Qué hacer cuando está preocupado por el dinero: una guía realista para tomar el control de sus finanzas

¿Estresado por el dinero?

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¿Le preocupa el dinero pero no sabe por dónde empezar sin hiperventilar primero en una bolsa de papel? Adelante, tenga ese ataque de pánico, y cuando haya terminado, vuelva porque tengo 14 consejos que utilizo para controlar mi propia ansiedad financiera.

1. No deje de preocuparse por el dinero

Lo primero es lo primero: no escuche los consejos escritos por expertos en negocios con hijos adultos y 401k que dicen: "¡No se preocupe por el dinero, es malo para su salud!"

LOL. BUENO.

Esos artículos están escritos por personas en una etapa diferente de la vida que probablemente tengan una cantidad decente de dinero. Realmente no tienen que preocuparse por el dinero de la misma manera que usted o yo.

El resto de nosotros, la generación millennial, especialmente los que ya no estamos en el territorio de los niños en estos días (ahora tenemos entre 22 y 37 años) tenemos nuestros propios hijos, costos de vivienda en aumento, facturas respaldadas, falta de cuidado de niños, una creciente deuda universitaria y un costoso seguro médico que no cubre casi nada.

Tener un miedo saludable a su dinero puede evitar que cometa grandes errores financieros que tardarán años en recuperarse o al menos evitar que cava un hoyo más profundo.

Sin embargo, aquí está la cuestión: un poco de ansiedad es bueno para usted, pero demasiada le impide resolver sus problemas, así que sea proactivo cuando comience a preocuparse por sus finanzas. No dejes que te paralice y no cambie tu situación.

2. Elabora una lista de cosas en las que no necesitas gastar dinero ahora mismo

A veces, simplemente dar un pequeño paso atrás y mirar sus finanzas desde la distancia puede ayudarlo a tomar el control de su dinero.

Ya sea que necesite recortar solo durante las próximas semanas o en el futuro previsible, saber lo que puede y lo que no puede vivir es el mejor lugar para comenzar a recuperar sus gastos.

3. Deje de perder tiempo haciendo trabajos que no valen la pena pagar

Esta es una lección que tuve que aprender de la manera más difícil en los últimos años, especialmente como trabajador autónomo a distancia. Fuera del flujo de ingresos pasivo y constante que tengo al escribir en línea, siento que mis ingresos basados ​​en proyectos son un festín o hambruna. A veces tengo tantas ofertas de proyectos que tengo que elegir para qué tengo tiempo y otras veces mi bandeja de entrada podría estar llena de grillos.

La lección que he aprendido aquí es que algunos trabajos son en realidad una pérdida de beneficios para mí. Si la cantidad total de dinero que gano de un proyecto es igual a menos de $ X por hora (no estoy incluyendo mi cantidad personal en dólares aquí porque las necesidades financieras y de ingresos de cada persona son diferentes), entonces no es algo que pueda asumir, ya que también Tengo que incluir los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia en esa ecuación (alrededor del 25% de mi ingreso anual total). En ese momento, es mejor crear contenido para mí y cosechar los beneficios financieros de eso una vez que despeguen. Incluso si toma un poco de tiempo, el tiempo invertido en mis propios proyectos me genera más ganancias, así que ahí es donde quiero pasar mi tiempo.

La esencia de la ganancia

Debes hacer lo mismo. Ya sea que se trate de un trabajo por horas, un trabajo basado en propinas o un puesto asalariado, si la cantidad de dinero que le pagan para completar la tarea obstaculizaría su capacidad de ganar más dinero haciendo otra cosa, no vale la pena su tiempo.

4. Reevalúe y priorice sus suscripciones para ahorrar dinero

Descifrar:

1. ¿Cuántas suscripciones tengo? (Es posible que tenga algunas que no conozca; consulte la aplicación Trim que encontrará todas sus suscripciones y le permitirá revisarlas).
2. ¿Qué suscripciones me benefician y me dan más tiempo? (Por ejemplo, mi suscripción anual a Shipt me mantiene fuera de la tienda de comestibles y me da más tiempo para trabajar, lo que equivale a más dinero para mí a largo plazo).
3. ¿Qué suscripciones no utilizo lo suficiente para que valgan la pena el costo mensual o anual? (¿El maquillaje de su suscripción a la caja de belleza se está tirando antes de que se agote el tubo? ¿De verdad necesita Spotify Premium o puede trotar con Drake en modo aleatorio? ¿Está almacenando revistas para "algún día cuando tenga tiempo" a $ 49.99 ¿un año?)

