Dónde conseguir dinero para iniciar un negocio

¿Necesita obtener dinero para iniciar su propio negocio?

¡No necesita gastar mucho dinero para obtener fondos para un nuevo negocio!

mconnors vía morgue Licencia libre de archivos

Formas de obtener dinero y préstamos para pequeñas empresas

Muchos futuros dueños de negocios tienen grandes ideas que tienen mucho potencial comercial, pero carecen del capital inicial o de los fondos iniciales para convertir sus ideas en realidad.

El hecho de que no tenga una gran cuenta bancaria (o un tío rico en alguna parte) no significa que su idea de negocio nunca verá la luz del día. Hay muchas formas de asegurar la financiación, y algunas de ellas ni siquiera requieren reembolso.

Aquí encontrará lugares donde buscar los dólares que necesita para la empresa de sus sueños.

E * Bootcamp sobre la redacción de un plan de negocios: Universidad Darden

Necesita un plan de negocios para obtener financiación inicial

Primero, antes de comenzar a buscar financiamiento, desarrolle un plan de negocios comprensible e integral. Esto le ayudará a usted, así como a un posible prestamista o inversor, a determinar la cantidad necesaria para la puesta en marcha y los ingresos potenciales para esos primeros meses y años críticos.

Su plan de negocios debe incluir lo siguiente:

• Descripción del negocio y los productos o servicios que ofrecerá.
• Recursos que tiene disponibles para invertir (incluido dinero, equipo, accesorios, personal).
• Su experiencia en el negocio específico (¿ya sabe cómo realizar el servicio o crear el producto?).
• Su historial en la operación de un negocio (enumere los éxitos si los tiene).
• Gastos operativos realistas (repetidos, realistas) durante el primer año y los primeros cinco años.
• Cliente objetivo o base de clientes.
• Cómo llegará a los clientes o clientes para conseguir su negocio.
• Información de ubicación: ¿estará cerca de una buena base de clientes o clientes?
• Investigación de mercado: ¿está ubicando su empresa en un área que no está saturada con los servicios o productos que ofrece?
• Planes de crecimiento realistas para atraer y construir clientela.
• Proyecciones de ingresos realistas para el primer año y los primeros cinco años.

Estas cosas pueden parecer tediosas y de hecho llevarán tiempo, pero la información anterior le ahorrará muchas horas y dolores de cabeza a medida que avanza. Éstos son exactamente el tipo de preguntas que escuchará de los oficiales de crédito, inversionistas potenciales y otros recursos que a veces financian empresas de nueva creación.

Su banco puede ofrecer préstamos para pequeñas empresas

deegolden vía morgue Licencia libre de archivos

Préstamos comerciales de bancos

Sí, los bancos todavía prestan dinero a empresas, incluso a aquellas que aún no están operativas. Los bancos están ahí para ganar dinero, y una forma de hacerlo en una economía difícil es prestándolo y obteniendo intereses sobre los préstamos.

Dependiendo de la naturaleza de su negocio propuesto, su calificación crediticia, su historial en el negocio (¿es esto algo que ha estado haciendo durante años o algo nuevo?), Es posible que pueda pedir prestado parte o la totalidad de la puesta en marcha. dinero que necesita para el negocio.

Compare las tasas, pero asegúrese de comenzar con su banco o cooperativa de crédito habitual. La razón es que la institución donde ya tiene sus cuentas conoce su historial y comportamiento con el dinero más que cualquier otra institución.

Cosas para considerar:

• Condiciones y plazo del préstamo: ¿Puede devolverlo antes de tiempo sin penalización?
• ¿Son los pagos manejables para su presupuesto y el primer año o dos de ingresos?
• ¿Quiere un préstamo total o una línea de crédito que pueda aprovechar cuando surja la necesidad? Si aplaza los préstamos hasta que necesite el dinero, es posible que también esté aplazando los pagos.
• La reputación de la agencia de préstamos; compruébelo con el Better Business Bureau y a través de otras organizaciones que supervisan las instituciones bancarias o financieras.

