Union plus y capital one

Capital One elude las reformas

El 22 de mayo de 2009, el presidente Obama firmó la "Ley de rendición de cuentas, responsabilidad y divulgación de las tarjetas de crédito" que ilustra las reformas para proteger a los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses ".

Bueno, Union Plus y Capital One evidentemente no captaron el mensaje. En cambio, utilizaron todas las herramientas de su arsenal legal para engañar deliberadamente a los titulares de tarjetas de crédito Union Plus para que pagaran tarifas exorbitantes sobre sus saldos que devengan intereses.

Han estado eludiendo esta regulación federal desde sus inicios, y la suma de dinero que han obtenido ha sido asombrosa. Capital One compró Union Plus de Hudson City Savings Bank en mayo de 2012 por $ 31 mil millones, y evidentemente están tratando de recuperar su dinero aprovechándose de los titulares de tarjetas de crédito Union Plus desprevenidos.

Esto es lo que establece el Acuerdo del titular de la tarjeta de crédito de Union Plus:

Esto está escrito en el espíritu de las reformas de la "Ley de Veracidad en los Préstamos" de 2009. Sin embargo, lo que Capital One no revela es el día en que aplican estos pagos. La ley establece que toda institución bancaria puede aplicar pagos a los saldos en cualquier día del ciclo de facturación actual o anterior. Capital One eligió utilizar el último día del período de facturación del mes anterior para determinar los saldos de las tarjetas de crédito. Dentro del alcance de la ley, este es el peor escenario para el consumidor, pero cuando Capital One explica con gran detalle cómo aplican los pagos (como el anterior), aún opta por dejar de lado que los saldos se determinan el último día de la anterior. ciclo de facturación, huele a inconsistencia y engaño.

Ilustraré la naturaleza de este abuso: suponga que su ciclo de facturación va desde el primer día del mes hasta el último día del mes. Cargó $ 1000 en su tarjeta de crédito el 15 de marzo y luego hizo un adelanto en efectivo el 2 de abril por $ 1000. Recibe la factura de su tarjeta de crédito de marzo el 6 de abril y solo tiene $ 1000 para pagarla. El espíritu de la reforma es asegurarse de que se asignen $ 1000 al anticipo en efectivo, ya que está pagando el 24% de ese saldo y el 13% del saldo cobrado. Capital One asignará esos $ 1000 a los artículos cobrados, mantendrá su saldo de anticipo de efectivo de $ 1000 en los libros y cobrará un mes adicional de interés ($ 20 en este ejemplo), hasta que reciba la factura de abril (el 6 de mayo) y les envíe el $ 1000 por el anticipo en efectivo.

Si puede comprender los ejemplos anteriores, debería quedar muy claro que Capital One lo está acumulando a expensas de los titulares de tarjetas de crédito Union Plus. El espíritu de la reforma federal y el lenguaje del Acuerdo del titular de la tarjeta de crédito de Union Plus dice que los pagos se asignarán al saldo que devenga intereses más alto. Cuando Capital One recibe ese pago de $ 1000 a mediados de abril, conocen el adelanto en efectivo hecho el 2 de abril, sin embargo, asignan el pago al saldo cobrado, refugiándose detrás de un complemento en la reforma que les permite elegir en qué día los saldos. están determinadas. Me molestaría menos si Capital One agregara, "Los saldos se determinan el último día del ciclo de facturación anterior" en el Acuerdo del titular de la tarjeta de crédito. Pero no divulgan esa información porque no están legalmente obligados a hacerlo.En mi humilde opinión, eso es engañoso.

Hay cerca de tres millones de titulares de tarjetas de crédito Union Plus. ¿Cuántos de ellos crees que notan la omisión? La reforma "Veracidad en los préstamos" se creó para proteger a los titulares de tarjetas de crédito que utilizan adelantos en efectivo o tienen préstamos con intereses diferidos. Capital One utiliza las lagunas legales en la reforma para aprovecharse de estas mismas personas. ¿Cuánto dinero crees que gana Capital One al no revelar esta información? Los titulares de tarjetas de crédito Union Plus perderán dinero debido a la elusión de la reforma por parte de Capital One y la falta de fibra moral. Si los titulares de tarjetas de crédito Union Plus cambiaran a una tarjeta de crédito que no esté respaldada por Capital One, lo más probable es que ahorren dinero. Cuando descubrí este lenguaje engañoso, inmediatamente cancelé mi tarjeta Union Plus y cambié a otra compañía de tarjetas de crédito.No sé cómo transmitir mi punto de manera más clara que eso. Sé que todos aborrecemos el cambio de compañías telefónicas, compañías de cable, compañías de Internet, etc., pero cambiar las compañías de tarjetas de crédito de Union Plus a casi cualquier otra compañía valdría la pena. Lo prometo.

Un tema que también me desconcierta es que Union Plus no ofrece ningún método para que sus clientes agilicen el pago de sus saldos acreedores. Esto puede parecer confuso, así que lo explicaré con un ejemplo: comparto mi cuenta con familiares cercanos, algunos que viven en estados distintos al mío. Un día, tenía la intención de poner gasolina en mi automóvil, solo para descubrir que mi tarjeta de crédito Union Plus Capital One fue rechazada. Resultó que, sin que yo lo supiera, se había cargado un gasto saludable a la tarjeta, agotando así el límite. No hay problema… Estas cosas pasan. Entonces, pagué en efectivo.

Un par de horas después, un familiar me llamó para decirme que su tarjeta de crédito estaba siendo rechazada. Por supuesto, porque compartimos la misma cuenta. Sin embargo, este miembro de la familia en particular confiaba en su tarjeta de crédito para todo. No tenía otros medios para pagar nada. Está bien… todavía no hay problema. Los bancos todavía estaban abiertos, así que podía llamar a Union Plus y hacer un pago por teléfono. Tendrían mis números de cuenta y de ruta, y transferirían los fondos necesarios. Problema resuelto.

Al día siguiente, mi familia volvió a llamar y dijo que todavía no había crédito disponible. Llamé a Union Plus para averiguar qué sucedió. Resulta que estaban reteniendo el pago de mi teléfono durante 4 a 6 días, el tiempo necesario para liquidar un cheque. Les expliqué que no pagaba con un cheque convencional y que la razón por la que los llamé y les di toda mi información bancaria fue para acelerar el proceso de liberación de crédito, para que mi familia pudiera tener los medios disponibles.

Union Plus dijo que tenían que liquidar todos los pagos, lo que básicamente significa que, si tiene una emergencia y le da acceso a Union Plus a su cuenta bancaria, y hace que retiren la cantidad que desea pagar hacia su saldo acreedor, Pasarán de 4 a 6 días antes de que Union Plus pueda hacer algo útil. Espero que este artículo ayude a los titulares de tarjetas de crédito Union Plus a tomar una decisión informada sobre qué compañías de tarjetas de crédito tienen sus mejores intereses.

© 2013 DanielMarcosi