Una vez que haya descubierto qué suscripciones son clave para su vida diaria y cuál acaba sacando dinero de su cuenta corriente, es hora de comenzar a cancelar y luego presupuestar las que son imprescindibles.

5. Cerrar sesión en las redes sociales

Algo que he notado conmigo mismo es que gran parte de mi ansiedad financiera proviene de comparar mi vida, mi ropa, mis pertenencias con las perfectamente seleccionadas de personas que apenas conozco en las redes sociales. Entonces, tómate un descanso de Instagram, Facebook y todo lo demás (me estoy volviendo viejo, esos dos son los únicos que realmente uso) simplemente cerrando la sesión.

Ahora tendrá más tiempo para concentrarse en sus prioridades financieras y pasar menos tiempo desplazándose por sus feeds y comparando su aburrida sala de estar con la hermana de la mejor amiga de su esposo que vive en The Keys y está casada con un comerciante diario. Además, probablemente gastará menos dinero. ¡Esos anuncios dirigidos pueden ser peligrosos!

Tómate un descanso en las redes sociales. Tendrá menos tiempo para comparar el ramen comprado en su tienda con el ramen de $ 20 de su amigo y tendrá más tiempo para trabajar. ¡Guauu!

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6.Haga una lista de tareas pendientes antes de acostarse

¿Alguna vez ha sentido que gasta dinero porque está bastante seguro de que hay algo que se supone que debe hacer, pero no puede recordar qué es, por lo que acaba comprando cosas que cree que podría necesitar? NO MIENTAS.

Así es como podría funcionar esto para mí:

1. Despierta.
2. Guau. La casa está destrozada.
3. Me siento 100% abrumado.
4. Debo limpiar la casa para dejar de sentirme abrumado.
5. Dios mío, ¿tengo spray limpiador? Estoy demasiado abrumado para comprobarlo.
6. Compra spray limpiador.
7. Se da cuenta de que una hora después tengo una botella llena de spray limpiador en el mostrador.

Para frenar esta compulsión, he aprendido a empezar a escribir una breve lista de cosas por hacer antes de acostarme. Algo parecido a:

• Hacer un inventario de mis productos en el cajón para verduras
• Plan de comidas para el fin de semana ($ 50 o menos)
• Limpia los mostradores con el resto de toallitas desinfectantes debajo del fregadero.
• Haga una lista de artículos de limpieza para comprar el lunes

Estoy dando prioridad a tomarme un segundo para hacer un inventario de lo que ya tengo y ver lo que realmente necesito, tomando así el control de mi tendencia hacia las compras impulsivas que tengo prisa.

7. Deje de Marie Kondo-ing Todo

Deja de deshacerte de las cosas que no provocan alegría. Si lo hace, tendrá que comprar un montón de cosas para reemplazar esos artículos en los próximos meses. Lo entiendo, tengo la idea de no gastar dinero y no guardar cosas que realmente no aman, pero creo que este método tiene el potencial de ser contraproducente, especialmente si se sigue al pie de la letra.

Del mismo modo, sigue #mariekondo y terminarás gastando un cheque de pago completo en The Container Store tratando de lograr Instagram en la vida real.

En su lugar, cree una lista de No comprar. Tómese media hora para recorrer su casa y ver lo que ya tiene para el futuro cercano. Aquí hay un ejemplo de cómo se vería mi Lista de No Comprar en este momento:

Lista de no comprar

Crear una lista de "No comprar" para el futuro cercano significa que evito comprar dos veces ciertas cosas o comprar por impulso un artículo del que ya tenemos suficiente, por lo tanto, ahorraré dinero y espacio en nuestra casa.