Las tasas de los préstamos pueden ser negociables, así que infórmese un poco sobre lo que ofrecen las agencias de préstamos y comience a visitar los departamentos de préstamos comerciales en los bancos cercanos a donde vive o donde va a abrir su negocio.

Cómo obtener un préstamo de la SBA

Préstamos de la SBA: Obtenga dinero de la Administración de Pequeñas Empresas

Fomentar el crecimiento económico es una prioridad para el gobierno de los EE. UU. Y, en algunos casos, las empresas pueden solicitar financiamiento a través de la Administración de Pequeñas Empresas.

El papeleo para este tipo de financiamiento es más extenso que el de otras fuentes, pero generalmente puede procesarlo a través de un prestamista local. La diferencia entre este financiamiento y un préstamo bancario regular es que se trata de un programa gubernamental en lugar de un financiamiento privado a través de una institución financiera regular. Sin embargo, esas instituciones procesan los préstamos para el gobierno.

Entre las cosas que deberá preparar para una solicitud de préstamo de la SBA se encuentran:

• La propia aplicación
• Una declaración de su historial personal
• Los estados financieros de su empresa (incluidos los estados de ganancias y pérdidas, licencias, historiales de solicitudes de préstamos, proyecciones de ingresos, descripción general de su empresa y otros documentos).
• Declaración de finanzas personales
• Su curriculum vitae (y hojas de vida de otros que serán directores)
• Retorno del impuesto del ingreso

Estos registros y otros son necesarios para solicitar un préstamo de la SBA. Su institución financiera (u otra en su área, si la suya no maneja préstamos de la SBA) tendrá miembros del personal familiarizados con la información que necesita incluir en su paquete de solicitud y pueden ayudarlo a crear una presentación completa.

Mesa redonda sobre inversión ángel: Escuela de posgrado de Stanford

Crowd Sourcing y Angel Funding para nuevos negocios

Angel Funding es dinero inyectado en empresas a través de inversores privados. Por lo general, estos inversores utilizan su dinero personal para respaldar negocios. El término se ha vuelto tan común en los últimos años que muchas áreas tienen redes o recursos locales para aprovechar estos inversores.

En algunos casos, existen grupos de inversión ángel, organizados para reunir a inversores y posibles propietarios de empresas. Aquí hay algunos grupos que han obtenido altas 'calificaciones' de los analistas financieros en los últimos años:

• New York Angels: Tiene más de 75 miembros (CEO, empresarios, líderes empresariales y capitalistas de riesgo). El grupo ayuda a generar inversiones que van desde $ 100,000 a $ 1 millón y también se coordina con otros grupos para empresas más grandes. Los miembros también brindan orientación y otro tipo de apoyo a las empresas emergentes (o empresas que se están expandiendo) para ayudar a garantizar el éxito.
• Pasadena Angels: con sede en Altadena, California, este grupo sin fines de lucro no cobra tarifas y sus 100 miembros han proporcionado fondos de inversión iniciales de hasta $ 750,000 para empresas incipientes. El grupo en sí no invierte fondos, pero sirve para reunir a posibles inversores con futuros empresarios para ayudar a facilitar la financiación.
• Círculo de inversores: los más de 200 miembros de este grupo con sede en San Francisco centran sus esfuerzos en financiar empresas ecológicas y otras empresas que se preocupan por el medio ambiente. Ha generado más de $ 150 millones en fondos para 235 empresas y acepta solicitudes durante todo el año.
• Ohio TechAngel Funds: se concentra en empresas con sede en Ohio en tecnología de la información, tecnología médica y materiales avanzados. Se invita a los empresarios a realizar presentaciones en reuniones mensuales.
• Tech Coast Angels: Anunciada como la organización de inversión más grande de los Estados Unidos, sus aproximadamente 300 miembros han inyectado fondos en más de 180 negocios en varios campos de tecnología. El grupo se concentra en el sur de California y se relaciona con otros grupos ángeles en todo el país para evaluar diversas oportunidades de inversión.
• Golden Seeds: se dirige específicamente a empresas fundadas o dirigidas por mujeres. Brinda capacitación e inversiones y es uno de los grupos de inversión más grandes y activos del país.

