La regla del 72: ¿cómo puede ayudarte a acumular riqueza?

Se cita a Albert Einstein diciendo que "el interés compuesto es la octava maravilla del mundo".

"Albert Einstein Head" por Fotografía de Oren Jack Turner, Princeton, Nueva Jersey Modificado con Photoshop por

¿Qué es la regla del 72?

La regla del 72 es una ecuación simple que a menudo se atribuye a Einstein (aunque en realidad existía antes que él) que te ayuda a calcular una estimación cercana de cuánto tiempo tardará algo en duplicarse.

Esta regla se puede aplicar a la población y una gran cantidad de otros escenarios, pero ahora nos vamos a centrar en el dinero. Después de todo, ¿quién no quiere duplicar su dinero?

Si sueña con ser multimillonario algún día, realmente desea obtener una comprensión firme de esta simple ecuación para medir los efectos del interés compuesto.

Después de todo, se citó a Einstein diciendo: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo comprende, se lo gana. El que no lo paga, lo paga ".

La mayoría de la gente preferiría estar en el lado de la comprensión y los ingresos de esta cotización que del lado de no entender y pagar, pero hay una gran cantidad de personas que están permitiendo que sus deudas se dupliquen pagando intereses en lugar de crear riqueza ganando intereses.

Esta regla también puede ayudarlo a calcular la cantidad de tiempo que le tomará a su poder adquisitivo disminuir a la mitad debido a la inflación, por lo que es bueno comprender todas sus funciones.

Después de todo, es posible que se sienta decepcionado si sigue la regla lo suficientemente bien como para obtener su primer millón y se da cuenta de que ahora solo vale la mitad de lo que pensaba que valdría. Sin embargo, entraremos en más detalles sobre eso más adelante.

¿Con qué rapidez le gustaría duplicar su dinero?

Por la oficina de campo del FBI en Buffalo (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), a través de Wikimedia Co

Las matemáticas detrás de la octava maravilla del mundo

A estas alturas probablemente esté más que listo para ver esta ecuación y obtener algunos ejemplos de cómo funciona. La ecuación se ve así:

72 / Tasa de rendimiento porcentual = Duplicación del tiempo

Ahora, para algunos ejemplos prácticos de cómo esta ecuación puede darle una estimación de qué tan rápido crecerá su dinero. Digamos que tiene $ 1,000 en una cuenta bancaria donde está ganando alrededor del 1% de interés. En realidad, es una estimación bastante alta para una cuenta bancaria, pero seremos optimistas.

72/1 (su tasa de rendimiento) = 72

Esto significa que sus $ 1,000 se duplicarán a $ 2,000 en aproximadamente 72 años.

Ahora supongamos que en lugar de mantener esos $ 1,000 en el banco, decidió invertirlos en una inversión conservadora que tiene un promedio de un modesto 4% en retornos.

72/4 (su tasa de rendimiento) = 18

Esto significa que sus $ 1,000 se duplicarán a $ 2,000 en aproximadamente 18 años.

Muy bien, ahora que tienes la idea, divirtámonos un poco más. Digamos que invierte sus $ 1,000 usando un vehículo de inversión que tiene un promedio de alrededor del 8% en ganancias.

72/8 = 9

Esto significa que sus $ 1,000 se duplicarán a $ 2,000 en aproximadamente nueve años.

¿Ves cómo esto puede volverse realmente emocionante una vez que lo dominas? Creo que la mayoría de la gente estaría de acuerdo en que preferiría duplicar su dinero en nueve años que esperar 72 años completos para que su dinero se duplique.

En este mundo, la mayoría de las personas no tienen tiempo para esperar 72 años para que su dinero se duplique en una cuenta bancaria, especialmente si quieren tener fondos suficientes para vivir cómodamente en su jubilación.

Ecuación de la "regla del 72" para duplicar la riqueza

72 / Tasa de rendimiento = Duplicación del tiempo

Ganancias estimadas sobre inversiones utilizando la regla del 72

Este gráfico demuestra el poder del interés compuesto, así como la importancia de iniciar sus inversiones lo antes posible. Cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá para duplicar su dinero.

Valor en efectivo original	Tasa de retorno	Años que se necesitan para duplicar	Veces se duplicó en 36 años	Valor en efectivo en 36 años
$ 10,000	2%	36	1	$ 20 000
$ 10,000	4%	18	2	$ 40 000
$ 10,000	6%	12	3	$ 80 000
$ 10,000	8%	9	4	$ 160 000
$ 10,000	12%	6	6	$ 640 000
$ 10,000	18%	4	9	$ 5,120,000

¿Cómo se aplica la regla del 72 a la deuda?

Si bien es bastante emocionante ver qué tan rápido se puede duplicar su dinero con una buena tasa de rendimiento en un vehículo de inversión sólido, también es importante mirar la otra cara de la regla del 72.

Vivimos en un mundo donde mucha gente tiene enormes deudas. Piense en las tarjetas de crédito en su billetera. ¿Cuánto dinero debes por cada uno? ¿Recuerda cuáles son las tasas de interés de sus tarjetas de crédito?

Este es el momento en el que hablamos del punto de Einstein de que aquellos que no entienden el interés compuesto lo pagan en lugar de ganarlo.

