he cubierto aquí, realmente depende de qué tipo de inversor sea y cuánto tiempo pretenda invertir.
Tengo clientes que ganaron dinero con fondos fiduciarios puramente unitarios y tengo amigos que ganan con acciones de alto riesgo.
Pero estos son 2 grupos de inversores muy diferentes y sus horizontes de tiempo de inversión difieren en varios años.
Por supuesto, existen varias estrategias desarrolladas para inversores específicos para diversificar su exposición al riesgo.
¿Nuestra mejor apuesta? Invierta en ambos (50-50 para ser precisos) con poco dinero y tenga una idea de lo cómodo que se siente con cada instrumento antes de comprometerse con cualquiera.
No se moje los pies sin antes mojar los dedos. ¡Feliz inversión!
© 2017 Shawn Erasto