Estos son solo algunos de los numerosos grupos de fondos ángeles que operan en los Estados Unidos. Realice una búsqueda de fondos en su área o que se concentren en las cosas que son únicas de su negocio (el servicio que brinda, los clientes o la audiencia a la que brindará servicios, etc.).

Es posible que pueda financiar la puesta en marcha de su empresa mediante donaciones de dinero.

Las empresas a veces pueden obtener dinero para la puesta en marcha a través de donaciones.

mensatic via morgueLicencia libre de archivos

CrowdFunding: Start-Ups financiadas a través de donaciones

Sí, leíste bien: ¡algunas empresas han comenzado a través de donaciones! CrowdFunding es una forma bastante nueva de recaudar dinero que permite a los posibles propietarios de negocios publicar información sobre sus sueños en un sitio web y obtener donaciones de personas que quieran ayudar.

Algunos empresarios ofrecen pequeños obsequios o consideraciones por donaciones de ciertas cantidades (como una docena de cupcakes por donaciones de $ 50 o más). La financiación disponible a través de este método suele ser modesta, pero tampoco tiene que reembolsarse. Y, por lo general, requiere mucho menos papeleo que solicitar un préstamo formal.

Los sitios web que ofrecen estas oportunidades tienen diferentes criterios para ser aceptados en el programa. A veces hay fechas límite para alcanzar su meta financiera. Sin embargo, algunos sitios permitirán que una empresa permanezca en línea después de que se alcance la meta y continúe recibiendo donaciones.

Kickstarter es uno de esos grupos, que se factura a sí mismo como una 'plataforma de financiación' que se centra en proyectos creativos. Su sitio web enumera temas como arte, cómics, danza, comida, películas y videos, publicaciones y más.

Investigue antes de inscribirse en este tipo de financiación para asegurarse de que no haya ramificaciones fiscales ocultas u otros problemas a considerar.

¿Estás listo para comenzar tu propio negocio? ¡Toma este test y descúbrelo!

Para cada pregunta, elija la mejor respuesta para usted.

