Aumente su puntaje de crédito de 550 a 750 en 12 meses

Por Maxpayne473, CC, a través de Wikipedia

Parece que todos los días me encuentro con alguien que me dice que su crédito está seriamente estropeado y no se puede reparar, ya sea como resultado de un divorcio, préstamos estudiantiles o viejas deudas que nunca pagaron. Todos piensan que su situación es peor que la de nadie y que su crédito nunca podrá repararse. ¿Te suena esto a ti?

Bueno, para usted y todas las personas que piensan que su crédito nunca podrá repararse, tengo buenas noticias.

Primero, hablemos de las tres agencias de crédito y sus puntajes crediticios. Hay tres agencias que los prestamistas utilizan para verificar su crédito. Algunos pueden usar más de uno, pero la mayoría simplemente toma de una oficina. Aproximadamente la mitad de las veces, cuando no paga una deuda, se informa a las tres agencias. Sin embargo, también se le puede informar a uno o dos de ellos.

Cada oficina puntúa prácticamente de la misma manera. Los puntajes de crédito van de 300 a 850. 300 es pésimo y 850 es perfecto. La mayoría de las personas con las que hablo piensan que su puntaje de crédito es de alrededor de 300. Sin embargo, después de verificar, muchas personas encuentran que sus puntajes son más altos. Definitivamente vale la pena intentarlo.

¿Qué significa su puntaje de crédito?

Lo crea o no, para obtener la aprobación de una hipoteca, préstamo de automóvil o cualquier otro tipo de financiamiento, todo lo que necesita, suponiendo que tenga los ingresos para hacer los pagos y el empleo y una vivienda estable, es un puntaje de crédito de 620 a 650 o mayor. Un puntaje de crédito de 750 prácticamente garantizará que esté aprobado para lo que sea que esté intentando financiar, y no se necesita mucho tiempo para lograr este tipo de número.

Obtener una copia de su informe crediticio

La ley permite dos casos en los que una persona puede obtener un informe crediticio totalmente gratuito:

• Una vez al año.
• Cuando ha sido rechazado para financiamiento basado en su informe de crédito si se solicita dentro de un período de tiempo asignado.

El sitio oficial para el informe anual gratuito es www.annualcreditreport.com. Tendrás que verificar cierta información para que sepan que realmente eres tú. Este sitio tiene una función para visualización en línea.

Lo que desea es un sitio que le permita obtener una copia nueva de su informe cuando lo desee para que pueda ver cómo sus esfuerzos están afectando sus puntajes. También desea una empresa que le permita ver los tres a la vez en un formato sencillo.

La única empresa que he encontrado que ofrece estas cosas se llama Credit Check Total. Hay una tarifa mensual, pero puede consultar su informe crediticio tantas veces como desee. Siempre que tengo una pregunta, es fácil llamarla por teléfono y obtener una respuesta.

Qué hacer con su informe

Lo primero que querrá hacer es sentarse y hacer una lista de sus deudas. Los separaría en tres categorías, a las que cariñosamente llamo:

• Probablemente: se puede pagar en una sola suma.
• Posiblemente: tardará más en amortizarse.
• Demonios No, simplemente no puedo pagar.

1. Ahora, revise su lista y tache cualquier deuda con una fecha de actividad más reciente que tenga seis años o más. En términos generales, una cuenta morosa puede aparecer en su informe de crédito hasta por siete años desde el momento en que su primer pago moroso vence originalmente en la cuenta. Estas deudas se reducirán cuando terminen nuestros 12 meses, por lo que no tenemos que preocuparnos por ellas. Una excepción a esta regla es un préstamo para estudiantes, que nunca se saldrá de su informe crediticio hasta que se haya pagado en su totalidad.
2. Tome papel y lápiz y haga un plan para pagar todas las deudas "probables" durante los próximos 12 meses. Querrá pagarlos en una suma global; veremos por qué más adelante, así que asegúrese de permitirlo. Si solo tiene $ 100 a la semana, puede dedicarle a pagar estas deudas y la cantidad adeuda es de $ 400, deje cuatro semanas para esa deuda en particular. Elimine las deudas "Probablemente" de su lista.
3. Mire cuánto dinero le queda y determine si puede pagar alguna de las deudas "Posiblemente". Si puede, haga un plan para ellos y elimínelos de su lista maestra. Ahora, debería quedarse con algunos posibles y una o dos deudas "Hell Nos". Tenemos un plan para estos; no te preocupes

La ruta hacia una puntuación de 750

Hay dos formas de eliminar los elementos negativos de su puntaje de crédito y una no es pagarlos. Al menos, no solo para pagarles. Existe un proceso para pagar sus deudas, y si se dirige a esta aventura entusiasta y comienza a llamar a todos los acreedores de su lista, hará mucho más daño a su puntaje crediticio de lo que ya está hecho.

Primero, analicemos los dos métodos para eliminar información negativa.

Método uno: Pague al acreedor y solicite que elimine la información negativa. Básicamente, retiran su presentación de deuda impaga. Algunos le dirán que no pueden eliminar la información, y si son el acreedor original, esto es estiércol de caballo. Son perfectamente capaces de eliminarlo. Ahora, tenga cuidado, es posible que tenga que ponerse duro con algunos de estos acreedores y explicarles que está tratando de limpiar su crédito. Dígales que está dando prioridad a los acreedores que están dispuestos a eliminar la información negativa para el pago de la deuda, y si se niegan a eliminarla, se verá obligado a ponerlos al final de su lista. Pueden amenazarlo con verlo en la corte y embargar su salario y llevarse a su primogénito, pero de hecho, el 99,9% de las veces, no harán nada por el estilo.

