¿Cuándo es un buen momento para refinanciar mi préstamo?

¿Qué es la refinanciación?

En términos técnicos, el refinanciamiento es el proceso de obtener un nuevo préstamo para reemplazar un préstamo anterior, generalmente para obtener condiciones de préstamo más favorables. El proceso es similar a cuando obtuvo el préstamo por primera vez; sin embargo, normalmente es más sencillo que cuando compró la casa.

¿Por qué la gente refinancia?

La gente refinancia por muchas razones diferentes, cuatro de las cuales son:

1. Las tasas de interés han bajado y quieren aprovechar la tasa más baja para reducir el costo total de su préstamo.
2. Su puntaje crediticio ha mejorado, dando acceso a una financiación más adecuada o más barata.
3. Quieren reducir su pago mensual extendiendo la vida de su préstamo. Si les quedan 20 años en un préstamo, pueden refinanciar a un préstamo a 30 años para extender los pagos por 10 años más, reduciendo el pago mensual. O tal vez quieran consolidar su deuda mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo para reducir sus pagos mensuales generales de deuda.
4. Quieren renegociar los términos y condiciones de su préstamo. A veces, las personas terminan obteniendo préstamos con características menos favorables (como un pago global, solo intereses, etc.).

Cuando refinancia, tiene la oportunidad de hacer cada uno de los anteriores para colocarlo en una posición financiera más sólida.

¿Debería refinanciar?

La respuesta a esto depende de su situación financiera. Si el refinanciamiento le ofrece un beneficio claro, entonces puede ser algo a considerar. Algunos buenos indicadores de que puede ser un buen momento son:

1. Las tasas de interés son más bajas que cuando obtuvo el préstamo inicialmente.
2. Ha tenido su préstamo por un tiempo y se beneficiaría de un pago mensual más bajo.
3. Su crédito ha mejorado enormemente desde que obtuvo el préstamo.
4. Su préstamo actual es un ARM y desea una tasa fija.
5. Su préstamo tiene una función de globo y está cerca del final del plazo.

Es muy importante comprender qué tipo de préstamo tiene y las tasas de su préstamo actual. Muchas personas terminan en problemas financieros porque no entendieron los términos de su préstamo o no saben si su tasa de interés era alta o baja. Es importante que confíe en el originador de préstamos con el que trabaja y que usted mismo haya realizado la debida diligencia en el proceso de préstamo.

¿Qué sucede cuando refinancia?

Cuando refinancia un préstamo, básicamente está pagando un préstamo anterior al obtener un nuevo préstamo y asumir los términos del nuevo préstamo. Cuando refinancia, es libre de comparar precios; no tiene que refinanciar con su prestamista actual. Tenga en cuenta que si su administrador cambia, usted hará sus pagos a través de su nuevo administrador, no del anterior.

Hay tarifas asociadas con el refinanciamiento, sin embargo, generalmente estas tarifas se pueden incorporar al préstamo eliminando la mayoría de los costos de bolsillo.

La refinanciación es una gran herramienta para ayudar a las personas a ahorrar dinero y lograr sus objetivos financieros únicos. Muchas personas solicitan un préstamo, realizan sus pagos y se olvidan de ello. Comprender sus opciones de refinanciamiento, la tasa actual y los términos lo ayudará a decidir si actualmente se encuentra en la mejor posición para usted y si el refinanciamiento es algo que debe considerar.

© 2019 Nate Robbins