1. ¿Sabe qué servicio o producto ofrecerá su empresa?
   • Sí, tengo un plan claro de lo que hará la empresa.
   • Tengo una buena idea de lo que haré
   • Tengo varias ideas y necesito reducirlas
   • Todavía no, pero sé que quiero trabajar por mi cuenta
2. ¿Está dispuesto a trabajar tanto por las tardes y los fines de semana como durante el día?
   • Sí, estoy dispuesto y puedo dedicar muchas horas para alcanzar este objetivo.
   • A veces, tengo otras obligaciones, pero creo que puedo hacer esto.
   • Me gusta la libertad de las horas de trabajo que quiero trabajar.
   • Si tengo que hacerlo, lo haré, pero prefiero no hacerlo.
3. ¿Ha desarrollado un plan de negocios que tenga los elementos mencionados aquí?
   • Sí, está escrito y he cubierto casi todo lo que mencionaste.
   • No lo he escrito todavía, pero he pensado en muchas de estas cosas.
   • Todavía no, todavía necesito reflexionar sobre estas cosas.
   • No me di cuenta de que necesitaba un plan formal.
4. ¿Sabe cuánto le costará operar su negocio durante el primer año?
   • Sí, he desarrollado un presupuesto que enumera todos los gastos anticipados.
   • Algo, todavía estoy trabajando en los números.
   • Hay muchas variables que tengo que resolver antes de tener esta cifra.
   • Aún no he reunido esa información en absoluto.
5. ¿Tiene suficientes ahorros personales o recursos financieros para sus 6-12 meses de actividad comercial?
   • Sí, he planeado una forma de mantenerme a mí mismo para el año de inicio.
   • No del todo, necesitaré algún tipo de financiación.
   • No, necesito un ingreso para sobrevivir; Necesitaré un gran préstamo.
   • Planeo tener suficientes clientes o clientes que paguen para sobrevivir.
6. ¿Cómo se siente tu familia acerca de tus planes?
   • Lo hemos hablado y todo el mundo está de acuerdo.
   • No están del todo seguros todavía, ¡pero hasta ahora están apoyando!
   • No estamos completamente de acuerdo, pero sé que esto es lo que quiero hacer.
   • Preferirían no hacer esto, pero este es mi sueño y sé que es lo que debo hacer.
7. ¿Tiene clientes potenciales o clientes alineados?
   • Sí, he estado investigando e identificando clientes / clientes y tengo un buen punto de partida.
   • Creo que la gente querrá este negocio, por lo que debería tener éxito y atraer clientes.
   • Todavía no, pero creo que estoy en una buena zona para este negocio.
   • No, mi pensamiento hasta ahora ha sido: "Si lo construyo, vendrán".
8. ¿Qué tan bien maneja los problemas inesperados y las crisis?
   • Por lo general, encuentro la manera de superar cada desafío y manejo bien las situaciones nuevas.
   • No busco problemas, pero he sobrevivido bien cuando me golpean eventos repentinos.
   • Prefiero saber qué esperar en la vida y con mis finanzas.
   • Puedo perder el sueño y enfermarme físicamente cuando surgen problemas inesperados.

Puntuación

Utilice la guía de puntuación a continuación para sumar el total de puntos según sus respuestas.

1. ¿Sabe qué servicio o producto ofrecerá su empresa?
   • Sí, tengo un plan claro de lo que hará el negocio: +5 puntos
   • Tengo una buena idea de lo que haré: +3 puntos
   • Tengo varias ideas y necesito reducirlas: +1 punto
   • Todavía no, pero sé que quiero trabajar por mi cuenta: -1 punto
2. ¿Está dispuesto a trabajar tanto por las tardes y los fines de semana como durante el día?
   • Sí, estoy dispuesto y puedo dedicar muchas horas para alcanzar este objetivo: +5 puntos
   • A veces, tengo otras obligaciones, pero creo que puedo hacer esto.: +3 puntos
   • Me gusta la libertad de las horas de trabajo Quiero trabajar.: +1 punto
   • Si tengo que hacerlo, lo haré, pero prefiero no: +1 punto
3. ¿Ha desarrollado un plan de negocios que tenga los elementos mencionados aquí?
   • Sí, está escrito y he cubierto casi todo lo que mencionaste: +5 puntos
   • No lo he escrito todavía, pero he pensado en muchas de estas cosas.: +3 puntos
   • Todavía no, todavía necesito reflexionar sobre estas cosas.: +2 puntos
   • No me di cuenta de que necesitaba un plan formal: +1 punto
4. ¿Sabe cuánto le costará operar su negocio durante el primer año?
   • Sí, he desarrollado un presupuesto que enumera todos los gastos anticipados.: +5 puntos
   • Algo, todavía estoy trabajando en los números.: +4 puntos
   • Hay muchas variables que tengo que resolver antes de tener esta cifra: +2 puntos
   • Todavía no he reunido esa información en absoluto.: +1 punto
5. ¿Tiene suficientes ahorros personales o recursos financieros para sus 6-12 meses de actividad comercial?
   • Sí, he planeado una forma de sostenerme para el año de inicio: +5 puntos
   • No del todo, necesitaré algún tipo de financiación.: +4 puntos
   • No, necesito un ingreso para sobrevivir; Necesitaré un préstamo importante: +3 puntos
   • Planeo tener suficientes clientes que paguen o clientes que me ayuden: +1 punto
6. ¿Cómo se siente tu familia acerca de tus planes?
   • Lo hemos hablado y todo el mundo está de acuerdo: +5 puntos
   • No están del todo seguros todavía, ¡pero están apoyando hasta ahora !: +3 puntos
   • No estamos completamente de acuerdo, pero sé que esto es lo que quiero hacer.: +2 puntos
   • Preferirían no hacer esto, pero este es mi sueño y sé que es lo que debo hacer.: +1 punto
7. ¿Tiene clientes potenciales o clientes alineados?
   • Sí, he estado investigando e identificando clientes / clientes y tengo un buen punto de partida: +5 puntos
   • Creo que la gente querrá este negocio, por lo que debería tener éxito y atraer clientes.: +3 puntos
   • Todavía no, pero creo que estoy en una buena zona para este negocio.: +2 puntos
   • No, mi pensamiento hasta ahora ha sido: "Si lo construyo, vendrán": +1 punto
8. ¿Qué tan bien maneja los problemas inesperados y las crisis?
   • Por lo general, encuentro un camino a través de cada desafío y manejo bien las situaciones nuevas.: +5 puntos
   • No busco problemas, pero he sobrevivido bien cuando me golpean eventos repentinos.: +4 puntos
   • Prefiero saber qué esperar en la vida y con mis finanzas.: +1 punto
   • Puedo perder el sueño y enfermarme físicamente cuando surgen problemas inesperados: -1 punto