Casa	Cocina / Despensa	Niños	Misc.
Papel higiénico (tenemos como 80 rollos)	Mezclas de caja (tenemos un montón que caducarán en el otoño)	JUGUETES (ayuda, nos estamos ahogando)	Cinta adhesiva (nuestro cajón de basura está explotando)
Pasta de dientes (ya surtida el mes pasado)	Comidas congeladas (estamos bien surtidos, evitemos las quemaduras del congelador, ¿de acuerdo?)	Pantalones y blusas de otoño (si compro más, se quedarán pequeños antes de tener la oportunidad de usarlos).	Baterías (ver arriba)
Wallflowers (querido Dios, tengo un problema)	Moldes para hornear (por mucho que crea que necesito 10 moldes para pan para hacer mi propio pan, eso nunca me va a pasar…)	Jabones de baño (estamos almacenados durante al menos las próximas 6 semanas)	Maquillaje (yo… tengo un problema…)

8. Cree un resumen mensual de sus próximos pagos y facturas vencidas

Cada mes me gusta sentarme y crear una descripción general de cuánto dinero tenemos en ese mes y cuánto dinero debe salir ese mes (para facturas, etc.).

Este es un presupuesto, por supuesto. Sin embargo, aquí está la cosa con un presupuesto: si lo planifica con demasiada anticipación, puede ser complicado presupuestar los costos inesperados. Si planifica mes a mes, es más fácil ver lo que realmente se debe gastar ese mes y cuánto puede ahorrar en un día lluvioso.

9. Mantenga un registro de sus gastos fuera del presupuesto

Nadie se mantiene dentro de su presupuesto y fingir que lo hace puede costarle cargos por sobregiro e intereses. Por lo tanto, obtenga una pizarra para borrar en seco, una pizarra, una hoja de papel, lo que sea conveniente y que se ajuste a su espacio, y comience a rastrear los gastos fuera del presupuesto de su familia. Mi esposo y yo hacemos esto cuando intentamos ser más reflexivos durante un período de pago.

La forma en que funciona es que cada vez que mi esposo o yo hacemos una compra no planificada, la colocamos en la lista designada "Gasto". Es algo parecido a esto:

Yo gasté…

Realice un seguimiento de las compras fuera del presupuesto registrándolas y manteniéndolas publicadas en un área común para que su familia tenga una idea sólida de cuán fuera del presupuesto está y dónde puede aprovecharlo. Obviamente, puedo dejar de examinar el hogar y Colección de mano en

OMS	Donde cuando	Cuánto cuesta
Kierstin	Target / 1 de julio	$ 20
Kierstin	Target / 7 de julio	$ 15
Andy	McDonald's / 16 de julio	$ 6

10. Cree un ajetreo lateral que no cueste nada de dinero para comenzar

Este puede ser complicado y debes tener cuidado de no meterte en algo que consuma mucho tiempo.

La clave para encontrar una actividad secundaria que se adapte a sus intereses y estilo de vida es tener en cuenta lo que ya sabe y en lo que ya es bueno. Sé cómo escribir y sé cómo navegar por las plataformas de publicación, así que ha sido un buen trabajo secundario para mí porque no me tomó mucha energía mental comenzar a hacerlo.

Si eres excelente en el diseño y te gusta hacerlo en tu tiempo libre, intenta vender archivos PDF de tus diseños en Etsy o crea y vende portadas de libros electrónicos prefabricadas.

Si eres un fotógrafo talentoso, clasifica las imágenes que ya tomaste y cárgalas en sitios web como Shutterstock para obtener un pequeño ingreso pasivo.

Si te encanta crear historias de Instagram y publicar en Facebook, comienza un negocio de administración de redes sociales.

¿Ves a dónde voy con esto? Invertir $ 400 para comenzar a vender maquillaje o utensilios de cocina no es un ajetreo secundario, eso lo convierte a usted en el cliente (al menos al principio). Si le preocupa el dinero, debe comenzar a ofrecer sus intereses y talentos por un precio.

11.Haga un plan inteligente para su reembolso de impuestos

Por muy tentador que sea planear unas vacaciones con su reembolso de impuestos, calcule aproximadamente cuánto recibirá y planee usar el reembolso para pagar grandes gastos. Un año, mi esposo y yo pagamos nuestro vehículo con nuestro reembolso de impuestos. Fue un gran alivio eliminar ese pago mensual y fue dinero bien invertido.