Al igual que puede calcular cuánto tiempo tardará en duplicarse la cantidad de dinero que está invirtiendo utilizando la ley del 72, también puede calcular cuánto tiempo tardará en duplicarse su deuda utilizando la misma ecuación.

72 / Tasa de interés adeuda = tiempo para que la deuda se duplique

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en febrero de 2015 estaba entre el 13% y el 15%, dependiendo de si hablaba de tasas fijas o tasas variables.

Desafortunadamente, esas tasas son mucho más altas que la tasa de rendimiento que la mayoría de las personas obtienen de sus inversiones.

Esto solo muestra nuevamente lo poco que sabe la persona promedio sobre el interés compuesto y los efectos que puede tener con el tiempo.

Entonces, digamos que tiene suerte y su tarjeta de crédito solo tiene una tasa de interés del 12% y debe $ 1,000. Desafortunadamente, no tiene la suerte de sentir que puede hacer sus pagos con tarjeta de crédito, por lo que su deuda sigue sumando y sumando.

72/12 (la tasa de interés de su tarjeta de crédito) = 6

Eso significa que en aproximadamente seis años deberías $ 2,000 en lugar de $ 1,000.

Incluso haciendo pagos mínimos en tarjetas de crédito, termina pagando mucho más dinero del que inicialmente debía.

Como puede ver, a sus acreedores realmente no les importa mucho si quiere acumular sus facturas y luego tomarse su tiempo para pagarlas. Cuanto más dinero deba inicialmente y cuanto menos devuelva, más dinero obtendrá su acreedor en el futuro.

Si ha tenido alguna experiencia con esto en el pasado o incluso en la actualidad, probablemente comprenda que el poder del interés compuesto puede ser extremadamente abrumador cuando trabaja en su contra.

La abrumadora deuda es un problema creciente en Estados Unidos. ¿Entiende cómo el interés puede estar trabajando en su contra?

Por Petr Kratochvil, a través de Wikimedia Commons

Ecuación de la "regla del 72" para calcular la duplicación de la deuda

72 / Tasa de interés adeuda = Tiempo para que la deuda se duplique

¿Cómo se aplica la regla del 72 a la inflación?

Este aspecto de la regla del 72 no es muy divertido de discutir, pero es importante entenderlo. Cuando divida 72 por la tasa de inflación, le dirá cuánto tiempo le tomará a su dinero perder la mitad de su valor.

72 / Tasa de inflación = Tiempo para que el dinero pierda la mitad de su valor

Es importante ser consciente de esto, porque resulta que un millón de dólares no va a valer tanto en el futuro como ahora.

Piense en cuánto ha subido el precio de la leche a lo largo de su vida, y es fácil darse cuenta de que un dólar no llega tan lejos como solía hacerlo.

Digamos que la tasa de inflación es de alrededor del 4% y luego veamos cuánto tiempo le tomaría a su dinero perder la mitad de su valor.

72/4 (Tasa hipotética de inflación) = 18

Eso significa que si la tasa de inflación es del 4%, en 18 años su dinero perderá la mitad de su valor.

Puede buscar las tasas de inflación aquí, aunque es importante tener en cuenta que la forma en que Estados Unidos calcula la inflación hace que las tasas parezcan un poco más bajas de lo que realmente son.

Hay algunos cálculos complicados en los Estados Unidos para ayudarnos a sentirnos más cómodos con las tasas de inflación, por lo que tienes que tomar las tasas de inflación oficiales como un grano de sal.

Es importante tener en cuenta que la inflación termina en la regla del 72, porque resulta que las personas que creen que necesitan un millón de dólares para jubilarse pueden descubrir que su millón de dólares vale una pequeña fracción de lo que pensaban que valdría. cuando empezaron a invertir.

Eso significa que cuando planifique su jubilación, probablemente sea aconsejable tener entre 2 y 4 veces más dinero del que necesitaría para jubilarse cómodamente hoy.

Ecuación de la "regla del 72" para el efecto de la inflación

72 / Tasa de inflación = Tiempo para que el dinero pierda la mitad de su valor

Comience a acumular riqueza haciendo que el interés compuesto funcione para usted

Ahora que comprende cómo funciona la Regla del 72, tiene el conocimiento para hacer que el interés compuesto funcione para usted, de modo que pueda acumular una abundancia de riqueza siguiendo estos consejos:

• Si actualmente tiene deudas, trabaje atentamente para saldar su deuda lo antes posible.
• Encuentre un asesor financiero con un buen historial que pueda ayudarlo a elegir las inversiones adecuadas que lo ayudarán a lograr sus objetivos de acumulación de patrimonio.
• Recuerde que un millón de dólares en 30 años no valdrá tanto como un millón de dólares ahora y planifique en consecuencia.

En resumen

Puedes usar la Regla del 72 para:

• Calcule el tiempo necesario para que una inversión se duplique
• Calcule el tiempo que tardará en duplicarse su deuda
• Calcule el efecto de la inflación en la reducción del poder adquisitivo de su dólar.
• Empiece a acumular riqueza

¿Tendrá suficiente dinero cuando se jubile?

¿Cuánto necesitas? Consulte este artículo para averiguar cuánto dinero realmente necesita para la jubilación.