Existe una situación diferente si el acreedor original canceló la deuda y la vendió a una agencia de cobranza. Sabrá si esto ha sucedido porque cuando llame al acreedor original, le dirán que llame a fulano de cobranza. No suplique ni discuta con el acreedor original para eliminar la deuda o tomar su dinero. No funcionará. En lo que a ellos respecta, ya no les debe dinero; su deuda fue pagada por la agencia de cobranza que compró su deuda. En su lugar, simplemente agradézcales, cuelgue y mueva ese elemento en particular a la columna "Hell No".

Cuando comencemos el plan, llamará a un acreedor a la vez de su lista de deudas "Probablemente", solo después de que tenga el dinero en la mano para pagar la deuda en su totalidad. Luego, intentará negociar un acuerdo para la eliminación completa de la información negativa de sus informes de crédito (sin importar en qué cantidad exista) y obtendrá esa promesa por escrito de ellos, así como el monto del acuerdo. Cuando lo tiene por escrito, le paga a ese acreedor y pasa al siguiente.

Método dos: obviamente, no podremos pagar todo lo que figura en nuestro informe de crédito en la mayoría de los casos, por lo que tenemos un método diferente para lidiar con estas deudas. Vas a disputarlos. Elija una deuda por período de dos semanas y envíe una carta certificada (no una llamada telefónica, una carta) a las agencias de crédito que enumeran la deuda y disputarla por cualquier razón que se le ocurra. Puede decir que las fechas son incorrectas, el monto es incorrecto o la deuda simplemente no es suya o se pagó.

Existe una ley que establece que las agencias de informes crediticios deben eliminar la información negativa si el cliente la disputa, y la empresa que enumeró la deuda no prueba que la deuda sea adeuda y sea correcta dentro de los 30 días. La mayoría de las empresas no lo envían en 30 días y es posible que muchas ni siquiera puedan encontrar los registros, especialmente si la deuda tiene algunos años. Sin embargo, si envía demasiadas solicitudes a la vez, se le marcará como un disputador frívolo y no llegará a ninguna parte. Envíe una deuda cada dos semanas, o incluso más espaciadas durante el período del año si solo tiene unas pocas.

Estos dos métodos combinados eliminarán casi toda la información negativa de su informe crediticio y aumentarán considerablemente la puntuación. Sin embargo, no hemos terminado. Al mismo tiempo que eliminamos la información negativa, también reconstruiremos su crédito.

El obstáculo final

El primer mes que comience este programa, quiero que mendigue, pida prestado o robe $ 300 y obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada es aquella que funciona exactamente como una tarjeta de crédito, pero con la línea de crédito asegurada por un depósito en efectivo, que generalmente recibe de vuelta dentro de un año de haber usado la tarjeta de manera responsable. Esta no es una tarjeta de débito. El dinero con el que lo asegura no es suyo para gastarlo; es su garantía para obtener esta tarjeta de crédito. Son muchas las empresas que ofrecen este servicio. Antes de ir a comprar uno, quiero que encuentre uno que cumpla con los siguientes criterios lo más fielmente posible.

• Reporta como una tarjeta de crédito, no como una tarjeta de crédito asegurada.
• Reporta a las tres oficinas.
• Informes mínimos trimestrales, preferiblemente mensuales.

El primero no es negociable. Debe encontrar una tarjeta que se informe como una tarjeta de crédito normal, o se beneficiará muy poco de lo que estamos a punto de hacer. La segunda es casi tan importante, ya que nunca sabemos de qué oficina de crédito recurrirá un prestamista potencial. El último, mensual o trimestral, asegúrese de que sea uno u otro.

Ahora, comience a usar la tarjeta para comprar algo cada mes por lo que iba a pagar en efectivo. Guarde el efectivo y cuando llegue la factura de la tarjeta de crédito, por el amor de Dios, pague.

Repita en el mes tres. Sí, le estoy diciendo que obtenga otros $ 300 y obtenga una tarjeta de crédito asegurada de otra compañía. Úselo de la misma manera, gastando $ 10 aproximadamente al mes y pagándolo inmediatamente cuando llegue la factura. Sin pagos atrasados, sin “lo pagaré el próximo mes” y sin pagar el mínimo . Pague la factura completa cada mes en ambas tarjetas.

Finalmente, en aproximadamente seis meses, irá a comprar una tarjeta de crédito de la tienda. Estos son bastante fáciles de conseguir con muy poco historial crediticio, y debería poder conseguir uno con bastante facilidad. Luego, utilícelo como las tarjetas aseguradas hasta el final del período de 12 meses.

Conclusión

Use el sitio web de verificación de crédito al que se unió para monitorear su crédito a medida que paga sus deudas, las elimina y disputa otras. También verá que comienzan a aparecer buenos pagos y su puntaje comenzará a subir lentamente, ganando cada vez más impulso. Con estos pasos, debería poder pasar de 550 a 750 en un año. ¡Buena suerte con su jornada!