¿Quiere aprovechar al máximo su cartera de inversiones? diversificarlo

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Cuando la mayoría de la gente piensa en ahorrar e invertir, se imagina guardando dinero en una cuenta bancaria, o tal vez comprando algunas acciones de su corredor de bolsa. Pero hay muchas más inversiones que podrían generarle ganancias.

En la jerga llamamos a estos diferentes niños de inversión diferentes "clases de activos". A continuación, analizaremos algunas de las clases de activos más disponibles. Pero primero, aquí hay un vistazo a las ventajas (y desventajas) de ampliar sus horizontes de inversión.

Ventajas de invertir en diferentes clases de activos

Distribuir sus activos entre diferentes clases de activos es una de las pocas formas en que realmente puede reducir sus riesgos sin reducir el rendimiento que espera obtener (la mayoría de las veces, menos riesgo equivale a menos rendimiento). La diversificación es (casi siempre) buena para su cartera.

Invertir en diferentes clases de activos significa que está menos expuesto a las fluctuaciones de solo uno o dos mercados. Si solo invierte en acciones de primera clase de EE. UU., Si el S&P 500 se derrumba, su cartera se ve afectada. Pero si invierte en otros activos que no están demasiado relacionados con los precios de las acciones, estarán protegidos (al menos, en parte) del colapso.

Las diferentes clases de activos también pueden ofrecer diferentes flujos de efectivo, es decir, cuándo y cómo obtendrá sus rendimientos variará. Algunas clases de activos, como bonos y propiedades comerciales, son buenas para obtener ingresos regulares. A otros les gustan las materias primas como el oro, que solo devuelven ganancias de capital (el valor sube pero no paga intereses ni dividendos). Al seleccionar clases de activos con flujos de caja que satisfagan sus requisitos, puede hacer mucho más para adaptar su cartera a sus necesidades personales.

Las diferentes clases de activos también tendrán una combinación diferente de ingresos y ganancias de capital en sus rendimientos de inversión. Esto puede resultar útil según sus necesidades (crecimiento o ingresos actuales) y también puede ser útil para la planificación fiscal, ya que muchos países gravan los ingresos y las ganancias de capital por separado.

Y, por supuesto, diferentes inversores tienen diferentes objetivos de inversión que pueden necesitar una combinación diferente de ingresos y crecimiento a largo plazo. Al seleccionar diferentes clases de activos, puede crear una cartera que se adapte a sus necesidades.

Desventajas de invertir en diferentes clases de activos

No hay muchas desventajas como tales en la diversificación de su bote distribuyendo su inversión entre diferentes clases de activos. Pero, como todo en la inversión, existen peligros potenciales. El peor peligro es asumir ciegamente que cualquier diversificación en nuevos tipos de activos es algo bueno sin pensar en los activos y las inversiones específicas en sí. Invertir en propiedades de multipropiedad en el Mediterráneo podría estar diversificando, pero aún podría ser una inversión terrible.

En otras palabras, debe asegurarse de comprender en qué está invirtiendo, cómo genera dinero y qué riesgos y recompensas potenciales conlleva. Esto puede ser más difícil con clases de activos más oscuras, pero no se preocupe, todavía hay una gran cantidad de información disponible. Solo necesita hacer su investigación.

También debe tener en cuenta la liquidez: lo fácil que es convertir sus activos en efectivo para gastar si es necesario. Algunos activos son muy líquidos (como acciones de primera línea o depósitos en efectivo), otros no lo son (como obras de arte o propiedades residenciales).

Si existe la posibilidad de que necesite cobrar inversiones a corto plazo, asegúrese de mantener suficientes inversiones en activos líquidos. De lo contrario, existe el riesgo de que pierda dinero por tener que deshacerse de los activos rápidamente en una "venta directa".

Y recuerde que el hecho de que se haya diversificado no significa que no haya riesgos. Y en algunas situaciones extremas, como una crisis financiera, muchos activos diferentes pueden perder valor juntos.

