Tabla de contenido:
- Cómo comenzar a invertir con fondos indexados
- Promedio del costo en dólares
- ¿Qué pasa con las tarifas?
- El Takeaway
Aprenda a invertir de forma segura y sencilla sin investigar innumerables empresas.
PxFuel
Si de repente recibe una ganancia inesperada de dinero en efectivo, recibe una herencia o incluso gana la lotería, ¿qué debe hacer con sus ganancias? Como inversor básico, ¿cómo empezar? Supongamos que tiene $ 100,000 para invertir. Este es solo un número de muestra elegido para ilustrar el concepto. Podría ser una cantidad mayor o menor. La idea es parecida.
Suponga que también ha creado una cuenta en una empresa comercial como eTrade. Suponga que ha analizado su propia situación financiera y tiene una buena instantánea de su salud financiera personal. ¿Qué vas a hacer después?
Cómo comenzar a invertir con fondos indexados
La estrategia más sencilla para invertir en el mercado de valores es comprar fondos indexados. Estos son fondos que son un promedio de una gran cantidad de acciones individuales. La idea es distribuir el riesgo entre múltiples inversiones sin tener que invertir individualmente en muchas empresas.
Hay algunas opciones de fondos indexados. Mi favorito personal es SPY. Este fondo rastrea el índice S&P. Está diversificado y se puede comprar y vender en cualquier momento del día. Suponga que tiene $ 100,000 en su cuenta de efectivo en eTrade y considere el siguiente proceso.
- Determine la cantidad que puede necesitar durante los próximos 24 meses. Por ejemplo, entre su pensión de jubilación y su pago de seguridad social, ¿cuál es la cantidad adicional que puede necesitar para vivir en su nivel actual? Digamos que son $ 40,000 (20K por año). Esta es su reserva de efectivo.
- Los 60.000 restantes deberían invertirse íntegramente en el fondo indexado (SPY). El valor actual a partir de hoy es de $ 227,21.
- Utilice el promedio del costo en dólares para comprar el fondo durante las próximas cinco o seis semanas. La razón es simple. Quiere minimizar su costo. Nadie tiene una bola de cristal. No se puede saber qué es un precio bajo y qué es un precio alto. La siguiente mejor opción es el costo promedio en dólares. Eso significa comprar una parte del total en un día fijo durante las próximas cinco semanas. En este ejemplo, querrá comprar aproximadamente $ 10,000 en SPY redondeado a las 10 acciones más cercanas. Eso es 50 acciones todos los lunes por la mañana. Repita el pedido durante las próximas cinco semanas hasta que sus 60,000 estén completamente invertidos.
- ¡Eso es todo! Ahora siéntese y espere.
Promedio del costo en dólares
El promedio del costo en dólares significa invertir una cantidad determinada a intervalos fijos para controlar parcialmente la volatilidad de un fondo.
¿Qué pasa con las tarifas?
Veamos que las tarifas son de $ 3 por operación. 3 * 6 = 18. 18 / 60.000 = 0,03%. Eso es insignificante. El rendimiento promedio de SPY durante los últimos 10 años ha sido del 6,87%.
si tiene $ 100,000 al comienzo del año e invierte $ 60,000 en SPY de esta manera, terminará con $ 104,100 al final del año. Este es un rendimiento neto del 4,1%.
El Takeaway
La estrategia simple es la siguiente: mantenga una parte de sus ahorros en efectivo como reserva. Invierta en un fondo indexado por su diversidad y para mitigar el riesgo. Compruébelo periódicamente y controle anualmente. No se deje llevar por el pánico cuando el mercado sufra correcciones periódicas. Se paciente.
© 2017 Jack Lee