Tabla de contenido:
- Los jubilados pueden realmente tener que pagar impuestos sobre la renta sobre los beneficios del Seguro Social
- Para calcular si algunos de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos:
- Ahórrese una factura de impuestos en el momento del impuesto
Por la Administración de la Seguridad Social, a través de Wikimedia Commons
Los jubilados pueden realmente tener que pagar impuestos sobre la renta sobre los beneficios del Seguro Social
Como preparador de impuestos, más de un contribuyente ha expresado su sorpresa (¿indignación?) Por el hecho de que sus ingresos de seguridad social en realidad estarían sujetos a impuestos. Una pareja casada, ambos mayores de 62 años y que perciben prestaciones de seguridad social, que, además de algunos ingresos por intereses y una pequeña pensión, siguieron trabajando a tiempo parcial. A pesar de tener impuestos descontados de sus cheques de pago y de la pensión, con la inclusión de parte de su beneficio de seguridad social como ingreso imponible, ¡debían más de $ 1000!
La mayoría de las personas jubiladas cree que su beneficio de seguridad social está libre de impuestos. En su mayor parte, y para muchos jubilados, esto es cierto, especialmente cuando la seguridad social es su única fuente de ingresos. Es posible que estos jubilados ni siquiera tengan que presentar una declaración de impuestos. Los pagos de ingresos de seguridad suplementarios (SSI) no están sujetos a impuestos.
Pero, agregue una pensión o una distribución IRA, combínela con algunos intereses sujetos a impuestos o incluso libres de impuestos, y mezcle algunos dividendos, ganancias de capital o ingresos del trabajo; luego, dependiendo de su estado civil para efectos de la declaración, su beneficio de seguridad social puede convertirse en sujeto pasivo.
El monto de su beneficio de seguridad social que está sujeto a impuestos depende de sus ingresos totales y su estado civil para efectos de la declaración. Se puede incluir hasta el 85% de su beneficio de seguridad social como ingreso imponible en su declaración de impuestos. No solo puede estar sujeto a impuestos, ¡incluso podría empujarlo a una categoría impositiva más alta!
Para calcular si algunos de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos:
1. Sume todos sus ingresos, incluidos los ingresos del trabajo, las distribuciones de pensiones, los 401 (k), las cuentas IRA, los intereses, los dividendos y las ganancias de capital sujetos a impuestos y exentos de impuestos, y también incluya elementos que generalmente se excluyen de los ingresos, como los intereses de ahorros. bonos o ingresos del trabajo en el extranjero.
2. Al total del n. ° 1, agregue la mitad del beneficio total del seguro social que usted (y su cónyuge, si presentan una declaración conjunta) recibieron (según se informa en un formulario SSA-1099). Este es su "ingreso combinado".
3. Si presenta su declaración como individuo y su ingreso combinado es
4. Si presenta MFJ (casado que presenta una declaración conjunta) y su ingreso combinado con su cónyuge es
Ahórrese una factura de impuestos en el momento del impuesto
Si debe impuestos sobre una parte de su beneficio de seguridad social, puede ahorrarse una factura de impuestos en el momento de la declaración de impuestos. Además de que se le retengan impuestos de su cheque de pago, pensión o distribución IRA, puede hacer que se le retengan impuestos de su beneficio de seguridad social. Complete un Formulario W-4V Solicitud de retención voluntaria y preséntelo ante la Administración del Seguro Social.
Para obtener más información, consulte la Publicación 915 del IRS, Beneficios de jubilación del seguro social y equivalentes para ferroviarios.
La diversificación de impuestos puede reducir su obligación tributaria en la jubilación y potencialmente disminuir la porción de su beneficio de seguridad social sujeta al impuesto sobre la renta.
© 2012 Mark Shulkosky