Otro año, nuestro reembolso de impuestos fue suficiente para pagar la deuda del préstamo escolar de mi esposo en su totalidad, lo que nos impidió pagar la loca tasa de interés alta que estaba a punto de entrar en vigencia.

También podría (sabiamente) usar su reembolso de impuestos para:

• Iniciar un fondo de emergencia
• Pague sus impuestos a la propiedad bianuales en su totalidad
• Pague las reparaciones urgentes de su casa o vehículo
• Pague las suscripciones que tengan un impacto positivo en su día a día.
• Inicie su fondo de pago inicial para su primera o futura compra de vivienda

Aquí es donde no debe gastar su reembolso de impuestos:

• Sobre deudas que no se pueden pagar en su totalidad. Simplemente dejará caer dinero en un pozo que sigue interesándose. A menos que la cantidad que tiene en su reembolso pueda pagar una deuda en su totalidad y evitar que pague intereses, existen mejores lugares para gastarla.
• Sobre actualizaciones de dispositivos. La temporada de impuestos es una gran época del año para dejarse engañar por los vendedores con las actualizaciones de electrodomésticos. Conserve ese dinero e investigue un poco antes de invertir en un lavavajillas de $ 1,500.
• En un artículo costoso e innecesario que costará dinero mantener (moto de nieve, barco, motocicleta…)

¿Sueñas con una vida libre de deudas en tu nuevo barco? Si está leyendo este artículo, no está en sus cartas en este momento.

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12. Deshaga sus pagos de Autopay

El pago automático no funciona si no hay suficiente dinero para cumplir con el pago automático.

Si tiene pagos automáticos que se emiten una vez al mes, es posible que los recuerde, pero si tiene un pago automático que sale solo unas pocas veces al año, es más difícil recordarlos y es posible que accidentalmente sobregire su cuenta corriente. En su lugar, lleve un registro de los gastos mensuales, trimestrales o anuales en su calendario (Google o pasado de moda) y haga un presupuesto en consecuencia para que nunca lo tome por sorpresa la prima de seguro de automóvil de $ 500.

13. Averigüe cuáles son sus electrodomésticos más costosos y utilícelos sabiamente

Durante el primer año que vivimos en nuestra primera casa (bastante nueva, 1200 pies cuadrados, bien aislada) no pude, por mi vida, entender por qué nuestra factura de electricidad es CIENTOS de dólares al mes mientras mis amigos y familias con casas grandes estaban jadeando por nuestros costos de energía.

Luego me di cuenta de que todos los electrodomésticos de nuestra casa, excepto la calefacción, son eléctricos y los costos de electricidad en mi ciudad no son baratos. Eso significa que cada vez que cocino en nuestra estufa, me doy una ducha caliente o seco una carga de ropa, estoy usando, y pagando, la electricidad.

Con esta revelación, he podido hacer ajustes para ahorrar dinero en nuestra factura de electricidad como:

• Apagando nuestro calentador de agua eléctrico
• Secar la ropa al aire cuando hace calor
• Lavar toda nuestra ropa en frío y guardar el agua caliente para toallas y textiles de cocina.
• Cocinar comidas sencillas y rápidas en la estufa en lugar de intentar preparar comidas locas y que consumen mucho tiempo y que aumentan nuestra factura de electricidad.
• Abrir las ventanas por la mañana para refrescar la casa y ahorrar en costos de aire acondicionado

14. Respire profundo y comprenda que todos tienen deudas

Si bien hemos sido condicionados para ver la deuda como el fin de todo cuando se trata de seguridad financiera, creo que una forma más inteligente de pensar sobre la deuda es darse cuenta de que:

1. Todo adulto lo tiene (o lo ha tenido) y,
2. deshacerse de la deuda no debería ser el primer objetivo; manejarlo sabiamente debería serlo.

Visite sitios como NerdWallet y MillennialMoney para comenzar a aprender a pagar la deuda de una manera que no lo envíe a otro pánico.

5 cosas que puede hacer para aliviar su ansiedad financiera.

Kierstin Gunsberg

© 2018 Kierstin Gunsberg