Tabla de contenido:
- Cómo funciona la inversión: el panorama general
- Invertir en diferentes clases de activos
- ¿Qué es una ganancia de capital? ¿Cómo se compara con los ingresos?
Siga leyendo para conocer la diferencia entre ingresos por inversiones y ganancias de capital.
Sharon McCutcheon
La razón por la que invertimos dinero es para terminar con más dinero del que teníamos al principio, para obtener un rendimiento de nuestras inversiones. En términos generales, hay dos formas de hacerlo:
- obtener un ingreso de la inversión, o
- hacer una ganancia de capital.
Para comprender la diferencia entre los ingresos por inversiones y las ganancias de capital, es útil comprender cómo funciona la inversión.
Cómo funciona la inversión: el panorama general
Cuando invertimos, le estamos dando nuestro dinero a otra persona (generalmente una empresa) para que lo use en algo productivo. Luego ganan dinero con todo lo que están haciendo. Y luego devuélvanos el pago.
Esto podría ser
- devolver nuestro dinero con intereses (si les dimos un préstamo o compramos un bono) o
- Pagándonos una parte de las ganancias como dividendo (si compramos una participación en el negocio), o
- pagando alquiler en propiedad comercial.
El dinero invertido es "capital" y el dinero pagado por la empresa como intereses o dividendos es nuestro "ingreso".
En el nivel más básico, estas son las únicas opciones sobre cómo se pagan sus inversiones.
Para obtener un ejemplo específico de cómo las acciones y las inversiones en acciones generan dinero, lea este artículo aquí.
Invertir en diferentes clases de activos
Las diferentes clases de activos (como acciones, bonos o propiedades) tienen una combinación diferente de ingresos frente a ganancias de capital. Obtenga más información sobre las clases de inversión con algunos de estos artículos:
¿Qué es una ganancia de capital? ¿Cómo se compara con los ingresos?
Los ingresos son fáciles de entender: es el dinero que nos pagan nuestras inversiones (aunque a menudo tiene la opción de reinvertir ese dinero en lugar de tomarlo como efectivo ahora). Pero, ¿qué es una plusvalía?
Recuerde que el capital aquí es el dinero que ponemos en la inversión. Con algunas inversiones (como una cuenta de ahorros), puede simplemente retirar el capital y valdrá lo mismo que cuando lo puso. Pero para otras inversiones, como bonos, acciones o acciones, normalmente tiene que vender su inversión para obtener el devolución de dinero. Eso significa que el precio que obtiene puede ser más o menos de lo que invirtió originalmente. Si es más, es una ganancia de capital (y si es menos, es una pérdida de capital).
Para decirlo aún más sin rodeos: las ganancias de capital no son realmente suyas hasta que las vende. Puede tener un activo que vale la pena