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¿Qué clases de activos existen?

Acciones o acciones

Las acciones (también conocidas como acciones ordinarias o simplemente acciones) son una participación en la propiedad de una empresa. Eso le permite obtener una parte de las ganancias comerciales (lo que se conoce como dividendo) y si el valor de la empresa aumenta, usted también se beneficia de eso. Sin embargo, si el negocio quiebra, es probable que pierda la totalidad o la mayor parte de su inversión.

Las acciones preferentes son más seguras que las acciones ordinarias, pero generalmente solo pagan un rendimiento fijo, por lo que en cierto modo se parecen más a un bono corporativo.

Bonos corporativos

Comprar un bono corporativo es esencialmente prestar dinero a la gran empresa que emitió el bono. Los bonos pagan intereses regulares (llamados pagos de cupones) y luego devuelven el dinero prestado al final de un plazo establecido. Existe el riesgo de que la empresa emisora quiebre y no pueda devolver todo el dinero prestado.

Los bonos corporativos generalmente se emiten en cantidades realmente grandes, por lo que la mayoría de los inversores minoristas como usted y yo necesitamos invertir a través de un fondo (por ejemplo, un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa).

Los bonos tienen un riesgo menor que las acciones (cuando se comparan como por ejemplo), por lo que generalmente tienen rendimientos más bajos.

Bonos del gobierno (como bonos del Tesoro de EE. UU. O bonos del Reino Unido)

Los bonos gubernamentales son lo mismo que los bonos corporativos, excepto que son emitidos por gobiernos, no por empresas. Los bonos emitidos por países desarrollados son muy seguros, ya que es casi seguro que el dinero se reembolsará. Sin embargo, esto significa que la tasa de rendimiento suele ser muy baja (porque para obtener un riesgo bajo hay que aceptar rendimientos bajos).

Los bonos del gobierno de algunas de las principales economías tienen apodos particulares como "Treasuries" (bonos del gobierno de EE. UU.) Y "Gilts" (bonos del gobierno del Reino Unido).

Propiedad (comercial o residencial)

La mayoría de nosotros no podría comprar una propiedad comercial directamente (aunque muchos pueden permitirse comprar para alquilar una propiedad residencial). Afortunadamente, existen muchas oportunidades para invertir en fondos de propiedades comerciales y / o compañías de inversión que ponen esta clase de activos a disposición de los inversores minoristas.

Las propiedades tienden a tener menos riesgo en promedio que las acciones, pero un rendimiento esperado más alto que los bonos (es decir, en algún lugar entre los dos).

Materias primas

Las materias primas son bienes que se comercializan principalmente para poder utilizarlos, por lo que es difícil invertir en ellos directamente, aunque hoy en día los inversores pueden comprar una serie de fondos especializados para hacerlo.

Los productos básicos se dividen en "blandos", que son cosas que tienen una vida útil corta, como el trigo o la panza de cerdo, y "duras", que son cosas que duran, como el hierro, la plata o el oro.

"Inversiones alternativas"

Esto puede incluir cualquier cosa, desde fondos de cobertura hasta obras de arte o incluso buen vino. Este tipo de inversión a menudo ha sido difícil para inversores minoristas como usted y yo, pero cada vez hay más fondos disponibles para comprar que le darán una participación en estas inversiones.

Estas inversiones son a menudo (pero no siempre) de alto riesgo e involucran cosas que pueden ser difíciles de vender nuevamente con prisa (baja liquidez). Por otro lado, si tiene suerte con productos especializados que de repente se ponen de moda, puede ganar mucho dinero.

Foto de William Cresswell (vía Flickr)

Distribuir sus inversiones entre clases de activos no garantiza que alcanzará sus objetivos de inversión — nada en la inversión está garantizado — pero le brinda más herramientas para administrar su cartera y hacer que funcione para usted.