Interpretación de su puntuación

Una puntuación entre 4 y 14 significa: Puede beneficiarse de pensar en qué elemento de propiedad empresarial le atrae más. Quizás puedas seguir tu sueño de hacer este tipo de trabajo (o de trabajar de forma independiente) de una manera diferente. ¿Puede contratar a tiempo parcial mientras mantiene su trabajo? ¿Puedes encontrar una nueva posición haciendo lo que te encanta hacer?

Una puntuación entre 15 y 25 significa: Es posible que no se sienta cómodo con el objetivo comercial real de las cosas. ¿Quizás puedas seguir tus sueños de una manera que no te ponga personalmente a cargo de las finanzas o la planificación?

Una puntuación entre 26 y 32 significa: todavía necesita hacer un trabajo de fondo, pero ha pensado un poco en esto y, con una planificación adicional, puede comenzar con fuerza si sigue adelante con sus planes.

Una puntuación entre 33 y 36 significa: ¡ Excelente puntuación! Ha pensado mucho en esta decisión y está bien preparado para asumir la responsabilidad de un nuevo negocio.

Una puntuación entre 37 y 40 significa: ¡Felicitaciones! Parece haber pensado las cosas detenidamente y planificado bien hasta esta etapa. ¡Tiene el potencial de abordar un nuevo negocio y darle todo lo que necesita para tener éxito!

Lista de verificación para la creación de empresas

Examine las opciones anteriores y vea dónde se encuentra en términos de planificación comercial y gastos potenciales.

Analice los tipos de financiación que puede obtener y cuáles son los más adecuados para usted y su empresa. Piense en estas preguntas mientras considera las opciones:

• ¿Se siente cómodo haciendo pagos de préstamos por un tiempo?
• ¿Cómo se siente al deber algunas de sus ganancias a los inversores?
• ¿Qué tan bien manejas los desafíos o los fracasos?
• ¿Qué piensa tu familia sobre esta idea?
• ¿Está dispuesto a ajustar sus planes y objetivos después de revisar su plan de negocios?
• ¿Está preparado para abrir sus libros a acreedores e inversores si obtiene financiación?

Responda el cuestionario aquí para ver si está "listo" para iniciar un negocio por su cuenta. ¡Mucha suerte para alcanzar y alcanzar sus metas!